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Fecha de actualización: 31-10-2023
¿Quieres saber cómo puedes refinanciar una casa? Y él ¿Por qué deberías hacerlo? Entonces esta guía puede ayudarte. El refinanciamiento hipotecario requiere que califiques para el préstamo, al igual que tenías que cumplir con los requisitos del prestamista para la hipoteca original. Por lo tanto, el proceso es muy similar; primero debes presentar una solicitud y pasar por el proceso de inscripción y cierre como hiciste cuando compraste tu casa.
¿Quieres conocer el paso a paso para comenzar con el refinanciamiento de tu hogar? Entonces sigue leyendo…
Antes de conocer los pasos para refinanciar una casa debes comprender su significado. Entonces, un refinanciamiento hipotecario reemplaza tu préstamo hipotecario actual por uno nuevo. A menudo, las personas «refinancian su casa» para reducir la tasa de interés, recortar los pagos mensuales o aprovechar el valor líquido de su vivienda.
Sin embargo, otras personas refinancian una casa para pagar el préstamo más rápido, deshacerse del seguro hipotecario de la FHA o cambiar de un préstamo con tasa ajustable a uno con tasa fija. Por lo tanto, es importante que consideremos algunos aspectos iniciales importantes de la refinanciación de una hipoteca, y luego repasemos el proceso completo.
Cuando compras una casa, obtienes una hipoteca para pagarla y el dinero va directamente al vendedor de la casa. Al refinanciar una vivienda, obtienes una nueva hipoteca. En lugar de acudir al vendedor de la vivienda, la nueva hipoteca paga el saldo del préstamo hipotecario anterior.
Es importante resaltar lo siguiente: para los prestatarios con un historial crediticio perfecto, el refinanciamiento puede ser una buena manera de convertir una tasa de préstamo variable en una tasa fija y obtener una tasa de interés más baja. Para los prestatarios con un crédito no tan bueno o con demasiada deuda, el refinanciamiento puede ser riesgoso.
En cualquier clima económico, puede resultar difícil realizar los pagos de la hipoteca de una vivienda. Si te encuentras en esta situación, podría ser el momento de considerar la posibilidad de refinanciar.
Entre las principales ventajas de realizar un refinanciamiento se encuentran:
A continuación, te describimos cada uno de los tipos de refinanciamiento que puedes solicitar en Estados Unidos.
Un refinanciamiento convencional es bueno para quienes tienen un crédito y una equidad decente en sus hogares. El refinanciamiento convencional no requiere seguro hipotecario y estable como mínimo un 20% de capital. Además, puedes refinanciar en un préstamo convencional sin importar qué tipo de préstamo tengas actualmente. Por lo tanto, es la opción más sencilla y común de seguir.
Los titulares de préstamos actuales de la FHA podrían considerar un refinanciamiento simplificado de la FHA. Pasar por este tipo de refinanciamiento requiere mucho menos papeleo. Ya que, no tendrás que mostrar documentación de tasación o ingresos.
Estos son préstamos respaldados por Fannie Mae y Freddie Mac, y ofrecidos por prestamistas locales. Si tu préstamo se abrió antes de junio de 2009 y si tienes poco o ningún capital, el préstamo HARP podría ser adecuado para ti.
Un refinanciamiento simplificado de VA reemplaza un préstamo de VA existente con otro préstamo igual, pero con una tasa más baja. Se llama préstamo “simplificado” porque no requiere tasación ni verificación de empleo, ingresos o activos para calificar.
Los titulares de hipotecas actuales del USDA pueden refinanciar sin tasación. Este programa se implementó recientemente en los 50 estados.
Otra forma de convertir el valor acumulado de la vivienda en efectivo es con una línea de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC. Esto es como un refinanciamiento en efectivo, excepto que en lugar de retirar una cantidad fija en efectivo, tu banco ye brinda una línea de crédito que puedes utilizar y devolver según sea necesario, como una tarjeta de crédito.
Puedes obtener el valor líquido de tu casa en forma de efectivo al abrir un préstamo más grande de lo que debes actualmente. La diferencia es entregada al realizar el cierre de costos. Existen varios tipos de Cash Out Loans y estos son:
Una última forma de sacar provecho del valor líquido de la vivienda es con una hipoteca inversa. Este tipo de préstamo está disponible solo para personas mayores de 62 años. Es lo opuesto a una hipoteca tradicional; en lugar de pedir dinero al banco y devolverlo con el tiempo, recibes pagos regulares del banco (que no tienes que devolver) hasta que mueras o te mudes de la casa.
Siempre es muy importante el por qué deseas refinanciar tu préstamo hipotecario. Recuerda que, tu objetivo guiará el proceso de refinanciamiento hipotecario desde el principio. Así que, antes de tomar una decisión considera todos los factores posibles. Seguidamente, te dejamos algunos panoramas en los que es conveniente refinanciar una casa.
Si quieres comenzar tu proceso de refinanciación te dejamos alguna información que puede ser realmente útil en tu proceso.
Gracias por llegar hasta el final de nuestra guía. Recuerda que, Cotizator.com te ofrecemos herramientas gratuitas para que puedas comparar entre diversas opciones y elegir el mejor seguro de casa y hogar que más se adapte a tu bolsillo y necesidades de cobertura.
