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Dentro de este artículo encontrarás información sobre Tokio Marine Seguros de autos, además de las comparativas de sus pólizas contra otras importantes aseguradoras. También podrás conocer lo que es el deducible, el coaseguro y algunos otros términos. Al final podrás obtener tus cotizaciones en un minuto.
La aseguradora Tokio Marine hace honor a su prestigio internacional con sus operaciones en nuestro país. Los resultados que obtiene periódicamente en las evaluaciones de la Condusef son una prueba de ello, los siguientes resultados :
Al solicitar tus cotizaciones por Cotizator, las primeras comparaciones se hacen internamente. Cuando se tienen seleccionadas las mejores cotizaciones para tu auto y demás características, entonces se te envían.
Puedes solicitar tus cotizaciones de seguro de auto Tokio Marine de la siguiente manera:
Entre los requisitos que más comúnmente se piden para poder asegurar un auto están los siguientes:
Los principales planes de seguros disponibles en Tokio Marine con o sin la participación de Quálitas en coaseguro son los que se muestran a continuación:
Dispone también de cobertura de responsabilidad civil para autos residentes que viajen a Estados Unidos y Canadá.
| Tipo de Seguro de Auto | Coberturas Disponibles |
|---|---|
| Cobertura Básica |
|
| Pick Ups de hasta 2.5 toneladas de uso personal |
|
| Pick Ups y camiones de carga residentes |
|
| Amplio Plus |
|
Ahora, llego el turno de describir los tipos de seguros y conocer las coberturas que están disponibles para cada uno de ellos:
| Cobertura | Básica | Limitada | Amplio | Amplio Plus |
|---|---|---|---|---|
| RC en Bienes y Personas | ✓ | Si | ✓ | – |
| Asistencia Vial y Legal | Si | ✓ | Si | – |
| Gastos Médicos | ✓ | Si | ✓ | – |
| Daños Materiales | No | X | ✓ | – |
| Robo Parcial o Total | X | ✓ | Si | – |
| RC Catastrofica | ✓ | Si | ✓ | – |
| Asistencia de Viajes | Si | ✓ | Si | – |
Los precios de los seguros están establecidos por Quálitas, que además es la que dispone de toda su red de servicios y ajustadores en todo el país para la operación de los seguros de autos de Tokio Marine. Por lo tanto, estos precios están basados principalmente en la experiencia en siniestros de Quálitas.
A continuación te mostramos algunos de los costos de las pólizas de cobertura básica de Tokio Marine en referencia con otras aseguradoras:
| Aseguradora | Cobertura Básica |
|---|---|
| Tokio Marine |
$1,224 |
| AIG México |
$1,308 |
| Inbursa |
$1,528 |
| General de Seguros |
$2,856 |
Así mismo, todos los precios que te mostramos aquí son orientativos. Por lo tanto, si buscas conocer cuál será el precio final de tu póliza, deberás cotizar.
Para ver la magnitud de las diferencias en precios de primas de seguros de autos en distintas compañías está la siguiente tabla. Contiene tarifas para seguros de cobertura amplia de autos modelo 2017 en cuatro ciudades distintas, para cuatro tipos y marcas diferentes. Las tarifas corresponden a conductor hombre de 30 años:
| 2017 | Tokio Marine -Quálitas | Mapfre | HDI | GNP | Inbursa |
|---|---|---|---|---|---|
| Ford Edge Sport Automático | $16,103 | $20,525 | $22,779 | $23,467 | $28,511 |
| Cd. México | |||||
| Nissan Versa Advance Estándar | $11,349 | $9,460 | $18,608 | $10,668 | $9,648 |
| Monterrey | |||||
| Mini Cooper Chili Estándar 5P | $20,820 | $14,929 | $45,900 | $19,058 | $27,816 |
| Guadalajara | |||||
| Seat Leon Connect Estándar | $12,191 | – | $26,279 | – | $28,060 |
| Xalapa |
Tokio Marine con Quálitas tienen dos de los mejores precios, en el Ford y el Seat. HDI tiene los precios más altos en el Nissan y el Mini Cooper, con tarifas intermedias para los otros autos. Mapfre tiene los mejores precios en el Nissan y el Mini Cooper.
Una de las mayores diferencias está en el seguro del Mini Cooper, con más de 30 mil pesos adicionales en HDI con relación a Mapfre. En el Nissan ambas aseguradoras tienen una diferencia de casi el 100 %. Al comprar el seguro del Seat en Tokio Marine – Quálitas se tiene un ahorro de casi el 150 % que si se hiciera en Inbursa.
Hasta el momento solo se compararon los precios por nombres de paquetes, pero es indispensable revisar las coberturas específicas que contiene cada paquete, sus límites de sumas aseguradas, deducibles y otras condiciones. Esto no es una tarea fácil, pero se puede simplificar lo suficiente si se solicitan las cotizaciones en Cotizator.
Finalmente, queremos recordarte que todos los precios de la tabla son orientativos porque pertenecen a una cotización muy específica. Es decir, están sujetos a cambios.
La siguiente tabla muestra las diferencias en costo de las primas para un mismo tipo y marca de auto, conducido en la ciudad de México. Se tomaron cotizaciones del VW Jetta A6. La columna de valor convenido es el precio acordado para el auto.
| Año modelo | Cobertura | Valor convenido | Básica | Limitada | Amplia |
|---|---|---|---|---|
| 2017 | $179,000 | $6,351.90 | $8,390.71 | $14,936.74 |
| 2016 | $163,000 | $6,351.90 | $8.237.37 | $14,567.94 |
| 2015 | $135,000 | $6,531.90 | $7,969.00 | $13,922.55 |
| 2014 | $124,000 | $5,776.44 | $6,961.95 | $11,567.47 |
| 2013 | $118,000 | $5,776.44 | $6,918.07 | $11,459.49 |
La columna de valor convenido del auto muestra la depreciación que sufre el vehículo como una medida de comparación con la disminución de las primas. Se puede notar fácilmente que las primas no disminuyen en la misma medida, sino más lentamente. Esto es más notorio en la cobertura básica, dado que no cubre los daños del propio auto, por lo que no es relevante su año modelo.
Las ligeras variaciones en primas para los modelos 2015 al 2017 en cobertura limitada y amplia dan una idea de la cantidad de robos y accidentes que sufren estos autos, con respecto a los modelos anteriores, especialmente contra el 2014, año con el que se tienen mayores diferencias en precios.
Como siempre, recuerda que se trata de una cotización específica. Son precios 100% orientativos y sujetos a cambio.
Es fácil comprobar que hay una variación muy amplia en las tarifas de los seguros de autos. Esto se debe a que cada aseguradora se basa principalmente en los siniestros que tiene en sus autos asegurados. Las estadísticas arrojan resultados que permiten evaluar mejor el riesgo por ciudad o estado, por género del conductor, edad, marca del vehículo, modelo y otros factores.
Con la tabla siguiente podemos observar las diferencias en precios en los seguros de Quálitas, con Tokio Marine, correspondientes a varias ciudades del país. Las primas son anuales para un auto VW Jetta A6 Estándar modelo 2017.
| Ciudad | Plan de seguro | Básico | Limitado | Amplio |
|---|---|---|---|
| Monterrey | $7,765.96 | $9,415.33 | $15,028.70 |
| Guadalajara | $6,351.90 | $11,333.64 | $15,150.55 |
| Ciudad de México | $6,351.90 | $8,390.71 | $14,936.74 |
| Querétaro | $5,893.32 | $7,932.13 | $14,143.50 |
| Puebla | $5,787.85 | $7,437.22 | $13,788.83 |
| Xalapa | $4,412.09 | $6,450.90 | $10,355.02 |
Los precios de la tabla muestran en orden descendente que en el paquete básico es más caro el seguro en Monterrey, disminuyendo en Guadalajara y la Ciudad de México, posteriormente Querétaro, Puebla y Xalapa, que tiene el precio más bajo. Ocurre algo similar en los demás paquetes, con excepción de la ciudad de Guadalajara, que es la más cara de todas en ambos, a pesar de que no era la más cara en el paquete básico.
La Ciudad de México y Guadalajara tienen el mismo precio para el paquete básico, pero no en los otros. En esta aseguradora se paga alrededor de un 50 % más en el precio del seguro de cobertura amplia en Monterrey, con respecto a Xalapa. El porcentaje de diferencia es aún mayor en el seguro básico.
A la hora de calcular la prima mensual de tu auto, se toman en cuenta una serie de criterios. Veamos cuáles son los requisitos más relevantes para Seguros
El deducible es una cantidad que siempre debe cubrir primero el asegurado en cada siniestro. Cuando el monto de los daños no rebasa de dicha cantidad, el asegurado no obtiene beneficios de su seguro de autos y debe pagar las reparaciones. Esto solo en las coberturas donde aplica un deducible, como en daños materiales, donde es común el 5 % del valor del auto.
Cuando los daños son cuantiosos y la reparación excede del monto definido como deducible, la aseguradora paga todo el excedente de la cantidad establecida como deducible.
El deducible al 5 % para la cobertura de daños materiales del seguro de un Nissan Versa de $175,400 sería de $8,770. Los daños que sufra el auto asegurado por hasta esa cantidad los paga totalmente el asegurado. Si los gastos de reparación llegan a 20 mil pesos, entonces la aseguradora paga $11,230 pesos.
Adicionalmente, hay coaseguros entre dos o más aseguradoras, esto no significa que se debe acudir a ambas compañías para realizar el cobro de cualquier indemnización, sino a la aseguradora que administra este tipo de seguros.
| Cobertura | Deducible |
|---|---|
| RC | 0% |
| Limitada | 5% |
| Amplio Plus | 10% |
Para ver algunos otros formatos usados por diversas aseguradoras se puede ingresar al enlace Cómo leer una póliza de auto. Será de ayuda para familiarizarse con la información más importante de la carátula de la póliza de seguro de auto, cuyo contenido es:
Para facilitar tu comunicacion con tu aseguradora, te dejeamos la informacion de sus principales numeros de contacto:
| Siniestros | 5258 2880 o 5481 8580 en la ciudad del México. 01 800 800 2880 o 01 800 288 6700 en otras partes del país. |
| Atencion al Cliente | 01 800 800 2021. |
El coaseguro implica que siempre habrá pagos compartidos, en caso de cualquier siniestro, entre la aseguradora y el asegurado, sin importar la cantidad de que se trate.
El administrados de las pólizas de coaseguros es Quálitas, es decir, que ambas aseguradoras están ofreciendo la protección en el seguro de autos, aunque este se le compre a Tokio Marine.
Aparte de su oficina principal en la Ciudad de México, también encontraras oficinas en Tijuana, San Pedro Garza García y Querétaro, en horario de atención de lunes a viernes desde las 8 am hasta la 5 pm.
Tokio Marine es una importante empresa a nivel mundial en seguros marítimos, además de operar en México en los ramos de daños, autos y vida. En seguro de autos opera en coaseguro con Quálitas, la aseguradora más importante en el ramo en México.
Dentro de este espacio tus experiencias serán muy valoradas por personas que están en busca de un seguro de auto, para que puedan conocer la calidad de servicios de esta aseguradora agradecemos que dejes tus opiniones en la sección por los comentarios.
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