Rocket Mortgage

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Índice

Fecha de actualización: 15-09-2021

Rocket Mortgage es un prestamista hipotecario en línea con sede en Detroit líder en el mercado. Actualmente, ofrece una amplia selección de opciones de préstamos de compra y refinanciamiento, y un producto de plazo flexible llamado «YOURgage»; que permite a los prestatarios establecer los términos de su préstamo de 8 a 29 años. A continuación, vamos a describir pros, contras, características especiales, tasa de interés a pagar y mucho más sobre los préstamos de esta compañía. ¿Quieres conocer más? Te invitamos a seguir leyendo.


Rocket Mortgage
Monto máximo de préstamo:	$ 300,000
Plazo:	30
APR:	3
Credit Score:	Regular - 580 a 669

Costos y términos

Interés	2,91%
Interest only Mortgage	4.0/5
Monto mínimo de enganche	2%
Tipos de hipoteca:	Conventional Mortgage, Jumbo Mortgage, FHA (Federal Housing Administration), VA (U.S. Department of Veterans Affairs), , Fixed-rate mortgages, Interest only Mortgage

¿Es Rocket Mortgage una buena opción??

Rocket Mortgage es un proveedor de hipotecas en línea que fue lanzado en 2015 y es propiedad de Quicken Loans. Entre sus características más destacadas como prestamista tenemos:

Es una empresa que fue diseñada para clientes conocedores de la tecnología que desean una experiencia digital, desde la solicitud hasta el cierre.
Quicken Loans (Quién lo maneja) es el emisor de hipotecas más grande de los EE. UU., Con casi $ 145 mil millones en préstamos hipotecarios en 2019.
Los clientes pueden completar la solicitud sin hablar con un representante de servicio. Sin embargo, la opción de hablar con un representante está disponible.
Puedes solicitar una hipoteca directamente a Quicken Loans. Al igual que Rocket Mortgage, el proceso se realiza de forma remota.
Lo que distingue a Quicken y Rocket Mortgage de la competencia es “YOURgage”, una función que te permite elegir el plazo de tu hipoteca para un préstamo a tasa fija con un plazo de 8 a 30 años, lo que mejor se adapte a tus necesidades.
Entre los préstamos que ofrece podemos destacar: Hipotecas convencionales de tasa fija, hipotecas de tasa ajustable (ARM), préstamos VA y FHA, y préstamos jumbo de plazo flexible.
Las opciones de refinanciamiento incluyen refinanciamiento con retiro de efectivo.
Está disponible en todos los estados de EE. UU.
Por último, el mínimo de puntaje de crédito FICO requerido se divide de la siguiente manera:
- 580 para préstamos de la FHA.
- 620 para préstamos convencionales y préstamos básicos.
- 760 para compras gigantes.
- 700 para refinanciaciones jumbo.

¿Qué es el Programa de YOURgage de Rocket Mortgage?

Quicken Loans (a través de Rocket Mortgage) tiene un nuevo producto hipotecario, YOURgage. Este programa está diseñado para ofrecer una mayor flexibilidad y más opciones de las que usualmente puedes encontrar en los préstamos hipotecarios estándar disponibles actualmente.

El objetivo principal de Quicken Loans es que YOURgage te proporcione un préstamo que se adapte a tus necesidades y circunstancias individuales. Lo que diferencia a YOURgage es que es una hipoteca personalizada con plazo flexible. Por lo tanto, con este programa, puedes personalizar el plazo del préstamo para que encaje con tus objetivos financieros específicos.

Las principales características de este programa son:

Personaliza el plazo de tu préstamo. YOURgage te ofrece la flexibilidad de refinanciar sin restablecer el plazo de tu préstamo. Por ejemplo, si le quedan 20 años a tu préstamo de 30, puedes elegir un nuevo préstamo a 20 años para refinanciar tu hipoteca actual.
Personaliza el pago de tu préstamo. Con este programa tienes la capacidad de determinar cuánto deseas pagar cada mes y luego seleccionar el plazo del préstamo que coincida con tu pago mensual deseado.
Configura tu préstamo según tu estilo de vida. YOURgage puede ayudarte si deseas que tu préstamo sea pagado en su totalidad para cuando te jubiles o cuando necesites comenzar a pagar la universidad de tus hijos. Es decir que, la razón la eliges tú.

Para conocer mayor información sobre este producto financiero, visita la web oficial.

¿Cuál es el APR (Annual Percentage Rate) de Rocket Mortgage?

Rocket Mortage ofrece una APR o tasa de interés distinta según el producto que desees solicitar. A continuación, te mostramos las tasas según la opción de préstamo:

Crédito Fijo a 15 años 2,62%.
Préstamo Fijo a 30 años 2.87%.
Fijo a 30 años de la FHA 2,62%.
VA fijo a 30 años * 2,75%.

Es importante mencionar que si estás tratando de tener una idea de cuáles son las tasas de interés vigentes, no encontrarás muestras de tasas nacionales en el sitio web de Rocket. Por lo tanto, para eso deberás dirigirte a QuickenLoans.com. Allí, encontrarás una sección llamada («Tasas hipotecarias actuales«) que enumera los préstamos y las tasas de interés comunes. Así mismo, las tasas de interés cambian día tras día.

Si lo que buscas son tarifas personalizadas para tu situación, te recomendamos que crees una cuenta de Rocket Mortgage y proporciones cierta información para obtener una tarifa personalizada. Aunque, recuerda que ver esas tarifas personalizadas para ti puede implicar una consulta crediticia dura a tu historial de crédito.

¿Cuál es el Interés (Mortgage Rates) de Rocket Mortgage?

A continuación, te mostramos una tabla comparativa de un préstamo emitido por Rocket Mortagage con un valor de 300,000 USD a un plazo de 15 y 30 años respectivamente.

Tipo de Préstamo/Loan Purpose	Plazo/Loan Type	Monto/ Purchase Price	APR	Interés/ Mortgage Rates	Enganche/ Down Payment
Compra (Purchase)	15 años fijo (15 years fixed)	$300,000	2.69%	2.625%	20%
Compra (Purchase)	30 años fijo (30 years fixed)	$300,000	2.91%	2.875%	20%
Refinanciamiento (Refinancing)	15 años fijo (15 years fixed)	$300,000	2.828%	2.750%	20%
Refinanciamiento (Refinancing)	30 años fijo (30 years fixed)	$300,000	2.917%	2.875%	20%

Consideraciones para la Compra (Purchase) con un plazo fijo de 15 y 30 años respectivamente:

El crédito mínimo requerido (Puntaje FICO) se calcula entre 720 y 739.
El APR y los diferentes Rates son exclusivos para la residencia primaria. Por lo tanto, estas tarifas no son válidas para segunda residencia o casa como inversión.
Los rates forman parte de una cotización de una residencia clase media en Houston, Texas.
Necesitas una relación deuda-ingreso del 50% o menor.

Aspectos a considerar sobre el Refinanciamiento (Refinancing) con un plazo fijo de 15 y 30 años:

El crédito mínimo de este refinanciamiento varían entre 720 y 739.
Una regla general es que debes tener al menos un 20% de capital en tu casa si deseas refinanciar.
Si tu capital es inferior al 20% y si tienes una buena calificación crediticia, es posible que aún puedas refinanciar si aceptas tasas de interés más altas.
La relación deuda-ingreso debe ser menor del 50%.
Para seguir adelante con un refinanciamiento, debes tener una póliza de seguro vigente en tu hogar que tenga suficiente cobertura.
Por último, los montos de tus costos de cierre pueden variar, pero la mayoría de ellos incluyen: Tarifas de originación de préstamos, tarifas de tasación, impuestos prediales pagados por adelantado, tarifas de título, tarifas de verificación de crédito y más.

¿Qué Puntaje de Crédito (FICO Credit Score) es Necesario para Rocket Mortgage?

Rocket Mortgage generalmente sigue los requisitos de préstamos conformes para hipotecas aprobadas por las empresas patrocinadas por el gobierno (GSE) Fannie Mae y Freddie Mac; así como las respaldadas por la Administración Federal de Vivienda (FHA) y el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA).

Es posible que te aprueben un préstamo de Rocket Mortgage con puntajes de crédito tan bajos como 580; aunque el tipo de préstamo que solicites podría requerir un mejor crédito. Por lo general, cuanto mejor sea tu puntaje, mejores serán los términos y las tasas de interés del préstamo.

Para los préstamos convencionales, los requisitos clave incluyen un buen puntaje de crédito (Generalmente un puntaje FICO entre 580 y 620 o incluso más). Los prestatarios también deben asegurar una relación deuda-ingresos (DTI) de no más del 50%. Por último, para préstamos FHA y VA, los requisitos en cuanto a puntaje de crédito, pago mínimo y más los establece el gobierno de los E.E. U.U.

Compara con otras Opciones parecidas a Rocket Mortgage


New American Funding Mortgage
APR	3
Interés	2,35%
Plazo	30
Enganche	3%
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Rocket Mortgage
APR	3
Interés	2,91%
Plazo	30
Enganche	2%
COTIZAR


Rocket Mortgage
APR	3
Interés	2,91%
Plazo	30
Enganche	2%
COTIZAR

¿Es Buena Idea Refinanciar (Refinancing) con Rocket Mortgage?

Rocket Mortgage tiene opciones de refinanciamiento para un proceso convencional con opción de retiro de efectivo. Recordemos que, un refinanciamiento hipotecario se refiere al proceso de obtener un nuevo préstamo para tu vivienda. Cuando refinancias, el nuevo préstamo hipotecario cancela el anterior, por lo que solo te quedas un préstamo y un pago mensual.

Por otro lado, el costo total de un refinanciamiento con Rocket Mortgage depende del valor de tu vivienda; actualmente el precio total de este proceso oscila entre el 2% al 3% del valor total de tu préstamo. Por otro lado, un refinanciamiento con esta empresa generalmente demora entre 30 y 45 días en completarse. Ten en cuenta que un refinanciamiento podría afectar considerablemente tu puntaje crediticio. Por lo tanto, es posible que tengas de 14 a 45 días para solicitar un refinanciamiento antes de que aparezca una consulta dura en tu informe de crédito.

Otros aspectos a considerar son:

Al igual que con tu hipoteca original, cuanto mayor sea tu puntaje crediticio, mejor será su tasa. Esta compañía requiere un puntaje de crédito de 620 para refinanciar a un préstamo convencional.
También, debes tener un puntaje de crédito mínimo de 580 para calificar para un refinanciamiento con retiro de efectivo de la FHA.
Así mismo, Rocket Mortgage requiere un puntaje de crédito mínimo de 620 para proceder con un IRRRL de VA.
Por último, esta compañía te permite tomar prestado sobre el valor líquido de tu vivienda, deshacerte del seguro hipotecario, reducir pagos mensuales o acortar el plazo de tu préstamo.

¿Ofrece Rocket Mortgage Servicio Online?

Rocket Mortgage fue lanzado por Quicken Loans en una explosión de comerciales promocionando la conveniencia de presionar un botón para obtener tu préstamo en línea en tan solo minutos. Por lo tanto, esta compañía se caracteriza por contar con un servicio 100% online. Entre las principales características del servicio en línea podemos mencionar:

Todo en el proceso de Rocket Mortgage se trata de pasar de un paso al siguiente de forma gradual pero rápida.
La experiencia online está dirigida a usuarios de autoservicio que desean solicitar un préstamo hipotecario en línea y hablar con un humano solo cuando sea necesario.
Además, si necesitas servicio al cliente o asesoramiento de expertos con preguntas sobre un préstamo en proceso, la compañía tiene expertos en préstamos hipotecarios disponibles por teléfono.
También, si tienes alguna pregunta sobre un nuevo préstamo, puedes chatear en línea cualquier día.
Puedes calcular el monto del préstamo para el que calificarás en minutos.
Puedes solicitar un préstamo y cerrar el trato desde la comodidad de tu hogar.

Rocket Mortgage es para ti si:

Considerar solicitar una hipoteca con esta compañía si:

Te agrada el Proceso hipotecario en línea.
Es la mejor opción para aquellos que están listos para comprar una casa, aunque las calculadoras y las herramientas pueden ser útiles incluso si recién estás comenzando a pensar en el futuro.
Buscas condiciones de préstamo flexibles con tasa fija con el programa YOURgage.
Si eres un cliente que se encuentra en la búsqueda de opciones sobre hipotecas para segundas viviendas o viviendas de inversión.

Hasta aquí llega nuestra guía sobre Rocket Mortgage ¡Queremos agradecerte por llegar al final! Si esta información fue de gran utilidad para ti ¡Te invitamos a compartirla con quien pueda necesitarla! Recuerda que, en nuestra web Cotizator.com nos especializamos en reseñas, cotizaciones y comparaciones de diversos productos financieros ¡Te esperamos!