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Fecha de actualización: 24-03-2024
¿Estás pensando en obtener una vivienda para tu familia? ¿Tienes dudas sobre el perfil crediticio que debes cumplir? ¿Deseas conocer cuáles son los mejores préstamos para comprar una casa en Estados Unidos? Si todas las respuestas fueron afirmativas, tenemos buenas noticias para ti, ya que aquí conocerás los mejores préstamos con excelentes condiciones crediticias, tanto sus requisitos, tasas de intereses, comisiones y más
Para nadie es un secreto que obtener una vivienda en el país es algo difícil, pues no siempre se tiene la liquidez financiera para hacerse de un inmueble al contado. Es por eso, que diversas instituciones ofrecen créditos hipotecarios a los propios y extranjeros y a continuación vamos a descubrir las mejores opciones.
En USA existen diferentes tipos de préstamos para adquirir una vivienda. En este sentido, resulta necesario que tengas en claro este punto para que puedas escoger el más conveniente para ti.
Estos financiamientos cuentan con un monto límite estipulado por el Estado y varía en cada distrito. Según la Federal Housing Finance Agency (FHFA), estableció que los ciudadanos residentes solamente se les puede otorgar la suma de $648,000 USD.
Sin embargo, en algunas ciudades del país este monto puede ser mayor, ya que las viviendas son mucho más caras.
Si tu sueldo es bajo, y deseas conocer cuáles son los mejores préstamos para comprar una casa en Estados Unidos, esta puede ser una opción. Debido a que, las cuotas mensuales son muchos más bajos que los préstamos otorgados por entidades privadas.
Además, para acceder a este tipo de préstamos no es necesario tener un alto puntaje crediticio. Incluso, si cuentas con el 15% de inicial para hacer tu compra, te lo pueden aprobar de igual manera.
Estos créditos son conocidos como Adjustable-Rate Mortgages (ARMs) te conceden una tasa de interés fija durante los primeros 8 años de tu hipoteca. Luego, tiene una fluctuación según el mercado hipotecario.
Por lo tanto, debes tener una proyección sobre el tipo de liquidez que tengas al llegar a ese tiempo. Pues, debes contar con todas las condiciones económicas para comenzar a pagar las cuotas mensuales cuando se produzca dicha variación.
Por eso, se recomienda esta alternativa si estás pensando en vender la vivienda antes que el periodo de tasa fija se termine.
Se consideran dentro de los mejores préstamos para comprar una casa en Estados Unidos, porque como su nombre lo indican, sus tasas de intereses anuales son fijas en el tiempo. Es decir, que las cuotas mensuales que vas a pagar serán los mismos dentro de los próximos 20 años y tu poder adquisitivo puede aumentar. Además, no varían según la inflación del mercado, que es una gran ventaja.
Sin embargo, las cuotas mensuales son algo elevadas, por lo tanto, tendrás que tener ingresos moderados, y también vas a tener que proyectar una excelente estabilidad laboral por varios años.
Se refieren a créditos que son otorgados por bancas privadas y que no cuentan con el respaldo del Estado. En consecuencia, se requiere que tengas un buen perfil crediticio, ingresos mensuales y un empleo laboral estable.
Generalmente, debes pagar alrededor de 3.5% al mes del total de tu crédito. Asimismo, contar con el 25 % de la inicial de la vivienda que deseas adquirir.
Otro de los aspectos que debes tomar en consideración al pedir un préstamo para adquirir una vivienda en USA es la tasa de interés. Pues, son muy fluctuantes según el tipo de crédito hipotecario que va a solicitar.
Asimismo, conocer el valor de la tasa que brinda algunas entidades bancarias te permitirá decidir cuándo solicitar un refinanciamiento de esta hipoteca.
A continuación, se mostrarán algunos préstamos con intereses fijos.
| Prestamista | Tasa de interés % |
|---|---|
| Freedom Mortgage | 2.90 |
| Citibank | 3.1 |
| American Financial Network | 3.17 |
| Guaranteed Rate | 3.19 |
| New American Funding | 3.25 |
| Supreme Lending | 3.40 |
El monto de cierre representa el costo que se calcula al total del préstamo hipotecario. En promedio representa cerca del 3.8 % de crédito a recibir. Por eso, es un punto que se debe considerar al momento de solicitar un crédito. Debido a que, puede simbolizar un monto elevado y afectar tus posibilidades de pagar esta hipoteca.
A continuación, se mostrarán aquellos créditos que cuentan con las tasas más bajas para que hagas tus comparaciones y puedas decidir. Cabe mencionar, que la tabla mostrada forma parte de una cotización promedio para un préstamo hipotecario de $300,000 USD.
| Prestamista | Monto de Cierre |
|---|---|
| Citibank | $2,010 |
| Better Mortgage | $2,614 |
| Guaranteed Rate | $3,25o |
| Flagstar Bank | $3,551 |
Es una de las entidades más conocidas del país, ofrece servicios de atención en español para los residentes hispanohablantes. El crédito hipotecario que ofrece tiene unas condiciones crediticias con grandes ventajas.
Para acceder a él solo debes tener el 4% del costo del inmueble como inicial de pago. No exigen que tengas un alto puntaje crediticio ni un seguro hipotecario. Igualmente, puede hacer una pre solicitud de forma online y observar si puedes aplicar a este crédito.
Algunas de sus principales características son:
Estos créditos pueden ser adquiridos para comprar tu primera casa. Este tipo es uno de los más solicitados porque en el trascurso del tiempo sus montos de pago no varían. Aunque suelen ser cuotas más elevadas. Además, puedes solicitar hasta $ 647,200 según tus ingresos.
Por otra parte, la tasa de intereses durante el crédito no aumentará y se adapta a las condiciones financieras. De este modo, se considera dentro de los mejores préstamos para comprar una casa en Estados Unidos.
Adicionalmente, su tasa APR es muy baja, el tiempo para otorgarle este financiamiento los documentos que requieren son mínimos. Asimismo, solo exigen el 5 % de inicial para obtener el crédito hipotecario.
Sus principales condiciones crediticias son las siguientes:
Si quieres adquirir una vivienda y no cuentas con el dinero suficiente para hacerte de este inmueble, puede solicitar un préstamo hipotecario en Chase. De este modo, tu experiencia será más gratificante.
El pago inicial es de 3.5 % el valor de la propiedad, siempre que sea una residencia unifamiliar. Sin embargo, ofrece a todos los clientes para opciones para pagar esta cuota, debido a que, puedes pagarlo al momento el cierre de la compra o puedes pagar el 20 % al principio y luego de 30 días debes pagar la otra parte.
Si quieres solicitar este financiamiento, puedes solicitar en su plataforma online una pre calificación para saber si cumples con los requisitos establecidos.
Si está buscando uno de los mejores préstamos para comprar una casa en Estados Unidos este puede ser el indicado para ti. Para acceder este financiamiento, únicamente necesitas un puntaje de 630 puntos.
Además, el tiempo para cerrar la negociación es de 30 días hábiles y debe pagar una cuota inicial que corresponde al 5% de valor de la vivienda que desea adquirir.
Dentro de las ventajas de esta entidad bancaria, se encuentra que puedes pedir una carta de pre – calificación de tu crédito. De este modo, puedes acudir a la inmobiliaria donde deseas adquirir la casa, para que te asignen la vivienda de tus sueños.
Es una de las pocas entidades que no pertenecen al sector bancario y ofrecen préstamos hipotecarios a los residentes en USA. Además, tiene más de 20 años de experiencia en este ramo y sus financiamientos son considerados entre los mejores préstamos para comprar una casa en Estados Unidos.
Por otra parte, cuenta con la certificación Better Business Bureau (BBB), tiene la opción de hacer tu solicitud en línea y su pago inicial es muy bajo en comparación con otras empresas, no supera el 5 %. Igualmente, el plazo para terminar de pagar tu crédito varía entre 10 y 30 años según el monto solicitado.
Por último, si ya solicitaste tu crédito hipotecario, te invitamos a contarnos tu experiencia. También, puedes dejarnos tus comentarios y dudas. Además, te invitamos a que conozcas los mejores seguros de casa y hogar.
Hasta 60 meses
