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Fecha de actualización: 23-05-2023
¿Quieres estar preparado para lo inesperado y sentirte protegido? Una póliza de Seguro de Inquilinos es lo que necesitas para proteger tu vivienda y tus pertenencias si llegase a ocurrir un accidente como un incendio, o entrara un ladrón. Si quieres saber más sobre este tema y comprender cómo funcionan los seguros de inquilinos en Estados Unidos, te invitamos a leer este artículo hasta el final.
Un seguro de inquilinos, conocido también como seguro para arrendatarios o «renters insurance en inglés», es una póliza diseñada para que las personas que alquilan cualquier tipo de vivienda, tengan protección contra accidentes o eventos que puedan dañar sus pertenencias o la propiedad en general.
En general, este tipo de seguros está dirigido a cualquier persona que esté involucrada en un contrato de alquiler, bien sea como propietario o como inquilino.
Si eres un estudiante universitario alquilando una habitación fuera del campus, o un profesional arrendando un condominio, este seguro te ayuda a mitigar el daño producido por incendios, robos u otros escenarios en la propiedad donde vives.
Es importante aclarar que, aunque el propietario tenga la casa o el departamento asegurado, generalmente esos seguros no se extienden a las pertenencias de los inquilinos. Además, si se te considera responsable por los daños y no tienes una aseguranza de inquilinos, no gozarás de responsabilidad civil ni cobertura por tus bienes personales.
Ahora que ya conoces qué es el seguro de inquilinos y para qué sirve, vamos a explicarte en detalle qué es lo que normalmente cubre esta póliza en Estados Unidos:
Como su nombre te lo indica, se trata de la cobertura de tus pertenencias personales en caso de que sean destruidas o dañadas. Por supuesto, esta protección aplica sólo en determinados casos que vendrán estipulados en la póliza. Asimismo, se aplicará un límite de cobertura, que representa el monto máximo que el seguro pagará por la pérdida de tus bienes personales.
De este punto hablamos un poco anteriormente y hace referencia a la posibilidad de que seas presuntamente responsable por los daños del accidente y te demanden. De ser así, el seguro de inquilinos puede ayudarte a costear los gastos médicos y legales si una persona salió herida o su propiedad sufrió daños.
Ten en mente que esta cobertura también tiene un límite y que lo mejor es discutirlo con tu agente de seguros al momento de contratar la póliza.
Por último, otra de las coberturas de los seguros para arrendatarios son los que abarcan los gastos de vida adicionales. Estos se refieren a los gastos que tendrías si tu vivienda quedara inhabitable temporalmente, como hospedarte en un hotel. En general, todos los gastos adicionales que tendrías que enfrentar a causa del suceso que destruyó tu vivienda.
Antes de contratar el seguro de alquiler para inquilinos debes conocer las exclusiones que puede tener el servicio:
Para saber cuál es el mejor seguro de inquilinos para ti, es necesario que tomes en cuenta los siguientes factores:
De igual forma, a continuación te dejamos un cuadro con los mejores seguros para inquilinos en EE.UU:
| Nombre | Ventajas | Desventajas | Reputación |
|---|---|---|---|
| USAA | Calificación A++ y la mejor reputación del país. | Disponible solamente para militares veteranos o familiares directos de los mismos. | 5/5 |
| State Farm | Solidez financiera de A++ y cobertura ilimitada para bienes personales y gastos de vida. | No cubre daños a la propiedad, daños por por agua (bien sea por inundación o plomería) ni daños por temblores o terremotos. | 4.7/5 |
| Nationwide | Ofrece coberturas que normalmente no están incluidas como la tarjetas y alteraciones. | Hay que contratar varias pólizas de seguros si se quiere acceder a tarifas más bajas. | 4.7/5 |
| Farmers | Está disponible en los 50 estados de Estados Unidos. | El servicio de atención al cliente podría ser mejor. | 4.5/5 |
| Amica | Coberturas adicionales bastante interesantes y un excelente servicio al cliente. | La cobertura de bienes personales se activa con un pago extra. | 4.4/5 |
| Progressive | Precios muy competitivos. | Necesitas SSN para pedir tu póliza. | 4.4/5 |
¿Quieres saber el Precio del Seguro de Inquilinos? Llegado a este punto, es muy probable que te estés preguntando cuánto cuesta el seguro de inquilinos en Estados Unidos. Como imaginarás, la respuesta es: depende. Hay que considerar varios aspectos para poder tener una idea del precio que habrá que pagar por dicho seguro. A continuación te dejamos los factores más determinantes:
Por esta razón, es muy difícil determinar a ciencia exacta cuánto tendrás que pagar por tu póliza de seguro para arrendatarios. Sin embargo, hemos elabora un cuadro donde te mostramos un promedio de los estados más caros y más baratos para contratar este servicio en EE.UU:
| Estado | Precio promedio anual | Precio promedio mensual |
|---|---|---|
| Mississipi | $258 | $22 |
| Oklahoma | $236 | $20 |
| Alabama | $253 | $20 |
| Louisiana | $235 | $20 |
| Iowa | $144 | $12 |
| Nebraska | $143 | $12 |
| Minnesota | $140 | $12 |
| Wisconsin | $134 | $11 |
| Dakota del sur | $123 | $10 |
| Dakota del norte | $120 | $10 |
Como puedes ver, tener un seguro para inquilinos en Estados Unidos difícilmente te costará más de $258 dólares al año, aunque hay diversos factores en juego.
Sea cual sea tu perfil, tu ubicación y tu puntaje de crédito, tener esta aseguranza es lo mejor que puedes hacer si quieres vivir tranquilo en caso de que ocurra un accidente o roben la propiedad donde vives.
Además, aunque no tengas cosas de mucho valor, si llegase a pasar lo peor, al menos podrás recuperar tus pertenencias y no tendrás que empezar de 0.
Si quieres estar más seguro de cuánto tendrás que pagar por tu seguro de inquilinos, no olvides utilizar los comparadores de Cotizator.
Un seguro de caución no es más que una garantía que entrega la compañía de seguro al arrendatario con la finalidad de cubrir en el futuro cualquier incumplimiento del pago que pudiese incurrir por parte del arrendado. En este caso, el seguro cobra entre uno y dos meses anticipados al inquilino como depósito obligatorio para que en caso de fallar en un pago, la compañía le reponga al arrendatario el dinero perdido.
Es importante aclarar, que la compañía de seguro está en el derecho de cobrarle al inquilino todos los gastos causados por cobranzas de los meses no pagados.
La cantidad de dinero que dan las compañías aseguradoras en EE.UU. dependen del tipo de póliza que se haya contratado, la edad del asegurado y el estado de salud. En promedio, la cobertura mínima es de $90 USD al mes y la amplia de $430 USD al mes para una persona de 30 años.
En cambio, una persona de 60 años tendría una cobertura mínima de $350 USD al mes y una cobertura amplia de $1,750 USD mensuales.
En general, no hay una sola tarifa para el beneficio por muerte que ofrecen las aseguradoras en USA. Para determinar dicha cantidad, hay que considerar características como el sexo, la edad, el valor de la póliza y el estado de salud del fallecido.
Sin embargo, se estima que las cifras están entre los $5,000 y $20,000 USD tanto para hombres como para mujeres.
El tiempo que tienes tú o tu familia para cobrar un seguro de vida depende del tipo de póliza. El seguro de vida temporal por lo general va de 1 a 30 años, mientras que una póliza de vida permanente sólo se cobra una vez que ha ocurrido el fallecimiento del asegurado.
