SEGUROS DE VIDA THONA


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Con este artículo podrás comparar más fácilmente los precios de los seguros de vida Thona contra otras aseguradoras, con la ayuda de diversas comparativas. Se proporcionan datos de interés sobre otros beneficios adicionales que se pueden contratar con las pólizas de seguros de vida. Si estás interesado en contratar uno de estos seguros, podrás solicitar fácilmente las mejores cotizaciones en pocos minutos.

Thona Seguros ha ido incrementando su participación en los seguros de vida en México. Actualmente ofrece planes para contratación individual y seguros de grupos para empresas. Tiene planes de seguros de vida diseñados para necesidades especiales y diversos mercados importantes que requieren protección.

La Condusef es la responsable de hacer evaluaciones a todas las aseguradoras. Thona Seguros aún no ha sido evaluada debido a que tiene poco tiempo operando en México, desde enero del 2013 y por su presencia aún limitada. Opera en los ramos de seguros de vida y accidentes personales. Los resultados que se tienen en la Condusef con respecto a sus operaciones en el 2017 son:

  • En la lista de aseguradoras con mayor número de controversias con clientes ante la Condusef fue la aseguradora número 25 con 53 quejas.
  • No fue sancionada por ninguna de ellas, lo que indica que no estaban fundamentadas.

Cotizar un seguro de vida Thona Seguros

La página de Cotizator te ofrece un método muy sencillo y eficiente para que obtengas las mejores cotizaciones de seguros de vida Thona y de cualquier otra aseguradora. Lo único que necesitas hacer es lo siguiente.

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Comparativa de precios de seguros de vida Thona

Las comparativas de seguros de vida implican dificultades ya que cada aseguradora cuenta con sus propios planes, con características que son distintas a las de otras aseguradoras. Por ello la Condusef obliga a que cada aseguradora que opere en el ramo de vida tenga el seguro básico estandarizado de vida, que es un seguro temporal simple a 5 años sin beneficios adicionales a los de fallecimiento.

Este seguro permite una más fácil comparativa de los precios de las primas de los seguros de vida para cada edad y sexo. Las conclusiones a que se puede llegar al encontrar estos seguros más baratos solo aplican para este seguro y pueden dar una idea sobre otros planes temporales de las aseguradoras. No obstante, en muchos otros seguros de vida esto no tendrá validez.

La primera tabla que veremos muestra las variaciones que tiene Thona Seguros en el plan básico estandarizado para distintas edades y sumas aseguradas, correspondientes a las pólizas de hombres:

Edad / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
18 $90.00 $180.00 $270.00
30 $114.00 $228.00 $342.00
45 $316.00 $632.00 $948.00
60 $1,787.00 $3,574.00 $5,361.00

Las sumas aseguradas mostradas son las únicas posibles de contratar en este seguro. Cada 100 mil pesos tiene un costo idéntico a una misma edad. Las primas aumentan con la edad y cada vez más rápido a partir de los 45 años, debido al mayor riesgo de fallecimiento.

Con la siguiente tabla solo se comparan los precios para personas de 30 años de ambos sexos. Para tener una idea sobre el nivel de precios de Thona seguros con respecto a otras aseguradoras, se incluyen los precios promedios para 30 años, calculados entre todas las aseguradoras:

Asegurado / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Hombre de 30 años $114.00 $228.00 $342.00
Mujer de 30 años $88.00 $176.00 $264.00
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

Thona seguros aplica una prima menor para mujeres que para hombres de una misma edad. Ambos precios en Thona Seguros están por debajo del promedio, por lo que sus primas en estos seguros son competitivas. Aún así es posible encontrar precios más bajos si se compara contra la totalidad de las aseguradoras.

Nuestra siguiente tabla ya es una comparativa del seguro por 100 mil pesos para hombres de distintas edades, contra las primas de otras aseguradoras.

Edad / Aseguradora Thona Citibanamex AXA Zurich Monterrey Allianz
18 $90.00 $27.34 $52.00 $65.24 $92.00 $619.00
30 $114.00 $79.26 $99.00 $117.24 $131.00 $650.00
45 $316.00 $254.88 $267.00 $326.13 $322.00 $878.00
60 $1,787.00 $826.51 $1,083.00 $983.57 $1,560.00 $2,793.00

El costo del seguro a los 18 años de edad en Thona no es el más bajo. Citibanamex, AXA y Zurich están por debajo de sus precios. Sin embargo, a los 30 y 45 años Zurich tiene precios más altos que Thona, pero a los 60 nuevamente Zurich está por debajo de Thona Seguros. Monterrey, incluso, tiene mejores precios a los 60 años.

Estas diferencias con la edad se deben a que las aseguradoras incrementan los precios con la edad, pero de acuerdo con sus propias cifras de siniestros. Zurich, que llego a tener el penúltimo precio a los 45 años, a los 60 es la segunda aseguradora más económica de las comparadas en la tabla.

En la siguiente tabla nuevamente se comparan diversas aseguradoras, pero esta vez en los precios de seguros para hombres de 30 años de edad y con distintas sumas aseguradas.

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Thona $114.00 $228.00 $342.00
Inbursa $105.00 $210.00 $315.00
Skandia $135.10 $270.30 $405.40
Azteca $218.80 $437.61 $656.41
HIR $328.00 $631.00 $934.00
Principal Seguros $665.64 $1,331.28 $1,996.92

De todas las aseguradoras mostradas en la tabla, solo HIR tiene costos de seguro para 200 y 300 mil pesos que no son múltiplos enteros de las primas de 100 mil pesos. En esta tabla se pueden ver varias aseguradoras más caras que Thona y algunas de ellas con grandes diferencias que exceden incluso los precios promedio proporcionados antes.

En Cotizator todas las comparativas las hacemos nosotros, de tal manera que solo te llegan los resultados finales para que puedas contratar el seguro más adecuado. Este servicio de Cotizator es gratuito.

Cómo se calculan los precios de seguros de vida de Thona

Las comparativas anteriores dan una idea más clara sobre algunas variables que afectan las tarifas de los seguros de vida Thona, pero no son todas. Las siguientes son algunas de las que más impactan en cualquier seguro de vida:

  • A mayor suma asegurada el precio de la prima aumenta.
  • Si se contratan beneficios adicionales a un seguro de vida simple, las primas también aumentan.
  • Las mujeres pagan menos que los hombres debido a que en promedio viven más en el país. De acuerdo con el INEGI, las mujeres tenían en el 2016 una esperanza de vida de 78 años y los hombres de 73.
  • Los fumadores tienen un promedio de vida menor que los que no fuman.
  • Riesgos de trabajo. Los bomberos y algunas otras actividades son más peligrosas de lo normal, por lo que para una misma suma asegurada, edad y sexo, se debe pagar una cantidad adicional por el mismo seguro que alguien de riesgo estándar.
  • Actividades de riesgo. Tanto las actividades de placer como el uso de motocicletas para transporte ya implican el pago de extraprimas para poder contratar un seguro de vida.

Pólizas y tipos de seguros

Son pocos los planes de seguros de vida en los que está operando Thona Seguros actualmente, especialmente en algunos sectores que requieren de protección especial. Sus principales pólizas incluyen:

Pólizas de Seguro de Vida Temporales

  • Temporal a 1 año.
    • Para alta protección a bajo costo.
  • Seguro Básico Estandarizado de Vida.
    • Contratable por sumas aseguradas de 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos.
    • Temporal a 5 años con renovación automática.
    • No incluye beneficios adicionales.
  • Tu Lucero Especial. Seguro diseñado para proteger a niños discapacitados en caso de fallecimiento de la persona que los cuida.
    • Póliza de seguro de vida temporal a 1 año para quién cuida al menor.
    • Renovable hasta los 99 años de edad.
    • Se puede contratar por sumas aseguradas de 300 mil, 500 mil o 1 millón de pesos.
    • Incluye póliza de gastos funerarios por fallecimiento del menor por 15 mil o 50 mil pesos.
  • Tu Lucero Mayor. Póliza que protege a adultos mayores en caso de fallecimiento de la persona que los atiende.
    • Tiene las mismas características que Tu Lucero Especial. La diferencia es que el asegurado es la persona que cuida al adulto mayor.
  • Plan Tu Lucero Mujer Previsora. Póliza para mujeres con diversas coberturas en caso de cáncer.
    • 150 mil pesos de suma asegurada por fallecimiento a consecuencia de cáncer.
    • 100 mil pesos si a la mujer se le diagnostica cáncer por primera vez durante la vigencia de la póliza.
    • Indemnización diaria de 500 pesos por cada día de hospitalización, con máximo de 30, siempre que esto se deba a cáncer.
    • Asistencias diversas gratuitas o con descuentos, como ambulancias, visitas médicas a domicilio, etc.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

Las pólizas de vida temporales que ofrece Thona también se pueden considerar como vitalicias, ya que se pueden renovar hasta los 99 años de edad.

Pólizas de Seguro de Vida Individual

Todos los seguros de vida y gastos funerarios de que dispone esta aseguradora son del tipo individual, al ser contratados por un solo asegurado. Los de gastos médicos están disponibles también para contratación conyugal y familiar.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

Los planes de seguros también se pueden contratar por colectividades, cuando existe algún fin asegurable en una comunidad, por ejemplo, por vivir en el mismo fraccionamiento, por pertenecer a un mismo club deportivo, por asistir a una misma escuela, etc.

Pólizas de Seguros de Vida Thona Grupales

El enfoque de este seguro son las empresas que deseen asegurar a todos sus empleados como prestación laboral.

  • Seguro de Vida Grupo.
    • Póliza temporal a un año.
    • Permite la inclusión de diversos beneficios.
  • Vida Pensiones.
    • Seguro diseñado para que las personas aseguradas puedan gozar de una pensión a la edad determinada.
    • Ofrece también el pago de una renta mensual en caso de incapacidad total y permanente del asegurado.

Esta aseguradora cuenta adicionalmente con varios planes de seguros individuales y colectivos de accidentes personales.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida

Las diversas pólizas de seguros de vida Thona Seguros aceptan que se incluyan varios beneficios adicionales al fallecimiento. Los más frecuentes son:

  • Indemnización por muerte accidental y pérdidas orgánicas. Endoso que cuenta con los siguientes beneficios:
    • Duplica la suma asegurada en la póliza simple.
    • Paga un porcentaje de indemnización sobre la suma asegurada en caso de pérdidas orgánicas, con base en la tabla de escala seleccionada al contratar.
  • Indemnización por muerte accidental colectiva.
    • Triplica el pago de la suma asegurada si el fallecimiento ocurre en un transporte público terrestre con boleto pagado, en ascensores de edificios públicos o en hoteles, teatros, cines y otros edificios públicos durante un incendio.
  • Pago del seguro por invalidez total y permanente.
  • Seguro saldado por invalidez total. Cubre las primas para que el asegurado inválido quede protegido de por vida con un seguro por fallecimiento.
  • Cobertura de Graves Enfermedades. Pago de la suma asegurada en caso de que el asegurado presente alguno de los padecimientos considerados graves, de diagnóstico inicial durante la vigencia de la póliza. Estos incluyen entre otros a los siguientes:
    • Alzheimer.
    • Parkinson.
    • Insuficiencia renal.
    • Cáncer.
    • Esclerosis múltiple.
    • Padecimientos del corazón, como ataque cardiaco, etc.
    • Trasplante de órganos.
  • Anticipo de suma asegurada por grave enfermedad. Paga hasta el 50 % del total del seguro como anticipo en vida al propio asegurado.
  • Gastos funerarios. Cubre con una cantidad adicional al seguro de vida para efectuar gastos funerarios.
  • Anticipo por fallecimiento para gastos funerarios. Este endoso solo paga un anticipo del seguro de vida  por hasta el 30 % del monto asegurado para hacer últimos gastos.

Cómo leer tu póliza de seguros de vida Thona Seguros

Entre los planes de seguro de vida Thona están los grupales, donde además de la póliza extendida al contratante o empresa, se emiten certificados individuales para cada trabajador. Al ingresar un empleado nuevo a una empresa que ya cuente con el seguro, este ya está asegurado desde el momento de iniciar a trabajar, aunque es requisito que el empleador envíe a la aseguradora la hoja de consentimiento firmada por el trabajador.

El siguiente formato es un ejemplo de este consentimiento aunque perteneciente a otra aseguradora. Las similitudes en el contenido son muchas:

La información más importante que debe incluirse en cada sección numerada es:

  1. Espacio para indicar los datos principales del contratante y del asegurado.
  2. Número de póliza y su vigencia.
  3. Principal información sobre el asegurado, que incluye el nombre completo con apellidos y la fecha de nacimiento.
  4. Especificación de la suma asegurada para este trabajador. Puede ser indicada en cantidad específica o por meses de salario.
  5. Desglose de beneficios adicionales al de fallecimiento.
  6. Nombres completos de los beneficiarios y el porcentaje que les tocará de la indemnización.
  7. Firma de consentimiento del trabajador.

Requisitos para asegurar tu vida en Thona Seguros

Los requisitos para contratar los seguros de vida Thona son muy pocos. Algunos de ellos permiten que al ser verificados desde el momento de la contratación, los documentos ya no le sean requeridos a los beneficiarios posteriormente. Entre los requisitos más comunes están:

  • Identificación oficial vigente. Credencial para votar, pasaporte, cédula profesional, etc.
  • Tener edad dentro de los rangos que acepta el tipo de seguro:
    • 18 a 65 años para el seguro básico estandarizado.
    • 12 a 99 años para seguros de vida simples.
    • Desde 1 día a 99 años para seguros de gastos funerarios.
    • De 15 a 64 años para cobertura de enfermedades graves.
    • Desde 12 hasta 69 años para cobertura de Invalidez Total.
    • De los 12 a los 74 años para endoso de accidentes.
  • Comprobante de domicilio si no coincide con el de la identificación.

Teléfonos Seguros de vida Thona Seguros

Cualquier siniestro relacionado con los seguros de vida Thona debe reportarse a la aseguradora lo antes posible. Esto permitirá obtener algunos de los beneficios adicionales más rápido, además de enterarse de los documentos que se necesitan para completar los trámites de la reclamación. Algunos de los teléfonos más importantes de Thona Seguros son:

  • Para reportar siniestros y Unidad Especializada de Atención a Clientes – 01 800 088 4662, de lunes a jueves de 9 a 18 horas y los viernes de 9 a 15 horas. En la Ciudad de México al 4433 8900.
  • Para obtener asistencias – 01 800 400 8462 o en la Ciudad de México al 1518 0681.

Cómo cobrar un seguro de vida de Thona Seguros

Los documentos necesarios para el trámite de los beneficiarios para el cobro de los seguros de vida Thona son:

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

  • Formato de reclamación que proporciona la empresa debidamente lleno y firmado.
  • Póliza del seguro de vida original.
  • Último recibo de pago de primas.
  • Acta y certificado de defunción.
  • Identificaciones oficiales del asegurado y beneficiario.
  • Acta de matrimonio cuando el beneficiario sea el cónyuge.
  • Comprobante de domicilio del beneficiario.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

Los requisitos en caso de fallecimiento accidental son los mismos que para muerte natural o enfermedad, pero además se requieren los siguientes documentos:

  • Actuaciones completas del Ministerio Público, que incluyan levantamiento del cadáver, necropsia, etc.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

En el caso del seguro de invalidez y algunos otros que cobra el propio asegurado en vida, los requisitos son los siguientes:

  • Formato de reclamación.
  • Póliza original y último recibo de pago de primas.
  • Identificación oficial del asegurado.
  • Comprobante de domicilio.
  • Historial clínico con todos los estudios relacionados.
  • Dictamen original de invalidez total o pérdida de miembros, conforme aplique.
  • Diagnóstico médico de enfermedad grave o cáncer en papel membretado de la institución que lo realizó.

Cómo levantar una queja de Seguros de vida Thona

La Unidad Especializada de Atención a Clientes es la primera opción para que el asegurado o beneficiario aclare cualquier conflicto con la aseguradora. Ahí recibirá atención especializada de la empresa de seguros. Si su problema no puede resolverse por dicho medio, el siguiente paso es acudir a la Condusef.

Los teléfonos para la consulta previa y análisis del caso son 01 55 5340 0999 y el 01 800 999 8080. La persona que lo atienda está capacitada para orientarlo e indicarle los siguientes pasos para poder presentar una queja en las oficinas si es que procede.

¿Son buenos los seguros de vida Thona?

La sección de comentarios de Cotizator es de mucha ayuda para cualquier persona que esté buscando contratar un seguro de vida. Narra las experiencias compartidas por los usuarios, tanto negativas como positivas, para darles una idea a otros usuarios sobre los servicios que podrían recibir en dicha aseguradora.

 


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