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¿Cuáles son las Tarjetas de Crédito de fácil aprobación en USA?

Puntos destacados

  • Cuáles son las mejores tarjetas de crédito de fácil aprobación en Estados Unidos.
  • Qué requisitos necesitas y cómo obtenerlas.
  • Tarjetas de fácil aprobación empresariales y para inmigrantes.

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Las tarjetas de crédito de fácil aprobación que puedes encontrar en Estados Unidos son productos ideales para obtener financiamiento rápido. Actualmente, en el mercado de las tarjetas de crédito, son muchas las opciones a elegir. Por lo tanto, debes buscar una tarjeta que se adapte a tus necesidades y también, a tu historial de crédito.

Quédate hasta el final, porque te hablaremos de las mejores tarjetas de fácil aprobación, tanto las personales como empresariales, de estudiantes, para extranjeros y otras, con sus características, comisiones y tasas de interés. Si actualmente tienes un crédito malo y deseas reconstruir tu crédito, te recomendamos leer nuestro artículo con las mejores 10 Tarjetas de Crédito para personas con mal Crédito 

¿Cómo obtener una Tarjeta de Crédito de fácil aprobación de Estados Unidos?

Para obtener una tarjeta de crédito en los Estados Unidos deberás contar con una visa, ya sea de trabajo, residencia o estudiante. El proceso para solicitarla es bastante simple, únicamente debes elegir el banco de tu preferencia y visitar su página web, allí encontrarás el proceso online para solicitar una tarjeta de crédito.

tarjetas de crédito de fácil aprobación

Entre los requisitos de aprobación, se encuentran:

  • Debes cumplir con la edad mínima de 18 años.
  • Residente legal de los Estados Unidos.
  • Además, debes ser asalariado o autónomo.
  • En caso de estudiante, necesitas constancia de estudios emitida por la facultad o colegio correspondiente.
  • Formulario de solicitud completo (según el banco elegido).
  • Prueba de identidad (DNI, Número de seguro social, pasaporte o licencia de conducir.)
  • Prueba de residencia (facturas de servicios públicos, licencia de conducir)
  • 3 últimas nóminas.
  • Estados de cuenta bancarios (si aplican).

Ahora bien, casi cualquier tarjeta de crédito puede brindar una decisión instantánea o «fácil aprobación» dentro de un minuto después de enviar tu solicitud. Sin embargo, si se te aprueba o deniega la tarjeta, es un asunto diferente.

De hecho, si tu objetivo principal es comenzar a acumular crédito o si deseas obtener una tarjeta de recompensas de viaje, quizá no requieras de tarjetas de crédito de fácil aprobación. Sin embargo, te aconsejamos aplicar siempre y estar al tanto de tus posibilidades de aprobación con anticipación.

Por lo tanto, te aconsejamos que siempre busques este tipo de tarjetas cuando intentas manejar una situación de emergencia o buscas crédito inmediato para solventar situaciones inesperadas.

Mejores tarjetas de Crédito con aprobación fácil y rápida

En los Estados unidos, solicitar tarjetas de crédito en línea es algo bastante común. Y las tarjetas de fácil aprobación son de los productos más solicitados del mercado. En esta ocasión, vamos a mostrarte nuestro top de tarjetas de crédito fáciles de conseguir:

TarjetaMejor para:
Capital One PlatinumSin Anualidad
Discovery It Cash BackDevolución de dinero.
Chase Slate EdgePersonas con buen crédito.

1) Capital One Platinum

  • APR: 30.74% (variable).
  • Tarifa Anual: $0.
  • Puntaje de Crédito mínimo: 580 (Regular)

La tarjeta de Crédito Platinum de Capital One es una buena opción para obtener tu primer crédito. Aunque no ofrece muchas recompensas, tiene beneficios que nos parecen razonables para una primer tarjeta como la anualidad de $0 y un APR razonable. Además, si mantienes tu tarjeta al día, Capital One puede considerarte automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo seis meses. Finalmente, otros de sus beneficios son:

  • $0 de responsabilidad ante fraudes.
  • Alertas de seguridad en caso de transacciones sospechosas.
  • Sin tarifas por transacción en el extranjero.

2) Discovery It Cash Back

  • APR: 17.24% – 28.24% (variable).
  • Tarifa Anual: $0.
  • Puntaje de Crédito mínimo: 670 (Bueno)

Se puede decir que, este producto es una manera de obtener una tarjeta de crédito en Estados Unidos gratis ¿La razón? Simple, no cobra tarifa anual y está destinada a personas con buen crédito. Con respecto al CashBack, obtendrás hasta 5% o $1,500 dólares de CashBack por compras que realices cada trimestre.

Por otro lado, cuando superas este monto, cada compra te otorga 1% de CashBack, en categorías rotativas. Ten en cuenta que, las categorías siempre cambian, por lo que, te aconsejamos estar siempre pendiente de las ofertas. Entre sus beneficios destacan:

  • Sin tarifa de transacciones en el extranjero.
  • Período introductorio de APR 0% durante 15 meses.
  • No cobra cargos por pago tardío.

Ten en cuenta que, al contar con categorías rotativas, no está diseñada para ser una primera tarjeta de crédito. Así que, si te estás preguntando, como sacar una tarjeta de crédito por primera vez, lo hablaremos más adelante.

3) Chase Slate Edge

  • APR: 20.49% – 29.24% (variable).
  • Tarifa Anual: $0.
  • Puntaje de Crédito Mínimo: 670. (Bueno)

Esta es una de las tarjetas de Crédito de fácil aprobación más populares. No cobra anualidad, y si haces tus pagos a tiempo, reduces cada año un 2% de tu APR. Por otro lado, cuenta con una oferta introductoria del 0% de APR durante los primeros 18 meses.

Ahora bien, es importante aclarar que, es una tarjeta para personas con «buen» o «excelente» crédito. Así mismo, incluye todos los beneficios típicos de este banco. Veamos cuáles son:

  • Incremento de límite automático tras los primeros 6 meses.
  • Ofertas exclusivas de Chase.
  • Planes de pago de hasta 18 meses con el banco (Chase Plan).
  • Credit Journey para revisar tu puntaje de crédito gratis.
  • Protección contra robo de identidad y más.

Mejores Tarjetas de Crédito Empresariales de fácil aprobación en USA

En este caso, el top 3 se establece de la siguiente manera:

TarjetaMejor para:
Spark Classic for BusinessCrédito regular
American Express Blue BusinessMejor Cashback
Business Advantage Unlimited Cash RewardsPequeñas empresas.

1) Spark Classic for Business

  • APR: 30.74% (variable).
  • Tarifa Anual: $0.
  • Puntaje de Crédito Mínimo: 580 (regular)

Esta es una de las tarjetas de crédito de fácil aprobación para empresas que no cobra tarifa anual. Aunque, tampoco tiene una oferta introductoria. Puede ser una buena opción para pequeñas empresas con un crédito muy justo o limitado.

Entre sus principales ventajas, se encuentra que, puedes ganar 1% de Cashback en todas las compras y no tiene límites de ganancia. Por otro lado, cuenta con su propio sistema de construcción de crédito y protección de responsabilidad cero ante fraude.

2) American Express Blue Business

  • APR: 18.49% – 26.49% (variable).
  • Tarifa Anual: $0.
  • Puntaje de Crédito Mínimo: 670 (Bueno)

La tarjeta empresarial Blue Business de American Express es una de las mejores opciones y de buena probabilidad de recibir la aprobación. Esta tarjeta no cobra anualidad y como oferta de bienvenida puedes obtener un crédito de $250 después de gastar $3,000 en un periodo de 3 meses.

Entre sus principales características se encuentran:

  • APR de introducción del 0% durante los primeros 12 meses.
  • Sin anualidad
  • Cashback del 2% sobre compras comerciales elegibles (hasta $50mil por año)
  • Cashback del 1% sobre otras compras elegibles.
  • Conoce si eres candidato a esta tarjeta en tan solo 30 segundos.

3) Business Advantage Unlimited Cash Rewards

  • APR: 18.49% – 28.49% (variable).
  • Tarifa Anual: $0.
  • Puntaje de Crédito requerido: 740 (Excelente)

Es una tarjeta de fácil aprobación diseñada para pequeñas empresas y otorgada por Bank of America. Cuenta con una estructura de premios donde otorga 1.5% de Cashback, no importa el gasto ni la categoría.  Veamos sus principales características y beneficios:

  • $300 como bonificación de bienvenida, cuando gastas más de $3,000 en 90 días.
  • 0% de APR los primeros 9 meses.
  • Sin anualidad.
  • Hasta $100,000 en seguro contra accidentes de viaje.
  • Cuenta con seguro de viaje.
  • Reemplazo de ticket de emergencia.
  • Referencias médicas y legales para viajar.
  • Seguro de accidentes de viaje.
  • 1.5 de Cashback ilimitado.
  • 3% de tarifa por transacciones extranjeras.

Mejores Tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA para Inmigrantes

Para esta categoría, el top 3 queda de la siguiente manera:

 

TarjetaMejor para:
Tomo Credit CardSin Credit Score ni seguro social.
Chime Credit BuilderTitulares sin historial de crédito.

1) Tomo Credit Card

  • APR: Sin APR
  • Tarifa Anual: ~$36
  • Puntaje de Crédito mínimo: Sin puntaje crediticio.

Si hablamos de tarjetas de crédito para inmigrantes, es imposible no hablar de la tarjeta de crédito Tomo creada por jóvenes inmigrantes. Esta tarjeta no requiere seguro social ni historial crediticio, en cambio al solicitarla se te hará una evaluación individual, y si eres aprobado se te ofrecerá una línea de crédito adaptada a tus resultados.

Tomo no cobra anualidad, en cambio cobra una suscripción mensual de $2.99 que al año no pasa de 36 dólares.

2) Chime Credit Builder Secured

Es una de esas tarjetas de crédito de fácil aprobación que pueden ser realmente útil cuando a penas llegas a los Estados Unidos. Entre sus características tenemos:

  • No requiere depósito de seguridad.
  • No cobra tarifa anual.
  • Reporta a las tres agencias o burós de crédito de Estados Unidos.
  • No solo toma en cuenta el historial de crédito, también revisa tu ganancia mensual y el nivel de gasto que tienes a la hora de la aprobación.

Ten en cuenta que, solo podrás gastar el dinero que esté en tu balance, es decir, su funcionamiento es similar al de las tarjetas prepagadas. Recuerda que, es una tarjeta para construir crédito, por lo tanto, sus beneficios son escasos.

Preguntas Frecuentes

¿Qué banco te da tarjeta de crédito de fácil aprobación o sin historial crediticio?

Cualquier banco dentro de los Estados Unidos, incluyendo Capital One, Chase, Bank of America, y muchos más, cuentan con productos específicos para personas sin historial de crédito. Te aconsejamos comparar opciones a través de nuestra herramienta de comparación de tarjetas de crédito. Nosotros podemos ayudarte a elegir el mejor producto financiero para ti.

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito con mal historial crediticio?

En ese caso, deberás optar por una tarjeta de crédito garantizada. Se trata de un producto financiero que exige un depósito de seguridad para poder otorgarte una línea de crédito. Si cumples con el depósito y haces los pagos a tiempo, con el paso de los meses, podrás solicitar otras tarjetas de crédito con mejores beneficios.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito 2023?

Elegir la mejor tarjeta de crédito debería ser una decisión personal, es decir, puede variar según las necesidades específicas de cada persona. Teniendo en cuenta esto, las tarjetas de crédito más populares en los Estados Unidos para 2023 son:

Ten en cuenta que, no son las únicas opciones, existen cientos de tarjetas de crédito ideales para cada tipo de cliente. Para conocer más opciones y elegir la mejor tarjeta para ti, te invitamos a usar nuestro comparador de tarjetas de crédito.

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