SEGUROS DE VIDA TOKIO MARINE


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Los ejemplos de comparativas de precios de seguros de vida Tokio Marine y otras aseguradoras que encontrarás en este artículo te ayudarán a elegir los mejores planes. También podrás solicitar cotizaciones de manera sencilla de las mejores aseguradoras. Conocerás diversos términos relacionados con estos seguros y diversos beneficios adicionales.

Tokio Marine es una aseguradora especializada en transporte marítimo que tiene presencia mundial. En seguros de vida, al igual que en otros ramos, también está creciendo en México desde hace algunos años. Cada vez participa en este ramo con nuevas y modernas pólizas.

Tokio Marine es una aseguradora respetuosa de las normas oficiales. Esto se puede comprobar en los resultados que obtiene en las revisiones periódicas que le hace la Condusef. Los siguientes datos corresponden a las auditorías hechas durante el 2017:

  • Ocupó el número 38 de las aseguradoras con mayor número de reclamaciones ante la Condusef con solamente 4.
  • No se hizo merecedora de ninguna sanción.
  • Obtuvo la más alta calificación en seguro básico estandarizado de vida con 9.38.
  • Su índice de reclamaciones en seguros básicos estandarizados es de 0.0 %, es decir, que no tuvo ninguna reclamación debida a estos planes.

Cotizar un seguro de vida Tokio Marine

Ingresando a la página de Cotizator puedes solicitar tus cotizaciones de seguros de vida Tokio Marine en pocos minutos. Para ello solo necesitas seguir las siguientes instrucciones:

  • Ingresa a la opción Seguros.
  • Selecciona Cotizadores.
  • Posteriormente indica Cotizador de seguros de vida.
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Las cotizaciones te pueden llegar por correo electrónico o mediante el contacto de un representante de una aseguradora.

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Comparativa de precios de seguro de vida Tokio Marine

Antes de comparar los precios de los seguros de vida Tokio Marine contra otras aseguradoras, la siguiente tabla muestra las diferencias que hay dentro de la misma empresa, al contratar diversas sumas aseguradas para hombres de distintas edades, dentro del seguro básico estandarizado de vida:

Edad / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
18 $71.00 $142.00 $213.00
30 $120.00 $240.00 $360.00
45 $247.00 $494.00 $741.00
60 $1,002.00 $2,004.00 $3,006.00

El precio de las primas para 200 mil pesos de suma asegurada es el doble que para 100 mil. Para el seguro de 300 mil pesos es el triple de la prima correspondiente por 100 mil pesos. Algunas otras aseguradoras no tienen este comportamiento, sino que los primeros 100 pesos son más caros que los restantes.

Se nota claramente que el precio sube cada vez más conforme la edad del asegurado se aproxima a la tercera edad. Esto es normal debido al mayor riesgo de fallecimiento de las personas a edad avanzada. Por lo mismo aplican restricciones de edad para poder contratar un seguro de vida en todas las aseguradoras.

En la siguiente tabla se proporcionan los precios de las 3 sumas aseguradas que se pueden contratar en el seguro básico estandarizado de vida, para hombres y mujeres de 30 años de edad. También se incluyen los precios promedios de las primas para dicha edad, calculados de entre todas las aseguradoras de México.

Asegurado / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Hombre de 30 años $120.00 $240.00 $360.00
Mujer de 30 años $68.00 $136.00 $204.00
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

El costo de los seguros de vida Tokio Marine para mujeres es mucho menor que para los hombres de la misma edad. La razón de esto es la menor esperanza de vida de los hombres en el país. No obstante, debido a la experiencia propia de Tokio Marine estos precios son muy inferiores a lo que cobran otras aseguradoras, lo que se puede apreciar al comparar con los promedios.

Habíamos notado que el costo del doble de suma asegurada valía el doble de la prima en los seguros de vida Tokio Marine. Con los promedios se puede notar que no es así en muchas aseguradoras. La tabla siguiente ya compara los precios de Tokio Marine contra diversas aseguradoras, para un seguro de 100 mil pesos, para un hombre de 30 años de edad:

Edad / Aseguradora Tokio Marine Inbursa Pan American México Prudential Afirme QBE
18 $71.00 $70.00 $91.50 $104.50 $128.98 $249.73
30 $120.00 $105.00 $128.89 $137.00 $154.50 $480.20
45 $247.00 $267.00 $269.60 $366.73 $361.79 $1,043.60
60 $1,002.00 $1,146.00 $825.04 $1,654.75 $1560.63 $3,167.76

A los 18 años de edad Inbursa tiene un costo ligeramente menor al de Tokio Marine. A los 30 años de edad la diferencia aumentó, pero a partir de los 45 se nota que Tokio Marine es más barato que Inbursa. Pan American México es la aseguradora que a los 60 años presenta el costo más bajo de todas las aseguradoras comparadas en la tabla.

En la próxima tabla se muestran las tarifas para las 3 sumas aseguradas, pero solamente para hombres de 60 años en varias aseguradoras.

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Tokio Marine $1,002.00 $2,004.00 $3,006.00
Atlas $762.42 $1,374.84 $1,987.26
Mapfre $873.92 $1,747.84 $2,621.76
Afirme $1,560.63 $3,088.38 $4,616.12
Thona $1,787.00 $3,574.00 $5,361.00
Sura $2,487.00 $4,924.00 $7,361.00

La comparativa muestra las tarifas de los seguros de vida Tokio Marine como intermedias en relación con las otras aseguradoras. Atlas y Mapfre tienen mejores precios a la edad de 60 años, pero Tokio Marine es una aseguradora más barata que Afirme, Thona y Sura. Atlas y Afirme son dos de las aseguradoras cuyo costo por mayor suma asegurada no es un múltiplo entero de la de 100 mil pesos.

Todas las comparativas se hicieron con el seguro básico estandarizado de vida, que es el que resulta más fácil de comparar entre todas las aseguradoras. En otras pólizas de vida se complica más la comparación por los distintos factores que influyen en los precios y que veremos a continuación:

Cómo se calculan los precios de seguro de vida de Tokio Marine

Las estadísticas que consideran principalmente todas las aseguradoras para el cálculo de sus primas están basadas en lo que se conoce experiencia propia. Son los resultados de siniestros que tienen dentro de su propia base de asegurados. Los resultados se desglosan con base en las siguientes variantes y se les calcula el peso que tienen con respecto al fallecimiento o a otros beneficios incluidos en los seguros de vida. Estos cálculos se conocen como estudios actuariales.

Algunas de las principales variables que intervienen en dichos estudios son:

  • Tipo de póliza de seguro de vida. Tokio Marine utiliza principalmente los seguros temporales que son más baratos.
  • Suma asegurada contratada. A mayor protección la prima también sube.
  • Beneficios adicionales. Cada beneficio adicional tiene un costo dentro del seguro de vida.
  • Género. Como se vio antes, las mujeres pagan menos que un hombre de su misma edad. La esperanza de vida en México es de 78 años para mujeres y 73 para hombres, de acuerdo con información del INEGI del 2016.
  • Fumador. Las personas que fuman tienen una esperanza de vida menor que los que no lo hacen.
  • Actividad. Las primas de los seguros están calculadas para un riesgo estándar o normal. Las personas que por su ocupación o actividad recreativa tengan un riesgo mayor de fallecer pagan una extraprima.

Pólizas y tipos de seguros

El enfoque actual de los seguros de vida Tokio Marine es sobre la mayor protección, tanto a nivel individual como en seguros de grupo. Algunos de sus principales planes son:

Pólizas de Seguro de Vida Temporales

  • Vida Temporal a 1 año.
    • Seguro de vida que se contrata a un año.
    • Su enfoque es la alta protección a bajo costo.
  • Vida a tu alcance.
    • Seguro Básico Estandarizado de vida.
    • Se contrata por 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos.
    • El plazo de contratación es por 5 años.
    • Se renueva automáticamente.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

Los planes que está promoviendo actualmente Tokio Marine no corresponden a este tipo, aunque puede incluirlos en cualquier momento.

Pólizas de Seguros de Vida Tokio Marine Dotales

Tokio Marine tampoco está promoviendo seguros dotales cuyo enfoque principal es la inversión o ahorro.

Pólizas de Seguro de Vida Individual

Cualquiera de las pólizas de seguro temporal que vende Tokio Marine, además de las que pudiera incluir del tipo vitalicio o dotal, son individuales.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

Los seguros individuales también pueden ser colectivos, dependiendo de si son contratados por alguna colectividad.

Pólizas de Seguros de Vida Tokio Marine Grupales

  • Vida Grupo.
    • Seguros temporales a un año.
    • Contratables por una misma suma asegurada para todos los trabajadores o por meses de salario.
    • Opciones para contratar por experiencia propia o experiencia global.
  • Gastos funerarios.
    • Pólizas temporales a un año que Tokio Marine ofrece como complemento de seguros de grupo para empresas.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida

En Tokio Marine están disponibles diversos beneficios adicionales para añadirse en sus pólizas de seguros de vida. Los más comunes son:

  • Muerte accidental. Endoso que duplica la suma asegurada simple en caso de fallecimiento por accidente.
  • Accidente colectivo. Beneficio adicional que triplica la indemnización de la suma asegurada si ocurre por un accidente colectivo.
  • Invalidez total y permanente. Este endoso protege en caso de que el asegurado no fallezca, pero quede incapacitado para trabajar de manera total y permanente. La aseguradora le paga la suma asegurada en vida.

Cómo leer tu póliza de seguro de vida Tokio Marine

El contenido principal de las pólizas de seguros de vida Tokio Marine es muy similar al de otras aseguradoras. Como ejemplo se muestra un consentimiento de un seguro de grupo Banorte, dado que este tipo de pólizas las ofrece mucho Tokio Marine:

Los datos más importantes que se incluyen en cada sección numerada se mencionan a continuación:

  1. Datos generales del contratante. Es donde se indican los siguientes datos:
    • Correspondientes a la empresa que paga el seguro.
    • Nombre completo del asegurado y otros datos relacionados con su trabajo.
  2. Número de póliza. Además de proporcionar datos de vigencia de la misma.
  3. Información sobre el asegurado. Descripción de los datos personales del asegurado.
  4. Información sobre el cálculo de la suma asegurada. Ahí se indica la suma asegurada específica para el trabajador o la base de cálculo en meses de sueldo.
  5. Beneficios. Si el seguro es simple este espacio queda en blanco. Si incluye endosos se describen con la suma asegurada que corresponda.
  6. Sección de beneficiarios. Es para que el asegurado incluya a todos los beneficiarios a los que les quiera dejar la protección de su seguro de vida. Debe incluir también los porcentajes que le corresponderán a cada beneficiario o se repartirá en partes iguales.
  7. Firma del asegurado. Consentimiento que da legalidad al seguro para el trabajador.

Requisitos para asegurar tu vida en Inbursa

Los requisitos para la contratación de los seguros de vida Tokio Marine tienen algunas variaciones aún dentro de la misma aseguradora de acuerdo con el tipo de plan. Los seguros de Tokio Marine que son principalmente temporales tienen los siguientes:

  • Edad de entre 18 y 65 años para el seguro básico estandarizado de vida.
  • Identificación personal que contenga fecha de nacimiento.
  • Comprobante de domicilio si es distinto al de la identificación.

Teléfonos Seguros de vida Tokio Marine

Para poder reclamar lo antes posible los beneficios de un seguro de vida, es importante notificar del fallecimiento o siniestro ocurrido lo antes posible a Tokio Marine. Para esto están disponibles los siguientes teléfonos:

  • Reporte de siniestros – 01 800 228 6546 o el 5278 2190 en la Ciudad de México.
  • Atención a clientes – 01 55 5278 2100.

La aseguradora dispone también de un canal de información por correo electrónico, mandando el reporte del siniestro a siniestros@tokiomarine.com.mx.

Cómo cobrar un seguro de vida de Tokio Marine

La póliza del seguro de vida es uno de los documentos más importantes que deben presentar los beneficiarios en caso de siniestro. Por ello, el asegurado debe comunicarles la existencia del seguro y tenerla a la mano para que puedan hacer los trámites más fácilmente. Otros requisitos dependen del tipo de siniestro y la lista completa se puede obtener al contactar a la aseguradora.

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

  • Acta de defunción.
  • Historial médico en caso de enfermedad.
  • Identificaciones del asegurado y beneficiarios.
  • Actas de nacimiento del asegurado y beneficiarios.
  • Comprobantes de domicilio de fecha reciente.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

Cuando el fallecimiento ocurre de manera accidental los requisitos se incrementan con los siguientes conforme apliquen:

  • Actuación del Ministerio público.
  • Levantamiento del cadáver.
  • Reporte de ambulancia.
  • Necropsia.
  • Otros reportes de autoridades que hayan intervenido, como las de tránsito, en caso de accidentes automovilísticos.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

Para cobrar el seguro de invalidez los documentos a presentar son los mismos que se indican para el asegurado en caso de fallecimiento, con excepción del acta de defunción. El historial médico en este caso estará relacionado con la atención recibida para la enfermedad o accidente que haya causado la incapacidad total y permanente.

Si el asegurado también está incapacitado para poder efectuar los trámites, podrá presentarse la persona que designe con la documentación que haga constar la decisión del asegurado.

Cómo levantar una queja de Seguros Tokio Marine de vida

Cualquier discrepancia que se tenga con los ejecutivos de Tokio Marine debe ser escalada a los directivos de la empresa para intentar obtener una solución más rápida y amigable con la aseguradora. Cuando esto no es posible o el problema persiste, la solución es acudir a la Condusef.

El primer paso es comunicarse a cualquiera de los siguientes teléfonos: 01 55 5340 0999 o el 01 800 999 8080. El asesor evaluará su caso y le dirá los pasos siguientes en caso de que aplique una reclamación formal por escrito contra la aseguradora.

¿Son buenos los seguros de vida Tokio Marine?

Cotizator cuenta con un espacio para que los usuarios puedan aportar sus experiencias en materia de seguros. Esto es de ayuda para cualquiera que esté pensando contratar un seguro de vida o de cualquier tipo, como una referencia adicional de lo que se puede esperar con los servicios de las aseguradoras.

 


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