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Fecha de actualización: 23-05-2023
¿Te encuentras en la búsqueda de un préstamo estudiantil y no sabes cual elegir? Entonces este artículo es para ti. A continuación, te mostraremos las principales características que debes conocer sobre este tipo de préstamos antes de solicitarlo. Además, te contamos sobre los préstamos estudiantiles más solicitados de este 2020. Si deseas conocer mayor información, continúa leyendo...
Los préstamos estudiantiles pueden ser una excelente opción para ti si eres un estudiante universitario que necesita pagar sus deudas. Por lo general, los préstamos destinados a un público más joven vienen con opciones de pago más flexibles y protecciones para los prestatarios. Los préstamos para estudiantes tienen límites de endeudamiento bajos; por lo tanto, son de gran ayuda para solventar deudas en casos donde aún necesitas dinero prestado después de solicitar becas y ayuda financiera federal.
Los APR se calculan en tasas fijas o variables; debes considerar el valor del APR como un factor crítico e importante antes de tomar la decisión final; además, este punto dependerá únicamente del emisor del préstamo. En caso de que encuentres una oferta variable en las tasas de interés anual, considera que puede aumentar el costo mensual de tu préstamo durante la vigencia del mismo.
En primer lugar, para obtener un préstamo estudiantil debes solicitarlo. En caso de que optes por préstamos federales (públicos) debes llenar una solicitud gratuita de ayuda federal en (FAFSA). Por otro lado, si vas a escoger préstamos privados para estudiantes, debes completar una solicitud con el prestamista de tu elección. Así mismo, cuando eliges préstamos privados los requisitos de admisión suelen ser un poco más exigentes.
Es importante mencionar que, los préstamos estudiantiles no son becas universitarias por lo tanto, debes reembolsarlo en su totalidad una vez que te graduas de la universidad. Los préstamos para estudiantes generalmente se aplazan mientras estás inscrito en la universidad y por un período de gracia después de que finaliza la inscripción. También, tendrás la posibilidad de acumular intereses durante el período de aplazamiento. Por último, y una vez que comienza el período de reembolso, eres responsable de comenzar a reembolsar el capital y los intereses del préstamo estudiantil.
Los préstamos privados suelen ofrecer financiamiento más allá de los límites de préstamos federales para estudiantes; por lo general, son la mejor opción para estudiantes extranjeros. Sin embargo, no cuentan con subsidio de intereses y al solicitarlos no puedes acceder al programa de préstamos federales. Por otro lado, los préstamos federales no requieren de puntajes de crédito elevados o un co-deudor solvente (como es el caso de los privados).
A continuación, te mostramos un cuadro comparativo donde podrás conocer las principales diferencias de estos préstamos estudiantiles:
Préstamos Federales Préstamos Privados Son la forma más común de préstamos estudiantiles Son una alternativa más rentable cuando se trata de términos y condiciones en préstamos PLUS y préstamos de padres. No son préstamos basados en créditos. Se cobra una tarifa inicial por solicitud. Son opciones basadas en créditos que ofrecen los bancos o prestamistas privados. De hecho, muchos prestamistas privados no cobran tasa inicial. A menudo ofrecen una forma accesible de pedir «dinero prestado» Son una herramienta importante para aquellos que no pueden solicitar préstamos federales por haber llegado al límite de endeudamiento impuesto por la Ley Estadounidense.
Un préstamo federal no supera a un préstamo privado o viceversa. La razón es que, las solicitudes de este tipo de préstamos estudiantiles dependerán únicamente de tu estilo de vida y necesidades específicas como estudiante universitario. Si necesitas solicitar una ayuda económica para pagar tu universidad, dedica tiempo a conocer cómo funcionan cada uno de estos préstamos. Recuerda, al comparar las ofertas de préstamos estudiantiles privados y federales, concéntrese en los costos, las tasas de interés y las tarifas de financiamiento.
Antes de considerar los préstamos privados para estudiantes, te aconsejamos que intentes aprovechar al máximo la ayuda federal; y por último busca opciones de becas privadas. En primer lugar, puedes tener un perfil elegible para préstamos federales de forma sencilla, sin embargo tendrás límites sobre cuánto pedir prestado durante cada año académico.
Los límites de los préstamos federales van desde $5,500 para estudiantes universitarios dependientes (pregrado) hasta $ 20,500 para estudiantes graduados o profesionales.
Pasos para solicitar préstamos federales:
Otras consideraciones a tener en cuenta:
Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, el Departamento de Educación de EE. UU y otros cientos de usuarios que solicitaron este tipo de préstamos; debes tener en cuenta las siguientes 3 claves importantes antes de tomar la decisión final:
En primer lugar, es importante conocer los requisitos de elegibilidad que pueden variar según el prestamista. Algunas compañías pueden solicitar: Estado de la ciudadanía, inscripción escolar, historial de ingresos e historial crediticio. Es importante que te asegures de que puedes calificar antes de ingresar la solicitud formal. Recuerda, muchos de los movimientos financieros que realizan se marcan hasta por 7 años en tu historial de crédito. Las consideraciones acerca de la elegibilidad de un préstamo estudiantil son:
Importante: Los solicitantes de préstamos estudiantiles privados deben tener un historial crediticio y puntaje positivo para determinar su elegibilidad y el tipo de tasa de interés que recibirán. Por lo tanto, si no tienes buen crédito o no has establecido crédito aún, es posible que necesites un co-deudor solvente.
El costo de un préstamo estudiantil privado dependerá de la tasa de interés y el tipo de interés que elijas. Algunos prestamistas pueden ofrecer aprobaciones previas; esto hace que obtengas una tasa de interés estimada que no afecte tu historial de crédito. Así mismo, las aprobaciones previas son una excelente opción para averiguar de forma confiable si eres elegible para diversas opciones. Los prestamistas pueden cobrarte por solicitar u originar tu préstamo, esta es una tarifa que no suele ser solicitada por todos pero que debemos tener en cuenta. Lee detenidamente la letra pequeña para evitar posibles cargos adicionales.
Prestar especial atención a la letra pequeña cuando se trata de elegir un préstamo estudiantil puede hacer una gran diferencia. Por ejemplo, algunos beneficios o características especiales podrán facilitar el reembolso del préstamo, reducir la tasa de interés o hacer que un prestamista sea una mejor opción que otro. Considera optar por préstamos que cuenten con:
Los préstamos estudiantiles pueden dividirse de la siguiente manera:
Son un tipo de préstamo donde el estudiante demuestra que puede cancelar sus pagos a tiempo sin la ayuda de un patrocinador. Por lo general, el emisor del préstamo solicitará una planilla de ingresos además de un historial de crédito positivo. Si el solicitante cumple con los requisitos básicos, podrá disfrutar del préstamo en menos de 14 días hábiles.
Este tipo de préstamos estudiantiles están pensados para personas que aún no tienen una tarjeta de crédito. Recuerda que, cuando te inicias en el mundo financiero se considera tu perfil como «mal crédito» por no tener ninguna tarjeta que respalde tus buenos hábitos crediticios. Por lo tanto, los emisores pueden solicitar que presentes a un patrocinador, además la persona que te patrocine debe contar con un buen historial de crédito y demostrar su ciudadanía americana.
Como su nombre lo indica, son préstamos especiales para los estudiantes de medicina, biología y todas las ciencias relacionadas a la salud. Por lo general, este financiamiento cuenta con tasas de interés y requisitos diferentes en función a cada caso en particular. En caso de solicitar préstamos gubernamentales, debes realizar la solicitud gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Así mismo, todo estudiante de medicina que busque préstamos debe completar una FAFSA de forma obligatoria. Por lo general, el plazo de vencimiento para la solicitud de estos préstamos suele ser el 30 de junio de cada año.
Estos préstamos son ideales para los estudiantes próximos a graduarse, cuentan con un rango de al menos 6 meses antes o después de la graduación para realizar la solicitud formal. Por lo general, la tasa de interés es fija durante la vida del préstamo y es solicitado en base a la universidad y la carrera que estudiaste. Por otro lado, el primer pago de este tipo de préstamo estudiantil, se realiza hasta haber asistido a la ceremonia de graduación y puede extenderse hasta 6 meses después de graduarte.
Los estudiantes de derecho pueden ser elegibles para dos tipos de préstamos como son: Préstamos directos no subsidiados y préstamos grad PLUS. Los préstamos directos no subsidiados tienen una tasa de interés y una tarifa más bajas; Sin embargo, existe un límite en la cantidad de préstamos directos no subsidiados que puedes tomar. Este tipo de préstamos para estudiantes de derecho, se enfocan en satisfacer las necesidades específicas de los estudiantes como por ejemplo: Aplazar los pagos durante una pasantía o beca.
Otros tipos de préstamos estudiantiles menos solicitados son:
Los préstamos para estudiantes pueden ser una buena opción si no calificas para recibir ayuda federal o si has alcanzado tu límite federal. Sin embargo, es importante recordar que, solicitar un préstamo estudiantil puede ser complicado, y hay algunas cosas importantes que debes saber antes de solicitarlo. Así mismo, puedes solicitar este tipo de ayuda económica en bancos, prestamistas en línea y diversas cooperativas de crédito. Al aplicar a un préstamo estudiantil debes seguir una serie de recomendaciones como son:
A continuación, te mostramos las mejores ofertas en préstamos estudiantiles que están disponibles actualmente:
| Prestamista | Tasa de interés fija | Tasa de interés variable | Préstamo estimado |
|---|---|---|---|
| SoFi | entre 3,60% – 14,50% | entre 2,73% – 13,01% | desde $5,000 (se desconoce límite máximo) |
| SallieMae | entre 4,75% – 12,11% | entre 2,25% – 11,76% | Sin límite de monto máximo |
| College Ave | entre 3,99% – 12,99% | entre 1,24 – 11,98 % | Costo total de la carrera (Sín límite máximo) |
| CommonBond | entre 5,33% – 9,54% | entre 1,34 – 17,42% | Costo total de la carrera. Siendo el máximo $500,000 |
A continuación, te presentamos los mejores préstamos estudiantiles de este 200 de acuerdo a portales financieros de alto rango como TheBalance y USNews.
SoFi es un prestamista en línea, es decir; podrás obtener aprobación instantánea de forma online. Esta compañía ofrece préstamos para estudiantes de pregrado, posgrado y para padres en los 50 estados de USA. Actualmente, SoFi ha prestado servicio a más de 300.000 prestatarios con $18 mil millones en préstamos estudiantiles refinanciados.
Los tipos de préstamos disponibles en SoFi son:
Pros
Contras
Otros datos relevantes antes de tomar una decisión final:
SoFi no divulga un requisito de puntaje crediticio mínimo. Sin embargo, te aconsejamos que cuentes con un puntaje de al menos 680 para préstamos estudiantiles. Por otro lado, es obligatorio que los prestatarios estén empleados o tener ingresos suficientes de otras fuentes; como por ejemplo, un co-deudor.
Los prestatarios también deben mantener un progreso académico satisfactorio, que incluye el estado del estudiante, buenas calificaciones y horas de crédito completadas tanto en materias como en servicio comunitario para seguir avanzando hacia la finalización exitosa del título. SoFi verifica de forma personalizada como es el desempeño de todos sus estudiantes con cada una de las universidades calificadas.
¿Deseas conocer mayor información sobre este préstamo? Visita la web oficial de SoFi.
Este préstamo es para ti si eres un estudiante que busca un préstamo durante una residencia médica o dental, o mientras estudias para un examen de abogacía. También, es la oferta ideal para aquellos que buscan cubrir gastos de libros, alojamiento, comidas y tecnología.
Sallie Mae es un banco de consumo que actualmente cotiza en bolsa; esta organización ofrece préstamos privados a todos los estudiantes que quieren pagar títulos de pregrado, posgrado y especialidades. Sallie Mae Bank se especializa en ofrecer productos de ahorro para ayudar a las familias a pagar la univerisdad de sus hijos. De hecho, esta entidad financiera cuenta con tarjetas de crédito basadas en recompensas en efectivo ideales para pagar préstamos estudiantiles.
Los tipos de préstamos disponibles en SallieMae son:
Pros
Contras
Otros datos relevantes antes de tomar una decisión final:
Si te gustaría aplicar a un préstamo estudiantil con esta compañía, debes saber que el principal requisito de aceptación es la ciudadanía o residencia permanente estadounidense. De hecho, si aún no eres ciudadano pero asistes a una universidad de EE. UU., Necesitarás un co-firmante que sea ciudadano o residente. Por último, Sallie Mae no revela su puntaje crediticio mínimo y otros requisitos de elegibilidad, pero enfatiza que para aceptar tu solicitud debes asistir a una universidad que otorge licenciaturas.
¿Deseas conocer mayor información sobre este préstamo? Visita la web oficial de Sallie Mae.
Es para ti sí eres un estudiante que busca la opción de hacer pagos completos mientras aún está estudiando. También, es el préstamo ideal para los que buscan flexibilidad en pagos y quieren utilizar un codeudor para calificar.
Los préstamos estudiantiles de College Ave son uno de los más famosos y están disponibles en los 50 estados de EE. UU. Este tipo de préstamos pueden ser asignados para estudiantes de pregrado, postgrado e incluso; para padres y representantes. Este prestamista solicita requisitos relativamente sencillos y la decisión de aprobación es casi instantánea.
Los tipos de préstamos disponibles en College Ave son:
Pros
Contras
Otros datos relevantes antes de tomar una decisión final:
Actualmente, no se conoce un puntaje de crédito mínimo del FICO para esta compañía de préstamos. Sin embargo, si te encuentras en la búsqueda de opciones de préstamos estudiantiles te recomendamos un puntaje mínimo de 600. Por otro lado, la relación deuda/ingresos debe ser de al menos un 80%. Recuerda, todos los criterios de aceptación pueden variar según cada solicitud.
Otras características importantes a tener en cuenta son:
¿Deseas conocer mayor información sobre este préstamo? Visita la web oficial de College Ave.
Es para ti si deseas pagar por adelantado la deuda del préstamo y obtener una ventaja en el pago con una tasa de interés más baja.
En sus inicios, esta compañía de préstamos abarcaba más del 90% del mercado estudiantil. Sin embargo, con el paso de los años la competencia se ha hecho cada vez más dura obligando a CommonBond a mejorar sus tasas de interés para estudiantes. CommonBond tiene una amplia gama de opciones en financiamiento para préstamos estudiantiles; se considera una de las mejores opciones del mercado porque puedes pagar la deuda con pagos mensuales asequibles. También, esta compañía ofrece una indulgencia por dificultades de hasta 24 meses durante la vigencia del préstamo.
Los tipos de préstamos disponibles en CommonBond son:
Pros
Contras
Otros datos relevantes antes de tomar una decisión final:
Necesitas un puntaje mínimo de 600 en tu historial crediticio. Además, debes contar con al menos (1) producto financiero activo. Recuerda, si aún no cuentas con una tarjeta de crédito, puedes optar por un producto asegurado. Sin embargo, la presencia de co.deudor es obligatoria para esta compañía. Así mismo, al finalizar los primeros 3 años de tu préstamo podrás solicitar que sólo seas tu el responsable de la deuda escolar.
Otras características a tener en cuenta son:
Recuerda, es importante tomarse el tiempo para comparar las ofertas antes de solicitar un préstamo estudiantil. Si aún te encuentras en la búsqueda de opciones y no sabes que decisión tomar, te invitamos a utilizar nuestra herramienta gratuita para cotizar y comparar en Cotizator.com.
Cada prestamista tendrá sus propios requisitos de solicitud. Por lo general, para solicitar este tipo de préstamos debes proporcionar documentos que demuestren tu ciudadanía, identidad e ingresos; todo esto junto con asistencia confirmada a la universidad e información de costos o una carta de concesión de ayuda financiera de tu universidad.
En líneas generales, el puntaje de crédito requerido puede variar en función al emisor. Sin embargo, casi siempre debes demostrar que tienes un puntaje mayor a 600, así como un flujo de efectivo para hacer los pagos del préstamo. También, el emisor puede analizar tu relación deuda/ingreso para asegurarse de que tengas los fondos suficientes para pagar una factura de préstamo estudiantil. Estos pasos se aplican tanto para el solicitante como para el patrocinador.
No existe el momento ideal para obtener un préstamo estudiantil, la razón es que, todo dependerá de tus necesidades y posibilidades económicas como estudiante. Sin embargo, lo mejor es aplicar a este tipo de préstamos cuando has agotado tu elegibilidad para préstamos estudiantiles federales y necesitas financiamiento adicional para cubrir tus gastos.
Para solicitar un préstamo estudiantil debes ser un estudiante con buen historial de crédito e ingresos suficientes para realizar el pago de las cuotas mensuales. También se requiere información sobre tu ciudadanía y estado de los trámites (en caso de ser extranjero). Además, debes considerar el costo de tu educación, todo esto como requisitos básicos.
Compara las ofertas de varios prestamistas, así podrás conocer cuál ofrece la tasa de interés más baja. También, asegúrate de que el prestamista satisface tus necesidades como solicitante. Recuerda, la prioridad siempre será que logres cancelar por completo tu programa de estudios.
Es casi seguro que necesitarás un patrocinador para cumplir con los requisitos de crédito e ingresos del prestamista. Sin embargo, el patrocinador no es requisito fundamental para todos los emisores de créditos estudiantiles. De hecho, algunos prestamistas no solicitan que presentes un patrocinador; en cambio, tendrán en cuenta requisitos como potencial profesional y planilla de ingresos.
Hasta 60 meses
