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Fecha de actualización: 11-03-2024
¿Deseas conocer las diferencias existentes entre Préstamo convencional vs fha? Si es así acabas de ingresar al lugar indicado, ya que en este artículo te hablaremos de su definición, requisitos, costos, cantidad de préstamos y su tasa de interés.
Por lo tanto, te invitamos a que continúes leyendo este artículo, con el fin de que obtengas todos los conocimientos que buscas y sepas elegir entre estas dos empresas.
Un préstamo convencional en Estados Unidos se refiere a un tipo de préstamo hipotecario que no está asegurado por el gobierno federal a través de la Administración Federal de Vivienda (FHA) o el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA). En lugar de ello, este tipo de préstamo es respaldado por una entidad privada, como un banco o cooperativa de crédito, que establece sus propias directrices y requisitos de préstamo.
Los préstamos convencionales suelen requerir un pago inicial mayor en comparación con los préstamos respaldados por el gobierno, y a menudo tienen requisitos de puntaje crediticio más altos para calificar. También pueden tener tasas de interés más altas si el solicitante tiene un historial crediticio menos sólido.
Es importante tener en cuenta que aunque los préstamos convencionales no están respaldados por el gobierno, aún están sujetos a regulaciones federales para garantizar que sean justos y no discriminatorios.
Los requisitos para obtener un préstamo convencional en Estados Unidos pueden variar ligeramente según el prestamista y el tipo de préstamo. Sin embargo, aquí hay algunos requisitos generales que se aplican a la mayoría de los préstamos convencionales:
La tasa de interés de un préstamo convencional en Estados Unidos puede variar según varios factores, incluyendo el monto del préstamo, el plazo del préstamo, la solvencia del prestatario, y la situación actual del mercado.
Según los datos actuales, la tasa de interés promedio para un préstamo hipotecario convencional a 30 años en Estados Unidos es de aproximadamente 3,0% – 4,0%, dependiendo de la situación del mercado y la solvencia del prestatario. Sin embargo, estas tasas pueden variar significativamente dependiendo del prestamista y las circunstancias específicas del prestatario.
Es importante tener en cuenta que las tasas de interés están sujetas a cambios constantes debido a las fluctuaciones en los mercados financieros y a las políticas económicas. Por lo tanto, es importante que los prestatarios se informen sobre las condiciones actuales del mercado antes de solicitar un préstamo para obtener la mejor tasa posible.
Un préstamo FHA en Estados Unidos es un préstamo hipotecario respaldado por la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés). Estos préstamos están diseñados para ayudar a las personas que no tienen el pago inicial típico del 20% que se requiere para obtener un préstamo convencional.
Los préstamos FHA permiten a los compradores de vivienda calificar para un préstamo con un pago inicial tan bajo como el 3.5% del precio de compra de la casa. Además, los préstamos FHA tienen requisitos de crédito más flexibles que los préstamos convencionales, lo que los hace una opción atractiva para los compradores de vivienda que tienen un historial crediticio limitado o dañado.
También hay límites de préstamos máximos establecidos por la FHA según la ubicación geográfica del comprador de la vivienda y el tamaño de la unidad habitacional. Es importante tener en cuenta que los préstamos FHA requieren el pago de un seguro hipotecario, lo que puede aumentar el costo mensual de los pagos de la hipoteca.
La FHA posee tasa de interés fija durante los primeros tres años y podría cambiar anualmente después del período inicial de tres años.
Por lo tanto, su tasa inicial promedio sería del 2.74 %, antes de aumentar ligeramente al 2.81 % el mes siguiente. El préstamo podría establecerse de modo que su tasa de interés pudiera aumentar hasta en un 1% cada año, con un aumento máximo del 5% durante la vigencia del préstamo.
Los préstamos hipotecarios FHA y las viviendas HUD son programas que ofrecen opciones de financiamiento y vivienda asequible en los Estados Unidos.
La Agencia Federal de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) es una agencia gubernamental de los Estados Unidos que se encarga de proporcionar viviendas asequibles a personas de bajos ingresos y familias con necesidades especiales.
Las viviendas HUD son casas que han sido adquiridas por el gobierno federal debido a ejecuciones hipotecarias o impuestos no pagados, y son vendidas a precios reducidos a compradores que cumplan ciertos requisitos de ingresos y otros criterios.
Por otra parte, Los préstamos hipotecarios de la Administración Federal de Vivienda (FHA) son préstamos asegurados por el gobierno federal que permiten a los compradores de vivienda calificados obtener una hipoteca con un pago inicial menor y una tasa de interés más baja.
A continuación, se presentan algunas de las ventajas y desventajas de los préstamos convencionales:
Si tienes un buen puntaje de crédito y suficiente dinero ahorrado para un pago inicial más alto, un préstamo convencional podría ser una mejor opción porque tiene costos totales más bajos a largo plazo.
Sin embargo, si tienes un puntaje de crédito bajo y no tienes suficiente dinero ahorrado para un pago inicial más alto, un préstamo FHA podría ser una mejor opción porque tiene requisitos de pago inicial más bajos y requisitos de crédito menos estrictos.
En los Estados Unidos, un buen crédito se define generalmente como un puntaje de crédito de 700 o más en una escala de 300 a 850. Sin embargo, es importante tener en cuenta que diferentes prestamistas y acreedores pueden tener diferentes criterios para determinar lo que constituye un buen crédito. Además, otros factores, como su historial crediticio y su capacidad para hacer pagos a tiempo, también pueden influir en la evaluación de su crédito por parte de los prestamistas y acreedores.
En general, un puntaje de crédito más alto aumentará sus posibilidades de ser aprobado para préstamos y tarjetas de crédito, y también puede ayudarle a obtener tasas de interés más bajas y mejores términos de préstamo.
La respuesta a esta pregunta dependerá de varios factores, como su historial crediticio, ingresos, cuánto tiene para el pago inicial y cuánto está dispuesto a pagar en intereses a largo plazo. Aquí hay algunos de los tipos de créditos hipotecarios más comunes en Estados Unidos:
En los Estados Unidos, los requisitos para obtener un préstamo pueden variar según el tipo de préstamo y el prestamista en particular. Sin embargo, en general, estos son algunos de los requisitos comunes:
