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Fecha de actualización: 07-02-2023
En este ranking te contamos cuál él la mejor aseguranza de salud a bajo costo. Además, podrás conocer sobre otras opciones de pólizas de salud con primas bastante accesibles. Acompáñanos hasta el final del artículo y no te pierdas ni un detalle sobre las mejores ofertas y los seguros médicos más baratos que podrás encontrar este 2021.
Antes de comentarte sobre la mejor aseguranza de salud a bajo costo debes conocer el precio promedio de una póliza de salud en EE. UU. Existen estados, donde una prima mensual promedio puede ser tan baja como $300, mientras que en otros casos dicha prima puede oscilar entre los $400 y $780.
Por ejemplo, el costo mensual promedio de un seguro médico en el estado de California es de $550; esto es una cotización básica para una persona de entre 28 y 40 años. Por su parte, en California se puede comprar un seguro médico barato a través del MarketPlace de Seguros Estatales (en línea) o adquirir una póliza a través de Medicaid si el ingreso de tu hogar cae por debajo del 138% del nivel federal de pobreza.
Sin embargo, el panorama puede ser un poco diferente en otros estados y condados. A continuación, te dejamos algunos ejemplos de primas mensuales promedio en los estados con mayor número de asegurados:
Los datos anteriores son basados en deducibles entre $4,000 y $7,800. Aunque, tienen en común que todas las primas mensuales forman parte de planes Silver tanto EPO (Exclusive Provider Organization) como HMO (Health Maintenance Organization).
Por lo tanto, nuestro ranking se basa en planes Silver EPO y HMO siendo los más asequibles en los estados donde existe mayor número de asegurados actualmente.
Actualmente existen al menos 5 aseguradoras que venden una aseguranza de salud a bajo costo (para planes individuales) en el MarketPlace de Seguros Médicos y son:
Kaiser Permanente es una de las compañías de salud más confiables dentro de Estados Unidos. Ofrece atención médica a través de su organización de atención administrada y la red de hospitales y centros médicos de la Fundación Kaiser.
Actualmente, Kaiser Permanente ofrece seguro médico privado a los residentes de: California, Colorado, Georgia, Hawaii, Maryland, Oregon, Virginia, Washington y Washington DC. Además, su red incluye más de 23,000 médicos participantes.
Con Kaiser Permanente, tendrás acceso a diversas opciones de planes, incluidos todos los metales: Bronce, plata, oro y platino. Todos los tipos de planes, excepto el oro y el platino, ofrecen la opción de agregar una cuenta de ahorros para la salud (HSA).
Las opciones de HSA a través de Kaiser Permanente están disponibles para planes con deducibles altos. Las contribuciones están libres de impuestos y se pueden usar para ayudar a pagar los gastos médicos que califiquen, como pueden ser:
| Pros | Contras |
|---|---|
| Excelente servicio al cliente. | Áreas de cobertura limitada. |
| Opción disponible de cuentas de ahorros para la salud (HSA). | |
| Variedad de planes de salud disponibles. | |
| Planes plata incluyen HSA y seguro adicional de vista y odontología. |
Las organizaciones de atención médica de BCBS ofrecen cobertura a nivel nacional, y seis de sus compañías fueron incluidas entre las 15 mejores aseguradoras de salud por Insure.com. Además, los miembros de BCBS tienen acceso a planes a través de organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO), organizaciones de proveedores exclusivos (EPO) y organizaciones de proveedores preferidos (PPO).
Por otra parte, los proveedores PPO de BCBS son tan numerosos que es probable que estés cerca de uno sin importar en qué parte del país residas. De hecho, los planes de BCBS también te brindan acceso a HSA y cuentas de gastos flexibles (FSA). Con un plan FSA, puedes ahorrar dinero libre de impuestos para los deducibles del seguro médico y otros gastos relacionados con la salud.
| Pros | Contras |
|---|---|
| Sin importar tu lugar de residencia, BCBS llegará a cualquier parte del país con su gran red de proveedores. | Los clientes han calificado a varias compañías de BCBS con menos de 3,5 estrellas en Asuntos del Consumidor. |
| Hay muchas opciones de pólizas y existe un plan disponible sin importar cuánta cobertura desees. | Existe dificultad para obtener la aprobación de procedimientos médicos. |
| Solidez Financiera de A+ en AM Best. | Requisitos específicos para la aprobación de algunas coberturas. |
| Beneficios de primas de seguro más bajas con un plan de deducibles altos. | Opciones limitadas de PPO. |
UnitedHealthcare o por sus siglas en inglés (UHC) tiene una calificación de solidez financiera «A+» (excelente) de AM Best y es parte de UnitedHealth Group. Siendo la aseguradora de salud más grande de los EE. UU.
Actualmente ofrece un seguro individual y familiar bastante económico que cumple con la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA). Una característica realmente destacada para los miembros de UHC es el acceso a la atención en línea, incluida la posibilidad de solicitar recetas en línea, hablar con una enfermera a través de una línea directa y participar en programas de bienestar; todo esto a través de una computadora o tu teléfono inteligente.
Los planes HMO y PPO están disponibles con acceso a HSA y FSA. Finalmente, tienen una extensa red de proveedores preferidos de más de 1.3 millones de médicos y otros profesionales de la salud. UHC también ofrece planes Medicare Advantage HMO y PPO.
| Pros | Contras |
|---|---|
| Gran red PPO. | Calificaciones generales de satisfacción del cliente promedio o inferiores en JD Power. |
| Servicios de atención médica totalmente en línea. | Reseñas mixtas sobre la atención al cliente en línea, la experiencia puede variar según cada proveedor. |
| Aplicación móvil disponible. | |
| Línea médica exclusiva 24/7. |
Cigna es un proveedor global de seguros médicos y ofrece seguros médicos privados en 10 estados de EE. UU. Que incluyen: Arizona, Colorado, Florida, Illinois, Kansas, Missouri, Carolina del Norte, Tennessee, Utah y Virginia.
Actualmente, esta acompañaría ofrece una aseguranza de salud a bajo costo con solidez financiera de A+ (excelente); otorgarda por AM Best. Ten en cuenta que, con Cigna solo podrás aprovechar los ahorros y descuentos si utilizas los servicios médicos que están dentro de proveedores de la red.
Los titulares de pólizas con Cigna pueden buscar médicos de la red, calcular costos, verificar el estado de las reclamaciones y obtener tarjetas de identificación de seguros, todo este proceso totalmente en línea.
Finalmente, existen varios beneficios atractivos para los miembros, incluido el acceso a una farmacia de entrega a domicilio, una línea de ayuda de información de salud, programas de recompensas, información sobre vacunas contra la gripe y el programa de conexión de telesalud de Cigna, incluidos Amwell y MDLIVE.
| Pros | Contras |
|---|---|
| Atención fuera de la red de proveedores disponible. | Áreas de cobertura limitadas. |
| Servicios de telesalud 24/7. | Reseñas mixtas sobre la atención al cliente en línea, la experiencia puede variar según cada proveedor. |
| Servicio online bastante completo. |
Aetna tiene una excelente reputación y es una de las aseguradoras de salud más grandes de los EE. UU. Actualmente, tiene una solidez financiera otorgada por AM Best “A +” (excelente). Ten en cuenta que, Aetna no tiene disponibles los seguros privados individuales, pero sí ofrece Medicare y Medicaid para empleadores y planes exclusivso para estudiantes.
Finalmente, Aetna ofrece varios planes de proveedores, incluidos HMO, PPO, Indemnity, EPO y Stop-loss. También hay numerosos programas de bienestar disponibles para los miembros de Aetna, que incluyen membresías en gimnasios, programas de pérdida de peso, asesoramiento sobre salud y más.
| Pros | Contras |
|---|---|
| Ofrece Cobertura Nacional. | El sitio web y las aplicaciones solo recibieron una calificación de 3/5 estrellas de Insure.com |
| Programas de Bienestar Exclusivos. | No puedes contratar un seguro de salud individual. |
| Disponibles los Seguros HSA. |
Ya te mencionamos nuestra selección de las 5 compañías que cuentan con las mejores aseguranzas de salud a bajo costo para este 2021. Y ahora que conoces sus características y principales beneficios es hora de comparar sus primas mensuales y anuales.
Encontrar la aseguranzas de salud a bajo costo que sea ideal para ti comienza por un proceso de comparación. Lo importante es que, antes de tomar tu decisión final; evalúes diferentes asegurados que ofrezcan un plan similar. De esta forma, tendrás un panorama completo sobre tus opciones disponibles.
Ahora bien, recuerda que la cotización que te mostramos a continuación, se trata de planes Silver (Plata). Además, en este caso haremos énfasis en planes familiares contratados por un hombre con esposa y 2 hijos menores de 18 años.
| Compañía | Proveedores dentro de la Red | Pólizas Plata Disponibles | Estados Disponibles | Prima Mensual | Prima Anual |
|---|---|---|---|---|---|
| Kaiser Permanente | 23,597 | 3 | 8 | $1,200 | $14,500 |
| Blue Cross Blue Shield | 1,700,000 | 2 | 50 | $1,456 | $17,480 |
| United HealthCare | 1,300,000 | 4 | 50 | $1,316 | $15,800 |
| Cigna | 1,500,000 | 8 | 10 | $1,633 | $19,600 |
| Aetna | 700,000 | 4 | 50 | $1,603 | $19,240 |
Importante: El plan elegido para esta comparación fue Silver 70 HMO. Y la familia está constituida por 2 padres de 40 años que residen en California. Los precios pueden variar considerablemente para planes emitidos por empleador.
Los planes de seguro médico pueden variar mucho en costo según factores como: tu salud, región geográfica, el monto de tu deducible y los requisitos de copago. Entonces, es una buena idea comparar los costos y beneficios totales del plan y no solo mirar la prima.
Las pólizas con deducibles más bajos generalmente te permiten pagar menos por adelantado, pero pagarás una prima mensual más alta a cambio de eso. Efectivamente, estás pagando más mensualmente en lugar de todo a la vez a través de un deducible cuando necesites atención médica.
Existen otros casos donde puedes ser responsable de un copago, un porcentaje fijo del saldo restante después de haber pagado tu deducible. Por lo tanto, tú y la compañía de seguros están compartiendo los costos. Finalmente, ten en cuenta que el seguro médico que se contrata a través de tu empleador suele ser más barato que comprar una póliza por tu cuenta. Al final del día, cada situación puede ser completamente distinta.
Queremos ayudarte en tu búsqueda de seguros médicos baratos. Recuerda que, en Cotizator.com te ayudamos a elegir la mejor opción a través de nuestras herramientas de comparación gratuitas. ¡Te esperamos!
