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Fecha de actualización: 25-02-2022
En esta guía te hablaremos de los mejores bancos para refinanciar préstamos de autos en los Estados Unidos; y el por qué los elegimos como nuestros favoritos. Recuerda que, refinanciar tu préstamo de auto puede ayudarte a reducir tu tasa de interés. Además, también podrás ver una reducción de los pagos mensuales y de la cantidad total de interés que pagas por tu crédito.
Ahora bien, los mejores préstamos para refinanciar autos cuentan con tasas competitivas y montos mínimos de préstamo bajos. También tienen requisitos de puntuación de crédito y plazos de pago flexibles. Te aconsejamos que busques un prestamista con buena reputación y que cuente con un proceso de solicitud fácil.
¿Quieres conocer más detalles? Sigue leyendo hasta el final y no te pierdas de nada…
Siempre será una buena idea pensar en refinanciar tu préstamo de auto si tu puntaje de crédito ha mejorado desde que obtuviste el préstamo por primera vez. Un puntaje crediticio más alto puede ayudarte a calificar para mejores tasas de interés, lo que implica un considerable ahorro de dinero con el tiempo.
Para que el refinanciamiento de tu préstamo para automóvil sea un éxito, es importante elegir un banco que satisfaga tus necesidades y se adapte a tu estilo de vida. Por lo tanto, antes de refinanciar debes considerar ciertos aspectos importantes como: Servicio al cliente, reputación, proceso de solicitud, tasas de interés y puntaje de crédito requerido.
Además, deberás considerar cuáles son las restricciones de vehículos. Recuerda que, mientras que algunos bancos y prestamistas trabajan con todos los autos, otros tienen ciertas restricciones en lo que respecta al tipo de vehículo, la edad y el kilometraje.
Ahora bien, seguidamente te dejamos con nuestra selección de los mejores bancos para refinanciar autos en el 2022:
Mejor para: Refinanciar préstamos de autos en general.
¿Quién debería aplicar? Los prestatarios que buscan trabajar con un banco tradicional establecido y que cuenta con una amplia disponibilidad.
Entre sus principales beneficios tenemos:
Ahora bien, sus puntos menos favorables son:
En general, Bank of America es una buena opción para refinanciar autos porque se trata de un banco confiable. Además, garantiza una respuesta rápida para todos sus solicitantes. También, el proceso de aplicación es fácil y gratuito y tendrás a tu disposición todas las herramientas financieras (en línea) una vez que seas miembro de la familia Bank of America.
Finalmente, ten en cuenta que la tasa de interés (APR) actual de Bank of America para refinanciar un vehículo es de 3,29% y el plazo de pago va desde los 48 hasta los 72 meses. Por lo tanto, con este banco es una decisión inteligente pagar tu préstamo existente con los fondos de un préstamo nuevo para aprovechar pagos mensuales más bajos, tasas de interés más bajas o ahorrar en costos de financiamiento.
Mejor para: Pre calificar para un refinanciamiento de auto sin dañar tu historial de crédito.
¿Quién debería aplicar? Prestatarios con puntajes de crédito no muy favorables.
Entre sus beneficios más destacados se encuentran:
Sus principales contras son:
Capital One ofrece uno de los sistemas de calificación en línea más sencillos y rápidos del mercado. Es decir que, si buscas los mejores bancos para refinanciar autos deberás pensar y considerar muy seriamente a esta entidad. Al completar un sencillo cuestionario de Capital One, puedes verificar si calificarás para refinanciar tu préstamo sin afectar tu puntaje crediticio en lo más mínimo.
Si bien es cierto que con este banco deberás un poco más de dinero (al menos en comparación con otras entidades) Capital One garantiza que podrás ver qué tipo de tasas obtendrás y pre calificar sin un impacto de verificación de crédito duro.
Una vez que pre calificas, envías tu solicitud de crédito, lo que implica seleccionar la duración del préstamo y la tasa de interés correspondiente. Esto se publicará en tu informe de crédito al consumidor. Ten en cuenta que, todo el proceso de pre calificación es completamente gratuito.
Mejor para: Refinanciamiento de préstamos para automóviles para miembros de las fuerzas armadas y sus familias que buscan tasas competitivas e intereses muy bajos.
¿Quién debería aplicar? USAA está disponible para miembros activos, veteranos o jubilados de las fuerzas armadas de los Estados Unidos.
USAA destaca en lo siguiente:
Aunque, entre sus características menos favorables tenemos:
USAA es un banco que únicamente trabaja con miembros de las fuerzas armadas y sus familias. Sin embargo, si eres un afortunado que puede calificar para un refinanciamiento de USAA estarás ante una organización con casi 100 años de experiencia; que ofrece tarifas excelentes y un servicio al cliente que a menudo es difícil de superar.
Ten en cuenta que, con esta opción de refinanciamiento no tendrás que pagar hasta 60 días después de iniciar el préstamo, lo que te dará tiempo para estar al día. También puedes elegir entre muchos de sus planes de protección de vehículos si eso es algo que también te gustaría agregar.
USAA ofrece refinanciar hasta 60 meses, y también hay plazos más largos disponibles. Además, este banco elimina las molestias de la refinanciación al trabajar directamente con tu prestamista. Si bien las tasas de refinanciamiento no se anuncian públicamente, suelen ser muy competitivas.
Mejor para: Refinanciar autos cuando eres un prestatario con buen crédito.
¿Quién debería aplicar? Personas con un historial de crédito impecable que buscan los mejores (pero más exigentes) préstamos para refinanciar autos.
Entre sus ventajas más destacadas se encuentran:
Los puntos menos favorables son:
LightStream es una división del banco SunTrust (que ahora se conoce como Truist) que atiende a los consumidores con un crédito bueno a excelente. Es decir que, esta entidad financiera solamente ofrece créditos a personas con buen historial. Cualquier consumidor que es aprobado para refinanciar su auto con LightStream obtendrá una de las tasas de interés más bajas del mercado.
El APR inicial de LightStream comienza en 2,49% y tendrás entre 24 y 84 meses para finiquitar tu deuda. Ahora bien, este banco realiza una verificación de crédito dura en tu historial. Por lo tanto, debes asegurarte de que esta es la opción ideal para ti. Recuerda que, las consultas de crédito llamadas «duras» pueden hacer que tu puntaje baje levemente.
Mejor para: Refinanciar autos a través de cooperativas de crédito.
¿Quién debería aplicar? Prestatarios que buscan obtener un refinanciamiento de préstamos de auto a través de una cooperativa de crédito con términos de préstamo flexibles y tasas bajas.
Las características más destacadas de esta Cooperativa de Crédito son:
Principales contras de esta entidad financiera:
A pesar de no ser un banco, esta cooperativa de ahorro y crédito es una de las mejores en los Estados Unidos; y para optar por el refinanciamiento de un auto deberás ser miembro de ella. Sin embargo, una vez que te conviertes en miembro, las ventajas se vuelven más que evidentes.
A diferencia de muchas instituciones financieras, sus términos de préstamo son increíblemente flexibles, especialmente si no necesitas pedir prestado una tonelada de dinero.
Ten en cuenta que, esta cooperativa de crédito creará una «revisión dura» en tu historial; así que asegúrate de tomar en serio el refinanciamiento antes de obtener tu tasa de interés. De lo contrario, tu puntaje de crédito se verá afectado. Finalmente, la tasa de interés de este prestamista es tan baja como 2,24% en vehículos más nuevos; y tendrás hasta 78 meses para pagar tu deuda por completo.
Seguidamente, te dejamos un cuadro comparativo donde mostramos las tasas de interés, plazos de pago, puntaje de crédito mínimo y demás características importantes de los mejores bancos para refinanciar autos:
| Entidad Financiera | APR inicial | Puntaje de Crédito Mínimo | Plazos de Pago | Monto Máximo |
|---|---|---|---|---|
| Bank of America | 3,39% | No Aplica. | 48 a 72 meses. | No lo hacen público. |
| Capital One. | Entre 2,19 y 3,19% | No Aplica. | 12 a 78 meses. | $120,000. |
| USAA. | Entre 1,99 y 2,49% | No Aplica. | 12 a 78 meses. | No lo hacen público. |
| LigthStream. | 2,49% Disponible en pago automático y crédito excelente. | 660. | 24 a 94 meses. | $100,000. |
| Consumers Credit Union. | 2,24% | No Aplica. | 12 a 78 meses. | No lo hacen público. |
Son muchas las opciones de bancos para refinanciar autos en los Estados Unidos. Algunos prestamistas se destacan por su fácil proceso de solicitud en línea; mientras que otros son conocidos por brindar opciones de refinanciamiento para prestatarios con mal crédito.
En general, nuestra mejor opción de bancos para refinanciar autos es LightStream ¿La razón? Ofrece algunas de las tasas de refinanciamiento de préstamos para automóviles más competitivas del mercado.
Además, cuenta con un proceso de solicitud en línea simple, sin restricciones de edad o millaje, y financiamiento tan pronto como el mismo día hábil. Sin embargo, esta opción solo está disponible si tienes buen crédito.
Por lo tanto, si deseas iniciarte en el mundo del refinanciamiento de autos te recomendamos solicitar información de Bank of America. Se trata de un banco de confianza con una gran solidez financiera que podrá ayudarte a refinanciar sin importar tu historial de crédito y con una tasa de interés razonable.
¡Gracias por llegar hasta el final de nuestra guía! Recuerda que, en Cotizator.com estamos para ayudarte a tomar mejores decisiones financieras. Échale un vistazo a más contenido como este en nuestra sección de guías ¡Te esperamos!
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