SEGUROS DE VIDA PRINCIPAL

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Los mejores precios en seguros de vida Principal y de otras aseguradoras solo se pueden obtener a través de las comparativas entre los planes de las distintas empresas. Este artículo contiene varias de estas, además de ofrecerte una alternativa para que solicites las mejores cotizaciones sin costo.

Principal seguros es una pequeña aseguradora en México, especialmente en lo que se refiere a los seguros de vida. No obstante, dispone de todo tipo de planes para contratación individual y destinados a empresas. Su principal enfoque en los planes es la protección, aunque también cuenta con planes que involucran inversión.

En el año 2017 la Condusef cuenta con algunos datos relacionados con esta aseguradora. No le ha realizado revisiones a sus planes debido a su poca presencia en el mercado, en comparación con las aseguradoras líderes:

  • 2 quejas ante la Condusef, que ubicaron a la aseguradora en el lugar número 45 de las empresas con más quejas.
  • No mereció que le aplicara sanciones la Condusef.

Cotizar seguros de vida Principal Seguros

Ingresando a la página principal de Cotizator puedes hacer la solicitud de tus cotizaciones de seguros de vida Principal, con la ventaja de que recibirás las mejores opciones después de que hagamos las comparativas. El procedimiento para solicitar las cotizaciones es:

  • Seleccionar Seguros en el menú principal.
  • Ingresar al menú de Cotizadores.
  • Escoger el Cotizador de seguros de vida.
  • Proporciona tus Datos Personales o los de la persona para la que deseas el seguro de vida.
  • Oprime Cotizar Gratis para solicitar tus cotizaciones.

Debido a que realizamos comparativas con todas las aseguradoras, las cotizaciones te llegarán aproximadamente en 24 horas. En determinadas situaciones podríamos contactarte para complementar la información.

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Comparativa de precios de seguros de vida Principal

La póliza de seguro básico estandarizado de vida permite comparar los precios de todas las aseguradoras de manera directa, ya que ofrece las mismas sumas aseguradas, tipo de plan y duración en todas las empresas, además de que no cuenta con beneficios adicionales en ninguna de ellas.

Todas las comparativas de este artículo fueron hechas con los seguros básicos estandarizados de vida. La primera tabla muestra los precios de las primas de los seguros de vida Principal para hombres, en las 3 sumas aseguradas que se ofrecen en este plan:

Edad / Suma asegurada $100,000 $200,000 $300,000
18 $420.65 $841.30 $1,261.95
30 $665.64 $1,331.28 $1,996.92
45 $1,512.70 $3,025.41 $4,538.11
60 $4,055.00 $8,110.00 $12,165.00

El costo de los seguros de 200 mil y 300 mil pesos son múltiplos enteros de los precios para el seguro de 100 mil, es decir, cuestan el doble y triple respectivamente. Esta manera de incrementar los precios con la suma asegurada de manera proporcional es común en muchas aseguradoras, aunque muchas otras aplican menores precios para mayor suma asegurada.

Las primas aumentan también con la edad para cada suma asegurada. Conforme mayor es la edad, el aumento es cada vez mayor. Esto también es normal debido al mayor riesgo de muerte para las personas mayores.

La siguiente tabla muestra las primas de los seguros de vida Principal para hombres y mujeres de 30 años, además de los promedios de todas las aseguradoras en México.

Asegurado / Suma asegurada $100,000 $200,000 $300,000
Hombre de 30 años $665.64 $1,331.28 $1,996.92
Mujer de 30 años $582.71 $1,165.42 $1,748.13
Promedio Hombre 250.74 446.24 641.49
Promedio Mujer 207.14 358.67 $510.10

De acuerdo con datos reportados en el INEGI en el 2016, las mujeres pueden vivir en promedio hasta 78 años y los hombres solo 73. Esto explica que el costo de los seguros de vida para una misma edad sean menores para las mujeres.

Las tarifas de hombres y mujeres en los seguros de vida Principal son de más del doble que los promedios para seguros de 100 mil pesos y llegan a ser superiores al triple que los promedios en sumas aseguradas superiores. Esto nos lleva a concluir que para la edad de 30 años Principal tiene precios muy caros. Para otras edades el resultado podría variar.

La primera comparativa que mostramos con varias aseguradoras es la siguiente tabla. En ella se comparan los precios de las primas para seguros de 100 mil pesos para hombres de varias edades:

Edad / Aseguradora Deco QBE Atlas Sura Principal Seguros Allianz
18 $150.00 $249.73 $260.22 $324.00 $420.65 $619.00
30 $350.00 $480.20 $280.13 $366.00 $665.64 $650.00
45 $1,042.00 $1,043.60 $368.04 $658.00 $1,512.70 $878.00
60 $3,120.00 $3,167.76 $762.42 $2,487.00 $4,055.00 $2,793.00

Principal Seguros tiene el quinto lugar en la tabla por sus primas para 18 años de edad. Para las demás edades tiene las tarifas más altas. Seguros Atlas tiene el tercer lugar en precios para 18 años de edad. En las demás edades mostradas Atlas tiene los precios más bajos. Esta tabla muestra las variaciones entre aseguradoras en las primas con respecto a la edad.

Otro ejemplo está en la aseguradora Allianz. Inicialmente tiene el peor precio para 18 años, pero para edades de 45 y 60 años tiene el tercer mejor nivel de primas. La última comparativa incluye a estas mismas aseguradoras, pero ahora para las 3 sumas aseguradas y con tarifas para hombres de 30 años de edad:

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Atlas $280.13 $410.25 $540.38
Deco $350.00 $690.00 $1,030.00
Sura $366.00 $682.00 $998.00
QBE $480.20 $860.40 $1,240.61
Allianz $650.00 $900.00 $1,150.00
Principal Seguros $665.64 $1,331.28 $1,996.92

Como mencionamos sobre la tabla anterior, Atlas tiene los mejores precios para 30 años de edad y Principal Seguros los más altos. Ambas aseguradoras se mantienen así para las 3 sumas aseguradas. En otras aseguradoras sí se observan cambios al aumentar la suma asegurada.

Deco, que tiene el segundo mejor precio para 100 mil pesos de seguro, para las cantidades mayores pasa al tercer lugar al ser superada por Sura. Allianz, que tiene el quinto precio para 100 mil pesos y también para 200 mil. Para el seguro por 300 mil pesos avanza al cuarto lugar desplazando a QBE.

Estas variaciones no permiten garantizar que una aseguradora tenga los mejores precios para cualquier edad, para un determinado sexo o para una suma asegurada específica sin efectuar las comparativas.

Cómo se calculan los precios de seguros de vida de Principal

Los estudios actuariales que utiliza Principal para el cálculo de sus primas involucran las siguientes variables, especialmente extraídas de sus estadísticas propias:

  • La suma asegurada solicitada. Contratar mayor protección dentro de un mismo plan siempre implica un costo mayor.
  • Edad del asegurado. A mayor edad mayor precio. Los topes en las edades máximas de aceptación operan precisamente por el alto riesgos de fallecimiento.
  • Beneficios adicionales solicitados. Los beneficios adicionales al plan de fallecimiento también tienen un costo adicional.
  • Sexo. Como ya vimos, las mujeres pagan menos que los hombres en un mismo tipo y plan de seguros.
  • Fumador. A las personas que no fuman se les hace un descuento en la prima, que corresponde a restarle 2 años a su edad para la aplicación de la tarifa.
  • Tipo de plan de seguro de vida. Los planes puros de protección son más baratos que los que ofrecen inversiones.
  • Plazo de contratación. A mayor plazo las primas también son mayores.
  • Alto riesgo de fallecimiento. Las tarifas de los seguros de vida están calculadas para riesgos normales, como los de oficinistas, tenderos y otras actividades cotidianas tanto de trabajo como de entretenimiento. Cuando una persona tiene mayor riesgo debe pagar lo que se conoce como extraprimas, que son pagos adicionales en un porcentaje sobre la prima normal.

Pólizas y tipos de seguros

Seguros Principal ofrece poca información sobre sus planes de seguros de vida por Internet. Algunos de estos son:

Pólizas de Seguros de Vida Principal Temporales

  • Seguro Básico Estandarizado Temporal 5.
    • Seguro temporal por 5 años.
    • Se renueva automáticamente.
    • Se contrata por 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos.
    • Es seguro simple y no admite beneficios adicionales.
    • Forma de pago anual.
  • Póliza de Hombre Clave.
    • Póliza que se puede contratar a diversos plazos.
    • Asegura por fallecimiento a la persona importante de una empresa.
    • El beneficiario debe ser la empresa y es la que también paga el seguro.

Principal dispone de otros seguros de vida a término con precios accesibles y alta protección.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

En Seguros Principal también hay muy diversos planes de seguros de vida permanentes, del tipo ordinario de vida y de vida entera pagos limitados, aunque no promueve planes específicos por Internet.

Pólizas de Seguro de Vida Individual

Las pólizas a término o temporales que no están enfocadas en las empresas son para contratación individual. Los planes de seguros de vida permanentes son todos de contratación individual.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

De igual manera, las pólizas que sirven para contratación individual, también pueden ser contratadas colectivamente, por juntas de vecinos, agrupaciones de cualquier tipo legales y otras agrupaciones.

Pólizas de Seguros de Vida Principal Grupales

Principal dispone de diversas opciones de seguros temporales a un año para ser contratados por empresas en México como prestación para los trabajadores.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida Principal

Los beneficios adicionales son muy similares en las diversas empresas, aunque pueden tener diferencias en ocasiones o hasta nombres muy distintos. Principal cuenta con los siguientes beneficios, aunque no los promueve debido a que la póliza de seguro de vida en la que se enfoca es el básico estandarizado que no acepta beneficios adicionales:

  • Enfermedad terminal. Acceso temprano a los beneficios para el propio asegurado en caso de diagnóstico de una enfermedad terminal.
  • Exención de primas por discapacidad. Si el asegurado queda incapacitado su seguro sigue vigente gracias a este endoso.
  • Muerte accidental. Paga una suma asegurada adicional a la de fallecimiento en caso de muerte accidental.
  • Pérdidas orgánicas. Indemniza al asegurado si sufre de pérdidas orgánicas.

Cómo leer tu póliza de seguros de vida Principal

Una póliza de seguro de vida se integra con la carátula de la póliza, las condiciones generales o clausulado y los endosos adicionales. La carátula es la que especifica las condiciones particulares del seguro de vida y es el documento que hace constar la contratación del seguro. La siguiente imagen es una póliza en blanco de Seguros Principal del plan básico estandarizado:

Cada campo muestra datos importantes en cualquier póliza y tipo de seguro de vida. En este caso están numerados y contienen la siguiente información:

  1. Nombre del plan de seguro contratado.
  2. Número de póliza de seguro de vida.
  3. Datos del asegurado. Nombre completo del asegurado, fecha de nacimiento y domicilio.
  4. Datos del contratante. Sección que se debe llenar cuando el contratante es distinto al asegurado.
  5. Características del seguro. Cuando hay diversas opciones de un plan aquí se especifica el contratado, además de que también contiene campo para la suma asegurada y la vigencia de la póliza.
  6. Beneficiarios. Contiene los campos necesarios para indicar los nombres y apellidos de cada beneficiario, su nexo con el asegurado y el porcentaje que cada beneficiario tendrá del seguro.
  7. Fecha de emisión de la póliza y las firmas que lo validan por parte de la Aseguradora Principal.

Requisitos para asegurar tu vida en Seguros Principal

Cada aseguradora establece los requisitos que deben cumplir el solicitante y sus dependientes para acceder a sus diversos seguros de vida. Los más comunes en Principal son:

  • La edad del solicitante.
    • Desde 18 hasta 65 años para el plan básico estandarizado.
  • Identificarse mediante credencial oficial vigente como IFE, pasaporte, cédula profesional, etc.
  • Comprobante de domicilio de fecha reciente.
  • Responder al cuestionario médico de la solicitud del seguro de vida.

Teléfonos Seguros de vida Principal

Todo asegurado de vida debe informar a sus beneficiarios sobre la póliza del seguro y dónde encontrarla. Ellos serán los responsables de notificar el fallecimiento a la aseguradora dentro de un plazo no mayor a los 5 días laborales después de ocurrido el siniestro.

Los números que se podrían necesitar en diversas situaciones de Principal son:

  • Atención al público en general – 01 800 277 4624.

Cómo cobrar un seguro de vida de Seguros Principal

La lista completa de documentos que se deben presentar en caso de siniestros se obtiene al llamar a la aseguradora para reportar el evento. Los más comunes son:

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

  • Presentar la póliza original.
  • Acta de defunción.
  • Actas de nacimiento y credenciales de identificación vigentes de los beneficiarios y el asegurado.
  • Si uno de los beneficiarios es el cónyuge del asegurado se debe presentar también el acta de matrimonio.
  • Formato de reclamación de beneficiarios.
  • Historial médico.
  • Reporte médico.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

A la lista anterior de documentos se deben añadir las averiguaciones previas realizadas por el Ministerio Público, si es que el fallecimiento ocurrió de manera violenta.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

Las reclamaciones de beneficios de un seguro de vida por el propio asegurado requieren de lo siguiente:

  • Certificado de invalidez.
  • Formato de reclamación de invalidez.
  • Póliza original del seguro de vida.
  • Acta de nacimiento del asegurado.
  • Identificación oficial vigente con fotografía.
  • Actuaciones del Ministerio Público cuando la invalidez tenga una causa violenta.
  • Comprobante de domicilio actualizado.

Cómo levantar una queja de Seguros de vida Principal

Si hay alguna controversia entre el asegurado o sus beneficiarios con la empresa sobre alguno de los beneficios del seguro de vida, se debe escalar el problema a niveles de dirección para buscar que la empresa lo resuelva. Si la controversia subsiste, entonces es momento de acudir a la Condusef.

Los números 01 55 5340 0999 y el 01 800 999 8080 están disponibles para consultas, donde tienen los conocimientos necesarios para decidir si un caso procede o no para presentar una queja. Si la queja es procedente le darán todo el apoyo necesario para que la haga.

¿Son buenos los seguros de vida Principal?

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