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Los ejemplos de comparativas de precios de seguros de vida Tokio Marine y otras aseguradoras que encontrarás en este artículo te ayudarán a elegir los mejores planes. También podrás solicitar cotizaciones de manera sencilla de las mejores aseguradoras. Conocerás diversos términos relacionados con estos seguros y diversos beneficios adicionales.
Tokio Marine es una aseguradora especializada en transporte marítimo que tiene presencia mundial. En seguros de vida, al igual que en otros ramos, también está creciendo en México desde hace algunos años. Cada vez participa en este ramo con nuevas y modernas pólizas.
Tokio Marine es una aseguradora respetuosa de las normas oficiales. Esto se puede comprobar en los resultados que obtiene en las revisiones periódicas que le hace la Condusef. Los siguientes datos corresponden a las auditorías hechas durante el 2017:
Ingresando a la página de Cotizator puedes solicitar tus cotizaciones de seguros de vida Tokio Marine en pocos minutos. Para ello solo necesitas seguir las siguientes instrucciones:
Las cotizaciones te pueden llegar por correo electrónico o mediante el contacto de un representante de una aseguradora.
Antes de comparar los precios de los seguros de vida Tokio Marine contra otras aseguradoras, la siguiente tabla muestra las diferencias que hay dentro de la misma empresa, al contratar diversas sumas aseguradas para hombres de distintas edades, dentro del seguro básico estandarizado de vida:
| Edad / Suma asegurada | $100,000.00 | $200,000.00 | $300,000.00 |
|---|---|---|---|
| 18 | $71.00 | $142.00 | $213.00 |
| 30 | $120.00 | $240.00 | $360.00 |
| 45 | $247.00 | $494.00 | $741.00 |
| 60 | $1,002.00 | $2,004.00 | $3,006.00 |
El precio de las primas para 200 mil pesos de suma asegurada es el doble que para 100 mil. Para el seguro de 300 mil pesos es el triple de la prima correspondiente por 100 mil pesos. Algunas otras aseguradoras no tienen este comportamiento, sino que los primeros 100 pesos son más caros que los restantes.
Se nota claramente que el precio sube cada vez más conforme la edad del asegurado se aproxima a la tercera edad. Esto es normal debido al mayor riesgo de fallecimiento de las personas a edad avanzada. Por lo mismo aplican restricciones de edad para poder contratar un seguro de vida en todas las aseguradoras.
En la siguiente tabla se proporcionan los precios de las 3 sumas aseguradas que se pueden contratar en el seguro básico estandarizado de vida, para hombres y mujeres de 30 años de edad. También se incluyen los precios promedios de las primas para dicha edad, calculados de entre todas las aseguradoras de México.
| Asegurado / Suma asegurada | $100,000.00 | $200,000.00 | $300,000.00 |
|---|---|---|---|
| Hombre de 30 años | $120.00 | $240.00 | $360.00 |
| Mujer de 30 años | $68.00 | $136.00 | $204.00 |
| Promedio Hombre | $250.74 | $446.24 | $641.49 |
| Promedio Mujer | $207.14 | $358.67 | $510.10 |
El costo de los seguros de vida Tokio Marine para mujeres es mucho menor que para los hombres de la misma edad. La razón de esto es la menor esperanza de vida de los hombres en el país. No obstante, debido a la experiencia propia de Tokio Marine estos precios son muy inferiores a lo que cobran otras aseguradoras, lo que se puede apreciar al comparar con los promedios.
Habíamos notado que el costo del doble de suma asegurada valía el doble de la prima en los seguros de vida Tokio Marine. Con los promedios se puede notar que no es así en muchas aseguradoras. La tabla siguiente ya compara los precios de Tokio Marine contra diversas aseguradoras, para un seguro de 100 mil pesos, para un hombre de 30 años de edad:
| Edad / Aseguradora | Tokio Marine | Inbursa | Pan American México | Prudential | Afirme | QBE |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 18 | $71.00 | $70.00 | $91.50 | $104.50 | $128.98 | $249.73 |
| 30 | $120.00 | $105.00 | $128.89 | $137.00 | $154.50 | $480.20 |
| 45 | $247.00 | $267.00 | $269.60 | $366.73 | $361.79 | $1,043.60 |
| 60 | $1,002.00 | $1,146.00 | $825.04 | $1,654.75 | $1560.63 | $3,167.76 |
A los 18 años de edad Inbursa tiene un costo ligeramente menor al de Tokio Marine. A los 30 años de edad la diferencia aumentó, pero a partir de los 45 se nota que Tokio Marine es más barato que Inbursa. Pan American México es la aseguradora que a los 60 años presenta el costo más bajo de todas las aseguradoras comparadas en la tabla.
En la próxima tabla se muestran las tarifas para las 3 sumas aseguradas, pero solamente para hombres de 60 años en varias aseguradoras.
| Aseguradora / Suma asegurada | $100,000.00 | $200,000.00 | $300,000.00 |
|---|---|---|---|
| Tokio Marine | $1,002.00 | $2,004.00 | $3,006.00 |
| Atlas | $762.42 | $1,374.84 | $1,987.26 |
| Mapfre | $873.92 | $1,747.84 | $2,621.76 |
| Afirme | $1,560.63 | $3,088.38 | $4,616.12 |
| Thona | $1,787.00 | $3,574.00 | $5,361.00 |
| Sura | $2,487.00 | $4,924.00 | $7,361.00 |
La comparativa muestra las tarifas de los seguros de vida Tokio Marine como intermedias en relación con las otras aseguradoras. Atlas y Mapfre tienen mejores precios a la edad de 60 años, pero Tokio Marine es una aseguradora más barata que Afirme, Thona y Sura. Atlas y Afirme son dos de las aseguradoras cuyo costo por mayor suma asegurada no es un múltiplo entero de la de 100 mil pesos.
Todas las comparativas se hicieron con el seguro básico estandarizado de vida, que es el que resulta más fácil de comparar entre todas las aseguradoras. En otras pólizas de vida se complica más la comparación por los distintos factores que influyen en los precios y que veremos a continuación:
Las estadísticas que consideran principalmente todas las aseguradoras para el cálculo de sus primas están basadas en lo que se conoce experiencia propia. Son los resultados de siniestros que tienen dentro de su propia base de asegurados. Los resultados se desglosan con base en las siguientes variantes y se les calcula el peso que tienen con respecto al fallecimiento o a otros beneficios incluidos en los seguros de vida. Estos cálculos se conocen como estudios actuariales.
Algunas de las principales variables que intervienen en dichos estudios son:
El enfoque actual de los seguros de vida Tokio Marine es sobre la mayor protección, tanto a nivel individual como en seguros de grupo. Algunos de sus principales planes son:
Los planes que está promoviendo actualmente Tokio Marine no corresponden a este tipo, aunque puede incluirlos en cualquier momento.
Tokio Marine tampoco está promoviendo seguros dotales cuyo enfoque principal es la inversión o ahorro.
Cualquiera de las pólizas de seguro temporal que vende Tokio Marine, además de las que pudiera incluir del tipo vitalicio o dotal, son individuales.
Los seguros individuales también pueden ser colectivos, dependiendo de si son contratados por alguna colectividad.
En Tokio Marine están disponibles diversos beneficios adicionales para añadirse en sus pólizas de seguros de vida. Los más comunes son:
El contenido principal de las pólizas de seguros de vida Tokio Marine es muy similar al de otras aseguradoras. Como ejemplo se muestra un consentimiento de un seguro de grupo Banorte, dado que este tipo de pólizas las ofrece mucho Tokio Marine:
Los datos más importantes que se incluyen en cada sección numerada se mencionan a continuación:
Los requisitos para la contratación de los seguros de vida Tokio Marine tienen algunas variaciones aún dentro de la misma aseguradora de acuerdo con el tipo de plan. Los seguros de Tokio Marine que son principalmente temporales tienen los siguientes:
Para poder reclamar lo antes posible los beneficios de un seguro de vida, es importante notificar del fallecimiento o siniestro ocurrido lo antes posible a Tokio Marine. Para esto están disponibles los siguientes teléfonos:
La aseguradora dispone también de un canal de información por correo electrónico, mandando el reporte del siniestro a siniestros@tokiomarine.com.mx.
La póliza del seguro de vida es uno de los documentos más importantes que deben presentar los beneficiarios en caso de siniestro. Por ello, el asegurado debe comunicarles la existencia del seguro y tenerla a la mano para que puedan hacer los trámites más fácilmente. Otros requisitos dependen del tipo de siniestro y la lista completa se puede obtener al contactar a la aseguradora.
Cuando el fallecimiento ocurre de manera accidental los requisitos se incrementan con los siguientes conforme apliquen:
Para cobrar el seguro de invalidez los documentos a presentar son los mismos que se indican para el asegurado en caso de fallecimiento, con excepción del acta de defunción. El historial médico en este caso estará relacionado con la atención recibida para la enfermedad o accidente que haya causado la incapacidad total y permanente.
Si el asegurado también está incapacitado para poder efectuar los trámites, podrá presentarse la persona que designe con la documentación que haga constar la decisión del asegurado.
Cualquier discrepancia que se tenga con los ejecutivos de Tokio Marine debe ser escalada a los directivos de la empresa para intentar obtener una solución más rápida y amigable con la aseguradora. Cuando esto no es posible o el problema persiste, la solución es acudir a la Condusef.
El primer paso es comunicarse a cualquiera de los siguientes teléfonos: 01 55 5340 0999 o el 01 800 999 8080. El asesor evaluará su caso y le dirá los pasos siguientes en caso de que aplique una reclamación formal por escrito contra la aseguradora.
Cotizator cuenta con un espacio para que los usuarios puedan aportar sus experiencias en materia de seguros. Esto es de ayuda para cualquiera que esté pensando contratar un seguro de vida o de cualquier tipo, como una referencia adicional de lo que se puede esperar con los servicios de las aseguradoras.
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