¿Te encuentras en la búsqueda de un seguro de auto? ¿Quieres conocer el mejor precio de una aseguranza full cover? Entonces llegaste al lugar indicado. En esta guía te mostraremos las pólizas de seguro de auto más rentables y más solicitadas de este año. Además, aprenderás sobre las coberturas que ofrecen, sus pros, contras, comparación de precios y más. ¿Te gustaría aprender a cotizar una aseguranza full cover con nosotros? Continúa leyendo…
Si estás en la búsqueda de un seguro full cover de automóvil, vale la pena tomarse el tiempo de comparar ofertas hasta encontrar un buen precio. Sin embargo, si tu principal meta a la hora de tomar una decisión va más allá de ahorrar unos cuantos miles de dólares; entonces, elige una aseguradora que ofrezca un buen servicio al cliente y cuyas funciones de cobertura sean realmente útiles.
A continuación, te mostramos las mejores compañías de seguros de automóviles para una cobertura completa basada en una combinación de precio, servicio al cliente y coberturas. Por otro lado, esta selección fue hecha con base en las opiniones de cientos y de usuarios en portales financieros como NerdWallet, Insurance.com y el blog de economía The Balance.
A continuación, te mostramos las tasas medias anuales más económicas de este año para la aseguranza full cover:
Otras aseguradoras nacionales con precios razonables y buena relación precio/calidad son:
Calificación promedio de la póliza full cover: 4.1/5
¿Por qué elegir esta aseguradora? Se encuentra ampliamente disponible en todos los estados de U.S.A.
De las compañías de seguros disponibles a nivel nacional, GEICO se corona como la aseguradora con mejor servicio de atención al cliente. Además cuenta con diversos planes personalizados haciendo que millones de usuarios ahorren dinero en sus pólizas constantemente. A parte de su asequibilidad, GEICO tiene una sólida reputación de servicio al cliente, con una baja tasa de quejas y altas calificaciones en la satisfacción de las reclamaciones de JD Power.
Geico es la segunda compañía de seguros de automóviles más grande del país, y suele ofrecer ofertas con tarifas bajas a los consumidores en línea así como a aquellas personas que cotizan por teléfono. Por lo tanto, la combinación de tarifas asequibles y una sólida experiencia del cliente hace de GEICO una opción excelente y accesible para los compradores de una aseguranza full cover.
A continuación, te mostramos una tabla de datos sobre el valor promedio de una póliza full cover con GEICO en función al tipo de cliente, edad y género:
| Tipo de cliente/Años | Tasa promedio a nivel nacional |
|---|---|
| Mujer soltera de 30 años | $1,380,14 |
| Hombre soltero de 30 años | $1,278,48 |
| Mujer casada de 35 años | $1,150,12 |
| Hombre casado de 35 años | $1,133,33 |
| Mujer casada de 60 años | $1,050,21 |
| Hombre casado de 60 años | $1,020,14 |
Debemos recordar que, la edad es un factor muy importante para las compañías de seguros cuando establecen tarifas. En este caso, GEICO no es la excepción. Así que, en promedio una persona de entre 25 y 30 años cancelará un seguro full cover valorado entre $1,200 y $1,390 por año con esta compañía. Por otro lado, el rango de tarifas representativas cae alrededor de $200 a $140 para los perfiles de conductores de 35 años; mientras que para los perfiles mayores a 60 años el precio cae otros $100
Importante: Esta cotización se realizó considerando personas de 30,35 y 60 años con un historial de manejo limpio y cuya cobertura de seguro fuera de al menos 12,000 millas/año. Por otro lado, el nivel de cobertura fue considerado como «medio» y el historial de crédito marcado fue «bueno».
Para mostrarte un análisis más completo, creamos dos perfiles de conductor para comparar cómo el kilometraje anual puede cambiar las tarifas de tu seguro full cover con Geico. Y te mostramos los resultados a continuación:
| Kilometraje anual | Tasa promedio a nivel nacional |
|---|---|
| 6,000 millas | $1,102,12 |
| 12,000 millas | $1,178,56 |
Aquellas personas que conducen 6,000 millas al año pagarán una tasa promedio de $1,100, mientras que un perfil de conductor con 12,000 millas al año pagará casi $1,200 por año. $1,168. Es decir que, para ambas circunstancias existe una diferencia de tan solo $76.
Importante: Los perfiles de esta cotización cubrían grupos de edades entre 30,35 y 60 años con un historial de manejo limpio, buen historial de crédito y nivel de cobertura medio.
A continuación, te mostramos las diferencias de precio en cuanto al tipo de cobertura que elijas
| Tipo de cobertura | Tasa promedio a nivel nacional |
|---|---|
| Baja (hasta 2 pólizas adicionales) | $1,088,10 |
| Media (hasta 3 pólizas adicionales) | $1,180,01 |
| Alta (hasta 6 pólizas adicionales) | $1,255,02 |
Los perfiles de conductores con baja cobertura tenían una tasa promedio de alrededor de $1,088. Mientras que, los altos niveles de cobertura cuestan un promedio de $1,255 al año. Ya sabemos lo costoso que puede llegar a ser un accidente de tránsito; por lo tanto, cancelar $167 de más para obtener una cobertura alta y completa que te permite personalizar aún más tu póliza puede ser una gran oferta cuando de ahorrar dinero se trata.
¿Te gustaría conocer cómo impacta tu registro de conducción en el precio final de tu póliza full cover? Entonces, presta mucha atención a la siguiente información:
| Registro de conducción | Tasa promedio a nivel nacional |
|---|---|
| Conductor con un registro limpio | $1,167.93 |
| Con 1 infracción por exceso de velocidad | $1,510.16 |
| Con 1 accidente de tránsito | $1,802.17 |
| Con 1 DUI (Manejar bajo efectos del alcohol) | $2,957.84 |
Como puedes observar, los conductores que cuentan con ciertas infracciones de tránsito en su historial, tendrán una aseguranza full cover mucho más costosa. Sin embargo, en GEICO las tarifas promedio para los perfiles de conductores con un historial limpio comienzan en $1,168.
A continuación, te mostramos los principales pros y contras sobre esta aseguradora:
| Pros | Contras |
|---|---|
| Esta compañía se destaca por tener un alto nivel de satisfacción del cliente, al menos en cuanto a reclamaciones de seguros de automóviles se trata. | Algunos tipos de cobertura están disponibles sólo a través de socios. |
| El sitio web y la aplicación móvil es de fácil acceso y bastante sencilla de utilizar | Puede ser difícil de encontrar un agente GEICO si vives en una ciudad pequeña. |
| Descuentos disponibles los 365 días del año | No ofrece seguro de brecha |
Geico es una de las compañías de seguros de automóviles más baratas de nuestro estudio. Por lo tanto, es la opción ideal para casi todos los perfiles de conductores. Sin embargo, la única excepción que encontramos es el perfil de conductor con una condena por DUI. Para este perfil en concreto, no recomendamos a esta aseguradora; al menos no cuando estás buscando ahorrar dinero.
Calificación promedio de la póliza full cover: 4.06/5
¿Por qué elegir esta aseguradora? Si eres un conductor que ha tenido problemas con su historial de conducción, esta es la aseguradora para ti. Quizá no cuentes con grandes beneficios, pero al menos podrás ahorrar dinero.
Las personas que buscan un buen servicio al cliente y están dispuestas a pagar un poco más que la tarifa promedio por un seguro full cover de calidad, deben elegir como primera opción a State Farm. Además, si eres un conductor cuyo historial de manejo se encuentra recientemente manchado, State Farm será la aseguradora que menos te perjudicará, al menos en cuanto a pagos de primas se trata.
Es importante mencionar que, la experiencia con State Farm dependerá únicamente del agente local que encuentres. La razón es que, muchos usuarios en línea afirman que algunos corredores de seguros no prestan un buen servicio de atención al cliente. Así que, la elección del agente local adecuado parece ser clave, por lo que pedir recomendaciones a otras personas en tu área podría ayudarte a encontrar la mejor opción.
| Tipo de cliente/Años | Tasa promedio a nivel nacional |
|---|---|
| Mujer soltera de 30 años | $1,468.63 |
| Hombre soltero de 30 años | $1,330,05 |
| Mujer casada de 35 años | $1,204,67 |
| Hombre casado de 35 años | $1,204,67 |
| Mujer casada de 60 años | $1,098,01 |
| Hombre casado de 60 años | $1,098,01 |
Importante: En esta cotización se tomaron criterios parecidos a los de GEICO. Es decir que, se consideraron personas de 30,35 y 60 años con un historial de manejo limpio. Por otro lado, la cobertura es media con al menos 12,000 millas/ año. Además, el historial de crédito elegido para nuestro estudio fue «bueno».
| Kilometraje anual | Tasa promedio a nivel nacional |
|---|---|
| 6,000 millas | $1,113,59 |
| 12,000 millas | $1,234,01 |
Tal parece que, el número de millas recorridas no representa un problema cuando se trata de State Farm. Y es que, los perfiles con 6,000 millas al año pagan $1,114, en promedio. Mientras que, los perfiles con alto kilometraje, cuentan con un aumento de tan solo $120 anuales, a $1,234.
Importante: Los usuarios que eligen aseguranza full cover con 12,000 millas ahorran alrededor del 13% con State Farm en comparación a otras grandes aseguradoras nacionales.
| Tipo de cobertura | Tasa promedio a nivel nacional |
|---|---|
| Baja (hasta 2 pólizas adicionales) | $1,143,10 |
| Media (hasta 3 pólizas adicionales) | $1,234,01 |
| Alta (hasta 6 pólizas adicionales) | $1,325,66 |
En State Farm, las tasas promedio para los tres niveles de cobertura no guardan mucha diferencia entre sí. En primer lugar, el perfil con seguro de baja cobertura tiene una prima representativa de $1,143, mientras que el de alta cobertura tiene una tasa de estudio de $1,326. Si tenemos en cuenta que la atención médica, reparaciones y reclamaciones cuestan bastante dinero, parece razonable invertir $200 adicionales por año para obtener un beneficio de personalización de póliza al 100%.
Importante: Recuerda que, los perfiles de esta cotización no cambian. Es decir que, seguimos estudiando casos de personas con edades entre 30,35 y 60 años con un historial de manejo limpio, y buen historial de crédito.
| Registro de conducción | Tasa promedio a nivel nacional |
|---|---|
| Conductor con un registro limpio | $1,234,01 |
| Con 1 infracción por exceso de velocidad | $1,374,62 |
| Con 1 accidente de tránsito | $1,412,89 |
| Con 1 DUI (Manejar bajo efectos del alcohol) | $1,680,7 |
No debe tomarnos por sorpresa el hecho de que, mientras más inconvenientes tengamos en nuestro historial, mayor será la prima a pagar de un seguro full cover. Sin embargo, la tasa promedio de State Farm para un perfil con un DUI es la más baja de nuestro estudio, rivalizando incluso con las tasas muy bajas de USAA. Por lo tanto, esta aseguradora se convierte en la opción ideal para conductores con este tipo de problemas en su historial de manejo.
A continuación, te mostramos los principales pros y contras que debes considerar si quieres encontrar el mejor precio de aseguranza full cover con State Farm
| Pros | Contras |
|---|---|
| La metodología para presentar un reclamo es sencilla. | Si no encuentras un buen agente de seguros puede que tu experiencia no sea tan amena. |
| Excelente servicio de atención al cliente (Al menos en la central y departamento de reclamos) | Tasas promedio altas para personas con experiencias negativas en su historial de manejo |
| Buena relación precio/calidad | No es la opción más barata del mercado. |
Si estás buscando el mejor precio de aseguranza full cover y eres un conductor con problemas de historial de manejo, no te lo pienses más; State Farm es la opción que buscas. Ten en cuenta que, no es la aseguradora menos costosa para ninguno de estos perfiles, pero aquellos que son de mediana edad o mayores contarán con mejores tasas en State Farm que con muchos de sus competidores.
Importante: Un perfil de cliente con un historial limpio obtiene la tasa más baja sin importar con qué compañía esté asegurado, pero en promedio, las tasas de estudio de State Farm no aumentan tanto como lo hacen algunas aseguradoras rivales después de una multa o un accidente.
Calificación promedio de la póliza full cover: 4.5/5
¿Por qué elegir esta aseguradora? Cuenta con los mejores precios para miembros actuales de la Fuerza Aérea, el Ejército, la Guardia Costera, la Infantería de Marina, la Armada, la Guardia Nacional y las Reservas de los EE. UU., También, sus servicios abarcan a los veteranos jubilados y ex militares con licencia honorable.
En primer lugar, para calificar para la membresía con USAA, debes ser un miembro en servicio activo de las fuerzas armadas de los Estados Unidos, un veterano retirado o un ex miembro del servicio honorablemente separado. Aunque, también contarás con beneficios si eres el/la cónyuge de un miembro o el hijo o hija (incluidos los hijastros) de un miembro.
Esta compañía ofrece las mejores tasas del mercado para miembros actuales de la Fuerza Aérea, la Infantería de Marina, el Ejército, la Armada, la Guardia Nacional, las Reservas de los EE. UU., y la Guardia Costera. Todas las pólizas de aseguranza full cover de USAA también se encuentran disponibles para personal jubilado y ex militares.
De hecho, las viudas y los viudos pueden conservar la membresía de USAA, al igual que los ex cónyuges que no se han vuelto a casar y han tenido una póliza de seguro de USAA durante el matrimonio con un miembro del servicio. Por otro lado, todos los hijos e hijastros de los miembros de USAA también califican.
Importante: USAA extiende la membresía a cadetes y guardiamarinas en academias de servicio de EE. UU., Personas en ROTC avanzado o con beca ROTC y candidatos a oficiales dentro de los 24 meses posteriores a la puesta en servicio.
| Tipo de cliente/Años | Tasa promedio a nivel nacional |
|---|---|
| Mujer soltera de 30 años | $1,030,40 |
| Hombre soltero de 30 años | $1,080,01 |
| Mujer casada de 35 años | $820,10 |
| Hombre casado de 35 años | $817,01 |
| Mujer casada de 60 años | $760,40 |
| Hombre casado de 60 años | $760,99 |
Importante: En esta cotización volveremos a tomar en cuenta los criterios establecidos en GEICO y State Farm. Es decir que, se trata de un estudio hipotético de cotizaciones full cover para personas de 30,35 y 60 años con un historial de manejo limpio. Ten en cuenta que, seleccionamos un mínimo de 12,000 millas/año y un historial de crédito bueno.
| Kilometraje anual | Tasa promedio a nivel nacional |
|---|---|
| 6,000 millas | $829 |
| 12,000 millas | $885 |
El perfil de conductor para el grupo de 6,000 millas mostró una tasa promedio de $829. Mientras que, el perfil de conductor para el grupo de 12,000 millas muestra una tarifa que es solo $56 más alta que la tarifa pagada por el perfil anterior. Por lo tanto, en USAA, el kilometraje no tiene un gran impacto en las tarifas representativas promedio.
| Tipo de cobertura | Tasa promedio a nivel nacional |
|---|---|
| Baja (hasta 2 pólizas adicionales) | $830 |
| Media (hasta 3 pólizas adicionales) | $884,70 |
| Alta (hasta 5 pólizas adicionales) | $940 |
El perfil de conductor con baja cobertura tiene una tasa representativa promedio de $830; mientras que para un conductor con alta cobertura la tarifa representativa promedio es $110 más alta que la tarifa que paga un perfil con baja cobertura. ¿Qué significa eso? Por tan sólo 12$ más al mes podrás disfrutar de una póliza full cover alta donde podrás personalizar todas las pólizas que consideres necesarias para tu auto.
| Registro de conducción | Tasa promedio a nivel nacional |
|---|---|
| Conductor con un registro limpio | $885 |
| Con 1 infracción por exceso de velocidad | $1,040,78 |
| Con 1 accidente de tránsito | $1,228,98 |
| Con 1 DUI (Manejar bajo efectos del alcohol) | $1,683,7 |
En este caso, USAA no es la excepción; por lo general, los conductores con un historial limpio paga las tarifas más bajas; Ya lo sabes, un perfil de conductor con un historial limpio paga una tarifa representativa de $885. Sin embargo, si este mismo conductor comete una infracción por exceso de velocidad, su prima aumentará casi $156. Por otro lado, otro punto a destacar es que los perfiles de conductor con un DUI pagan las primas representativas más altas.
A continuación, te mostramos algunos pros y contras a tener en cuenta si quieres conseguir el mejor precio de aseguranza full cover con USAA
| Pros | Contras |
|---|---|
| USAA ofrece la tasa representativa promedio más baja de todas las empresas incluidas en esta guía. | Tiene estrictos requisitos de calificación; |
| Cuenta con un excelente servicio de atención al cliente. | Se requiere el servicio militar actual o pasado para ser elegible. |
| Sin lugar a dudas, es la compañía que ofrece mejor precio de aseguranza full cover en U.S.A. |
La conexión militar es un aspecto clave para aprovechar y conseguir el mejor precio de aseguranza full cover con USAA. Así que, en caso de que seas elegible para cotizar con esta aseguradora, no te lo pienses más y consigue una póliza con USAA. Está claro que, esta compañía es líder en la industria de seguros de automóviles. Así mismo, USAA tiene algunas de las tarifas representativas más bajas y las mejores críticas de las principales compañías de seguros de automóviles de nuestro estudio, por lo que vale la pena considerar el cambio.
¡Gracias por llegar hasta el final de nuestra guía! Para nosotros siempre será un placer ayudarte a tomar mejores decisiones financieras en U.S.A. Recuerda, si necesitas encontrar el mejor precio de aseguranza full cover visita nuestra web. En Cotizator.com te contamos sobre las mejores ofertas disponibles actualmente.
