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Fecha de actualización: 31-07-2023
Aquí te contamos sobre los mejores préstamos personales con mal crédito del 2023. Si tu situación financiera es complicada, pero, aun así, necesitas dinero para solventar tus deudas ¡No te preocupes! Te mostraremos opciones seguras y confiables.
🚀 Este artículo tiene la intención de ser netamente informativo. Si tienes dudas sobre qué préstamo elegir, puedes utilizar nuestra herramienta de comparación. Sin embargo, te aconsejamos consultar con un asesor financiero para que te oriente sobre las opciones que más te convienen. Ahora sí, comenzamos.
Obtener un préstamo personal con un puntaje de crédito malo no es imposible. Sin embargo, suele requerir un poco de trabajo por tu parte. Si bien el proceso puede variar según tu puntaje específico y el prestamista, estos son los pasos generales a seguir:
🚀 Con estos simples pasos podrás optar por préstamos personales con mal crédito. Ten en cuenta que, para mejorar tu puntaje FICO debes pagar tus deudas a tiempo.
Una oficina o buró de crédito es una agencia de informes crediticios que agrega información sobre tu historial crediticio en un informe de crédito. Esto generalmente incluye el historial de pagos, la cantidad de cuentas de crédito y la duración del historial de crédito.
La información contenida en el buró se comparte con instituciones financieras y otras partes, como empresas inmobiliarias y de automóviles, cuando solicitas tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para automóviles.
👉 Importante: Los burós de crédito no toman decisiones de préstamo. Es decir, solo recopilan y brindan información a los prestamistas. Los prestamistas usan esta información para determinar tu elegibilidad para el crédito.
En los Estados Unidos existen tres agencias de crédito principales y son: Experian, Equifax y TransUnion.
Los informes de crédito muestran tus datos personales y financieros, incluyendo lo siguiente:
En la mayoría de los casos, tu informe de crédito no incluirá tu puntaje de crédito.
El vencimiento de una deuda dependerá de cada caso. Sin embargo, en la mayoría de los estados, una deuda raramente caduca ni desaparece, al menos que pagues el dinero que debes. De hecho, según lo establecido en la Ley de Informes de Crédito Justos, las deudas pendientes aparecerán en tu informe de crédito por al menos 7 años, en otros casos, permanecen hasta 10 años en tu historial, siendo este, el número máximo de años establecido.
Como ya lo sabes, cualquier deuda perjudica tu puntaje y el posible acceso a productos financieros con tasas de interés competitivas.
🚀 Puedes obtener un préstamo con mal crédito de muchas maneras, sin embargo, las más confiables son:
🥇 Seguidamente, te mostramos un cuadro comparativo donde se resumen los 5 préstamos personales para personas con mal crédito más populares del 2023. Veamos:
| Prestamista | Puntaje FICO requerido: | Monto del Préstamo (USD) | APR | Mejor para: |
|---|---|---|---|---|
| Avant | 580 | $2,000 a $35,000 | 9.95% – 35.99% | Préstamos para mal crédito con financiamiento rápido. |
| LendingClub | No Divulgado | $1,000 a $40,000 | 9.57% – 36.00% | Préstamos conjuntos para mal crédito. |
| LendingPoint | 640 | $2,000 a $36,500 | 7.99% – 35.99% | Préstamos para mal crédito con flexibilidad de plazos. |
| Upstart | 300 | $1,000 a $50,000 | 4.6% a 35.99% | Aprobaciones rápidas. |
| Upgrade | 550 | $1,000 a $50,000 | 8.49% – 35.99% | Préstamos para mal crédito con montos flexibles. |
Avant es uno de los pocos prestamistas que permite a los prestatarios actuales refinanciar sus préstamos personales para obtener una tasa de interés más baja. Además, cuenta con financiamiento rápido y acepta puntajes de crédito tan bajos como 580. Es decir que, estamos ante una buena opción si tu puntaje de crédito está en el rango de pobre a regular.
Para calificar, debes cumplir con lo siguiente:
Finalmente, este prestamista no admite cosignatarios ni solicitudes conjuntas y sus gastos de administración abarcan hasta el 4,75%.
Si bien LendingClub impone altas APR y no ofrece ningún descuento por pago automático, los solicitantes pueden optar por pedir prestado tan solo $1,000. Ahora bien, los términos de préstamo de LendingClub están limitados a tres o cinco años. Además, los prestatarios deberán pagar una tarifa de originación entre el 2% y el 6% del monto total del préstamo.
Por otro lado, LendingClub facilita la consolidación de deuda al ofrecer un préstamo de transferencia de saldo. Con este tipo de préstamo, el prestamista tramita un pago directo a terceros, incluidos más de 1700 acreedores.
Esta opción es ideal para ti si:
Los préstamos para prestatarios con mal crédito tienden a tener opciones de plazo de pago limitadas. Con muchos prestamistas, el máximo es de 60 meses o menos. Pero con Lending Point, puedes elegir hasta 72 meses para pagar el préstamo.
Sin embargo, debes tener en cuenta que, con un plazo más largo, pagarás más intereses con el tiempo, pero obtendrás un pago mensual más asequible.
A diferencia de algunos de los otros prestamistas de nuestro top, Lending Point no permite cosignatarios ni solicitudes conjuntas, pero tiene requisitos relativamente bajos de ingresos y crédito. Con este prestamista obtendrás tu dinero 24 horas después de la aprobación.
Importante: Para optar por este préstamo, debes tener un número de Seguro Social válido y ganar al menos $35,000/año.
Si tienes un puntaje de crédito que está en el rango «pobre» (entre 300 y 579), encontrar un préstamo puede ser difícil. Sin embargo, esta opción sí que está disponible para ti.
Upstart tiene el puntaje de crédito mínimo más bajo de cualquier prestamista en nuestro top. Su puntaje mínimo requerido es 300, que es el puntaje más bajo posible que puedes tener en los Estados Unidos.
Con este prestamista existe la posibilidad de solicitar hasta $50,000 y, si se aprueba, los fondos de tu préstamo se pueden desembolsar en tan solo un día hábil. Finalmente, su único requisito de aprobación indispensable es que compruebes tus ingresos.
Upgrade ofrece buenos montos de préstamo, plazos prolongados y oportunidad de reducir tu tasa de interés. Esta combinación hace que se elija a este prestamista como el mejor de nuestro top.
Con Upgrade puedes obtener hasta $50,000 con plazos de hasta 84 meses, una oferta casi inigualable. Además, puedes reducir la tasa de tu préstamo hasta en un 20% si mantienes una cuenta corriente Upgrade Rewards.
Ahora bien, si estás solicitando un préstamo para consolidación de deuda, también puedes calificar para una reducción de la tasa de (1% a 5%) si eliges que Upgrade envíe el dinero directamente a tus acreedores.
Para calificar, únicamente necesitas:
🥇 Gracias por llegar hasta el final de nuestra guía, si tienes dudas o sugerencias puedes escribir un comentario y con gusto te atenderemos. Además, no te olvides de utilizar nuestro comparador de préstamos ¡Es totalmente gratis!
Asumiendo que tienes una deuda y no puedes pagarla, La Ley estipula que las agencias de crédito no deben reportar la bancarrota luego de 10 años. Esto, desde la fecha en que el informe de bancarrota fue presentado.
En condiciones regulares, la información de mal crédito relacionada con tarjetas, préstamos, créditos e hipotecas es eliminada después de siete años.
A la hora de solicitar un préstamo, estás realizando una verificación de crédito «dura» a tu historial. Esto, impacta directamente en tu archivo y reduce un poco tu puntaje de crédito. Sin embargo, si pagas tú facturas a tiempo, el préstamo NO afecta al historial porque recuperas rápidamente los «puntos sacrificados» y, de hecho, los duplicas o triplicas según el tiempo que haya pasado.
Ahora bien, si no pagas tus facturas a tiempo, esto tendrá un efecto negativo en tu puntaje de crédito. Los pagos tardíos causan daños al historial. Así mismo, pagos de cuotas tardíos de más de 90 días son los que causan más daño.
Para Equifax, un puntaje de crédito razonable es de más de 600 puntos. Un buen puntaje de crédito abarca entre 661 y 780 puntos. Por otro lado, un puntaje excelente se considera entre 781 y 850.
Ningún puntaje de crédito de las agencias de USA es más valioso o más preciso que otro. Es posible que un prestamista prefiera un puntaje sobre otro, pero eso no significa necesariamente que ese puntaje sea mejor. Por lo tanto, los bancos estadounidenses manejan ambos.
Hasta 60 meses
