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Seguros de Inquilinos en USA

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¬ŅQuieres estar preparado para lo inesperado y sentirte protegido? Una p√≥liza de Seguro de Inquilinos es lo que necesitas para proteger tu vivienda y tus pertenencias si llegase a ocurrir un accidente como un incendio, o entrara un ladr√≥n. Si quieres saber m√°s sobre este tema y comprender c√≥mo funcionan los seguros de inquilinos en Estados Unidos, te invitamos a leer este art√≠culo hasta el final.

¬ŅPara qu√© sirve el Seguro de Inquilinos?

Un seguro de inquilinos, conocido tambi√©n como seguro para arrendatarios o ¬ęrenters insurance¬†en ingl√©s¬Ľ, es una p√≥liza dise√Īada para que las personas que alquilan cualquier tipo de vivienda, tengan protecci√≥n contra accidentes o eventos que puedan da√Īar sus pertenencias o la propiedad en general.

En general, este tipo de seguros está dirigido a cualquier persona que esté involucrada en un contrato de alquiler, bien sea como propietario o como inquilino.

Si eres un estudiante universitario alquilando una habitaci√≥n fuera del campus, o un profesional arrendando un condominio, este seguro te ayuda a mitigar el da√Īo producido por incendios, robos u otros escenarios en la propiedad donde vives.

Es importante aclarar que, aunque el propietario tenga la casa o el departamento asegurado, generalmente esos seguros no se extienden a las pertenencias de los inquilinos. Adem√°s, si se te considera responsable por los da√Īos y no tienes una aseguranza de inquilinos, no gozar√°s de responsabilidad civil ni cobertura por tus bienes personales.

Tipos de Seguro de Inquilinos en EE.UU

Ahora que ya conoces qué es el seguro de inquilinos y para qué sirve, vamos a explicarte en detalle qué es lo que normalmente cubre esta póliza en Estados Unidos:

1- Propiedad Personal

Como su nombre te lo indica, se trata de la cobertura de tus pertenencias personales en caso de que sean destruidas o da√Īadas. Por supuesto, esta protecci√≥n aplica s√≥lo en determinados casos que vendr√°n estipulados en la p√≥liza. Asimismo, se aplicar√° un l√≠mite de cobertura, que representa el monto m√°ximo que el seguro pagar√° por la p√©rdida de tus bienes personales.

2- Responsabilidades en caso de accidente

De este punto hablamos un poco anteriormente y hace referencia a la posibilidad de que seas presuntamente responsable por los da√Īos del accidente y te demanden. De ser as√≠, el seguro de inquilinos puede ayudarte a costear los gastos m√©dicos y legales si una persona sali√≥ herida o su propiedad sufri√≥ da√Īos.

Ten en mente que esta cobertura también tiene un límite y que lo mejor es discutirlo con tu agente de seguros al momento de contratar la póliza.

3- Gastos de vida o pérdida de uso

Por √ļltimo, otra de las coberturas de los seguros para arrendatarios son los que abarcan los gastos de vida adicionales. Estos se refieren a los gastos que tendr√≠as si tu vivienda quedara inhabitable temporalmente, como hospedarte en un hotel. En general, todos los gastos adicionales que tendr√≠as que enfrentar a causa del suceso que destruy√≥ tu vivienda.

Exclusiones

Antes de contratar el seguro de alquiler para inquilinos debes conocer las exclusiones que puede tener el servicio:

Mejores Seguros de Inquilinos

Para saber cu√°l es el mejor seguro de inquilinos para ti, es necesario que tomes en cuenta los siguientes factores:

De igual forma, a continuación te dejamos un cuadro con los mejores seguros para inquilinos en EE.UU:

NombreVentajasDesventajasReputación
USAACalificación A++ y la mejor reputación del país.Disponible solamente para militares veteranos o familiares directos de los mismos.5/5
State FarmSolidez financiera de A++ y cobertura ilimitada para bienes personales y gastos de vida.No cubre da√Īos a la propiedad, da√Īos por por agua (bien sea por inundaci√≥n o plomer√≠a) ni da√Īos por temblores o terremotos.4.7/5
NationwideOfrece coberturas que normalmente no están incluidas como la tarjetas y alteraciones.Hay que contratar varias pólizas de seguros si se quiere acceder a tarifas más bajas.4.7/5
FarmersEstá disponible en los 50 estados de Estados Unidos.El servicio de atención al cliente podría ser mejor.4.5/5
AmicaCoberturas adicionales bastante interesantes y un excelente servicio al cliente.La cobertura de bienes personales se activa con un pago extra.4.4/5
ProgressivePrecios muy competitivos.Necesitas SSN para pedir tu póliza.4.4/5

Mejores Compa√Ī√≠as de Seguros para Inquilinos

State Farm en Espa√Īol

Liberty Seguros en Espa√Īol

Seguros MetLife en Espa√Īol

The General Insurance en Espa√Īol

Allstate Seguros en Espa√Īol

Seguros USAA en Espa√Īol

Seguros Freeway en Espa√Īol

Geico Insurance en Espa√Īol

Seguros Progressive en Espa√Īol

Cotiza o Compara Precio del Seguro de Inquilinos

¬ŅQuieres saber el Precio del Seguro de Inquilinos? Llegado a este punto, es muy probable que te est√©s preguntando cu√°nto cuesta el seguro de inquilinos en Estados Unidos. Como imaginar√°s, la respuesta es: depende. Hay que considerar varios aspectos para poder tener una idea del precio que habr√° que pagar por dicho seguro. A continuaci√≥n te dejamos los factores m√°s determinantes:

Por esta razón, es muy difícil determinar a ciencia exacta cuánto tendrás que pagar por tu póliza de seguro para arrendatarios. Sin embargo, hemos elabora un cuadro donde te mostramos un promedio de los estados más caros y más baratos para contratar este servicio en EE.UU:

EstadoPrecio promedio anualPrecio promedio mensual
Mississipi$258$22
Oklahoma$236$20
Alabama$253$20
Louisiana$235$20
Iowa$144$12
Nebraska$143$12
Minnesota$140$12
Wisconsin$134$11
Dakota del sur$123$10
Dakota del norte$120$10

Como puedes ver, tener un seguro para inquilinos en Estados Unidos dif√≠cilmente te costar√° m√°s de $258 d√≥lares al a√Īo, aunque hay diversos factores en juego.

Sea cual sea tu perfil, tu ubicación y tu puntaje de crédito, tener esta aseguranza es lo mejor que puedes hacer si quieres vivir tranquilo en caso de que ocurra un accidente o roben la propiedad donde vives.

Adem√°s, aunque no tengas cosas de mucho valor, si llegase a pasar lo peor, al menos podr√°s recuperar tus pertenencias y no tendr√°s que empezar de 0.

Si quieres estar m√°s seguro de cu√°nto tendr√°s que pagar por tu seguro de inquilinos, no olvides utilizar los comparadores de Cotizator.

Preguntas Frecuentes

¬ŅQu√© es un Seguro de cauci√≥n de alquiler?

Un seguro de cauci√≥n no es m√°s que una garant√≠a que entrega la compa√Ī√≠a de seguro al arrendatario con la finalidad de cubrir en el futuro cualquier incumplimiento del pago que pudiese incurrir por parte del arrendado. En este caso, el seguro cobra entre uno y dos meses anticipados al inquilino como dep√≥sito obligatorio para que en caso de fallar en un pago, la compa√Ī√≠a le reponga al arrendatario el dinero perdido.

Es importante aclarar, que la compa√Ī√≠a de seguro est√° en el derecho de cobrarle al inquilino todos los gastos causados por cobranzas de los meses no pagados.

¬ŅCu√°nto dan de seguro de vida en Estados Unidos?

La cantidad de dinero que dan las compa√Ī√≠as aseguradoras en EE.UU. dependen del tipo de p√≥liza que se haya contratado, la edad del asegurado y el estado de salud. En promedio, la cobertura m√≠nima es de $90 USD al mes y la amplia de $430 USD al mes para una persona de 30 a√Īos.

En cambio, una persona de 60 a√Īos tendr√≠a una cobertura m√≠nima de $350 USD al mes y una cobertura amplia de $1,750 USD mensuales.

¬ŅCu√°nto paga un seguro de vida por fallecimiento en USA?

En general, no hay una sola tarifa para el beneficio por muerte que ofrecen las aseguradoras en USA. Para determinar dicha cantidad, hay que considerar características como el sexo, la edad, el valor de la póliza y el estado de salud del fallecido.

Sin embargo, se estima que las cifras est√°n entre los $5,000 y $20,000 USD tanto para hombres como para mujeres.

¬ŅCu√°nto tiempo tengo para cobrar un seguro de vida?

El tiempo que tienes t√ļ o tu familia para cobrar un seguro de vida depende del tipo de p√≥liza. El seguro de vida temporal por lo general va de 1 a 30 a√Īos, mientras que una p√≥liza de vida permanente s√≥lo se cobra una vez que ha ocurrido el fallecimiento del asegurado.

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