TOKIO MARINE SEGURO DE AUTOS

Tokio Marine es una importante empresa a nivel mundial en seguros marítimos, además de operar en México en los ramos de daños, autos y vida. En seguro de autos opera en coaseguro con Quálitas, la aseguradora más importante en el ramo en México.

La aseguradora Tokio Marine hace honor a su prestigio internacional con sus operaciones en nuestro país. Los resultados que obtiene periódicamente en las evaluaciones de la Condusef son una prueba de ello. Los siguientes resultados corresponden al período de enero a septiembre del 2017:

  • No tuvo ninguna queja de clientes en seguros de autos ni se hizo acreedora a sanciones.
  • Quedó en octavo lugar en seguros básicos de autos con una calificación de 9.05 y sin quejas en el sector. Quálitas, la aseguradora con la que opera en coaseguro, obtuvo 9.57 y ocupó el tercer lugar.
  • Fue el primer lugar en calificación en seguros de autos residentes con 9.4.  Quálitas fue la quinta mejor calificación con 8.27.

Comparativa de precios de seguros de auto Tokio Marine

Los precios de los seguros están establecidos por Quálitas, que además es la que dispone de toda su red de servicios y ajustadores en todo el país para la operación de los seguros de autos de Tokio Marine. Por lo tanto, estos precios están basados principalmente en la experiencia en siniestros de Quálitas.

Es fácil comprobar que hay una variación muy amplia en las tarifas de los seguros de autos. Esto se debe a que cada aseguradora se basa principalmente en los siniestros que tiene en sus autos asegurados. Las estadísticas arrojan resultados que permiten evaluar mejor el riesgo por ciudad o estado, por género del conductor, edad, marca del vehículo, modelo y otros factores.

Con la tabla siguiente podemos observar las diferencias en precios en los seguros de Quálitas, con Tokio Marine, correspondientes a varias ciudades del país. Las primas son anuales para un auto VW Jetta A6 Estándar modelo 2017.

Ciudad | Plan de seguro Básico Limitado Amplio
Monterrey $7,765.96 $9,415.33 $15,028.70
Guadalajara $6,351.90 $11,333.64 $15,150.55
Ciudad de México $6,351.90 $8,390.71 $14,936.74
Querétaro $5,893.32 $7,932.13 $14,143.50
Puebla $5,787.85 $7,437.22 $13,788.83
Xalapa $4,412.09 $6,450.90 $10,355.02

Los precios de la tabla muestran en orden descendente que en el paquete básico es más caro el seguro en Monterrey, disminuyendo en Guadalajara y la Ciudad de México, posteriormente Querétaro, Puebla y Xalapa, que tiene el precio más bajo. Ocurre algo similar en los demás paquetes, con excepción de la ciudad de Guadalajara, que es la más cara de todas en ambos, a pesar de que no era la más cara en el paquete básico.

La Ciudad de México y Guadalajara tienen el mismo precio para el paquete básico, pero no en los otros. En esta aseguradora se paga alrededor de un 50 % más en el precio del seguro de cobertura amplia en Monterrey, con respecto a Xalapa. El porcentaje de diferencia es aún mayor en el seguro básico.

La siguiente tabla muestra las diferencias en costo de las primas para un mismo tipo y marca de auto, conducido en la ciudad de México. Se tomaron cotizaciones del VW Jetta A6. La columna de valor convenido es el precio acordado para el auto.

Año modelo | Cobertura Valor convenido Básica Limitada Amplia
2017 $179,000 $6,351.90 $8,390.71 $14,936.74
2016 $163,000 $6,351.90 $8.237.37 $14,567.94
2015 $135,000 $6,531.90 $7,969.00 $13,922.55
2014 $124,000 $5,776.44 $6,961.95 $11,567.47
2013 $118,000 $5,776.44 $6,918.07 $11,459.49

La columna de valor convenido del auto muestra la depreciación que sufre el vehículo como una medida de comparación con la disminución de las primas. Se puede notar fácilmente que las primas no disminuyen en la misma medida, sino más lentamente. Esto es más notorio en la cobertura básica, dado que no cubre los daños del propio auto, por lo que no es relevante su año modelo.

Las ligeras variaciones en primas para los modelos 2015 al 2017 en cobertura limitada y amplia dan una idea de la cantidad de robos y accidentes que sufren estos autos, con respecto a los modelos anteriores, especialmente contra el 2014, año con el que se tienen mayores diferencias en precios.

Para ver la magnitud de las diferencias en precios de primas de seguros de autos en distintas compañías está la siguiente tabla. Contiene tarifas para seguros de cobertura amplia de autos modelo 2017 en cuatro ciudades distintas,  para cuatro tipos y marcas diferentes. Las tarifas corresponden a conductor hombre de 30 años:

2017 Tokio Marine -Quálitas Mapfre HDI GNP Inbursa
Ford Edge Sport Automático $16,103 $20,525 $22,779 $23,467 $28,511
Cd. México
Nissan Versa Advance Estándar $11,349 $9,460 $18,608 $10,668 $9,648
Monterrey
Mini Cooper Chili Estándar 5P $20,820 $14,929 $45,900 $19,058 $27,816
Guadalajara
Seat Leon Connect Estándar $12,191 $26,279 $28,060
Xalapa

Tokio Marine con Quálitas tienen dos de los mejores precios, en el Ford y el Seat. HDI tiene los precios más altos en el Nissan y el Mini Cooper, con tarifas intermedias para los otros autos. Mapfre tiene los mejores precios en el Nissan y el Mini Cooper.

Una de las mayores diferencias está en el seguro del Mini Cooper, con más de 30 mil pesos adicionales en HDI con relación a Mapfre. En el Nissan ambas aseguradoras tienen una diferencia de casi el 100 %. Al comprar el seguro del Seat en Tokio Marine – Quálitas se tiene un ahorro de casi el 150 % que si se hiciera en Inbursa.

Hasta el momento solo se compararon los precios por nombres de paquetes, pero es indispensable revisar las coberturas específicas que contiene cada paquete, sus límites de sumas aseguradas, deducibles y otras condiciones. Esto no es una tarea fácil, pero se puede simplificar lo suficiente si se solicitan las cotizaciones en Cotizator.

Cotizar un seguro de auto de Tokio Marine

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Al solicitar tus cotizaciones por Cotizator, las primeras comparaciones se hacen internamente. Cuando se tienen seleccionadas las mejores cotizaciones para tu auto y demás características, entonces se te envían.

Puedes solicitar tus cotizaciones de seguro de auto Tokio Marine de la siguiente manera:

  1. Después de entrar a la página https://cotizator.com, escoge la opción Seguros, Cotizadores y Cotizador de seguros de autos.
  2. Ingresa los datos de tu auto:
    1. Seguro de autos.
    2. Proporciona la marca.
    3. Elige la submarca o descripción específica de tu auto.
    4. Año modelo.
  3. Llena el cuestionario con tus datos personales. Revisa que sean correctos.
  4. Si está activado el recuadro de términos y condiciones y Aviso de privacidad ve al siguiente paso. Si no lo está, da un clic sobre el recuadro.
  5. Confirma tu solicitud de cotizaciones gratuitas presionando el botón Cotizar gratis. En muy poco tiempo podrás encontrarlas en tu dirección de correo proporcionada.

Pólizas, coberturas y tipos de deducibles

Los principales planes de seguros disponibles en Tokio Marine con o sin la participación de Quálitas en coaseguro son los que se muestran a continuación:

  • Seguro estandarizado de automóviles. Es la póliza que requiere la Ciudad de México para los autos que sean conducidos en la zona. Cubre por responsabilidad civil por daños o lesiones con límite combinado de 250 pesos. Se puede contratar para todo el país al tener mayor protección que la requerida por otros estados o para transitar en carreteras.
  • Plan de seguro de automóviles y Pick Ups de hasta 2.5 toneladas de uso personal. Son planes variados desde cobertura básica hasta amplia para autos residentes de uso particular.
  • Seguro de Pick Ups y camiones de carga residentes. Es la opción para asegurar vehículos con riesgo por carga. Incluye  paquetes de cobertura básica, Limitada y amplia.

Dispone también de cobertura de responsabilidad civil para autos residentes que viajen a Estados Unidos y Canadá.

Los deducibles de una póliza automotriz

El deducible es una cantidad que siempre debe cubrir primero el asegurado en cada siniestro. Cuando el monto de los daños no rebasa de dicha cantidad, el asegurado no obtiene beneficios de su seguro de autos y debe pagar las reparaciones. Esto solo en las coberturas donde aplica un deducible, como en daños materiales, donde es común el 5 % del valor del auto.

Cuando los daños son cuantiosos y la reparación excede del monto definido como deducible, la aseguradora paga todo el excedente de la cantidad establecida como deducible.

Los coaseguros en seguros de autos

Usualmente en seguro de autos solo se menciona el deducible en la póliza, no obstante, realmente también aplican coaseguros. Los coaseguros son una coparticipación en los gastos que se deban realizar en cada siniestro, sin importar si la cantidad es pequeña o muy grande. Un ejemplo de los coaseguros son los que se muestran como deducibles en rotura de cristales, que generalmente son del 20 %.

Adicionalmente, hay coaseguros entre dos o más aseguradoras. En el caso de Tokio Marine, opera en coaseguro con Quálitas, es decir, que ambas aseguradoras están ofreciendo la protección en el seguro de autos, aunque este se le compre a Tokio Marine.

En el clausulado de sus pólizas se establece que Quálitas tiene un 60 % de coaseguro y Tokio Marine el 40 % restante. Esto no significa que se debe acudir a ambas compañías para realizar el cobro de cualquier indemnización, se hace directamente con Quálitas, que es la que administra este tipo de seguros.

Cómo leer tu póliza Tokio Marine – Quálitas

La imagen mostrada a continuación corresponde a una póliza de paquete básico para autos. Aunque muestra los logotipos de Quálitas y Tokio Marine, en la práctica solo aparecerá el de Quálitas generalmente.

Los números en rojo identifican una sección cuyo contenido es:

  1. Número de la póliza.
  2. Información del asegurado. Contiene los datos importantes como nombre completo y dirección.
  3. Descripción del vehículo asegurado. Toda la información relevante sobre el auto asegurado, como número de serie, marca, placas, etc.
  4. Información complementaria de la póliza. Muestra la vigencia de la póliza, el plazo de pago y otros datos.
  5. Coberturas contratadas. Describe cada una de las coberturas incluidas en el plan de seguro.
  6. Suma asegurada. Especifica cada una de las sumas aseguradas por cobertura.
  7. Deducible. Es donde aparece el deducible correspondiente a alguna cobertura en que aplique.
  8. Primas. En esta columna se indica la prima correspondiente a cada cobertura.
  9. Prima total. Es donde se debe indicar el costo total de la prima, además de desglosar el impuesto, recargos y descuentos aplicables.

Para ver algunos otros formatos usados por diversas aseguradoras se puede ingresar al enlace Cómo leer una póliza de auto. Será de ayuda para familiarizarse con la información más importante de la carátula de la póliza de seguro de auto.

Requisitos para asegurar un auto en Tokio Marine

Entre los requisitos que más comúnmente se piden para poder asegurar un auto están los siguientes:

  • Identificación oficial. Ya sea la credencial de elector o pasaporte vigente.
  • Número de placas. Usualmente se requiere de la tarjeta de circulación, que es de donde se toma este dato. Existe una base de datos de la que se obtiene la demás información con el número de la placa.
  • Comprobante de domicilio en caso de cambio con respecto a la identificación.
  • Dependiendo del tipo de seguro pudieran haber otros requisitos adicionales. Lo mismo ocurre con vehículos que no sean de uso particular.

Teléfonos Seguros de Autos Tokio Marine – Quálitas

Al contratar el seguro de autos con Tokio Marine la póliza se expide como Quálitas, por ello los teléfonos a los que se debe reportar algún siniestro son los de esta aseguradora:

  • Números de teléfono para reporte de siniestros:
    • 5258 2880 o 5481 8580 en la ciudad del México.
    • 01 800 800 2880 o 01 800 288 6700 en otras partes del país.
  • Atención a clientes – 01 800 800 2021.

Cómo reporto un choque o robo

El reporte de accidentes vehiculares se hace directamente al teléfono de siniestros que corresponda. Cuando el siniestro es el robo del auto, se debe seguir el siguiente proceso:

  • Marcar al número de teléfono de siniestros correspondiente.
  • Para robos en la Ciudad de México adicionalmente se debe llamar a:
    • 911 para activar a la policía.
    • Al teléfono de Locatel 5658 1111 para intentar encontrar el auto.
  • Poner la denuncia de robo ante el Ministerio Público acompañado del ajustador.
  • Si el auto no aparece en un lapso de 15 días, que es el período de espera, se debe acudir a tramitar la indemnización a las oficinas de Quálitas.

Cómo levantar una queja de aseguradora Tokio Marine – Quálitas de autos

Quálitas dispone de un formato para reportar inconformidades formalmente ingresando al enlace Queja. En caso de que desees plantear la acción inapropiada de un representante de la empresa puedes hacerlo en el formato Denuncia. Si tu problema es muy urgente puedes reportarlo por teléfono en el número 01 800 123 3312.

Cuando Quálitas no te haya podido resolver tu problema de manera apropiada, puedes acudir con Tokio Marine, comunicándote al teléfono 01 55 5278 2100 extensión 2081. Por ser la aseguradora que te vendió la póliza puede intervenir para ayudarte.

Si después de todos tus intentos aún consideras que la respuesta no ha sido la correcta, acude a la Condusef. Puedes comunicarte por teléfono primero al 01 55 5340 0999 o al 01 800 999 8080. Un asesor te indicará si procede presentar una queja formal y te apoyará con todo lo necesario para ello.

¿Son buenos los seguros de autos de Tokio Marine – Quálitas?

En caso de que tengas algo que opinar sobre los seguros de auto de Tokio Marine – Quálitas, puedes hacerlo en el espacio de Comentarios de Cotizator. Tus experiencias serán muy valoradas por personas que están en busca de un seguro de auto.