SEGUROS INTERACCIONES DE VIDA


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Este artículo te ofrece comparativas de seguros Interacciones de vida para que puedas contratar el tuyo a los mejores precios. También te muestra cómo obtener cotizaciones de una manera muy efectiva, para que te ahorres gran parte del trabajo y comparaciones.

Aseguradora Interacciones forma parte de uno de los grupos financieros más importantes del país, aunque su enfoque principal son los créditos a Gobierno. En seguros de vida es una empresa sólida aunque pequeña por su penetración del mercado, pero con cobertura nacional gracias a su red bancaria. También opera en gastos médicos y accidentes personales.

La Condusef proporciona datos sobre las revisiones periódicas que les realiza a las diversas aseguradoras. Los siguientes indicadores corresponden a las evaluaciones efectuadas a lo largo del 2017:

  • Quedó en el lugar número 26 de las aseguradoras con mayor número de quejas con 47.
  • No fue sancionada por la Condusef.
  • Fue la calificación número 20 en seguro de vida básico estandarizado con una calificación de 7.78.
  • No obtuvo reclamaciones ante la Condusef por seguros básicos estandarizados.
  • Fue la novena calificación más alta en seguro de ahorro para el retiro con 8.60.
  • Tampoco tuvo quejas en seguros de ahorro para el retiro.

Cotizar un seguro de vida Aseguradora Interacciones

Las cotizaciones que te ofrecemos en Cotizator son una selección hecha después de efectuar múltiples comparativas de seguros de vida con tus datos. Por ello la decisión de contratar tu seguro de vida será mucho más fácil. El procedimiento es:

  • Desde la página principal de Cotizator seleccionar Seguros.
  • Escoger Cotizadores.
  • Ahora indicar la opción Cotizador de seguros de vida.
  • Proporciona tus Datos Personales requeridos en el cuestionario.
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Muy pronto recibirás las cotizaciones por correo electrónico o un agente de la aseguradora elegida te contactará.

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Comparativa de precios de seguros Interacciones de vida

Para poder comparar más fácilmente a las distintas aseguradoras en seguros de vida, la Condusef requiere que cada una de ellas cuente con el plan básico estandarizado de vida. Este lo ofrecen todas con las mismas características y coberturas y lo único que varía es el precio que cada aseguradora cobra de primas.

Por lo anterior, todas las comparativas aquí mostradas serán de estos seguros. La primera tabla muestra las primas de los seguros Interacciones de vida para hombres de distintas edades por las 3 sumas aseguradas existentes en el plan. La tabla completa de primas se puede ver en Seguros Interacciones.

Edad / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
18 $188.00 $295.00 $402.00
30 $235.00 $390.00 $545.00
45 $505.00 $929.00 $1,354.00
60 $1,756.00 $3,431.00 $5,106.00

La tabla muestra como los primeros 100 mil pesos de suma asegurada son más caros que los posteriores. Esto aplica en Aseguradora Interacciones y muchas otras, aunque en varias más el costo de 200 mil o 300 mil pesos de seguro sí cuesta el doble o triple de 100 mil.

Se aprecia el incremento que hay en primas para un mismo seguro de acuerdo con la edad del asegurado. A la persona de 60 años le cuesta casi 10 veces más que a la de 18 y más del triple de lo que paga la de 45 años. Estos incrementos son también distintos en las diversas aseguradoras como veremos más adelante.

La siguiente tabla compara las tarifas de los seguros Interacciones de vida para hombres y mujeres de 30 años de edad. Proporciona además una referencia del nivel de precios de esta aseguradora contra los promedios de todas las que venden estos seguros en México:

Asegurado / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Hombre de 30 años $235.00 $390.00 $545.00
Mujer de 30 años $213.00 $345.00 $477.00
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

Las mujeres tienen primas ligeramente menores en Interacciones en comparación con las de hombres de una misma edad. La diferencia es menor que la que existe en los promedios, por lo que otras aseguradoras tienen mayores diferencias en los precios por sexo. Una mujer en México tiene mayor esperanza de vida. De acuerdo con cifras del INEGI del 2016, los hombres viven en promedio 73 años y las mujeres 78.

El costo para hombres en Interacciones está por debajo del promedio, pero el de mujeres es más alto que el promedio de las demás aseguradoras, lo que indica claramente que para mujeres el precio de Interacciones es caro.

Con la siguiente tabla se comparan los precios de Interacciones contra otras 5 aseguradoras. Todas las primas son para hombres, por seguros de 100 mil pesos:

Edad / Aseguradora Citibanamex Afirme Deco Interacciones Metlife Atlas
18 $27.34 $128.98 $150.00 $188.00 $208.00 $260.22
30 $79.26 $154.50 $350.00 $235.00 $295.00 $280.13
45 $254.88 $361.79 $1,042.00 $505.00 $595.00 $368.04
60 $826.51 $1,560.63 $3,120.00 $1,756.00 $1,612.00 $762.42

Las primas para 18 años de edad de los seguros Interacciones de vida ocupan el cuarto lugar de la tabla. Las de 30 años de edad están en tercer lugar, al ser más baratas que las de Deco Seguros. Para los 45 años de edad nuevamente regresa a la cuarta posición al ser superada por Seguros Atlas que a los 18 tenía las primas más caras. A los 60 años Aseguradora Interacciones ocupa el penúltimo lugar, al también ser superada por Metlife.

El que una aseguradora tenga los mejores precios para una edad determinada y un género específico, no significa que ello se mantenga igual para otros géneros y edades. Por ello siempre son necesarias las comparativas en los seguros de vida. Las diferencias en precios y en la forma que se incrementan estos en cada aseguradora, dependen de las estadísticas internas de siniestros que cada empresa tiene.

La siguiente tabla compara a estas mismas 6 aseguradoras, pero con tarifas para hombres de 30 años de edad en las 3 distintas sumas aseguradas:

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Citibanamex $79.26 $158.51 $237.77
Afirme $154.50 $276.13 $397.75
Interacciones $235.00 $390.00 $545.00
Atlas $280.13 $410.25 $540.38
Metlife $295.00 $540.00 $785.00
Deco $350.00 $690.00 $1,030.00

Aseguradora Interacciones ocupa el tercer lugar por su nivel de prima para 100 mil pesos. Debido a que los incrementos en precios por la suma asegurada tampoco son iguales en las distintas aseguradoras, ocupa el cuarto lugar en precios para el seguro de 300 mil pesos.

Atlas tiene un mayor costo por los primeros 100 mil pesos de suma asegurada, pero los precios para contratar los siguientes 100 mil pesos son más bajos que en Interacciones, por lo que su prima es más baja para 300 mil pesos de seguro.

Citibanamex tiene el mejor precio para las 3 sumas aseguradas, sin embargo, como su precio es el mismo para cada 100 mil pesos de suma asegurada, sus primas, en porcentaje de las que tienen las aseguradoras más cercanas, son mayores conforme el seguro aumenta.

Cómo se calculan los precios de seguros Interacciones de vida

Con las comparativas anteriores hemos podido ver los efectos de una mayor suma asegurada en las primas. También las diferencias que existen en cuanto a la edad y el género, pero estas no son las únicas variables. Algunas otras de las que también influyen en las estadísticas internas o globales de cada aseguradora para estimar los precios de primas son:

  • Tipo de plan. De menor a mayor costo son:
    • Temporales.
    • Vitalicios.
    • Dotales.
  • Beneficios adicionales. Cada beneficio adicional que incluya un seguro representa una prima más que se suma al total.
  • Fumador. Esta variable no se contempla en el seguro básico estandarizado, pero sí en los demás seguros. Una persona que fuma paga más debido a que tiene menor esperanza de vida que los no fumadores.
  • Actividades de riesgo. Las personas que se desempeñan diariamente en oficinas tienen un menor riesgo de fallecer. Para ellas están calculadas las primas normales y para otras actividades similares. Cuando un solicitante realiza actividades de mayor riesgo debe pagar una prima extra a la normal. Lo mismo ocurre si tiene pasatiempos que impliquen mayor riesgo o si tiene que trasladarse diariamente en motocicleta.

Pólizas y tipos de seguros Interacciones de vida

La variedad de planes de seguros de vida existentes en Aseguradora Interacciones es muy similar a la de otras empresas. Como todas, tiene preferencias por promover algunos de sus planes. Los principales son:

Pólizas de Seguro de Vida Temporales

  • Producto Básico Estandarizado Cobertura de Fallecimiento.
    • Seguro temporal a plazo de 5 años.
    • Renovable automáticamente hasta edad de 95 años.
    • Suma asegurada de 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos.
    • No incluye beneficios adicionales.
  • Inter-Vida Temporal.
    • Póliza temporal a diversos plazos.
  • Intersec Ahorro.
    • Póliza temporal que permite la combinación con inversiones para cubrir diversas metas.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

  • Interacciones Vida Básico.
    • Ordinario de vida que ofrece protección vitalicia.

Pólizas de Seguros Interacciones de Vida Dotales

  • Interacciones Vida Dotal.
    • Póliza contratable a diversos plazos.
    • Protege a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado.
    • El asegurado recibe en vida la suma asegurada contratada si sobrevive al plazo.

Pólizas de Seguro de Vida Individual

Todos los planes mencionados son individuales cuando se contratan por un solo asegurado.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

Los planes de seguro de vida individual también se pueden contratar de manera colectiva por muy variados grupos con algún interés en común.

Pólizas de Seguros Interacciones de Vida Grupales

  • Seguro Vida Grupo.
    • Póliza temporal a un año.
    • Cuenta con renovación automática.
    • Permiten beneficiar a los empleados y ofrecen deducibilidad de impuestos para la empresa contratante.
    • Aceptan la inclusión de beneficios adicionales.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida

Los beneficios adicionales cumplen con la función de complementar un seguro de vida simple. Estos pueden ofrecerles a los asegurados el pago de indemnizaciones en vida, además de otros beneficios a sus deudos en caso de fallecimiento. Algunos de los principales que opera Aseguradora Interacciones son:

  • Invalidez total y permanente. Protección para el propio asegurado que le paga la suma contratada a él mismo si queda incapacitado para trabajar de por vida.
  • Muerte accidental. Paga una indemnización adicional a la de fallecimiento si la muerte ocurre por accidente.
  • Pérdidas orgánicas. Cubre una indemnización al propio asegurado cuando ha sufrido pérdida de miembros u órganos.
  • Incapacidad parcial. Protege mediante una renta mensual por hasta 6 meses en caso de incapacidad para trabajar.
  • Incapacidad total. Paga la suma asegurada contratada y además cubre los gastos de hospitalización por hasta 4 años.

Cómo leer tu póliza de seguro de vida Seguros Interacciones

Los seguros de vida están integrados por diversa documentación. El documento más importante es la carátula de la póliza, que es la que establece las coberturas contratadas y las sumas aseguradas, además de otros datos. La siguiente póliza es de Seguros Banorte, como una muestra de las pólizas de seguro de vida estandarizado:

En este documento no se muestra el número de póliza, que es uno de los principales datos que sí debe contener. Los campos que incluye el ejemplo son:

  1. Sección de datos del contratante. Para los casos en que el asegurado sea distinta persona de la que paga el seguro.
  2. Sección de datos del asegurado. Aquí se incluye toda la información relevante sobre el asegurado. Su nombre completo tal y como aparece en documentos oficiales es importante, así como la edad correcta, para evitar retrasos en el pago de las indemnizaciones.
  3. Sumas aseguradas. Aquí se especifica la suma asegurada que se contrató con esta póliza. Cada empresa puede incluir otros datos en esta sección, pero lo fundamental es solamente la suma asegurada.
  4. Beneficiarios. Para los beneficiarios también es importante que se escriban sus nombres completos. El parentesco es importante para la aseguradora. En todos los casos también es conveniente especificar un porcentaje de participación de cada beneficiario, salvo que se prefiera que el dinero se reparta en partes iguales.

En otros tipos de seguros aparecerían beneficios adicionales con las sumas aseguradas para cada uno, además de un desglose de primas.

Requisitos para asegurar tu vida en Interacciones

Los requisitos para la contratación de seguros de vida generalmente son muy pocos. A los beneficiarios les corresponderá comprobar la veracidad de los datos al momento de la reclamación. Entre los requisitos más importantes están:

  • La edad de aceptación de cada plan. Generalmente es de 18 a 65 años en los seguros de Interacciones, incluyendo su póliza básica estandarizada.
  • Edad de renovación en las pólizas previamente contratadas cuyo plazo ha vencido. Aplica la de 95 años para el seguro básico estandarizado de vida.
  • Identificación personal oficial. Puede ser la credencial para votar, pasaporte o alguna otra vigente.
  • Comprobante de domicilio. Solo cuando este sea distinto al de la identificación.
  • Llenar un cuestionario médico. Aplica en algunos seguros.
  • Aprobar un examen médico. Este requisito se pide ocasionalmente, dependiendo de la edad del asegurado y la suma asegurada solicitada.

Teléfonos Seguros Interacciones de vida

Seguros Interacciones ofrece los siguientes teléfonos para atención a clientes y reporte de siniestros:

  • Reporte de siniestros y atención a clientes – 01 55 5326 8600.

Cómo cobrar un seguro de vida de Interacciones

Los documentos que se requieren al ocurrir un siniestro tienen la intención de permitir la plena identificación de los beneficiarios, del fallecido y de dicha persona como asegurado de la empresa. Estos varían un poco dependiendo del tipo de reclamación:

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

  • Declaración 1, formato que debe presentar cada beneficiario.
  • Declaración 2, que es la prueba de muerte y la debe llenar el médico que lo atendió.
  • Prueba de muerte declaración 3, que debe ser llenada por un testigo del fallecimiento o de la presencia del cadáver, que no tenga ningún interés en la reclamación.
  • Formato de reclamaciones.
  • Certificado de defunción.
  • Identificaciones de los beneficiarios y asegurado.
  • Actas de nacimiento de los beneficiarios y asegurado.
  • Comprobantes de domicilio del asegurado y beneficiarios.
  • CURP del asegurado y beneficiarios.
  • Acta de matrimonio cuando el cónyuge sea un beneficiario.
  • Póliza original del seguro de vida.
  • Aviso de privacidad debidamente firmado por los beneficiarios.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

Para los casos en que el fallecimiento ocurra por un accidente, serán necesarias además las actuaciones que realice el Ministerio Público en copia certificada.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

Si la reclamación es por invalidez total entonces solo aplican los documentos relacionados con el asegurado, remplazando el certificado de defunción de los documentos necesarios en caso de muerte por el original del dictamen de invalidez emitido por una institución médica.

Otros documentos que podrían ser necesarios dependiendo de la causa de invalidez son:

  • Estudios practicados.
  • Radiografías.

Cómo levantar una queja de Seguros Interacciones de vida

Cualquier diferencia de opinión con las decisiones que tome la aseguradora deben comentarse con niveles superiores en la organización. Cuando esto no soluciona los problemas, entonces es momento de acudir a un tercero, que en este caso es la Condusef.

La llamada a los teléfonos 01 55 5340 0999 y el 01 800 999 8080 es el primer paso. Ahí le indicarán al usuario si procede una queja y los pasos que deberá seguir para solucionar el caso.

¿Son buenos los seguros Interacciones de vida?

Cotizator cuenta con un espacio destinado a los comentarios de los usuarios. En ellos las personas que buscan contratar un seguro de vida podrán identificar los aciertos y desaciertos de los clientes que han estado en determinadas aseguradoras. Si tienes alguna experiencia con cualquier empresa, te invitamos a compartir los sucesos con otros usuarios.


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