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Fecha de actualización: 23-05-2023
Si te encuentras en la búsqueda de una tarjeta de crédito que sea fácil de conseguir y aún no sabes cuál elegir, entonces llegaste al lugar indicado. En este artículo, te contaremos las características de las tarjetas más sencillas de obtener, así como las mejores ofertas que están disponibles actualmente. Si deseas conocer mayor información, continúa leyendo.
Las tarjetas de crédito más fáciles de obtener suelen ser tarjetas de crédito aseguradas. Estos productos (en su mayoría) cuentan con tarifas anuales bajas e incluso, de $0. Por otro lado, las tarjetas de crédito aseguradas tienen la obligación de informar todos tus movimientos a las 3 principales agencias de crédito de U.S.
En primer lugar, es importante realizar una comparación minuciosa para asegurarte de que estás obteniendo una buena tarjeta de crédito. Recuerda, todos los productos financieros que se pagan a tiempo son excelentes herramientas de creación de crédito. Por lo tanto, siempre que pagues tus facturas mensuales y evites maximizar tu límite de gasto, tu solvencia con el banco mejorará gradualmente.
Obtener la aprobación de una tarjeta de crédito no siempre será fácil, en especial si eres una persona con mal crédito. Incluso, algunas de las tarjetas aseguradas tienen requisitos de aprobación específicos que pueden dificultar la calificación de alguien que no tiene buen crédito o que se ha declarado en bancarrota recientemente.
En este caso, las tarjetas más fáciles de obtener con un crédito justo serán las tarjetas iniciales básicas; no cuentan con recompensas importantes y por lo general, su principal característica es mejorar y acumular crédito. Por otro lado, algunas ofertas incluyen recompensas de compras.
Obtener una tarjeta de crédito sin historial previo puede ser difícil. Este tipo de tarjetas de crédito son flexibles. Un estudiante universitario puede obtener un producto con tarifa de mantenimiento baja y ganar algunos beneficios en compras. Con este tipo de tarjetas, solo debes asegurarte de realizar pagos a tiempo, de esta forma calificarás para mejores productos a futuro.
Las tarjetas de crédito aseguradas son el tipo de tarjeta de crédito más fácil de obtener. Si ya manejas el procedimiento del depósito de garantía esta será tu mejor opción. En estos casos, los emisores o prestamistas están dispuestos a ser más flexibles y otorgarte mejores beneficios. Podrás optar por tarifas más bajas y límites de crédito más altos que otras tarjetas.
Cuando tu historial crediticio necesita algo de trabajo, obtener una tarjeta de crédito decente no es fácil. Pero el hecho de que estés acumulando o reconstruyendo tu crédito no significa que tenga que conformarte con una tarjeta de crédito poco convincente con tarifas elevadas. Seguidamente, te mostramos nuestras opciones a mejores tarjetas de crédito fáciles de conseguir del 2021…
Destaca por: El depósito de seguridad es reembolsable en tan solo 8 meses.
Puntaje de Crédito necesario: No requiere crédito mínimo.
La tarjeta de crédito Discover it Secured ofrece un reembolso del 2% en efectivo en las estaciones de servicio y restaurantes por hasta $1,000 gastados en compras combinadas cada trimestre; (luego el 1% una vez que se alcanza el límite trimestral). Además, obtendrás un 1% de reembolso en todas las demás compras. La función Cashback Match de Discover también igualará todos los reembolsos en efectivo obtenidos al final del primer año de los nuevos titulares de tarjetas.
Si bien la tarjeta requiere un depósito de seguridad de al menos $200, Discover puede reembolsar tu depósito después de haber tenido la tarjeta por tan solo ocho meses. Este producto viene con una tarifa anual de $0 y no tienes que pagar comisiones por pagos en el extranjero. Sin embargo, su punto debil es que precisamente, Discover no se acepta en todas partes, por lo que es una buena idea tener este producto como un método de pago de respaldo si lo llevas al extranjero.
Destaca por: 1% de Cash Back diario en todas las compras elegibles/Oportunidad de mejor línea de crédito.
Puntaje de Crédito necesario: Pobre/Justo.
Si presentas la solicitud en su sitio web, Credit One Bank hace que sea fácil ver si calificas previamente, y el proceso de pre calificación no afecta tu crédito actual. Entonces, saber si pre calificas antes de presentar la solicitud podría evitarte una «verificación dura de crédito» lo que a su vez disminuiría tu puntaje de crédito.
Esta tarjeta también viene con revisiones periódicas del límite de crédito, lo que podría ayudarte a generar crédito. Además, obtendrás recompensas de reembolso en efectivo del 1% en compras elegibles, que se aplica automáticamente como crédito en el estado de cuenta. Sin embargo, ten cuidado porque este producto tiene una cuota anual de $75 durante el primer año, y deberás pagar $99 después de 12 meses de uso.
Destaca por: Revisiones automáticas de líneas de crédito/sin cuota anual
Puntaje de Crédito necesario: Justo
Esta tarjeta está en nuestro conteo porque puede ayudarte a establecer un historial crediticio positivo, todo con una tarifa anual de $0. Aunque, este producto no cuenta con beneficios excepcionales. De hecho, no hay un programa de recompensas ni un bono de registro. Pero si tu prioridad es generar crédito, puedes esperar mejores recompensas más adelante.
La tarjeta ofrece la posibilidad de una línea de crédito más alta después de seis meses. A medida que creas crédito, tener un límite de crédito más alto puede ayudar a tu tasa de utilización de crédito. De hecho, la tarjeta tampoco cobra una tarifa de transacción extranjera. Y dado que es una Mastercard, no deberías tener muchos problemas para encontrar comerciantes que la acepten en el extranjero. Sencilla, pero, útil esta es la mejor forma de calificarla.
Destaca por: Sin cuota anual, no requiere número de seguro social.
Puntaje de Crédito necesario: Limitado/Sin crédito
Esta tarjeta no requiere un historial crediticio, ni siquiera un número de seguro social si eres un estudiante internacional. Por su parte, ofrece un año gratis de Amazon Prime Student cuando gastes $500 en los primeros tres ciclos de facturación con la tarjeta; más un 1% de reembolso en efectivo en cada compra que realices.
Además, cuando pagues la factura de tu teléfono celular con la tarjeta, obtendrás hasta $600 en cobertura si tu teléfono es robado o dañado. Con esta tarjeta no debes preocuparte por la tarifa anual de mantenimiento; tampoco hay una tarifa de transacción en el extranjero, por lo que es una opción sólida si planeas estudiar en el extranjero o regresar a tu país de origen con una línea de crédito activa.
Para comparar este tipo de tarjetas de forma eficaz es necesario seguir una serie de recomendaciones como son:
Recuerda que, siempre será importante tomarse el tiempo para comparar las ofertas de este tipo de productos en función a la tarjeta de crédito que buscas. Si aún no sabes que tarjeta de crédito elegir, te invitamos a utilizar nuestra herramienta gratuita para cotizar y comparar en Cotizator.com.
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