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Fecha de actualización: 01-04-2022
La Agencia Federal de Pequeños Negocios (o SBA, por sus siglas en inglés) posee una programa de préstamos dirigido a las pequeñas empresas. Se trata de una institución que tiene como principal objetivo proveer opciones de financiamiento a pequeñas organizaciones y emprendedores organizados. Además de proporcionar beneficios competitivos a través de sus políticas de garantía de préstamos.
En este artículo que hemos preparado para ti, te explicaremos de manera sencilla cómo funciona el sistema de préstamos de la SBA. De igual forma, exploraremos cada uno de los programas disponibles actualmente y qué beneficios puede ofrecer esta institución mediante sus propuestas de garantía.
La Small Business Administration (SBA) tiene como propósito facilitar herramientas de financiamiento a pequeñas empresas de los Estados Unidos. De esta manera, se ha comprometido en ayudar a los empreñadores en el proceso de inicio, construcción y crecimiento de sus negocios. Esto a través de un programa de empoderamiento que se centra principalmente en desarrollar circunstancias para la obtención de préstamos.
En términos básicos, la Agencia Federal de Pequeños Negocios establece parámetros para lograr una conexión entre los emprendedores y el sistema de préstamos. Es decir, la misma desarrolla una serie de normativas para así beneficiar a las pequeñas empresas, reduciendo sus niveles de riesgo, para que estas puedan obtener financiamiento.
En resumen, podemos decir que la SBA respalda a las pequeñas organizaciones ante los prestamistas con el fin de facilitar la financiación que requieren.
Los préstamos ofrecidos por la SBA son gestionados mediante instituciones de financiamiento terceras. No obstante, es necesario llevar a cabo un registro previo en la plataforma de esta institución para poder acceder a sus beneficios. Para ello, solo debes de seguir los siguientes pasos:
De igual forma, dicha entidad también dispone de préstamos directos a empresas y propietarios de viviendas que hayan sido afectados por un desastre declarado.
La SBA ha diseñado varias opciones de financiamiento para garantizar el fácil acceso a capital a los pequeños negocios. De esta manera, brinda alternativas adaptables a las necesidades de cada emprendimiento. Es por ello que actualmente podemos encontrar los siguientes programas.
Los Préstamos 7(a) es uno de los programas más solicitados dentro de las alternativas financieras de las SBA. Esto debido a que es el programa que permite acceso a una mayor cantidad de capital. Ya que ha sido diseñado para esos negocios que requieren de la adquisición de bienes muebles, por ejemplo.
Mediante un préstamo 7(a) puedes acceder a programas de créditos de hasta 5 millones de dólares. Esto de acuerdo al perfil económico del negocio. En este sentido, se evalúa la actividad lucrativa de la empresa, su historial de crédito y dónde se llevan a cabo las operaciones de la organización.
De esta manera, este tipo de préstamo se puede emplear en casos como los mencionados a continuación:
Tomando en cuenta estas condiciones, el prestamista determinará qué clase de financiamiento se adapta más a tus necesidades.
Los servicios de Préstamos CDC/504 es un programa de financiación a largo plazo y a tasa fija. El mismo está estructurado para la gestión de los principales activos fijos. Los cuales funcionan como una herramienta de crecimiento para el negocio y un factor generador de empleo. Es por ello que mediante el mismo se puede acceder a préstamos de hasta 5 millones de dólares.
Este tipo de préstamos son gestionados a través de las Compañías de Desarrollo Certificadas (CDCs, por sus siglas en inglés). Las cuales son organizaciones certificadas y reguladas por la SBA.
En este sentido, los Préstamos CDC/504 de la SBA se pueden utilizar en los siguientes casos:
Para solicitar un Préstamo 504 debe encontrar un CDC o prestamista calificado.
Los programas de microcréditos de la SBA están dirigidos a ofrecer financiamiento de hasta $50,000. El propósito de este tipo de préstamo es proveer ayuda económica a pequeños negocios y determinadas guarderías sin fines de lucro. Para que de esta forma puedan iniciar y expandir sus actividades.
En este caso, la SBA provee fondos económicos que funcionan mediante entidades intermediarias sin fines de lucro. Las cuales tienen la capacidad de administrar las oportunidades de microcréditos a los prestatarios elegibles.
Las condiciones de elegibilidad pueden variar de acuerdo a las políticas aplicadas por el intermediario. Por lo general, se suele requerir algún tipo de garantía.
Los procesos de pago para los préstamos de la SBA pueden variar de acuerdo al tipo de crédito solicitado y las condiciones que aplique el prestamista. Sin embargo, algunas condiciones generales para la retribución en cada clase de préstamos son las siguientes:
Tipo de préstamo Condiciones Préstamos 7(a)
- Se pagan en plazos mensuales de capital e interés.
Préstamos 504
- Plazos de entre 10 y 20 años.
- Tasas de interés de almenos 3% sobre la deuda.
Microcréditos
- Plazos de retibución de máximo 6 años.
- Los nieveles de interés fluctuan entre 8% y 13%, según el prestamista.
Para efectuar los pagos correspondientes a la retribución de los préstamos otorgados por la SBA existen varias opciones. Una de las más recomendadas, es el uso de la plataforma Pay.gov. Sin embargo, también es posible realizar el pago correspondiente mediante la herramienta de pago de facturas en su cuenta bancaria personal. De igual forma, puede enviar su pago por correo.
Para ello es aconsejable crear una cuenta de usuario en la página de Pay.gov. porque de esta forma tienes acceso a la información de pagos de la SBA. Es decir, puedes programar pagos frecuentes, verificar la realización de los pagos efectuados o actualizar datos como tu dirección ante la SBA.
De esta manera, para hacer los pagos en línea mediante esta plataforma, sigue los siguientes pasos:
Si deseas efectuar tus pagos a través de tu cuenta bancaria personal, sigue los pasos a continuación:
Este método puede ser utilizado para ejecutar su pago mediante cheques o giro postal. Para ello, puedes tener en cuenta lo siguiente:
Los préstamos garantizados por la SBA están enfocados al apoyo financiero de pequeñas empresas. Es por ello que las ofertas relacionadas con esta institución suelen brindar tasas de interés y cuotas de pago competitivas. Además, algunos de sus programas también proveen asesoría y educación en el proceso de inicio o crecimiento de su negocio y la gestión del préstamo.
Los proceso de elegibilidad para este tipo de programas se basa en una evaluación del negocio. Es decir, se toma en cuenta qué actividades ejecuta para recibir el dinero, la naturaleza de su propiedad y dónde opera el mismo. Además, dispone de opciones de financiación que van desde los $500 hasta los $5.5 millones, de acuerdo al tipo de negocio y a la finalidad de la inversión.
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