Índice
Fecha de actualización: 15-11-2023
Adquirir una vivienda es una de las decisiones más importantes que se pueden tomar. Por lo tanto, conocer las opciones para elegir el mejor banco para comprar casa en Estados Unidos, te ahorrará tiempo y dinero.
Por ello, en esta guía te vamos a presentar los mejores bancos que hay actualmente para elegir el préstamo hipotecario adecuado. Recuerda que, tu hipoteca no solo te ayuda a comprar una casa; también mejorarás considerablemente tu historial de crédito.
>>> ¿Cómo funcionan los Seguros de Hogar en USA? Conoce todos los detalles.<<<
El mejor banco para comprar casa en Estados Unidos es aquel que se adapta a tus necesidades y sobre todo, a tu bolsillo. Para ello, debes considerar diferentes factores, algunos de los más importantes son:
Con estos factores en cuenta, a continuación te mostramos cuáles consideramos como los mejores bancos para adquirir una vivienda en los Estados Unidos.
Estas son compañías con una amplia gama de préstamos, que exigen un puntaje de crédito decente y cuyo pago mínimo no supera el 20% del préstamo. Basado en nuestra investigación, el ranking del mejor banco para comprar una casa queda establecido de la siguiente manera:
Cada uno de estos 4 compañías funcionan como prestamistas, y precisamente los consideramos dentro de los mejores bancos para comprar casa en Estados Unidos, porque sobresalen en aspectos importantes de los préstamos hipotecarios que te explicaremos a detalle.
El mejor banco para comprar una casa en Estados Unidos, de forma tradicional es Chase Bank. Si deseas una experiencia bancaria en la que obtengas tu préstamo a través de una interacción cara a cara con un banquero hipotecario humano, esta es tu mejor opción.
Y precisamente encabeza nuestra lista porque cuenta con más de 4,900 sucursales y casi la mitad de todos los hogares estadounidenses como clientes de alguna forma. Este punto incluye bancos, tarjetas de crédito y otras empresas también.
De las 11 regiones que JD Power clasificó en su Estudio de satisfacción de banca minorista de EE. UU. de 2020, Chase terminó en primer lugar en California y Florida, y obtuvo una puntuación por encima del promedio en todas las demás regiones. Por lo tanto, es la opción más confiable de todo nuestro conteo.
Las hipotecas de Chase Bank destacan por:
CitiBank ofrece una hipoteca exclusiva para personas de bajos recursos llamada «HomeRun». Y se enfoca principalmente en familias que no cuentan con al menos el 20% tradicional ahorrado para un pago inicial; pero que aun así buscan un pago hipotecario razonable que se ajuste a sus ingresos limitados.
Por lo general, los prestamistas pueden mostrarse escépticos si, por ejemplo, un miembro de la familia ayuda a pagar tu pago inicial. Pero, en el caso de Citi Bank, han creado pautas de préstamos que te permiten contribuir con solo un tercio del pago inicial.
Hay un par de características que ofrece HomeRun que lo hacen básicamente el préstamo ideal:
Busey Bank es un importante prestamista hipotecario ubicado en Saint Louis, Missouri. Este banco ofrece el orgullo empresarial tradicional del Medio Oeste con clasificaciones de servicio al cliente galardonadas en todo EE. UU.
Busey Bank tiene oficinas adicionales en Florida, Illinois, Indiana y Missouri. De los 21 bancos calificados en el Estudio de satisfacción de la banca minorista de EE. UU. 2020 de JD Power, Busey terminó sexto de 21 bancos, superando a grandes nombres como Chase Bank, Citibank y US Bank.
Aunque Busey no es el prestamista más grande del bloque, ofrece una gran variedad de préstamos; así como hipotecas fijas y ajustables a través de los programas de préstamos hipotecarios de la FHA y VA.
Bank of America tiene muchas opciones de préstamos, incluidos programas orientados geográficamente que pueden ser especialmente útiles para compradores de vivienda de ingresos bajos y moderados. Además, la conveniencia de realizar el proceso de hipoteca en línea y las tasas y tarifas relativamente bajas también son ventajas para este prestamista.
Bank of America un prestamistas hipotecarios que ofrece múltiples opciones, como el servicio al cliente de alta tecnología y un recorrido paso a paso del proceso de suscripción mientras trabaja para facilitar tu proceso de obtención de una hipoteca.
Bank of America es una compañía que ofrece préstamos hipotecarios destacables por lo siguiente:
Como mencionamos anteriormente, la tasa de interés es la cantidad de dinero que deberás pagar anualmente sobre tu préstamo hipotecario. Para que el banco determine estas tasas, considera los siguientes factores:
Existen otros factores importantes a considerar al momento de establecer una tasa de interés para un préstamo hipotecario como historial de activos, tipo de préstamo, monto del préstamo, tipo de propiedad, estado de ocupación y puntos de descuento.
Estas son las tasas de interés promedio anuales de los bancos que te presentamos anteriormente, con dos plazos de préstamo de ejemplo:
| Banco | Préstamo a 15 años | Préstamo a 30 años |
| Chase | 4.87% | 5.62% |
| Citi | 6.56% | 6.88% |
| Busey | 5.75% | 6.25% |
| Bank of America | 5.13% | 5.87% |
Los prestamistas hipotecarios que te mencionamos en este conteo atienden principalmente a compradores de vivienda por primera vez y de segunda hipoteca. Todo esto con pagos iniciales bajos, programas de subvenciones y materiales educativos disponibles.
El monto de dinero necesario para comprar una casa puede variar dependiendo de varios factores, como el precio de la vivienda, el pago inicial requerido por el banco, los costos de cierre y otros gastos asociados.
En general, se recomienda tener al menos un 20% del precio de compra como pago inicial para evitar pagar seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés). Sin embargo, hay opciones disponibles con pagos iniciales más bajos, como el 3% o 5%, pero pueden implicar el pago de PMI o tener requisitos específicos.
Una hipoteca a tasa fija tiene una tasa de interés fija durante toda la vida del préstamo, lo que significa que tus pagos mensuales serán consistentes a lo largo del tiempo.
Por otro lado, una hipoteca a tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) tiene una tasa de interés inicial fija por un período determinado (generalmente de 5, 7 o 10 años) y luego se ajusta periódicamente según las condiciones del mercado. Las ARM suelen tener tasas iniciales más bajas, pero pueden aumentar después del período inicial.
Además del pago inicial y los costos de cierre, al comprar una casa debes considerar otros gastos, como los impuestos a la propiedad, el seguro de propietarios de viviendas, las tarifas de la asociación de propietarios (si corresponde) y los costos de mantenimiento y reparación de la vivienda.
Es importante tener en cuenta estos gastos adicionales al calcular tu presupuesto para la compra de una casa y asegurarte de que puedes afrontarlos junto con el pago mensual de tu hipoteca.
Como pudiste ver, existen diferentes factores a tomar en cuenta para elegir un banco al momento de comprar una casa. Con esta guía, estamos seguros que tienes todo lo necesario para investigar, revisar y comparar las diferentes opciones para elegir la que mejor se adecue a ti.
