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Fecha de actualización: 14-11-2023
Hoy te contamos sobre los mejores bancos para solicitar hipotecas en los Estados Unidos. Debemos tener en cuenta que, no todas las hipotecas son iguales, las tarifas y tiempos de cierre pueden variar considerablemente según el prestamista
Por su parte, algunos prestamistas se enfocan en ofrecer un proceso rápido de aprobación previa, mientras que otros pueden tener descuentos para militares o clientes existentes. Debido a que es esencial tener en cuenta estos factores al elegir al prestamista ideal, comparamos 4 de los mejores bancos para solicitar un préstamo hipotecario hoy. Veamos.
Antes de comenzar a mirar los mejores bancos para hipotecas, debemos decirte que, en esta guía hemos considerado cuatro características principales para nuestro conteo y estas son:
Es decir, basándonos en estos cuatro factores, hemos decidido que los mejores bancos para hipotecas de USA son:
Chase Bank Mortgage es uno de los principales prestamistas hipotecarios debido a sus tasas de interés competitivas, programas de préstamos para prestatarios con pagos iniciales más pequeños y tiempos de cierre o amortización relativamente rápidos.
Este banco también ofrece descuentos exclusivos para clientes de Chase. Garantizando así tarifas reducidas año tras año. Por otro lado, está disponible en la mayoría de los estados dentro de USA. Las hipotecas de Chase se ofrecen en 48 estados y Washington, DC. Aunque, no están disponibles en Hawái o Alaska.
Entre sus principales características tenemos:
Veamos la siguiente tabla donde se describen los préstamos hipotecarios que puedes solicitar con Chase:
| Tipo de Hipoteca | Disponibilidad |
|---|---|
| Créditos convencionales. | ✔️ |
| Préstamo Jumbo a tasa fija y variable. | ✔️ |
| Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA). | Sí. |
| Préstamos de Asuntos Veteranos (VA). | ✔️ |
| USDA. | No. |
| Créditos con Garantía Hipotecaria | ✔️ |
| ARM (Adjustable-Rate Mortgage)/Tasa Ajustable | ✔️ |
| DreaMaker | Su especialidad |
Seguidamente, te contamos las ventajas y desventajas sobre solicitar una hipoteca con Chase:
| Pros | Contras |
|---|---|
| Préstamos con pago inicial bajo están disponibles | No puedes obtener préstamos de USDA con Chase Bank. |
| Descuentos para clientes existentes y prestatarios que completen un curso de educación sobre préstamos. | Los asesores de préstamos hipotecarios no están disponibles en Hawái o Alaska. |
| Requisitos de crédito e ingresos flexibles para ciertos préstamos. | Para 2023, aún no se procesan las solicitudes de préstamos con garantía hipotecaria, es decir, el proceso está en pausa. |
>>> ¿Quieres saber cómo abrir cuenta en Chase Bank? Descubre el paso a paso aquí.
PNC Bank opera en los 50 estados y ofrece una amplia gama de productos hipotecarios, incluidos préstamos especiales para prestatarios de ingresos bajos y moderados.
La especialidad hipotecaria de PNC Bank se llama “Home Insight”. Este programa le permite (a los clientes elegibles) determinar la hipoteca que pueden pagar y comenzar a comprar viviendas con cotizaciones de tasas en tiempo real. También, permite a los clientes que han solicitado un préstamo seguir el proceso de aprobación y cargar los documentos de respaldo.
PNC ofrece una solicitud de aprobación previa digital completa, donde los prestatarios pueden presentar su solicitud en línea y recibir la aprobación en cuestión de minutos. Sus préstamos están disponibles en los 50 estados.
Entre sus principales características tenemos:
Veamos los préstamos hipotecarios que puedes solicitar con PNC:
| Tipo de Hipoteca | Disponibilidad |
|---|---|
| Créditos convencionales. | Si |
| Préstamo Jumbo a tasa fija y variable. | ✔️ |
| Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA). | ✔️ |
| Préstamos de Asuntos Veteranos (VA). | Sí. |
| USDA. | Sí. |
| Créditos con Garantía Hipotecaria | ✔️ |
| ARM (Adjustable-Rate Mortgage)/Tasa Ajustable | ✔️ |
| Home Insight/Préstamo Personal Médico a tasa flexible. | Su especialidad |
Seguidamente, te dejamos con un cuadro donde se muestran las ventajas y desventajas sobre solicitar una hipoteca con PNC:
| Pros | Contras |
|---|---|
| Requisitos de puntaje de crédito mínimo son bajos. | No ofrece préstamos de renovación de vivienda. |
| Servicio online y presencial disponible. | |
| Programas de descuento disponibles. |
Bank of America se destaca por su hipoteca Affordable Loan Solution con pago inicial bajo, que requiere de un 3% y no solicita seguro hipotecario.
Para los prestatarios que desean la flexibilidad de solicitar en línea o en persona, Bank of America ofrece ambas. Actualmente, puedes solicitar sus préstamos en más de 4,300 centros financieros en los EE. UU.
Bank of America ofrece tasas hipotecarias más bajas que el promedio y la conveniencia de presentar la solicitud en persona o en línea. Por otro lado, y para los clientes existentes, hay varios descuentos disponibles, incluido un descuento de costos de cierre de $600.
Entre sus principales características tenemos:
En el siguiente cuadro se describen los diferentes préstamos hipotecarios que puedes solicitar con Bank of America:
| Tipo de Hipoteca | Disponibilidad |
|---|---|
| Convencional | ✔️ |
| Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA). | ✔️ |
| Virginia. | Sí. |
| USDA. | No. |
| Jumbo. | ✔️ |
| ARM (Adjustable-Rate Mortgage)/Tasa Ajustable | Sí. |
| Préstamo con garantía hipotecaria | ✔️ |
| Affordable Loan Solution | Su especialidad |
A continuación, te dejamos con las principales ventajas y desventajas de los préstamos de Bank of America:
| Pros | Contras |
|---|---|
| Puedes calificar para una hipoteca de pago inicial bajo y sin seguro hipotecario. | No puedes solicitar préstamos de USDA con Bank of America. |
| El banco ofrece varios programas de descuento hipotecario. | La carta de pre aprobación tarda hasta 10 días en recibirse. |
| Los prestatarios tienen la opción de solicitar en línea o en persona. |
>>> Hipotecas Inversas ¿Qué son? Y ¿Cómo Funcionan? Descubre todos los detalles en esta guía.
Northpointe Bank destaca por ofrecer las mejores hipotecas en cuanto a términos de velocidad se trata. Sus tiempos de cierre son los más rápidos del mercado, siendo inferiores a 30 días. Junto con las ofertas hipotecarias habituales (convencional, FHA, VA), Northpointe Bank también tiene préstamos para médicos y profesionales (sin pago inicial en algunos casos), y préstamos para construcción y terrenos baldíos.
Su préstamo de pago inicial es una de sus opciones más exclusivas, que brinda a los prestatarios un financiamiento del 100%. Northpointe Bank también ofrece hipotecas jumbo de hasta $3 millones con tan solo un 10% de pago inicial.
Entre sus principales características tenemos:
En el siguiente cuadro te mostramos todos los préstamos que puedes contratar con este banco:
| Tipo de Hipoteca | Disponibilidad |
|---|---|
| Convencional | ✔️ |
| Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA). | ✔️ |
| Virginia. | Sí. |
| USDA. | ✔️ |
| Jumbo. | ✔️ |
| ARM (Adjustable-Rate Mortgage)/Tasa Ajustable | Sí. |
| Préstamo con garantía hipotecaria | ✔️ |
| Préstamos de tarifa especial | Su especialidad |
A continuación, te contamos sobre los pros y contras de contratar hipotecas con este banco:
| Pros | Contras |
|---|---|
| Hipotecas orientadas a médicos y otros profesionales están disponibles. | No opera en los 50 estados. |
| Ofrece préstamos de renovación de hogar. | La carta de pre aprobación tarda hasta 10 días en recibirse. |
Como puedes observar, son muchas las opciones disponibles cuando se trata de elegir los mejores bancos para hipotecas. Sin embargo, los bancos no serán tu única opción. Puedes obtener una hipoteca de todo tipo de instituciones financieras, incluidos cooperativas de crédito y prestamistas en línea como Quicken y LoanDepot.
Probablemente, sea una buena idea comparar varios prestamistas en lugar de optar por el primero que encuentres. De esta forma, vas a minimizar el riesgo de haber elegido la hipoteca incorrecta para ti. Visita nuestro comparador de hipotecas y encuentra los mejores bancos para hipotecas en minutos.
