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Fecha de actualización: 27-10-2023
Si has tenido dificultades manejando una tarjeta de crédito en el pasado y ahora te resulta complicado obtener una nueva debido a un mal puntaje crediticio, no te preocupes. Aquí te presentamos las 10 mejores tarjetas de crédito diseñadas especialmente para personas con mal crédito.
A continuación te presentaremos 7 tarjetas de crédito aseguradas. Este tipo de tarjetas son una excelente opción para mejorar tu puntaje crediticio, el único inconveniente que podrías tener es que requieres hacer un primer depósito de seguridad que suele ser de $200 mínimo que será tu línea de crédito inicial (si requieres una línea de crédito mayor puedes hacer un depósito mayor). Sin embargo, si llevas un buen manejo de esta tarjeta pagando puntualmente, el banco te podría ofrecer pasarte a una tarjeta no asegurada con más beneficios más el reembolso de tu depósito de seguridad. A continuación las mejores tarjetas aseguradas explicadas con mayor detalle.
| Tarjeta | Características | Detalles: |
|---|---|---|
 | Mejor para: | Si ya te negaron un crédito sin depósito |
| Depósito de Seguridad: | Desde $200 reembolsables. | |
| Tarifa Anual: | $0 | |
| Tasa de Interés Promedio (APR): | 28,24% variable. | |
| Beneficio Especial: | 2% de Cashback en gasolineras y restaurantes, 1% en todas las compras restantes. | |
| Característica Adicional: | Después de 7 meses (6 pagos) podrás calificar para una tarjeta no asegurada y recuperar tu depósito. |
La Tarjeta de Crédito Discover It Secured te ayudará a generar un crédito de manera responsable, ya sea esta tu primera tarjeta de crédito o si tienes mal puntaje crediticio. La tarjeta de crédito Discover It Secured requiere de un depósito de seguridad que puede ser desde $200, sin embargo, si después de 7 meses demuestras que has hecho un uso responsable de la tarjeta podrás calificar a actualizarte a una tarjeta «no asegurada» y recuperar tu depósito.
Un beneficio muy atractivo de esta tarjeta es el Cashback x2, esto significa que al final de tu primer año se te reembolsará la misma cantidad de cashback que hayas ganado durante ese tiempo sin importar cuánto sea. Es decir, si al final de tu primer año con la tarjeta Discover It Secured, obtuviste en total $100 en cashback, tu tarjeta te dará otros $100 adicionales como bonificación. Esto de manera automática y sin límite para la igualación. Así, cuanto más obtengas mes a mes, aumentará tu beneficio a fin de tu primer año.
| Tarjeta | Características | Detalles: |
|---|---|---|
 | Mejor para: | Reconstruir tu puntaje crediticio |
| Depósito de Seguridad: | $49, $99 o $200 reembolsable. | |
| Tarifa Anual: | $0 | |
| Tasa de Interés Promedio (APR): | 30,74% variable. | |
| Beneficio Especial: | Con el uso responsable puedes calificar a una tarjeta platinum sin garantía y el reembolso de tu depósito. | |
| Característica Adicional: | Sin tarifas por transacciones en el extranjero. |
La tarjeta Platinum Secured de Capital One es una buena opción si tuviste problemas anteriormente con otra tarjeta de y deseas reconstruir tu crédito. Puedes obtenerla con un depósito desde $49 el cual es reembolsable una vez seas candidato a obtener una tarjeta Platinum de Capital One sin depósito. Si deseas una línea de crédito mayor puedes hacer un depósito de hasta $1.000 que será tu línea de crédito inicial.
| Tarjeta | Características | Detalles: |
|---|---|---|
 | Mejor para: | Clientes con cuenta de ahorros en Armed Forces Bank. |
| Depósito de Seguridad: | Desde $300 hasta $3.000 en cuenta de ahorros. | |
| Tarifa Anual: | $0 | |
| Tasa de Interés Promedio (APR): | 25.99% Anual Fijo. | |
| Beneficio Especial: | Sin tarifa de solicitud. Puedes aumentar tu límite de crédito agregando desde $50 o más a tu cuenta de ahorros. | |
| Característica Adicional: | Puedes elegir tu fecha de pago a los días 1 o 16 de cada mes. |
La tarjeta Credit Builder de Armed Forces Bank es ideal si ya tienes una tarjeta de débito asociada a una cuenta de ahorros con este banco o si buscar mayor flexibilidad para aumentar tu línea de crédito o elegir tus días de pago. La ventaja de esta tarjeta es que no requiere de un depósito en la tarjeta de crédito asegurada para poder obtenerla, sino que puedes hacer un depósito en tu tarjeta de débito que funcionará como la línea de crédito para la tarjeta asegurada. Al igual que con otras tarjetas, al tener un buen rendimiento podrás actualizarte a una tarjeta sin depósito de seguridad.
| Tarjeta | Características | Detalles: |
|---|---|---|
 | Mejor para: | Mejorar tu credit score mientras ganas recompensas en efectivo |
| Depósito de Seguridad: | Desde $200 hasta $5.000 | |
| Tarifa Anual: | $0 | |
| Tasa de Interés Promedio (TAE): | 28,24% variable. | |
| Beneficio Especial: | Cashback del 3% en la categoría que elijas: Gasolina y Vehículos eléctricos, compras en línea, servicios, comida, viajes, etc. 2% en tiendas de comestibles y mayoristas y 1% en el resto de compras. | |
| Característica Adicional: | Puedes cambiar una vez al mes la categoría en la que recibirás el 3% de Cashback. |
La tarjeta de crédito asegurada con recompensas en efectivo de Bank of America te permite mejorar tu historial crediticio mientras ganas reembolsos en todas tus compras. Puedes elegir una de muchas categorías para ganar un 3% que puedes cambiar una vez cada mes, cashback del 2% en tiendas de comestibles y mayoristas y 1% en el resto de compras. Ahora bien, hay un límite para el reembolso del 3% y 2%. Solo puedes ganar ese porcentaje en los primeros $2,500 que gastes en compras combinadas de la categoría de tu elección, supermercados y clubes mayoristas cada 3 meses. Una vez que superes los $2,500 en ese trimestre, ganarás un 1% de reembolso en esas categorías. Aún así, es una gran opción tomando en cuenta que no cobra anualidad y tu depósito de garantía (que será tu línea de crédito inicial) puede ir desde $200 hasta $5.000.
| Tarjeta | Características | Detalles: |
|---|---|---|
 | Mejor para: | Reconstruir Crédito con una tarjeta sin cargos |
| Depósito de Seguridad: | $500 y ser miembro de la cooperativa. | |
| Tarifa Anual: | $0 | |
| Tasa de Interés Promedio (APR): | 16,75% Variable | |
| Beneficio Especial: | Sin tarifa anual, sin cargos por transferencia de saldo, por adelanto de efectivo o transacción en el extranjero. | |
| Característica Adicional: | APR más bajo a comparación de otras tarjetas |
La tarjeta asegurada de DCU ofrece grandes beneficios siendo la más notable la falta de tarifas (no cobra anualidad, por transacciones en el extranjero, transferencia de saldo, etc.) y por tener un APR menor al de la gran mayoría de tarjetas (16,75% Variable). Sin embargo, debes tener en cuenta que para tener estos beneficios hay que inscribirse a la Digital Federal Credit (DCU) y que el depósito de seguridad para esta tarjeta asegurada es de $500, cuando la mayoría de tarjetas piden en promedio $200.
| Tarjeta | Características | Detalles: |
|---|---|---|
 | Mejor para: | Si no has tenido crédito o si tu credit score es muy bajo |
| Depósito de Seguridad: | Desde $200 a $2.000 Reembolsable | |
| Tarifa Anual: | $49 | |
| Tasa de Interés Promedio (APR): | 15,24% variables | |
| Beneficio Especial: | Cashback del 1% | |
| Característica Adicional: | paga 6 meses a tiempo y podrás solicitar una segunda tarjeta de crédito. |
La tarjeta de crédito asegurada de First Progress es la ideal para tí si no tienes historial crediticio o tu score es muy bajo y deseas reconstruirlo. Al igual que la tarjeta anterior, ésta cuenta con una tasa de interés anual muy baja a comparación de muchas otras tarjetas, con la ventaja de que no te tienes que unir a ninguna cooperativa o asociación, en cambio tendrás que pagar una anualidad de $49.
| Tarjeta | Características | Detalles: |
|---|---|---|
 | Mejor para: | Miembros de Navy Federal Credit Union con mal crédito |
| Depósito de Seguridad: | $200 | |
| Tarifa Anual: | $0 | |
| Tasa de Interés Promedio (APR): | 18% variable. | |
| Beneficio Especial: | Sin cuotas anuales ni cargos por transferencia de saldo, transacciones en el extranjero o adelanto de efectivo | |
| Característica Adicional: | 1X Punto por cada dólar gastado que puedes canjear por efectivo. |
Esta tarjeta algo exclusiva pues debes ser miembro de Navy FCU para poder solicitarla. Para ésto debes ser empleado o familiar de alguien trabajando en el Departamento de Defensa o miembro actual o anterior del ejército. Una vez estés en el FCU puedes solicitar tu tarjeta asegurada con un depósito de seguridad de al menos $200. Recuerda que ésta tarjeta es para personas que desean iniciar historial crediticio o tienen mala puntuación, por lo que una, vez que demuestres un buen manejo de la tarjeta puedes solicitar una tarjeta no asegurada con beneficios mucho más atractivos.
También es posible encontrar tarjetas de crédito no aseguradas o sin depósito aún si tengo un credit score bajo o malo. A diferencia de las tarjetas aseguradas, estas tarjetas no requieren un depósito inicial, lo que las hace más accesibles para una amplia gama de consumidores. A continuación te presentamos las mejores:
| Tarjeta | Características | Detalles: |
|---|---|---|
 | Mejor para: | Reconstruir historial crediticio |
| Nivel de Crédito Recomendado: | Malo (300 – 639) | |
| Tarifa Anual: | $99 ($75 el primer año) | |
| Tasa de Interés Promedio (APR): | 29,24% variable. | |
| Beneficio Especial: | Cashback del 1% en gasolina, alimentos elegibles y servicios como teléfono, internet y TV satelital. | |
| Característica Adicional: | Oportunidad de aumentar la línea de crédito después de verificar periódicamente un uso responsable. |
La tarjeta de crédito Platinum Visa para reconstrucción de crédito de Credit One es una tarjeta no asegurada, es decir, que no debes realizar ningún depósito de garantía. Y aunque la anualidad es algo alta ($99), nos ofrece cashback del 1% en compras esenciales como son: alimentos, gasolina, teléfono, internet y TV satelital. Esta tarjeta está diseñada, como su nombre indica, para reconstruir un crédito malo; por lo que la línea de crédito al inicio podría ser algo baja, pero con el tiempo y un uso responsable de éste crédito podrás tener acceso a un aumento en la línea de crédito.
| Tarjeta | Características | Detalles: |
|---|---|---|
 | Mejor para: | Iniciar o reconstruir un crédito |
| Nivel de Crédito Recomendado: | Sin crédito, limitado o malo (300 – 639) | |
| Tarifa Anual: | $99 ($75 el primer año) | |
| Tasa de Interés Promedio (APR): | 24,90% variable. | |
| Beneficio Especial: | Sin cargos por adelanto de efectivo durante el primer año. | |
| Característica Adicional: |
Con la tarjeta de crédito Indigo Mastercard es muy fácil obtener un crédito aún con una puntuación baja o mala sin la necesidad de realizar un depósito de garantía. Además constantemente estará informando a las principales agencias de créditos que estás realizando tus pagos puntuales lo cual te ayudará a obtener un mejor crédito con el tiempo, además de subir tu puntaje.
| Tarjeta | Características | Detalles: |
|---|---|---|
 | Mejor para: | Personas sin Credit Score, incluyendo inmigrantes |
| Nivel de Crédito Recomendado: | No requiere Credit Score | |
| Tarifa Anual: | $35,88 (se paga una suscripción de $2,99 cada mes) | |
| Tasa de Interés Promedio (APR): | Sin APR | |
| Beneficio Especial: | Beneficios en servicios como DoorDash, Shop Runner o Lyft, Beneficios World Elite Mastercard como acceso a eventos y descuentos. | |
| Característica Adicional: | No requiere Número de Seguridad Social. |
Tomo es una tarjeta de crédito diferente de las cuentas tradicionales. Creada por jóvenes inmigrantes que entienden lo complicado que es acceder a un crédito como ciudadano extranjero por lo que la tarjeta de Crédito Tomo no requiere de Credit Score o Número de Seguridad Social. Podríamos catalogarla como una tarjeta para personas que no han tenido un crédito, que desean reconstruir su puntuación o incluso para personas con buen y excelente credit score, pues realizan un estudio de cada persona mediante un algoritmo propio para ofrecer una línea de crédito recomendada a las necesidades y posibilidades de cada cliente, que puede ir desde $100 hasta $10.000.
También puedes mejorar tu línea de crédito con el uso responsable de la tarjeta. En Tomo no se paga una anualidad como tal, sino que se maneja mediante una suscripción de $2,99 al mes, cerca de $36 al año, bastante razonable a comparación de una anualidad tradicional. Por último, esta tarjeta ofrece todos los beneficios de la cuenta World Elite Mastercard que van desde Asistencia global, descuentos y acceso a eventos especiales.
Haber tenido dificultades en el pasado con una tarjeta de crédito no debería limitarte a poder acceder a nuevas oportunidades. Existen diferentes tarjetas creadas especialmente para personas con mal crédito que permiten reconstruir tu puntaje crediticio. En Cotizator esperamos que esta información te sea de mucha ayuda y elijas la tarjeta ideal para ti, para que con un buen manejo consigas reconstruir tu crédito y acceder a nuevas oportunidades financieras.