Tarjetas de crédito aseguradas

COMPARAR

Índice

Fecha de actualización: 29-07-2020

Si te encuentras en la búsqueda de una tarjeta de crédito asegurada y aún no sabes cual elegir, entonces llegaste al lugar indicado. A continuación, describiremos los principales beneficios de tener una tarjeta de crédito de este tipo; además de las preguntas frecuentes y ofertas disponibles actualmente para este producto financiero. Si deseas conocer mayor información, continúa leyendo.

Características de una Tarjeta de Crédito asegurada

Las tarjetas de crédito aseguradas son un tipo de tarjetas que requieren de un depósito como garantía. Con este producto financiero puedes regenerar tu historial de crédito, ya que los prestamistas informan sobre tus actividades bancarias a las principales agencias crediticias de U.S. Las tarjetas aseguradas requieren de un depósito reembolsable y en muchos casos, pueden ser tu única opción. Sin embargo, pueden ser una excelente manera de generar crédito y desarrollar buenas prácticas de pago.

Si deseas construir o mejorar crédito con estas tarjetas, puedes seguir una serie de recomendaciones como son:

Paga a tiempo. Si deseas construir un historial de crédito o mejorarlo, debes establecer buenos hábitos de pago. Así mismo, si dejas pasar uno o dos pagos, esto puede causar una caída importante en tu puntaje. Por otro lado, lo mejor es evitar pagar cuotas atrasadas e incluso perder la tarjeta.
Realiza pagos completos. Muchas veces es mejor pagar la factura mensual por completo, esto te beneficiará cuando tu prestamista envíe la información financiera a las 3 principales agencias de crédito. De esta forma, evitarás cargos adicionales por intereses.
Deposita cargos pequeños en la tarjeta. No olvides usar tu tarjeta cada mes. La pérdida por inactividad no te permitirá acumular crédito mes con mes. Te recomendamos colocar recordatorios para asegurarte de no olvidar este paso. También, puedes configurar tu tarjeta para que tenga un débito automático mensual.

Variantes de una Tarjeta de Crédito asegurada

Tarjetas de crédito aseguradas a través de préstamos de crédito

Estos préstamos son ofrecidos principalmente por un banco comunitario o diversas intituciones financieras pequeñas. También, son opciones disponibles en cooperativas de crédito. Por lo tanto, el dinero que solicitas como préstamo no lo obtienes directamente. En cambio, este préstamos se mantiene a tu nombre junto con la creación de una cuenta bancaria, todo esto mientras pagas la cantidad solicitada en cuotas mensuales. Una vez que hayas terminado de pagar, te entregarán el dinero con tu informe de crédito como muestra de que tienes un préstamo cancelado por completo. Con un préstamo de crédito cancelado en su totalidad, podrás optar tanto por tarjetas de crédito aseguradas como por una tarjeta para mal crédito.

Tarjetas de crédito aseguradas a través de préstamos personales

Estos préstamos pueden ser garantizados o no garantizados. Sin embargo, si lo que buscas es obtener una tarjeta de crédito, debes optar por un préstamo que solicite un depósito de seguridad. Generalmente, este servicio cuenta con tasas de interés más altas. Cuanto mejor sea tu crédito, menor será tu tasa de interés a pagar. Una vez termines de pagar tu préstamo personal podrás optar por el producto financiero de tu preferencia.

Mejores Tarjetas de Crédito aseguradas

Cotiza y Compara Tarjetas aseguradas

Para comparar este tipo de tarjetas de forma eficaz es necesario seguir una serie de recomendaciones como son:

El emisor verificará (en la mayoría de los casos) tu informe de crédito en busca de indicios de que seas un riesgo. Así mismo, si te encuentras en bancarrota o actualmente presentas morosidad en otras cuentas, es poco probable que tu solicitud sea aprobada.
Por otro lado, debes demostrar que tienes ingresos suficientes para poder pagar la factura de tu tarjeta de crédito. El emisor siempre esperará que pagues tu factura todos los meses, por lo que necesitarás ingresos recurrentes.
Antes de que el emisor abra tu cuenta, debes pagar el depósito de seguridad. En algunos casos, es necesario que proporciones información de la cuenta bancaria con tu solicitud para que el depósito se pueda transferir de inmediato.
Es mejor pagar las facturas por completo para evitar los cargos de intereses altos. De esta forma, el emisor enviará tu historial a las agencias de crédito lo que hará que escales a un crédito «Bueno» mucho más rápido.

A continuación, te mostramos las mejores ofertas en tarjetas de crédito aseguradas que están disponibles actualmente:

Tarjeta de Crédito	Depósito Requerido	Característica Especial
Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®	$200	No necesita verificación de crédito
Discover it® Secured	$200	Beneficios en Cash Back
First Progress Platinum Elite Mastercard®	$200-$2000	De fácil aceptación
Green Dot primor® Visa® Classic Secured	$200	Ideal para usuarios con «Mal crédito»

Recuerda que, siempre será importante tomarse el tiempo para comparar las ofertas de este tipo de productos en función a la tarjeta de crédito que buscas. Si aún no sabes que tarjeta de crédito asegurada elegir, te invitamos a utilizar nuestra herramienta gratuita para cotizar y comparar en Cotizator.com.

Preguntas Frecuentes

¿Qué tan rápido acumularé crédito con este tipo de tarjetas?

El tiempo que toma acumular crédito con una tarjeta de crédito asegurada depende de lo que se encuentre en tu informe de crédito. Si comienzas con un crédito pobre y muchos incidentes negativos en tu puntaje, puede pasar hasta un año antes de que tu historial sea considerado como «Bueno». Todo depende de cómo estés usando la tarjeta, si realmente eres puntual con los pagos, tendrás un mejor puntaje a tan sólo meses de abrir tu cuenta.

¿Cuál es la tarjeta de crédito asegurada más fácil de obtener?

Las tarjetas de crédito garantizadas más fáciles de obtener serán aquellas que no requieren una verificación de crédito por parte del prestamista. Las opciones más seguras actualmente son: Green Dot Visa® Secured y la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® .

¿Me devuelven el depósito si decido actualizar mi tarjeta de crédito asegurada?

Si actualizas tu tarjeta de crédito asegurada a una tarjeta de crédito no asegurada, tu depósito será devuelto una vez que hayas pagado los intereses y cargos pendientes.

¿Actualizar mi tarjeta es gratis?

Por lo general, los emisores de tarjetas no cobran por actualizar tu cuenta a una tarjeta no asegurada.

¿Cuando puedo actualizar mi tarjeta?

Después de que tu puntaje haya mejorado y demuestres que puedes pagar a tiempo tus cuotas durante varios meses. Por otro lado, es importante que te asegures de mantener activa una cuenta corriente para que tu historial de crédito continúe en ascenso.

¿Qué bancos ofrecen tarjetas de crédito aseguradas?

Muchos bancos importantes ofrecen tarjetas de crédito aseguradas como son: Bank of America, Capital One, Citi, Discover, USAA, US Bank y Wells Fargo. Por otro lado, otros emisores como: Green Dot, First Progress, OpenSky y Self también cuentan con este tipo de productos. Actualmente, las ofertas de tarjetas de crédito aseguradas de American Express y Chase Bank se encuentran inactivas.