Upstart es una empresa de tecnología financiera fundada en 2012 por ex empleados de Google que ofrece préstamos personales en Estados Unidos. A diferencia de muchas empresas que se basan principalmente en el score crediticio e ingresos, Upstart utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para medir el riesgo crediticio de cada préstamo, mejorando el acceso a créditos asequibles.
Los mejor de esta empresa son las siguientes características:
Upstart ofrece préstamos personales para varios propósitos, desde transferir una deuda a una tasa menor, pagar gastos médicos hasta financiar una remodelación, una boda o un viaje. Tan sólo debes ser mayor de 18 años, vivir en uno de los 48 estados donde Upstart opera y contar con un puntaje crediticio bueno o limitado.
A diferencia de otros prestamistas, Upstart analiza la información de los solicitantes con inteligencia artificial para determinar su elegibilidad y tasas de interés, analizando datos no tradicionales como: educación universitaria, historial laboral y residencia, para calificar y aprobar a casi todos los prestatarios. Los prestamistas más tradicionales, como los bancos, se centran casi exclusivamente en el informe crediticio, las deudas, los ingresos y los activos del prestatario.
Por otro lado, la compañía dice que su modelo de suscripción ayuda a los solicitantes más jóvenes y aquellos con un historial crediticio reducido a calificar para un préstamo.
Ahora bien, algunas de las formas en que puedes usar los fondos de Upstart incluyen:
De hecho, en la mayoría de los estados puedes utilizar los fondos Upstart para cubrir los gastos educativos o para pagar los préstamos estudiantiles existentes.
| Préstamos | APR | Comisiones | Tiempo hasta recibir el dinero | Duración del préstamo | ¿Verificación de crédito suave? | Requisitos mínimos: | Recomendado para: |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Entre $ 1,000 y $ 50,000 | 6,4% al 35,99% | 0% a 8% | 1 día hábil | entre 3 y 5 años | Sí | Ser mayor de 18 años, vivir en uno de los 48 estados disponibles. | personas que necesitan fondos rápidamente. |
Sí, Upstart puede proporcionar préstamos a personas que tienen un número de identificación de contribuyente individual (ITIN, por sus siglas en inglés) en lugar de un número de seguro social (SSN, por sus siglas en inglés).
Sin embargo, tenga en cuenta que la elegibilidad para un préstamo de Upstart dependerá de varios factores, los cuales son: Su puntaje crediticio, ingresos y su documentación adicional.
Upstart también ofrece préstamos para refinanciar el préstamo de tu auto. Con un refinanciamiento puedes reducir el APR o los pagos mensuales de tu auto. Siempre y cuando tu vehículo tenga menos de 10 años y haya recorrido menos de 140,000 millas, Upstart podría prestarte entre $9,000 y $60,000 y los plazos para pagar van desde 2 hasta 7 años.
Si deseas más información sobre el refinanciamiento para autos, tenemos un artículo completo que puedes consultar en este enlace.
En primer lugar, los préstamos de Upstart tienen diferentes tipos de interés que van desde el 7,86% al 35,99%. Los préstamos también pueden incluir las tarifas que te mencionamos a continuación:
Además, Upstart requiere que los prestatarios paguen los préstamos en 36 o 60 cuotas mensuales; según los términos del préstamo que selecciones. Dicho esto, puedes pagar por adelantado un préstamo sin cargo por penalización.
Si se trata de un préstamo médico, deberás proporcionar información sobre el tratamiento que necesitas y el costo estimado, para que la empresa realice una verificación de crédito suave para determinar tu elegibilidad. Esto no afectará tu puntaje de crédito.
Si eres aprobado, recibirás una oferta de préstamo. Esta oferta incluirá los términos del préstamo, incluyendo la tasa de interés, el plazo del préstamo y las tarifas asociadas. Ya si aceptas la oferta de préstamo, Upstart te pedirá que proporciones información adicional, como tu información bancaria, para que puedan depositar los fondos en tu cuenta.
Una vez que hayas proporcionado toda la información requerida, Upstart revisará la solicitud y, si todo está en orden, aprobará y desembolsará los fondos en tu cuenta bancaria.
Los préstamos de mudanza de Upstart pueden ayudar a cubrir los costos asociados con la mudanza, como el alquiler de un camión de mudanza, los honorarios de los servicios de mudanza y otros gastos relacionados con el traslado.
Para solicitar un préstamo de mudanza de Upstart, deberás completar una solicitud en línea en su sitio web oficial. El proceso de solicitud es rápido y sencillo y, una vez que se aprueba tu solicitud, podrás recibir los fondos en tu cuenta bancaria en tan solo uno o dos días hábiles. Dicho préstamo puede ser de $1,000 USD a $50,000 USD.
Para conocer mayor información sobre los préstamos de Upstart puedes llamar al Call Center Global a través del:
(650) 204-1000 (local) o 1-855-438-8778 (llamada gratuita).
Ahora bien, si buscas consultas corporativas (Prensa/Empresas/Afiliaciones/Instituciones) llama al: 1-833-212-2461 (llamada gratuita)
Soporte general:
Pagos:
Atención en General, Dudas y Reclamaciones:
Si tienes preguntas de soporte, comunícate con [email protected] .
Empresas
Para asociaciones comerciales, comuníquese con [email protected] .
Para solicitar un préstamo en Upstart en Estados Unidos, sigue estos pasos:
Ve a la página web oficial de Upstart.
En la página principal de Upstart, haz clic en «Check Your Rate» para comenzar a completar la solicitud de préstamo. El formulario te pedirá información personal, como tu nombre completo, dirección, fecha de nacimiento, número de Seguro Social y nivel de educación.
Después de completar la información personal, Upstart te pedirá que proporciones detalles financieros, como tus ingresos y gastos mensuales, tu historial crediticio, tu empleador actual y cualquier otra fuente de ingresos.
Una vez que hayas proporcionado toda la información requerida, tendrás la opción de indicar la cantidad de dinero que necesitas y para qué lo utilizarás.
Antes de enviar tu solicitud, asegúrate de revisar toda la información que proporcionaste para evitar errores. Una vez que estés seguro de que toda la información es correcta, envía tu solicitud.
Upstart evaluará tu solicitud y te notificará si has sido aprobado para un préstamo. Si tu solicitud es aprobada, recibirás los fondos en tu cuenta bancaria en uno o dos días hábiles.
La compañía fue fundada en 2012 y ha otorgado miles de préstamos desde entonces. En términos generales, Upstart es considerado una plataforma confiable y segura. La compañía está respaldada por inversionistas y tiene una sólida reputación en la industria de préstamos en línea.
Además, Upstart utiliza medidas de seguridad estándar de la industria para proteger la información personal y financiera de sus clientes.
Seguidamente, te describimos los requisitos «esenciales» para que Upstart apruebe tu solicitud de préstamo:
Otros requisitos son:
Por otro lado, esta compañía es para ti si:
Este banco cuenta con las siguientes calificaciones:
Las opiniones de los clientes de esta empresa son generalmente positivas. Por lo que, los usuarios comentaron que el proceso de préstamo fue rápido, fácil y confiable. El tiempo de respuesta suele ser de lo más aclamado, así como las tarifas competitivas.
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|---|---|
Dolex Préstamos Personales | |
| Préstamos | $ 300 - $ 10,000 |
| APR | Hasta 35.99% |
| Comisiones | 2.00% |
| Tiempo hasta recibir el dinero | 24 a 72 horas |
| Duración del préstamo | entre 12 y 36 meses |
| COTIZAR | |
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|---|---|
Préstamos Personales Wells Fargo en Español | |
| Préstamos | $ 3,000 - $ 100,000 |
| APR | 7.24% - 24.24% |
| Comisiones | 0% |
| Tiempo hasta recibir el dinero | 24 horas |
| Duración del préstamo | 1 a 5 años |
| COTIZAR | |
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|---|---|
Préstamos Chase en Español | |
| Préstamos | $ 200,000 o más |
| APR | 3.502% |
| Comisiones | 1.56% |
| Tiempo hasta recibir el dinero | 30 días |
| Duración del préstamo | 15 a 35 años |
| COTIZAR | |
Upstart afirma que el 99% de los solicitantes que aceptan sus préstamos antes de las 5 pm, (ET), de lunes a viernes, recibirán su dinero en un día hábil. Aunque, la excepción son los préstamos para gastos de educación, que están sujetos a un período de espera de tres días hábiles, según la ley federal.
Por otro lado, estamos ante una compañía que ofrece préstamos a prestatarios sin puntaje crediticio, lo que los prestamistas tradicionales no pueden hacer. Ahora bien, en Estados Unidos también existen otras compañías de préstamos que ofrecen beneficios similares a Upstart Préstamos. ¿Te gustaría conocerlos? Visita nuestra web Cotizator.com/us para que compares y cotices la oferta que mejor se adapte a tus necesidades ¡Te esperamos!
En general, la compañía aprueba un préstamo a un 27% de los solicitantes. Ahora bien, la mayoría de los prestatarios aprobados reciben un APR promedio del 16%. Finalmente, aquellos con puntajes de crédito en el rango de 620 a 660 tenían aproximadamente el doble de probabilidades de ser aprobados.
Así es. Para calificar para un préstamo Upstart, necesitarás un puntaje de crédito de 600, así como una fuente de ingresos verificable. Ten en cuenta que, Upstart también analizará la longitud de tu historial crediticio, historial educativo y laboral al evaluar tu solicitud de préstamo (aunque se aplican algunas excepciones).
No, Upstart no afectará tu puntaje crediticio. De hecho, cuando la compañía verifica tu historial para asignar tu tasa, realizan una «consulta de crédito suave». Recuerda que, las consultas suaves de crédito no reducen tu puntaje FICO, pero si quedan registradas en tu historial.
No, Upstart solo ofrece préstamos sin garantía.
Valoración general
Experiencia
Comisiones e intereses
Velocidad para recibir el préstamo
Requisitos
Seguridad
Jose - 19/12/2022
Joaquín - 13/12/2022
Lo mejor es que toda la información está en español y pude entenderlo.
Es una excelente empresa!