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Cotizador de Tarjetas de Crédito y Débito

¿Qué tipo de tarjeta buscas?

¿Te encuentras en la búsqueda de una tarjeta de crédito? O quizá, ¿Ya es tiempo de una renovación? Cuando decides adquirir un nuevo producto financiero es importante tomarse el tiempo de comparar; además de examinar las diversas ofertas disponibles. En nuestro cotizador de tarjetas de crédito y dèbito  podrás encontrar la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades. Si deseas cotizar y comparar tarjetas de crédito y encontrar las mejores tarjetas de crédito aseguradas en US, continúa leyendo.

¿Para que sirve comparar tarjetas de crédito?

Comparar ofertas de tarjetas de crédito antes de tomar una decisión final, es de gran ayuda usar un cotizador de tarjetas de crédito para no aplicar a productos financieros equivocados. En primer lugar, se deben identificar las características que son más importantes para ti; de esta forma podrás saber con exactitud si se trata de una buena oferta. Es importante decir que, no existe «la oferta ideal», todas las tarjetas cuentan con algunos beneficios así como diversos pros y contras. Lo relevante aquí es aprender a balancear las opciones que nos ofrece el emisor.

Las características de una tarjeta de crédito no importan mucho si al final tu solicitud es rechazada. Entonces, lo primero que debemos hacer antes de solicitar una tarjeta es verificar nuestro puntaje de crédito. De esta forma, podemos comenzar a revisar las diferentes opciones en base al nivel de crédito requerido por cada emisor; esto te dará una idea de si es probable o no que tu solicitud sea aprobada.

Variantes al comparar en el cotizador de Tarjetas de Crédito

Al comparar tarjetas de crédito, la primera gran decisión que debes enfrentar es el tipo de producto que estás buscando. Por lo tanto, debes preguntarte: ¿Qué características estás buscando? Y además, ¿qué necesitas pagar con esa tarjeta? Es importante identificar el tipo de tarjeta de crédito y los beneficios que trae consigo. 

En líneas generales sólo existen (3) grandes grupos de tarjetas de crédito como son:

  1. Tarjetas que te hacen ganar recompensas cuando realizas compras.
  2. Tarjetas de crédito que te ayudan a ahorrar dinero en intereses.
  3. Productos que te ayudan a mejorar o reconstruir tu historial de crédito.

Por lo tanto, la mejor tarjeta de crédito para ti será aquella que cumpla con las características que a su vez logren satisfacer tus necesidades específicas.

Puntajes de Crédito

Recuerda, cuanto mayor sea tu puntaje de crédito, tendrás más opciones de tarjetas disponibles para calificar. Así mismo, las tarjetas con recompensas lucrativas, beneficios generosos y tasas de interés del 0% tienden a requerir puntajes de crédito más exigentes; mientras que, las tarjetas de crédito aseguradas están disponibles para las personas que buscan crear crédito o mejorarlo.

Los puntajes de crédito se expresan de la siguiente forma:

  1. Excelente crédito: 720 puntos y superior.
  2. Buen crédito: 690 a 719 puntos.
  3. Crédito regular o promedio: 630 a 689 puntos.
  4. Pobre o mal crédito: 629 o menos.

Cotiza y compara tarjetas para reconstruir el crédito de tu tarjeta de crédito asegurado. Si actualmente tu puntuación de crédito es pobre o calificada como mal credito aquí puedes cotizar y solicitar tarjetas de crédito con mal crédito.

Cotiza y compara Tarjetas de Crédito

Al utilizar el cotizador de tarjetas de crédito existen algunos puntos importantes a considerar antes de aplicar a una solicitud para tarjeta de crédito:

  • Si eres un usuario que quiere ganar recompensas. En este caso debes optar por tarjetas de crédito de «programa de recompensas», «viajes» o «devolución de efectivo». Una tarjeta de crédito de recompensas te otorga puntos, millas o reembolso en efectivo por cada dólar que gastas con ellas. De hecho, algunos productos otorgan recompensas ilimitadas, variando entre el 1.5% en devolución de efectivo y 2 millas de viaje por dólar (para tarjetas de viajero). Por último, recuerda que las tarjetas de recompensas generalmente tienen tasas de interés más altas, por lo que son mejores para las personas que pagan su saldo completo cada mes.
  • Si quieres ahorrar en intereses. En estos casos puedes buscar un producto categorizado como «bajo interés», «transferencia de saldo» o «0% de APR introducción». De hecho, cuando quieres ahorrar en intereses lo mejor es buscar una tarjeta que cuente con 0% de APR introductorio durante al menos 2 meses; así podrás financiar compras grandes y ahorrar dinero al mismo tiempo. Por otro lado, las tarjetas de crédito con ofertas en transferencia de saldo pueden ayudarte a pagar una deuda de intereses altos sin cargos adicionales.
  • Si deseas construir o reconstruir crédito. Busca una tarjeta de crédito identificada como «excelente» o «estudiantes» e incluso una tarjeta de crédito asegurada. En primer lugar, las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas para estudiantes universitarios que son nuevos en el crédito. Por lo tanto, son más fáciles de calificar que otros productos. Si eres una personal con mal crédito puedes buscar productos con garantía que requieren de un depósito de seguridad de al menos $200.

A continuación, te mostramos las tarjetas de crédito más cotizadas de este 2020, tarifa anual y su característica principal.

Tarjeta de CréditoCategoríaBono DisponibleFee Anual
Discover it® Cash BackCash Back5% de Cash Back todos los días$0
Citi® Diamond Preferred® CardLow APR0% de APR introductorio$0
Citi® Double Cash CardCash Back1% de Cash Back ilimitado$0
American Express Cash Magnet® CardCask Back1,5% de Cash Back ilimitado$0

Si te encuentras en la búsqueda de una tarjeta de crédito siempre será importante comparar las opciones que mejor se adapten a tus necesidades. Si deseas consultar las diversas ofertas disponibles en el mercado actual puedes realizar cotizaciones y comparaciones gratuitas en Cotizator.com

Preguntas Frecuentes

¿Cuánto tiempo lleva obtener la aprobación para una tarjeta de crédito?

La aprobación de una tarjeta de crédito puede demorar entre menos de un minuto y algunas semanas. Todo dependerá del emisor del producto y la forma en como fue emitida la aplicación. Otros factores que pueden demorar el proceso son: Nivel de crédito, requisitos de la tarjeta y verificación de la información. En algunos casos (y si cumples con todas las normas y procedimientos) tu solicitud puede ser aprobada en línea e instantáneamente. Pero, si no obtienes la aprobación instantánea, generalmente tomará al menos 7-10 días hábiles antes de recibir una respuesta.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito?

Hay muchas ventajas y desventajas a la hora de solicitar una tarjetas de crédito. Sin embargo, un buen producto financiero será aquel donde las ventajas superen los contras; y que a su vez otorgue beneficios adicionales que realmente valgan la pena y se adapten a tus necesidades. Las tarjetas de crédito son una forma conveniente de generar crédito, financiar compras, convertir divisas, pagar viajes y mucho más. Aunque, también pueden generar deudas bastante costosas que perjudiquen nuestro historial de crédito si no sabemos controlar lo que compramos. En conclusión, todo se trata de balance y buen uso de ellas.

¿Cuántas tarjetas de crédito puedo tener?

No existe un límite establecido del número de tarjetas a solicitar. Sin embargo, es normal contar con al menos 2 y hasta 5 tarjetas de crédito diferentes. A partir de 5 se considera como «demasiadas» aunque, todo esto dependerá del individuo. Como regla general, una persona natural debería tener al menos (1) producto financiero para crear crédito. Al final, el número de tarjetas que te puedas permitir dependerán de que tan bien puedas administrar tus finanzas y las deudas.