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Fecha de actualización: 15-09-2021
Navy Federal Credit Union Mortgage se encarga de abastecer a la comunidad militar estadounidense con tasas de interés hipotecarias extremadamente bajas. Además, ofrece un programa de préstamos especial para personas que han agotado sus beneficios hipotecarios VA. ¿Quieres conocer más información? Sigue leyendo nuestra reseña y entérate de todos los detalles.
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|---|---|
Navy Federal Credit Union Mortgage | |
Monto máximo de préstamo: | $ 2,000,000 |
Plazo: | 30 |
APR: | 1 |
Credit Score: | Regular - 580 a 669 |
Interés | 1,75% |
Interest only Mortgage | 4.7/5 |
Monto mínimo de enganche | 0% |
Tipos de hipoteca: | FHA (Federal Housing Administration), VA (U.S. Department of Veterans Affairs), , Fixed-rate mortgages, ARM (Adjustable-rate mortgages) |
Esta compañía hipotecaria destaca por:
Cuando formas parte del ejército americano pueden elegir entre una amplia variedad de préstamos de compra y refinanciamiento, incluidas hipotecas con requisitos de pago inicial bajo o nulo. Actualmente, Navy Federal ofrece:
Es importante mencionar que, la opción de préstamo de tasa ajustable puede ser especialmente útil para las familias que deben reubicarse cada cierto tiempo. Además, la cooperativa de ahorro y crédito también ofrece hipotecas para segundas viviendas y propiedades de inversión.
En la actualidad, Navy Federal tiene dos préstamos dirigidos a miembros de las fuerzas armadas y sus familias que son:
Por su parte, el programa HomeBuyers Choice es para compradores de vivienda por primera vez. Ofrece préstamos a tasa fija de 30 años con hasta el 100% de financiamiento y sin primas de seguro hipotecario. De hecho, la tarifa inicial es del 1,75% y se puede renunciar a una tasa de interés más alta, lo que minimiza la cantidad de dinero que necesitas al cierre.
El programa Military Choice tiene los mismos beneficios que HomeBuyers Choice, pero con precios especiales en las tasas de interés hipotecarias y tarifas de originación. Recordemos que, este es un beneficio exclusivo para prestatarios en servicio activo y veteranos. Además, la tarifa de emisión del préstamo es del 1% y puede incorporarse a la deuda o eximirse a cambio de pagar una tasa hipotecaria (APR) más alta.
Las tasas de refinanciamiento hipotecario de Navy Federal es la más barata del mercado. Y la razón principal es porque no todas las personas son elegibles. Así que, si eres un miembro activo o retirado del ejército puedes solicitar una hipoteca que te cobrará un APR aproximado entre 0,75% y 1% del monto total del préstamo. Por otro lado, si tu préstamo hipotecario original es con Navy Federal y deseas refinanciar, todo el proceso se realiza de la misma manera que los préstamos de compra por primera vez.
Siempre es importante tener en cuenta que, los términos, tarifas y descuentos en las hipotecas de Navy Federal Credit Union dependen del producto. Navy Federal no cobra tarifas de solicitud, pero si te hará un recargo por tarifas de originación o tarifas de financiación.
Si deseas reducir aún más tu tasa de interés, puedes comprar puntos de descuento; teniendo una conversión donde 1 punto equivale al 1% del monto total del préstamo.
A continuación, te mostramos los intereses (Mortgage Rates) de Navy Federal para una vivienda de Houston, Texas, siendo el préstamo establecido en $300,000 y con dos variantes de plazo, 15 y 30 años respectivamente.
| Tipo de Préstamo/Loan Purpose | Plazo/Loan Type | Monto/ Purchase Price | APR | Interés/ Mortgage Rates | Enganche/Down Payment |
|---|---|---|---|---|---|
| Compra (Purchase) | 15 años fijo (15 years fixed) | $300,000 | 0,72% | 0,54% | 0% |
| Compra (Purchase) | 30 años fijo (30 years fixed) | $300,000 | 0,72% | 0,54% | 0% |
| Refinanciamiento (Refinancing) | 15 años fijo (15 years fixed) | $300,000 | 1% | 0,89% | 0% |
| Refinanciamiento (Refinancing) | 30 años fijo (30 years fixed) | $300,000 | 1% | 0,89% | 0% |
Consideraciones generales:
Si tienes una tarjeta de crédito con Navy Federal puedes obtener tu informe crediticio totalmente gratis, de esta forma conocerás tu puntaje FICO. Esta compañía no establece puntos críticos para denegar una solicitud de hipoteca, bien sea por puntaje de crédito o relación deuda-ingreso (DTI).
Generalmente, las tasas de interés hipotecarias más bajas se reservan para los solicitantes con un puntaje crediticio de al menos 740 puntos y una relación deuda-ingresos (DTI) por debajo del 36%. Aunque, podrás calificar para tasas de interés más que aceptables a partir de los 620 puntos.
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|---|---|
Veterans United Home Mortgage | |
APR | 3 |
Interés | 2,70% |
Plazo | 30 |
Enganche | 3% |
| COTIZAR | |
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|---|---|
Chase Bank Mortgage | |
APR | 4 |
Interés | 4.2% |
Plazo | 30 |
Enganche | 3% |
| COTIZAR | |
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|---|---|
LenderFi Mortgage | |
APR | 3 |
Interés | 2,375% |
Plazo | 30 |
Enganche | 20% |
| COTIZAR | |
Entre los beneficios de refinanciar con esta compañía destacan:
Navy Federal tiene una plataforma digital llamada «HomeSquad», en ella podrás obtener la aprobación previa para una hipoteca en línea; en algunos casos, puedes encontrarte con aprobaciones rápidas. Además, en la APP oficial podrás cargar documentos, conectarte a tus cuentas bancarias, recibir notificaciones, ayuda personalizada y más.
El modelo de suscripción para Navy Federal permite a los oficiales de préstamos evaluar la situación de un prestatario utilizando datos crediticios alternativos; esto en lugar de «adherirse estrictamente» a las puntuaciones crediticias tradicionales. Los oficiales de préstamos pueden ver si un prestatario paga el alquiler y las facturas de servicios públicos a tiempo, mantiene al día una cuenta bancaria de Navy Federal existente y realiza pagos oportunos en otras cuentas de crédito.
Finalmente, el sitio web de Navy Federal muestra gratuitamente las tasas de interés para la mayoría de las hipotecas que ofrece. También puedes ver ejemplos de pagos mensuales para cierto tipo de préstamos.
¡Hasta aquí nuestra reseña oficial sobre Navy Federal! Este prestamista hipotecario es una buena opción para cualquier miembro del servicio militar estadounidense que busque una hipoteca. ¿Quieres mirar más opciones? Visita nuestra web Cotizator.com y échale un vistazo a nuestra herramienta de cotización gratuita. Te mostraremos en tiempo real las mejores opciones de hipotecas para ti.
