TOKIO MARINE SEGURO DE AUTOS

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Dentro de este artículo encontrarás información sobre Tokio Marine Seguros de autos, además de las comparativas de sus pólizas contra otras importantes aseguradoras. También podrás conocer lo que es el deducible, el coaseguro y algunos otros términos. Al final podrás obtener tus cotizaciones en un minuto.

La aseguradora Tokio Marine hace honor a su prestigio internacional con sus operaciones en nuestro país. Los resultados que obtiene periódicamente en las evaluaciones de la Condusef son una prueba de ello, los siguientes resultados :

  • La mejor calificación obtenida ante la Condusef en el 2018: 9.80 en el Seguro de Automóviles Residentes.
  • Evaluación de los usuarios en línea: 2 / 3 en la página de Facebook Tokio Marine.
  • Quedó en la posición 46 en la lista de aseguradoras con más quejas de enero a diciembre del 2018: 25.

Cotizar Seguros de Auto Tokio Marine

Al solicitar tus cotizaciones por Cotizator, las primeras comparaciones se hacen internamente. Cuando se tienen seleccionadas las mejores cotizaciones para tu auto y demás características, entonces se te envían.

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¿Cómo Cotizar Seguros de Auto Tokio Marine Online?

Puedes solicitar tus cotizaciones de seguro de auto Tokio Marine de la siguiente manera:

  1. Después de entrar a la página https://cotizator.com, escoge la opción Seguros, Cotizadores y Cotizador de seguros de autos.
  2. Ingresa los datos de tu auto:
    1. Seguro de autos.
    2. Proporciona la marca.
    3. Elige la submarca o descripción específica de tu auto.
    4. Año modelo.
  3. Llena el cuestionario con tus datos personales. Revisa que sean correctos.
  4. Si está activado el recuadro de términos y condiciones y Aviso de privacidad ve al siguiente paso. Si no lo está, da un clic sobre el recuadro.
  5. Confirma tu solicitud de cotizaciones gratuitas presionando el botón Cotizar gratis. En muy poco tiempo podrás encontrarlas en tu dirección de correo proporcionada.

Requisitos para Solicitar un Seguro de Autos Tokio Marine

Entre los requisitos que más comúnmente se piden para poder asegurar un auto están los siguientes:

  • Identificación oficial. Ya sea la credencial de elector o pasaporte vigente.
  • Número de placas. Usualmente se requiere de la tarjeta de circulación, que es de donde se toma este dato. Existe una base de datos de la que se obtiene la demás información con el número de la placa.
  • Comprobante de domicilio en caso de cambio con respecto a la identificación.
  • Dependiendo del tipo de seguro pudieran haber otros requisitos adicionales. Lo mismo ocurre con vehículos que no sean de uso particular.

¿Qué tipos de Seguro de Autos ofrece Tokio Marine?

Los principales planes de seguros disponibles en Tokio Marine con o sin la participación de Quálitas en coaseguro son los que se muestran a continuación:

Dispone también de cobertura de responsabilidad civil para autos residentes que viajen a Estados Unidos y Canadá.

Tipo de Seguro de Auto Coberturas Disponibles
Cobertura Básica
  • responsabilidad civil por daños o lesiones con límite combinado de 250 pesos.
  • mayor protección que la requerida por otros estados o para transitar en carreteras.
Pick Ups de hasta 2.5 toneladas de uso personal
  • planes variados desde cobertura básica hasta amplia para autos residentes de uso particular.
Pick Ups y camiones de carga residentes
  • Es la opción para asegurar vehículos con riesgo por carga. Incluye  paquetes de cobertura básica, Limitada y amplia.
Amplio Plus

Paquetes y Coberturas de Seguro de Autos Tokio Marine

Ahora, llego el turno de describir los tipos de seguros y conocer las coberturas que están disponibles para cada uno de ellos:

Cobertura Básica Limitada Amplio Amplio Plus
RC en Bienes y Personas  ✓  Si  ✓
Asistencia Vial y Legal  Si  ✓  Si
Gastos Médicos  ✓  Si  ✓  –
Daños Materiales No X  ✓
Robo Parcial o Total X  ✓ Si
RC Catastrofica  ✓ Si  ✓  –
Asistencia de Viajes Si Si

Comparativa de precios de Seguro de Autos Tokio Marine

Los precios de los seguros están establecidos por Quálitas, que además es la que dispone de toda su red de servicios y ajustadores en todo el país para la operación de los seguros de autos de Tokio Marine. Por lo tanto, estos precios están basados principalmente en la experiencia en siniestros de Quálitas.

Comparativa de precios de Seguro de Autos Tokio Marine Vs otras Aseguradoras:

A continuación te mostramos algunos de los costos de las pólizas de cobertura básica de Tokio Marine en referencia con otras aseguradoras:

Aseguradora Cobertura Básica
Tokio Marine

$1,224

AIG México

$1,308

Inbursa

$1,528

General de Seguros

$2,856

Así mismo, todos los precios que te mostramos aquí son orientativos. Por lo tanto, si buscas conocer cuál será el precio final de tu póliza, deberás cotizar.

Comparativa de precios de Seguro de Autos Tokio Marine Según Modelo de Auto:

Para ver la magnitud de las diferencias en precios de primas de seguros de autos en distintas compañías está la siguiente tabla. Contiene tarifas para seguros de cobertura amplia de autos modelo 2017 en cuatro ciudades distintas,  para cuatro tipos y marcas diferentes. Las tarifas corresponden a conductor hombre de 30 años:

2017 Tokio Marine -Quálitas Mapfre HDI GNP Inbursa
Ford Edge Sport Automático $16,103 $20,525 $22,779 $23,467 $28,511
Cd. México
Nissan Versa Advance Estándar $11,349 $9,460 $18,608 $10,668 $9,648
Monterrey
Mini Cooper Chili Estándar 5P $20,820 $14,929 $45,900 $19,058 $27,816
Guadalajara
Seat Leon Connect Estándar $12,191 $26,279 $28,060
Xalapa

Tokio Marine con Quálitas tienen dos de los mejores precios, en el Ford y el Seat. HDI tiene los precios más altos en el Nissan y el Mini Cooper, con tarifas intermedias para los otros autos. Mapfre tiene los mejores precios en el Nissan y el Mini Cooper.

Una de las mayores diferencias está en el seguro del Mini Cooper, con más de 30 mil pesos adicionales en HDI con relación a Mapfre. En el Nissan ambas aseguradoras tienen una diferencia de casi el 100 %. Al comprar el seguro del Seat en Tokio Marine – Quálitas se tiene un ahorro de casi el 150 % que si se hiciera en Inbursa.

Hasta el momento solo se compararon los precios por nombres de paquetes, pero es indispensable revisar las coberturas específicas que contiene cada paquete, sus límites de sumas aseguradas, deducibles y otras condiciones. Esto no es una tarea fácil, pero se puede simplificar lo suficiente si se solicitan las cotizaciones en Cotizator.

Finalmente, queremos recordarte que todos los precios de la tabla son orientativos porque pertenecen a una cotización muy específica. Es decir, están sujetos a cambios.

Comparativa de precios de Seguro de Autos Tokio Marine Según el Año:

La siguiente tabla muestra las diferencias en costo de las primas para un mismo tipo y marca de auto, conducido en la ciudad de México. Se tomaron cotizaciones del VW Jetta A6. La columna de valor convenido es el precio acordado para el auto.

Año modelo | Cobertura Valor convenido Básica Limitada Amplia
2017 $179,000 $6,351.90 $8,390.71 $14,936.74
2016 $163,000 $6,351.90 $8.237.37 $14,567.94
2015 $135,000 $6,531.90 $7,969.00 $13,922.55
2014 $124,000 $5,776.44 $6,961.95 $11,567.47
2013 $118,000 $5,776.44 $6,918.07 $11,459.49

La columna de valor convenido del auto muestra la depreciación que sufre el vehículo como una medida de comparación con la disminución de las primas. Se puede notar fácilmente que las primas no disminuyen en la misma medida, sino más lentamente. Esto es más notorio en la cobertura básica, dado que no cubre los daños del propio auto, por lo que no es relevante su año modelo.

Las ligeras variaciones en primas para los modelos 2015 al 2017 en cobertura limitada y amplia dan una idea de la cantidad de robos y accidentes que sufren estos autos, con respecto a los modelos anteriores, especialmente contra el 2014, año con el que se tienen mayores diferencias en precios.

Como siempre, recuerda que se trata de una cotización específica. Son precios 100% orientativos y sujetos a cambio.

Comparativa de precios de Seguro de Autos Tokio Marine Según la Ciudad:

Es fácil comprobar que hay una variación muy amplia en las tarifas de los seguros de autos. Esto se debe a que cada aseguradora se basa principalmente en los siniestros que tiene en sus autos asegurados. Las estadísticas arrojan resultados que permiten evaluar mejor el riesgo por ciudad o estado, por género del conductor, edad, marca del vehículo, modelo y otros factores.

Con la tabla siguiente podemos observar las diferencias en precios en los seguros de Quálitas, con Tokio Marine, correspondientes a varias ciudades del país. Las primas son anuales para un auto VW Jetta A6 Estándar modelo 2017.

Ciudad | Plan de seguro Básico Limitado Amplio
Monterrey $7,765.96 $9,415.33 $15,028.70
Guadalajara $6,351.90 $11,333.64 $15,150.55
Ciudad de México $6,351.90 $8,390.71 $14,936.74
Querétaro $5,893.32 $7,932.13 $14,143.50
Puebla $5,787.85 $7,437.22 $13,788.83
Xalapa $4,412.09 $6,450.90 $10,355.02

Los precios de la tabla muestran en orden descendente que en el paquete básico es más caro el seguro en Monterrey, disminuyendo en Guadalajara y la Ciudad de México, posteriormente Querétaro, Puebla y Xalapa, que tiene el precio más bajo. Ocurre algo similar en los demás paquetes, con excepción de la ciudad de Guadalajara, que es la más cara de todas en ambos, a pesar de que no era la más cara en el paquete básico.

La Ciudad de México y Guadalajara tienen el mismo precio para el paquete básico, pero no en los otros. En esta aseguradora se paga alrededor de un 50 % más en el precio del seguro de cobertura amplia en Monterrey, con respecto a Xalapa. El porcentaje de diferencia es aún mayor en el seguro básico.

¿Cómo Calcular los Precios de los Seguros de Autos Tokio Marine?

A la hora de calcular la prima mensual de tu auto, se toman en cuenta una serie de criterios. Veamos cuáles son los requisitos más relevantes para Seguros

  • Código postal (Donde se observa índice de robos y riesgos de conducción).
  • Tu edad (Si eres menor de 25 años, representas un riesgo, y pagarás más dinero mensual).
  • Modelo y año de tu auto (Historial de robos de dicho modelo también cuenta).
  • Historial de Conducción (En algunos casos la aseguradora querrá acceder al historial de multas).

Deducibles de los Seguros de Autos Tokio Marine

El deducible es una cantidad que siempre debe cubrir primero el asegurado en cada siniestro. Cuando el monto de los daños no rebasa de dicha cantidad, el asegurado no obtiene beneficios de su seguro de autos y debe pagar las reparaciones. Esto solo en las coberturas donde aplica un deducible, como en daños materiales, donde es común el 5 % del valor del auto.

Cuando los daños son cuantiosos y la reparación excede del monto definido como deducible, la aseguradora paga todo el excedente de la cantidad establecida como deducible.

El deducible al 5 % para la cobertura de daños materiales del seguro de un Nissan Versa de $175,400 sería de $8,770. Los daños que sufra el auto asegurado por hasta esa cantidad los paga totalmente el asegurado. Si los gastos de reparación llegan a 20 mil pesos, entonces la aseguradora paga $11,230 pesos.

Adicionalmente, hay coaseguros entre dos o más aseguradoras, esto no significa que se debe acudir a ambas compañías para realizar el cobro de cualquier indemnización, sino a la aseguradora que administra este tipo de seguros.

Cobertura Deducible
RC 0%
Limitada 5%
Amplio Plus 10%

¿Cómo Leer tu Póliza Tokio Marine?

Para ver algunos otros formatos usados por diversas aseguradoras se puede ingresar al enlace Cómo leer una póliza de auto. Será de ayuda para familiarizarse con la información más importante de la carátula de la póliza de seguro de auto, cuyo contenido es:

  1. Número de la póliza.
  2. Información del asegurado. Contiene los datos importantes como nombre completo y dirección.
  3. Descripción del vehículo asegurado. Toda la información relevante sobre el auto asegurado, como número de serie, marca, placas, etc.
  4. Información complementaria de la póliza. Muestra la vigencia de la póliza, el plazo de pago y otros datos.
  5. Coberturas contratadas. Describe cada una de las coberturas incluidas en el plan de seguro.
  6. Suma asegurada. Especifica cada una de las sumas aseguradas por cobertura.
  7. Deducible. Es donde aparece el deducible correspondiente a alguna cobertura en que aplique.
  8. Primas. En esta columna se indica la prima correspondiente a cada cobertura.
  9. Prima total. Es donde se debe indicar el costo total de la prima, además de desglosar el impuesto, recargos y descuentos aplicables.

Teléfonos de Seguro de Autos Tokio Marine

Para facilitar tu comunicacion con tu aseguradora, te dejeamos la informacion de sus principales numeros de contacto:

Siniestros 5258 2880 o 5481 8580 en la ciudad del México.
01 800 800 2880 o 01 800 288 6700 en otras partes del país.
Atencion al Cliente 01 800 800 2021.

Preguntas Frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre el coaseguro y el deducible en las pólizas?

El coaseguro implica que siempre habrá pagos compartidos, en caso de cualquier siniestro, entre la aseguradora y el asegurado, sin importar la cantidad de que se trate.

¿Con quién opera Tokio Marine los coaseguros?

El administrados de las pólizas de coaseguros es Quálitas, es decir, que ambas aseguradoras están ofreciendo la protección en el seguro de autos, aunque este se le compre a Tokio Marine.

¿En qué ciudades puedo encontrar oficinas de Tokio Marine?

Aparte de su oficina principal en la Ciudad de México, también encontraras oficinas en Tijuana, San Pedro Garza García y Querétaro, en horario de atención de lunes a viernes desde las 8 am hasta la 5 pm.

Seguro de Autos Tokio Marine: Valoración final, Comentarios y Opiniones

Tokio Marine es una importante empresa a nivel mundial en seguros marítimos, además de operar en México en los ramos de daños, autos y vida. En seguro de autos opera en coaseguro con Quálitas, la aseguradora más importante en el ramo en México.

Dentro de este espacio tus experiencias serán muy valoradas por personas que están en busca de un seguro de auto, para que puedan conocer la calidad de servicios de esta aseguradora agradecemos que dejes tus opiniones en la sección por los comentarios.

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