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Los mejores precios en seguros de vida Principal y de otras aseguradoras solo se pueden obtener a través de las comparativas entre los planes de las distintas empresas. Este artículo contiene varias de estas, además de ofrecerte una alternativa para que solicites las mejores cotizaciones sin costo.
Principal seguros es una pequeña aseguradora en México, especialmente en lo que se refiere a los seguros de vida. No obstante, dispone de todo tipo de planes para contratación individual y destinados a empresas. Su principal enfoque en los planes es la protección, aunque también cuenta con planes que involucran inversión.
En el año 2017 la Condusef cuenta con algunos datos relacionados con esta aseguradora. No le ha realizado revisiones a sus planes debido a su poca presencia en el mercado, en comparación con las aseguradoras líderes:
Ingresando a la página principal de Cotizator puedes hacer la solicitud de tus cotizaciones de seguros de vida Principal, con la ventaja de que recibirás las mejores opciones después de que hagamos las comparativas. El procedimiento para solicitar las cotizaciones es:
Debido a que realizamos comparativas con todas las aseguradoras, las cotizaciones te llegarán aproximadamente en 24 horas. En determinadas situaciones podríamos contactarte para complementar la información.
La póliza de seguro básico estandarizado de vida permite comparar los precios de todas las aseguradoras de manera directa, ya que ofrece las mismas sumas aseguradas, tipo de plan y duración en todas las empresas, además de que no cuenta con beneficios adicionales en ninguna de ellas.
Todas las comparativas de este artículo fueron hechas con los seguros básicos estandarizados de vida. La primera tabla muestra los precios de las primas de los seguros de vida Principal para hombres, en las 3 sumas aseguradas que se ofrecen en este plan:
| Edad / Suma asegurada | $100,000 | $200,000 | $300,000 |
|---|---|---|---|
| 18 | $420.65 | $841.30 | $1,261.95 |
| 30 | $665.64 | $1,331.28 | $1,996.92 |
| 45 | $1,512.70 | $3,025.41 | $4,538.11 |
| 60 | $4,055.00 | $8,110.00 | $12,165.00 |
El costo de los seguros de 200 mil y 300 mil pesos son múltiplos enteros de los precios para el seguro de 100 mil, es decir, cuestan el doble y triple respectivamente. Esta manera de incrementar los precios con la suma asegurada de manera proporcional es común en muchas aseguradoras, aunque muchas otras aplican menores precios para mayor suma asegurada.
Las primas aumentan también con la edad para cada suma asegurada. Conforme mayor es la edad, el aumento es cada vez mayor. Esto también es normal debido al mayor riesgo de muerte para las personas mayores.
La siguiente tabla muestra las primas de los seguros de vida Principal para hombres y mujeres de 30 años, además de los promedios de todas las aseguradoras en México.
| Asegurado / Suma asegurada | $100,000 | $200,000 | $300,000 |
|---|---|---|---|
| Hombre de 30 años | $665.64 | $1,331.28 | $1,996.92 |
| Mujer de 30 años | $582.71 | $1,165.42 | $1,748.13 |
| Promedio Hombre | 250.74 | 446.24 | 641.49 |
| Promedio Mujer | 207.14 | 358.67 | $510.10 |
De acuerdo con datos reportados en el INEGI en el 2016, las mujeres pueden vivir en promedio hasta 78 años y los hombres solo 73. Esto explica que el costo de los seguros de vida para una misma edad sean menores para las mujeres.
Las tarifas de hombres y mujeres en los seguros de vida Principal son de más del doble que los promedios para seguros de 100 mil pesos y llegan a ser superiores al triple que los promedios en sumas aseguradas superiores. Esto nos lleva a concluir que para la edad de 30 años Principal tiene precios muy caros. Para otras edades el resultado podría variar.
La primera comparativa que mostramos con varias aseguradoras es la siguiente tabla. En ella se comparan los precios de las primas para seguros de 100 mil pesos para hombres de varias edades:
| Edad / Aseguradora | Deco | QBE | Atlas | Sura | Principal Seguros | Allianz |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 18 | $150.00 | $249.73 | $260.22 | $324.00 | $420.65 | $619.00 |
| 30 | $350.00 | $480.20 | $280.13 | $366.00 | $665.64 | $650.00 |
| 45 | $1,042.00 | $1,043.60 | $368.04 | $658.00 | $1,512.70 | $878.00 |
| 60 | $3,120.00 | $3,167.76 | $762.42 | $2,487.00 | $4,055.00 | $2,793.00 |
Principal Seguros tiene el quinto lugar en la tabla por sus primas para 18 años de edad. Para las demás edades tiene las tarifas más altas. Seguros Atlas tiene el tercer lugar en precios para 18 años de edad. En las demás edades mostradas Atlas tiene los precios más bajos. Esta tabla muestra las variaciones entre aseguradoras en las primas con respecto a la edad.
Otro ejemplo está en la aseguradora Allianz. Inicialmente tiene el peor precio para 18 años, pero para edades de 45 y 60 años tiene el tercer mejor nivel de primas. La última comparativa incluye a estas mismas aseguradoras, pero ahora para las 3 sumas aseguradas y con tarifas para hombres de 30 años de edad:
| Aseguradora / Suma asegurada | $100,000.00 | $200,000.00 | $300,000.00 |
|---|---|---|---|
| Atlas | $280.13 | $410.25 | $540.38 |
| Deco | $350.00 | $690.00 | $1,030.00 |
| Sura | $366.00 | $682.00 | $998.00 |
| QBE | $480.20 | $860.40 | $1,240.61 |
| Allianz | $650.00 | $900.00 | $1,150.00 |
| Principal Seguros | $665.64 | $1,331.28 | $1,996.92 |
Como mencionamos sobre la tabla anterior, Atlas tiene los mejores precios para 30 años de edad y Principal Seguros los más altos. Ambas aseguradoras se mantienen así para las 3 sumas aseguradas. En otras aseguradoras sí se observan cambios al aumentar la suma asegurada.
Deco, que tiene el segundo mejor precio para 100 mil pesos de seguro, para las cantidades mayores pasa al tercer lugar al ser superada por Sura. Allianz, que tiene el quinto precio para 100 mil pesos y también para 200 mil. Para el seguro por 300 mil pesos avanza al cuarto lugar desplazando a QBE.
Estas variaciones no permiten garantizar que una aseguradora tenga los mejores precios para cualquier edad, para un determinado sexo o para una suma asegurada específica sin efectuar las comparativas.
Los estudios actuariales que utiliza Principal para el cálculo de sus primas involucran las siguientes variables, especialmente extraídas de sus estadísticas propias:
Seguros Principal ofrece poca información sobre sus planes de seguros de vida por Internet. Algunos de estos son:
Principal dispone de otros seguros de vida a término con precios accesibles y alta protección.
En Seguros Principal también hay muy diversos planes de seguros de vida permanentes, del tipo ordinario de vida y de vida entera pagos limitados, aunque no promueve planes específicos por Internet.
Las pólizas a término o temporales que no están enfocadas en las empresas son para contratación individual. Los planes de seguros de vida permanentes son todos de contratación individual.
De igual manera, las pólizas que sirven para contratación individual, también pueden ser contratadas colectivamente, por juntas de vecinos, agrupaciones de cualquier tipo legales y otras agrupaciones.
Principal dispone de diversas opciones de seguros temporales a un año para ser contratados por empresas en México como prestación para los trabajadores.
Los beneficios adicionales son muy similares en las diversas empresas, aunque pueden tener diferencias en ocasiones o hasta nombres muy distintos. Principal cuenta con los siguientes beneficios, aunque no los promueve debido a que la póliza de seguro de vida en la que se enfoca es el básico estandarizado que no acepta beneficios adicionales:
Una póliza de seguro de vida se integra con la carátula de la póliza, las condiciones generales o clausulado y los endosos adicionales. La carátula es la que especifica las condiciones particulares del seguro de vida y es el documento que hace constar la contratación del seguro. La siguiente imagen es una póliza en blanco de Seguros Principal del plan básico estandarizado:
Cada campo muestra datos importantes en cualquier póliza y tipo de seguro de vida. En este caso están numerados y contienen la siguiente información:
Cada aseguradora establece los requisitos que deben cumplir el solicitante y sus dependientes para acceder a sus diversos seguros de vida. Los más comunes en Principal son:
Todo asegurado de vida debe informar a sus beneficiarios sobre la póliza del seguro y dónde encontrarla. Ellos serán los responsables de notificar el fallecimiento a la aseguradora dentro de un plazo no mayor a los 5 días laborales después de ocurrido el siniestro.
Los números que se podrían necesitar en diversas situaciones de Principal son:
La lista completa de documentos que se deben presentar en caso de siniestros se obtiene al llamar a la aseguradora para reportar el evento. Los más comunes son:
A la lista anterior de documentos se deben añadir las averiguaciones previas realizadas por el Ministerio Público, si es que el fallecimiento ocurrió de manera violenta.
Las reclamaciones de beneficios de un seguro de vida por el propio asegurado requieren de lo siguiente:
Si hay alguna controversia entre el asegurado o sus beneficiarios con la empresa sobre alguno de los beneficios del seguro de vida, se debe escalar el problema a niveles de dirección para buscar que la empresa lo resuelva. Si la controversia subsiste, entonces es momento de acudir a la Condusef.
Los números 01 55 5340 0999 y el 01 800 999 8080 están disponibles para consultas, donde tienen los conocimientos necesarios para decidir si un caso procede o no para presentar una queja. Si la queja es procedente le darán todo el apoyo necesario para que la haga.
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