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Préstamos personales sin crédito

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Tener un buen historial de crédito es un requisito fundamental para lograr contratar cualquier producto financiero dentro de U.S. Por lo general, conseguir préstamos personales sin crédito puede ser una tarea algo complicada. Sin embargo, existen entidades financieras dispuestas a otorgar esta posibilidad, con tan sólo seguir algunas indicaciones específicas y otorgar diversas garantías. Si deseas conocer mayor información sobre este tipo de préstamos, precios y cómo solicitarlos, continúa leyendo.

Upstart Préstamos Personales

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¿Para que sirve un Préstamo personal sin crédito?

Los préstamos personales sin crédito son ideales para aquellas personas que no cuentan con un historial de crédito construido o considerado como positivo. En primer lugar, son muchos los factores por lo cual una persona no logra conseguir un historial de crédito. De hecho, son más de 26 millones de personas en los EE.UU. quienes no cuentan con un historial activo dentro de las agencias crediticias. Por otro lado, es normal que las personas jóvenes o universitarios no cuenten con un historial de crédito cuando se inician en el mundo de los productos financieros; generalmente, la solicitud de préstamos y posteriores pagos se realiza después de los 19 años.

Así que, si te encuentras en una situación donde necesites un préstamo personal y no tienes buen crédito, puedes intentar solicitar la ayuda de un prestamista con buen historial; incluso, puedes optar por una tarjeta de crédito asegurada. Realizar este tipo de acciones puede ayudarte a calificar a diversos productos financieros con tasas de interés mucho más competitivas.

Tipos de préstamos personales sin crédito

Los préstamos personales se clasfican en función al emisor del préstamo. Por lo general, una personas que no cuenta con un historial de crédito positivo no califica para los préstamos no garantizados. Sin embargo, existen muchos bancos acreditados como Wells Fargo y PNC, que ofrecen préstamos garantizados para personas con mal crédito.

A continuación, encontrarás información sobre cada tipo de préstamos sin verificación de crédito que están disponibles actualmente, junto con sus características y posibles riesgos involucrados.

Prestamos personales a través de un Prestamista del día a día

Este tipo de préstamos sin historial de crédito son ofrecidos por diversos prestamistas realmente astutos. Generalmente, la suma de dinero otorgada no supera los $1.000 dólares, y debes cancelarlos utilizando tu próximo cheque de pago. Sin embargo, con este préstamos debes pagar intereses (APR) superior al 400%. Estos préstamos son los más peligrosos de todo el mercado financiero y lo mejor es evitarlos a toda costa.

Prestamos personales en Casas de Empeño

Las casas de empeño han existido desde hace más de 50 años. El funcionamiento de estos locales es bastante simple, tan sólo debes «empeñar» un objeto valioso y el prestamista te otorga entre el 20 y 60% del valor del objeto en efectivo, todo esto en forma de préstamo. Por lo tanto, la tienda debe conservar ese artículo y no puede venderlo por un período de tiempo específico. Es decir, si el propietario del artículo devuelve el préstamo, junto con los intereses mensuales (del 2% al 25% o más, según el Estado), recupera su objeto empeñado sin problemas. Sin embargo, si no consigues devolver el dinero a tiempo la casa de empeño puede venderlo.

Prestamos personales con Título de Propiedad de Autos

Otra forma de obtener un préstamo sin historial de crédito es a través de prestamistas de autos. En este caso, el prestamista ofrece préstamos para los cuales debes usar el título de propiedad de tu auto como garantía. A cambio, el prestamista te permite solicitar prestado hasta un 25% a un 50% del valor del automóvil. En este caso, debes reembolsar el dinero en un plazo no mayor a 30 días con una tarifa de intereses igual al 25% del monto prestado. Por lo general, estos préstamos son de $100 a $ 5,500, en promedio.

Con este tipo de préstamos, el prestamista puede aceptar el retraso de los pagos con un plazo de hasta tres meses. Es decir, una vez transcurrido este tipo, puedes perder la propiedad de tu auto si no realizas los pagos a tiempo.

Préstamos personales Garantizados

Esta es la forma más segura de obtener un préstamo personal sin historial de crédito. Lo mejor es encontrar un prestamista garantizado y bien establecido. Por ejemplo, algunos bancos importantes que ofrecen préstamos personales garantizados incluyen a: Wells Fargo, PNC, Fifth Third Bank y KeyBank. En este punto, no importa si tu historial de crédito es malo, de igual forma deberás proporcionar una garantía para que tu préstamo sea aprobado.

Préstamos personales a través de un Cosignatario

Un cosignatario es alguien que asume la responsabilidad de tu préstamo. Es decir, el prestamista utiliza el crédito y los ingresos de esa persona para decidir si aprueba o no el préstamo que necesitas. Por lo tanto, en el caso donde no puedas realizar los pagos será el consignatario quien deba responder por tu deuda. Esta es otra de las opciones más seguras que existen para obtener un préstamos, siempre y cuando cuentes con una persona de confianza. Por lo tanto, si puedes encontrar a alguien con buen historial de crédito y un ingreso estable que esté dispuesto a firmar, entonces no debería tener problemas para obtener la aprobación de un préstamo no garantizado.

Prestamos personales a través de Tarjetas de Crédito

Actualmente, existen algunas tarjetas de crédito especialmente diseñadas para reconstruir tu historial de crédito. El primer paso para lograr el préstamo es aplicar a una solicitud de tarjeta de crédito asegurada; de esta forma, tendrás mayores probabilidades de aprobación, y podrás reconstruir tu crédito de a poco y así con el paso del tiempo, solicitar un préstamo garantizado. También, puedes optar por una tarjeta de crédito sin garantía y donde acepten un mal crédito. Por lo general, este tipo de producto no requiere de un depósito pero cobra una tarifa de interés (APR) elevada.

Mejores préstamos personales sin crédito

Cotiza y compara préstamos personales sin crédito

Para comparar este tipo de prestamos de forma eficaz, es necesario seguir una serie de pasos como son:

A continuación, te mostramos el rango de precios de prestamos personales sin crédito en el 2020:

PrestamistaAPRRango de PréstamoPlazo de Pago
NetCredit34% – 155%$1K – $10K6-60 meses
PersonalLoans5.99% – 35.99%$1K – $35K12 a 72 meses
BadCreditLoans5.99% – 35.99%$500 – $5K3 a 36 meses
OneMain Financial18.00% – 35.99%$3K- $20K3 a 36 meses

Es importante tomarse el tiempo para comparar las ofertas de los préstamos y asegurarse de hacer una comparación equitativa. Las ofertas de prestamistas varían en función del tiempo, y algunas son mejores y más competitivas que otras. Por lo tanto, si te encuentras en la búsqueda de un préstamo personal sin crédito y aún no sabes que opción elegir puedes comparar préstamos de forma gratuita en Cotizator.com. Recuerda, es importante verificar tus probabilidades de aprobación con varios prestamistas a la vez, así como estudiar sus diversas tasas de interés.

Preguntas Frecuentes

¿Cómo obtener un préstamo personal en Estados Unidos?

Obtener un préstamo dentro de Estados Unidos puede ser un arduo trabajo si no cuentas con ciertos requisitos esenciales como son:

¿Cómo obtener un préstamo personal sin historial crediticio?

No existe la formula correcta con la que puedes obtener un préstamo sin historial de crédito. Sin embargo, las posibilidades son mayores cuando se trata de personas jóvenes que no han contratado productos financieros con anterioridad. Por otro lado, si eres una persona mayor de 24 años que desee un préstamos sin tener crédito lo mejor es buscar la ayuda de un Banco o un prestamista con excelente puntaje. Actualmente, los prestamistas utilizan datos alternativos (información personal no incluida en su informe de crédito) para aumentar la probabilidad de  que se considere una solicitud sin historial de crédito positivo.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo garantizado y un préstamo no garantizado?

Los préstamos garantizados están respaldados por una parte de la propiedad del prestatario como garantía. Por lo general, la garantía se trata de un vehículo o una casa. Es decir, si el propietario no paga sus deudas a tiempo puede perder su propiedad. Por otro lado, los prestamos garantizados cuentan con tasas de interés y opciones de pago mucho más bajas.

¿Qué necesito para que aprueben mi préstamo personal?

La mejor forma de garantizar la aprobación de este tipo de préstamos es encontrar al prestamista adecuado. Es importante estar preparado para demostrar cualquier solvencia que  sea necesaria para verificar crédito. También, es fundamental tener al día los documentos y registros que necesitas para demostrar que es financieramente estable y capaz de pagar nuevas deudas.

¿Necesito alguna garantía para obtener un préstamo personal sin historial de crédito?

Cada prestamista tiene sus propios requisitos específicos. Si estás considerando un préstamo con un historial de crédito considerado como malo, es probable que debas proporcionar alguna garantía para que la solicitud sea aprobada.

¿Cómo afecta mi puntaje de crédito a mi oferta?

La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, es decir no tomarán en cuenta tu puntaje de crédito porque pueden tener tasas de porcentaje anual mucho más altas que otros tipos de préstamos. Por otro lado, en los préstamos no garantizado, el prestamista verificará tu puntaje de crédito y puede rechazar la solicitud si considera que no es suficiente.

¿Puedo obtener un préstamo si estoy desempleado?

Es posible obtener préstamos cuando te encuentras sin empleado. Sin embargo, los bancos solicitarán que tengas un puntaje de crédito alto o en proceso de reconstrucción; además de una prueba de fuente regular de ingresos.

¿Existe algún riesgo al obtener un préstamo personal sin crédito?

Como prestatario es normal que asumas cierto riesgo cada vez que aceptas un préstamo personal sin historial de crédito. Es importante mencionar que, cada prestamista tiene su propia metodología de trabajo y puede exigir diversas garantías o incluso, quedarse con tu puntaje de crédito; esto sucede en los casos donde no canceles tus deudas a tiempo.

¿Cómo puedo mejorar mi historial de crédito?

El historial de crédito es un informe realizado para monitoriar el comportamiento de los créditos que has solicitado. Mantener un historial de crédito excelente puede ayudarte a obtener mejores oportunidades financieras. Por lo tanto, es de suma importancia mantener un balance positivo en cada crédito que  solicitemos. Algunas formas de mejorar este historial son:

 

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