Requisitos para sacar un Carro a Crédito en Estados Unidos

Para sacar un carro a crédito en USA necesitarás tener un buen historial crediticio, comprobante de ingresos y una licencia de conducir válida. Los dos primeros te servirán para comprobar que tienes los ingresos suficientes para pagar tus cuotas a tiempo. En cuanto a la tasa interés, debes saber que si el crédito es para un auto usado, el APR será mayor que el otorgado para un auto nuevo.

En este artículo te contamos cada requisito a detalle y te daremos consejos de cómo obtener tu crédito más rápido.

Documentos y Requisitos necesarios para obtener un Carro a Crédito

Los requisitos para sacar un carro a crédito pueden variar según el tipo de conductor que seas. Aunque, no es una novedad que tu puntaje de crédito puede afectar tu capacidad para obtener un préstamo para auto, además de la tasa de interés y los términos que se te pueden ofrecer.

A continuación, te listaremos los requisitos que debes cumplir para sacar un auto a crédito en USA:

Para Conductores con Buen Crédito

Para solicitar un préstamo de automóvil en un concesionario, necesitas algunos documentos que demuestren que puedes pagar el monto del préstamo que necesitas para comprar el carro. Seguidamente, te dejamos los requisitos básicos para sacar un carro a crédito que debes tener con anticipación:

Talones de cheques generados por computadora de los últimos 30 días, sobre todo si tienes ingresos W-2.
Declaraciones de impuestos de dos a tres años, si tiene ingresos 1099.
Prueba de residencia, generalmente una factura de servicios públicos reciente es suficiente.
Prueba de un teléfono que funcione, comprobado con una factura telefónica reciente.
Comprobante de seguro de automóvil, y necesitad cobertura total cuando estás financiando.
Licencia de conducir válida.
Pago inicial, si aplica.

Ahora bien, financiar un vehículo en un concesionario es bastante similar a los requisitos de un prestamista de automóviles directo, excepto que normalmente no debes reunirte con el prestamista. En su lugar, hablarás con el gerente de F&I que está en la agencia. Le das tu información y documentos y ellos los envían a sus socios prestamistas. Cuando solicitas financiamiento en un concesionario, es posible que tu solicitud se envíe a algunos prestamistas, según el número de ellos que están registrados en la base de datos de la agencia.

Si calificas, el prestamista le dice a F&I para qué eres elegible. En este punto debes completar el papeleo de préstamo y compra en el concesionario, y listo. El vehículo estará en tus manos en cuestión de minutos.

Conductores con Mal Crédito o Sin Crédito

Para calificar para un préstamo de automóvil tradicional, generalmente necesitas un buen crédito. Los prestamistas tradicionales pueden tener requisitos de puntaje de crédito altos, y los prestatarios que caen por debajo de la marca de 660 puntos pueden tener dificultades para calificar.

La solicitud de un préstamo de automóvil de alto riesgo comienza con la búsqueda de un concesionario de financiación especial. Entonces, en lugar de elegir primero un vehículo, como hacen muchos compradores, primero solicita el préstamo para automóvil para que el prestamista pueda determinar el pago máximo para el que calificas. Una vez hecho esto, elige un vehículo que se adapte a tus necesidades y el pago máximo de automóvil para el que eres elegible según tu situación.

Es posible que necesites algunos documentos más para solicitar un préstamo para carro cuando eres conductor de alto riesgo. Estos son algunos requisitos comunes para este tipo de conductor:

Ingreso mensual mínimo de alrededor de $1,500 a $2,500, antes de impuestos, y comprobado con talones de cheques o declaraciones de impuestos según tu tipo de ingreso.
Pago inicial de al menos $1,000 o 10% del precio de venta del vehículo. Este requisito también puede cumplirse mediante intercambio de capital, efectivo o una combinación de ambos.
Licencia de conducir válida.
Prueba de residencia, revisada con una factura de servicios públicos reciente o extracto bancario a tu nombre.
Prueba de un teléfono que funcione, verificado con una factura telefónica reciente.
Una lista de cinco a ocho referencias personales.
Historial de trabajo consistente durante los últimos tres años.
Comprobante de empleado (en tu trabajo actual) durante alrededor de seis meses a un año.
Prueba de seguro de automóvil de cobertura total.

Como puedes notar, muchos de los requisitos para un préstamo de automóvil de alto riesgo son muy similares a los requisitos para un préstamo de automóvil tradicional. La mayor diferencia entre el financiamiento de alto riesgo y el financiamiento tradicional de vehículos es que los prestamistas de alto riesgo generalmente observan más de cerca tu estabilidad financiera general. Dado que no solo se basan en tu puntaje de crédito para ver si puedes pagar un préstamo, también tienen en cuenta tu historial laboral y tu estabilidad de vida.

Entonces, gracias a que los prestamistas de alto riesgo consideran tu estabilidad financiera general, pueden ayudar a los prestatarios en muchas circunstancias crediticias diferentes, como: bancarrota, sin crédito, compradores de automóviles por primera vez o aquellos que han tenido problemas de crédito en el pasado.

Tasas de Préstamos para Carros según Puntaje de Crédito

La siguiente tabla muestra la tasa promedio de préstamos para automóviles. Estas tasas son válidas para préstamos de carros nuevos y usados según los puntajes crediticios. Los datos que se muestran en la tabla forman parte de una investigación de Experian del segundo trimestre de 2023:

Tipo de Auto	APR para (300 – 500) puntos	(500 – 600) puntos	APR para (600 – 660) puntos	(661 – 780) puntos	(781 – 850) puntos
Nuevo	13,97%	11,33%	7,14%	4,21%	3,24%
Usado	20,67%	17,78%	11,41%	6,05%	4,08%

Como puedes ver, tener un buen puntaje de crédito superior a 600 puntos (considerado “bueno” o “excelente”) te dará una tasa de interés más baja en tu préstamo que un puntaje de crédito promedio o más bajo. A su vez, tener mal crédito (menos de 600 puntos) significa que pagarás tasas de interés mucho más altas.

Unos pocos puntos porcentuales adicionales pueden no parecer gran cosa, pero cuando ese porcentaje se aplica a los miles de dólares que suelen ascender a los préstamos para automóviles, se suma rápidamente. Todos estos factores impactan de forma positiva (o negativa) en la cantidad de requisitos que te solicite la agencia para sacar un carro a crédito.

Consejos para Sacar un Carro a Crédito en Estados Unidos

Entendemos la importancia de tener un automóvil en Estados Unidos, ya que facilita el desplazamiento desde casa hasta el trabajo, la escuela de los niños y otros lugares. Sin embargo, es crucial no tomar decisiones precipitadas que puedan tener repercusiones a largo plazo.

Además, la falta de documentos necesarios puede resultar en un rechazo al solicitar un préstamo para comprar un automóvil. Por ello, aquí te ofrecemos algunos consejos que debes considerar al obtener un préstamo para comprar un automóvil en Estados Unidos.

Revisar tu informe de crédito: Antes de comenzar el proceso de financiamiento, es importante revisar tu informe de crédito para tener una idea clara de tu situación financiera y mejorar tu puntaje crediticio si es necesario.
Comparar ofertas de financiación: Es recomendable comparar las ofertas de financiación de diferentes prestamistas e instituciones para asegurarte de obtener las mejores condiciones, incluyendo el plazo del préstamo, la tasa de interés y otros términos.
Negociar las condiciones: Antes de comprometerte con un préstamo, es fundamental negociar las condiciones del mismo, asegurándote de entender todos los aspectos del contrato y eligiendo la opción que mejor se adapte a tu situación financiera.
Aportar un enganche alto: Pagar un enganche inicial más alto puede ayudarte a reducir el monto del financiamiento y, por ende, los intereses que tendrás que pagar a lo largo del préstamo.
Evitar financiar en cuotas largas: Financiar en cuotas más cortas puede ser beneficioso, ya que a pesar de tener pagos mensuales más altos, terminarás pagando menos intereses y reduciendo el costo total del préstamo.

Estos consejos te ayudarán a tomar decisiones financieras más informadas al sacar un carro a crédito en Estados Unidos, permitiéndote obtener las mejores condiciones y ahorrar en costos financieros a largo plazo.

Conclusión

Para obtener un préstamo de automóvil con la mejor tasa de interés, es esencial seguir ciertos pasos, como buscar prestamistas y obtener una pre aprobación, antes de ir al concesionario. Además, tu puntaje de crédito y tus ingresos determinarán a que tipo de préstamos calificas y cuál será tu tasa de interés; es decir que estos son los principales requisitos para sacar un carro a crédito.

Recuerda siempre, no solicitar un préstamo para automóvil sin verificar primero tu informe de crédito. Si hay errores o información incorrecta en tu informe, como actividad fraudulenta, es posible que te rechace una solicitud de préstamo o te ofrezcan una tasa de interés muy alta.

Para obtener mayor información sobre este y otros tipos de préstamos no dudes en visitar nuestra web Vida en USA.

Si ya has obtenido un préstamo para comprar un automóvil o estás en proceso de hacerlo, comparte tu experiencia en los comentarios. Tu testimonio podría ser de gran ayuda para la amplia comunidad latina en Estados Unidos que está buscando opciones para adquirir vehículos a crédito.