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Fecha de actualización: 27-06-2022
¿Necesitas enviar dinero a México desde Estados Unidos? Si es así, es importante que sepas que existen distintos métodos para realizar transferencias seguras entre estos dos países. En este artículo te diremos todo lo que debes saber sobre las mejores compañías de remesas, incluyendo las tarifas y las opciones de entrega.
Existen distintas opciones para que envíes dinero desde Estados Unidos a tus amigos y familiares que se encuentran en México:
Para comenzar, hablaremos del programa Directo a México que te permitirá abrir una cuenta de ahorro en Estados Unidos y así enviar dinero a una cuenta bancaria mexicana. Las comisiones son bajas, generalmente de menos de $5 dólares por transacción y el envío tarda solo un día hábil.
Para hacer uso de este servicio únicamente debes asegurarte de abrir una cuenta en un banco estadounidense que tenga convenio con Directo a México y conocer los datos de la cuenta bancaria mexicana del beneficiario.
El procedimiento que debes seguir para realizar una transferencia es el siguiente:
La siguiente opción son las transferencias de dinero en efectivo por medio de compañías estadounidenses que cuentan con agentes autorizados en México para realizar los pagos:
Si te has preguntado cómo enviar dinero a México de Estados Unidos por Walmart, la respuesa es muy sencilla. Puedes enviar dinero a tus familiares o amigos desde cualquier Walmart pagando una comisión a partir de $2.5 dólares por envío.
Pasos para cobrar envíos de dinero del extranjero:
También hablaremos sobre cómo enviar dinero a México de Estados Unidos por Elektra y Banco Azteca, esta es una excelente alternativa porque ofrece una gran cantidad de beneficios:
Una de las formas más convenientes para que el beneficiario pueda cobrar el dinero es por medio de la aplicación móvil de Banco Azteca, solo hay que seguir estos pasos:
Por último, hablaremos de las principales compañías que facilitan los envíos de dinero por medio de sitios web o aplicaciones móviles:
Si necesitas enviar dinero a México desde Estados Unidos y no quieres pagar grandes comisiones, Remitly puede ser una buena opción. Este proveedor de servicios móviles y en línea combina bajos costos de transferencia con una red bastante grande de ubicaciones para realizar retiros de efectivo en México.
Remitly tiene tipos de cambio competitivos y sus costos generales son más bajos si eliges que tu transferencia se entregue entre tres a cinco días hábiles. Sin embargo, es importante mencionar que una transferencia que se realiza en minutos (Fast Delivery) te costará un poco más en comparación a la anterior.
También, puedes pagar con tarjeta de crédito, pero, tendrás que cubrir una comisión correspondiente al 3% sobre el monto total de dinero que desees enviar. Finalmente, el servicio al cliente incluye soporte técnico en español, disponible todos los días.
Característica destacada: El beneficiario de la transferencia puede retirar su dinero en más de 21,000 centros autorizados en México.
| Pros | Contras |
|---|---|
| Ofrece retiro en efectivo sin monto mínimo. | Las transferencias más económicas pueden tardar hasta 7 días hábiles. |
| El dinero se puede transferir directamente a teléfonos móviles, cuentas bancarias o a domicilio, de forma segura, fiable y rápida. | Las tarifas de México no son tan competitivas como los envíos rápidos hacia Sudamérica, Asia y África. |
Cuando una persona busca enviar dinero a México desde Estados Unidos su principal preocupación son las tarifas y comisiones que las compañías aplican por realizar el cambio de remesas. TransferWise, es una de las empresas que ofrecen la misma tasa del mercado y no agregan ningún margen de cambio oculto. Por lo general, una transferencia con TransferWise tendrá un costo de 1.59 USD + 0.61% de comisión sobre el monto total de la transacción.
Si prefieres transferir dinero en línea, puedes hacerlo de manera sencilla con esta compañía de envíos de dinero, es increíblemente simple configurar una cuenta o hacer una transferencia usando su aplicación móvil.
Característica destacada: Las tarifas de transferencia son realmente bajas, especialmente si envías cantidades de dinero pequeñas al extranjero.
| Pros | Contras |
|---|---|
| Los servicios de transferencia de dinero son muy fáciles de usar. | Solo se puede pagar mediante transferencia bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito, no admiten efectivo o cheque. |
| Usan el tipo de cambio del mercado, por lo que obtienes la mejor tarifa de transacción posible. | Los envios solo pueden realizarse a cuentas bancarias, lo cual puede ser complicado si el destinatario no tiene cuenta propia. |
| Brinda servicios tanto a particulares como a empresas. | Los destinatarios no pueden recibir su dinero en efectivo. |
Si quieres enviar dinero a México desde Estados Unidos y que tu transferencia llegue en tan solo minutos, entonces Xoom será tu proveedor de remesas favorito. Esta compañía es propiedad de PayPal y generalmente entrega dinero el mismo día en que se envía, independientemente de cómo se financie la transferencia.
Xoom es la mejor opción cuando se trata de transferencias en línea. La entrega de efectivo en ventanilla y las transferencias a cuentas bancarias están sujetas al horario de los centros autorizados y las instituciones bancarias. El uso de una cuenta bancaria da como resultado una tarifa fija de $3 USD, mientras que las transferencias con una tarjeta de crédito o débito cuestan entre $4 y $76 USD según el monto a transferir.
Aunque sus tasas de cambio se encuentran entre las más elevadas de todos los proveedores de nuestra lista, la velocidad de entrega de Xoom y la enorme red de ubicaciones para retirar el dinero pueden compensarlo.
Característica destacada: Desde el sitio web o la aplicación móvil de Xoom puedes enviar dinero directamente a la cuenta bancaria del destinatario en los principales bancos mexicanos.
| Pros | Contras |
|---|---|
| La velocidad de entrega de las transferencias en línea es incomparable. | Sus tarifas de transacción suelen ser realmente elevadas. |
Con MoneyGram enviar dinero a México desde Estados Unidos es cómodo, fácil y rápido. Aunque, debes tomar en cuenta que la velocidad de transferencia depende de cómo desees que llegue el dinero, ya que las transferencias a una cuenta bancaria llegan en minutos, mientras que las transferencias para retiro en efectivo (en alguna de las 43,000 ubicaciones en México) tardan alrededor de una hora.
El tiempo de espera puede depender de la ubicación del centro autorizado para retiros en efectivo o del horario de la institución bancaria.
La rapidez y conveniencia de MoneyGram como proveedor de remesas tiene un precio alto a pagar. Y es que, la tasa de transacción es de $5 USD para enviar dinero en efectivo, más el tipo de cambio y los márgenes. Sin embargo, el envío de remesas de una cuenta bancaria a otra es gratuito.
Característica destacada: Cuenta con los mejores tiempos de transacción del mercado, tanto para operaciones online como para depósitos bancarios.
| Pros | Contras |
|---|---|
| Metodología rápida y sencilla para realizar transferencias. | Servicio al cliente ineficiente, especialmente en temas relacionados con la demora en las transferencias. |
| Tarifas de transacción bajas. | Elevada cantidad de estafadores registrados en la plataforma online. |
A continuación, te dejamos una tabla que te ayudará a comparar más fácilmente las opciones de aplicaciones móviles para envíos de dinero de las que hablamos anteriormente:
| Aplicación Móvil | Costo de la transferencia | Tiempo de entrega | Tipo de cambio |
|---|---|---|---|
| Remitly | Gratis al enviar más de $500 USD y $3.99 al enviar menos. | 1 a 2 días hábiles | Margen del mercado + 0.58% que varía según el país. |
| TransferWise | $1.59 USD. | 1 a 3 días hábiles | Igual al del mercado. |
| Xoom | Desde $3 hasta $76 USD dependiendo del monto a transferir. | Inmediato | Depende del monto de la transferencia y del país receptor. |
| MoneyGram | $5 USD de tárifa base más comisiones. | Inmediato | Depende del monto de la transferencia y del país receptor. |
Si existen y varían según la empresa de transferencia de dinero que eliges. Por ejemplo, TransferWise no tiene límites mínimos, pero, si establece un límite máximo de $50,000 dólares para cuentas personales y de hasta $1,000,000 de dólares para cuentas comerciales.
Aquí te dejamos algunos consejos que te ayudarán a transferir dinero de forma segura de manera online:
Para transferir dinero desde Estados Unidos necesitarás la siguiente información sobre la cuenta bancaria mexicana del destinatario:
Casi todas las compañías que realizan envíos de dinero a México desde Estados Unidos cuentan con una aplicación móvil que facilita la realización de transacciones en línea. Aunque, es importante mencionar que algunas de estas aplicaciones son más fáciles de usar o más efectivas que otras.
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