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Fecha de actualización: 10-04-2023
Suele ser confuso decantarse por un préstamo convencional vs FHA. Es necesario que conozcas en qué consiste cada uno y sus requerimientos. De esta manera, puedes saber qué tipo de financiamiento te conviene y el impacto que poseen en el sector financiero de los Estados Unidos.
Descubre a continuación todos los puntos clave acerca de estos respaldos económicos.
El préstamo convencional en Estados Unidos se refiere a todos aquellos créditos hipotecarios que no se encuentran asegurados. Es decir, son aquellos préstamos que no están asegurados y no tienen garantía o respaldo por el gobierno.
Cada uno posee su propia definición y finalidad a considerar. Este tipo de préstamo es parte de la oferta de prestamistas privados, como las cooperativas de créditos, compañías hipotecarias y bancos.
Los requisitos para obtener un préstamo convencional son diversos y se consideran estrictos, a partir del año 2008. Esto se debe a los cambios existentes en el ámbito hipotecario, por lo que surgen regulaciones sobre este aspecto.
Algunos de estos préstamos pueden anunciar que no exigen cuota inicial o verificación de crédito. Sin embargo, puede ser complejo hallar este tipo de oferta. Por lo general, los requisitos son los siguientes:
La solicitud del préstamo convencional puede incluir una tasa de interés, y automáticamente el depósito inicial ronda el 5%. No todos los créditos poseen tasa de interés, este es un aspecto que varía conforme al solicitante.
Para determinar la tasa de interés, es necesario consultar las instituciones privadas que se encuentran ofreciéndolo. Cada propuesta es personalizada a cada tipo de entidad, y debes consultar las características de esas ofertas individuales.
Un préstamo FHA en Estados Unidos, hace referencia a la Administración Federal de Vivienda (FHA). Es un financiamiento que posee pagos iniciales mínimos y un proceso de solicitud ágil y simple. Esto permite que los solicitantes puedan conservar su vivienda, esta iniciativa funciona desde 1934.
Este respaldo hipotecario está avalado por el gobierno, con el propósito de impulsar la compra de propiedades con menos requisitos. Es un ejemplo de flexibilidad, porque puedes aspirar a este apoyo a pesar de las deudas o puntuación crediticia baja.
El interés FHA se puede encontrar desde 3.5%, debes realizar un cálculo personalizado para saber de forma precisa el porcentaje. Es una gran oportunidad aplicar cuando vas a comprar casa por primera vez o no tienes suficientes fondos.
La intención es que sea un respaldo financiero para convertirse en propietario de vivienda. Por este motivo, importa mucho el aspecto financiero del solicitante. También existen calculadoras en línea para saber cuánto podría llegar a ser el interés en tu caso.
Las viviendas HUD tienen que ver con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, y actúa como una administración. Esta es una forma de ayuda federal para todas aquellas agencias de viviendas que también se encargan de administrar viviendas.
La función es abogar por personas con bajos ingresos, por lo que esta iniciativa diseña costos que las personas puedan cubrir. Las viviendas HUD guardan relación con los préstamos hipotecarios FHA.
En el caso de que una persona no alcance los pagos de una hipoteca que esté asegurada en FHA. Opera el HUD, para hacerse propietario de esa vivienda o propiedad, debido a que su misión es administrar también el programa de prestaciones de FHA.
Cuando ocurre este tipo de transferencia de posesión, pasan a ser propiedades o viviendas HUD. Ya que, se trata de un proceso de adjudicación.
Para considerar el potencial detrás de los préstamos convencionales, puedes comparar las ventajas y desventajas de un financiamiento de esta clase. A continuación, puedes visualizar las características de esta oportunidad de liquidez o respaldo financiero:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Cuentas con seguro hipotecario privado, ya que todo préstamo con cuota inicial menor al 20% posee esta respuesta. | Requisitos estrictos e indispensables. |
| Obtención inmediata del préstamo, en comparación de otras opciones diseñadas por el gobierno. | La aprobación de la solicitud puede ser complicada. |
| Condiciones flexibles, se puede pagar en términos de 7 hasta 30 años. | Pueden surgir exigencias adicionales. |
| Con un buen puntaje crediticio puedes aspirar a pedir más dinero. | No se puede aplicar a la hipoteca si no cuentas con un puntaje suficientemente alto. |
| Depósito de garantía opcional disponible, para cubrir los pagos de impuestos y seguros, sin añadirlos a la cuota mensual. | El tiempo de espera durante el trámite puede ser extenso. |
Para saber si es mejor el préstamo convencional o el FHA, vale la pena recordar que los convencionales no tienen respaldo en instituciones del gobierno. Con requisitos fijados por Fannie Mae y por Freddie Mac.
Por el contrario, los préstamos FHA están vinculados a la Administración Federal de Vivienda de Estados Unidos. Son muy diferentes, y cada uno tiene sus propias características. El más elogiado es el FHA que no requiere buena calificación, por eso destaca.
Más del 80% de las personas tienen un financiamiento FHA para hacer posible la compra de su vivienda. La comparativa de préstamo convencional vs FHA, depende de tus intereses y posibilidades.
Un buen crédito en USA se caracteriza principalmente por tener un riesgo financiero bajo. Debe tratarse de una oportunidad para salir de aprietos financieros. Sin embargo, para obtener este tipo de prestación, debes contar con un puntaje de 300 a 850 regularmente para que sea aprobado.
Depende del perfil como solicitante. Para comprar una casa el mejor crédito es el convencional, solo si cuentas con una puntuación de crédito de 620 o más. En caso de que no cuentes con este tipo de puntaje, lo más recomendable es solicitar uno FHA. Este es mucho más factible para que sea aprobado sin necesidad de tener un puntaje elevado.
Toma como referencia la comparativa de préstamo convencional vs FHA, para saber cuál es el apropiado. En caso contrario, puedes revisar más información acerca de las hipotecas.
Lo que se necesita para sacar un préstamo en Estados Unidos, varía según el tipo de financiamiento al que aspires. Debido a que cada prestación tiene sus propios términos, pueden ser complejos o más flexibles de acuerdo a las políticas de cada uno.
Usualmente, debes tener preparada la información respectiva de ingresos, egresos, comprobante de ingresos, seguros para respaldar cualquier atraso u otro. Al tratarse de un financiamiento necesitas probar que puedes retribuir el dinero que va a ser prestado.
Hasta 60 meses
