SEGUROS DE VIDA PAN AMERICAN MéXICO

COTIZA tu seguro de vida

¡EN SOLO 1 MINUTO!    

He leído y acepto los Términos y Condiciones y el Aviso de Privacidad.
*Esta empresa no está afiliada a Cotizator. Ver aseguradoras afiliadas.

En este artículo podrás encontrar comparativas de Seguros de vida Pan American México con los precios de primas de otras aseguradoras. También podrás solicitar tus cotizaciones de manera gratuita para que puedas elegir la mejor opción. Adicionalmente, comprenderás mejor las variables que afectan las tarifas de los seguros de vida y conocerás diversos conceptos relacionados.

Pan American México comenzó sus operaciones en el país en el 2012. Depende de Pan American Life Insurance Group de presencia internacional. Sus ventas crecerán rápidamente en México conforme las personas vayan conociendo sus planes y la calidad de servicios que presta.

Debido a su poca presencia en el país esta aseguradora aún no ha sido evaluada por la Condusef con relación a sus diversas pólizas de seguros de vida. No obstante, los siguientes medibles aparecen en la Condusef sobre esta aseguradora:

  • Está libre de controversias con clientes ante la Condusef en el 2017, quedando ubicada en el lugar número 64 de la lista de las aseguradoras por número de quejas.
  • No se hizo acreedora a sanciones por parte de la Condusef en el mismo año.

Cotizar un seguro de vida de Pan American México

Una opción rápida para que obtengas cotizaciones gratuitas de tus seguros de vida Pan American México es a través de Cotizator. Solo requieres de pocos minutos mediante el siguiente proceso:

  • En la página de Cotizator elige la cejilla Seguros, posteriormente Cotizadores y al final la opción Cotizador de seguros de vida.
  • Escribe tu información dentro del cuestionario de Datos personales.
  • Oprime el botón Cotizar Gratis.

Después de que Cotizator haga las comparativas, seleccionará los mejores planes para mandarlos a tu correo electrónico o le indicará a la mejor aseguradora que te contacte por teléfono.

Cotiza tu seguro en 1 Min.

Comparativa de precios de seguro de vida Pan American México

Las comparativas que se muestran a continuación, están basadas en las tarifas de los seguros básicos estandarizados de vida de diversas aseguradoras que operan en México. Estos planes son los más adecuados para comparar, ya que es el mismo tipo de seguro, temporal a 5 años, con las mismas sumas aseguradas y sin que contenga beneficios adicionales. Las comparativas de cualquier otro plan son mucho más complejas.

En la primera tabla encontramos las tarifas de seguros de vida Pan American México correspondientes a hombres para distintas edades, por las 3 sumas aseguradas disponibles en el seguro básico estandarizado de vida.

Edad / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
18 $91.50 $183.01 $274.51
30 $128.89 $257.78 $386.67
45 $269.60 $539.21 $808.81
60 $825.04 $1,650.08 $2,475.12

Las primas aplicadas por Pan American México se mantienen constantes para cada 100 mil pesos de seguro contratado. Por ello el seguro de 200 mil pesos vale el doble que el de 100 mil pesos. Las primas aumentan conforme la edad del asegurado es mayor. Esto es normal debido al mayor riesgo de fallecimiento de la gente de mayor edad. No obstante, y como veremos posteriormente, su rango de aumento es menor que el de otras aseguradoras.

Esta otra tabla sirve para ver las tarifas de seguros de vida Pan American México para hombres y mujeres de 30 años de edad, tanto dentro de esta aseguradora como en relación con el promedio de todas las que operan en México. Los promedios mostrados también son para edades de 30 años.

Asegurado / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Hombre de 30 años $128.89 $257.78 $386.67
Mujer de 30 años $128.89 $257.78 $386.67
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

Pan American tiene el mismo costo para hombres y mujeres de una misma edad. En otras aseguradoras las mujeres pagan menos debido a que tienen una mayor esperanza de vida. Esto se puede apreciar al ver los promedios de las primas para hombres y mujeres, donde el de las mujeres es menor. Los precios de Pan American están por debajo del promedio, lo que muestra a la aseguradora como competitiva.

La primera comparativa de las tarifas de seguros de vida Pan American México contra otras aseguradoras está en la siguiente tabla.  Las primas corresponden a un seguro por 100 mil pesos para personas del sexo masculino:

Edad / Aseguradora Pan American México Citibanamex AXA Tokio Marine Monterrey Sura
18 $91.50 $27.34 $52.00 $71.00 $92.00 $324.00
30 $128.89 $79.26 $99.00 $120.00 $131.00 $366.00
45 $269.60 $254.88 $267.00 $247.00 $322.00 $658.00
60 $825.04 $826.51 $1,083.00 $1,002.00 $1,560.00 $2,487.00

Habíamos visto que los precios de Pan American México para 30 años de edad estaban por debajo del promedio, pero aquí se muestran incluso otros precios más bajos de Citibanamex, AXA y Tokio Marine a esa edad. También aparecen otros más altos.

A la edad de 60 años las primas de los seguros de vida Pan American México son las más baratas. Esto se debe a que cada aseguradora aplica sus precios de acuerdo con la propia siniestralidad que tengan entre sus asegurados. Algo similar podríamos encontrar en edades alrededor de los 60, aunque sería necesario hacer la comparativa específica en cada caso. Tokio Marine también presenta un comportamiento parecido al ir mejorando los precios con la edad, en relación con AXA.

En la siguiente tabla se comparan exclusivamente las tarifas de seguros de vida Pan American México para hombres de 30 años de edad, pero en todas las sumas aseguradas que se pueden contratar.

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Pan American México $128.89 $257.78 $386.67
AXA $99.00 $198.00 $297.00
Tokio Marine $120.00 $240.00 $360.00
Afirme $154.50 $276.13 $397.75
DECO $350.00 $690.00 $1,030.00
La Latino $352.00 $604.00 $856.00

Afirme, que es una aseguradora en la que el costo de cada 100 mil pesos excedentes cuesta menos que los primeros 100 mil de seguro, comienza con un precio casi 20 % mayor que el de Pan American por 100 mil pesos, pero a los 300 mil pesos de seguro su precio es muy similar. En otras aseguradoras con este tipo de comportamiento pudieran tener incluso precios menores.

La Latino es otro caso similar. Es la aseguradora más cara en la tabla para los seguros de 100 mil pesos, pero deja de serlo en los seguros por mayor cantidad. Deco, aunque también tiene ese comportamiento sus precios terminan siendo más elevados. Por todas estas variaciones y muchas más, es importante siempre hacer las comparaciones antes de contratar, aunque para simplificar sería mejor solicitar las cotizaciones por Cotizator.

Cómo se calculan los precios de Seguros de Vida de Pan American México

Las comparativas mostradas pueden dar una idea de algunas de las variables que entran en el cálculo de las primas de los seguros de vida Pan American México. Las más importantes son:

  • La suma asegurada a contratar. Mayor protección cuesta más en primas.
  • El tipo de plan. Aunque Pan American México no especifica sus tipos de planes por Internet, cuenta con todos ellos, desde los temporales de bajo costo hasta los dotales de inversión más protección.
  • Beneficios adicionales. Cada beneficio adicional añade mayor protección, pero también incrementa el costo del seguro.
  • Incremento de riesgo por actividad recreativa o laboral. Una persona que se lanza en paracaídas cada semana tiene mayor riesgo de morir que una persona que no lo hace. También es más peligroso ser policía que un empleado de oficina.

Pólizas y tipos de seguros

Los planes de seguro de vida de Pan American son los mismos en todo el mundo. La clasificación siguiente se hizo con la información que presenta esta aseguradora en su página oficial:

Pólizas de Seguro de Vida Temporales

Dentro de los planes de seguro temporales hay pólizas que se consideran seguros puros, aunque también los hay con inversión. Se pueden contratar a plazos desde un año hasta por períodos de 20 o 30 años y edad alcanzada de 65. Algunas de las pólizas de seguro de vida temporales más promovidas por BBVA Bancomer son:

  • Seguro Básico Estandarizado de Vida.
    • Temporal a 5 años que se renueva automáticamente.
    • No incluye ningún beneficio adicional, solo cobertura por muerte.
    • Se contrata exclusivamente por sumas aseguradas de 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos.
  • Protección Integral.
    • Seguro de vida por muerte accidental.
    • Sumas aseguradas por 250 mil, 500 mil, 750 mil o 1 millón de pesos.
    • Incluye beneficios de Pérdidas orgánicas en la escala B, que es la más completa.
    • Indemnización por muerte accidental en transporte público terrestre o acuático.
    • Indemnización por muerte accidental en transporte aéreo.
    • Rembolso de gastos médicos por accidente.
    • Renta diaria por hospitalización.
    • Puede contratarse de manera individual, Conyugal o familiar.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

No promueve ningún seguro vitalicio por Internet, aunque sí dispone de ellos.

Pólizas de Seguro de Vida Individual

Los planes de seguro de vida temporales son para ser contratados de manera individual. Algunos de ellos también se pueden contratar para parejas o familias enteras.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

  • Credit Life. Seguro de vida del tipo deudor para contratarse como respaldo de la obtención de un crédito.
    • Se puede contratar por experiencia propia o experiencia global.
    • Incluye cobertura de:
      • Muerte accidental.
      • Incapacidad total y permanente.
      • Enfermedades graves.
      • Desempleo e invalidez total temporal.

Pólizas de Seguro de Vida Pan American México de Grupo

Estos seguros de vida Pan American México están diseñados para ser contratados por empresas, como una prestación laboral para sus empleados:

  • Vida Grupo.
    • Plan temporal a un año.
    • Contratable bajo experiencia propia o experiencia global.
    • Aplica sobre sumas aseguradas fijas para cada trabajador o por meses de sueldo.
    • Pueden añadirse beneficios adicionales.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida

Los endosos en un seguro de vida complementan la protección o la mejoran añadiendo beneficios. En determinadas edades puede ser más conveniente contratar una mayor suma asegurada que añadirle una cláusula de muerte accidental, por lo que también debe evaluarse la conveniencia de su contratación.

Varias de las pólizas de seguros de vida Pan American México incluyen beneficios adicionales, pero en otras es necesario añadirlos si se desea. Los más comunes son:

  • Muerte accidental. Incrementa la suma asegurada contratada en el plan simple, si el fallecimiento ocurre por accidente.
  • Pérdidas orgánicas. Ofrece el beneficio de una indemnización al propio asegurado en caso de pérdidas orgánicas. Existen 2 tablas de indemnización, la A y la B, donde esta última es la más completa.
  • Indemnización por muerte colectiva en vehículos públicos terrestres o marítimos. Añade otra suma asegurada que se paga en caso de que el fallecimiento ocurra en alguno de los medios mencionados.
  • Indemnización por accidente colectivo aéreo. Paga la suma asegurada adicional estipulada en caso de fallecimiento como pasajero de una aeronave.
  • Enfermedades graves. Ofrece el pago de la suma asegurada en caso de incapacidad total y permanente de la persona asegurada.
  • Indemnización por reembolso de gastos funerarios por accidente. Paga por reembolso los gastos de sepelio si el fallecimiento ocurrió por un accidente.

Cómo leer tu póliza de seguros de vida Pan American México

La carátula de la póliza de los seguros de vida Pan American México es la que contiene la información más importante que se debe revisar al momento de recibir el seguro. Dentro de esta deben aparecer los datos que el solicitante del seguro de vida ingresó en la solicitud.

Con la siguiente solicitud se puede tener una idea clara de lo que debe aparecer en la póliza de los seguros de vida de Pan American México, aunque esta solo sea de seguro de accidentes personales.

Los encabezados de cada sección pueden variar con respecto a este por ser de El Salvador, pero el contenido en general sería el mismo. El contenido más importante en cada sección es:

  1. Datos completos sobre el solicitante del seguro, incluyendo nombre, fecha de nacimiento y otros.
  2. Información sobre el contratante del seguro. Esta sección aplica solo cuando el contratante es distinto que la persona asegurada.
  3. Sección de beneficiarios principales. Es donde el solicitante designa a los beneficiarios de la póliza, ingresando sus nombres completos, edad, parentesco y el porcentaje que les corresponderá de la suma asegurada.
  4. Beneficiarios contingentes. Se añaden otros beneficiarios que solo podrán fungir como tales en caso de que los beneficiarios primarios fallezcan en el mismo evento que el asegurado, ya sea al mismo tiempo o un poco antes.

Este formato no cuenta con un espacio para solicitar beneficios adicionales, con el que sí contaría una solicitud normal de seguro de vida y que dicha información también aparecerá en la póliza. Otro dato importante que solo aparece en la póliza es el número de la misma.

Requisitos para asegurar tu vida en Pan American México

Uno de los requisitos más importantes para las pólizas de seguros de vida Pan American México es la edad de aceptación. Esta varía de acuerdo con el plan de seguro solicitado. En general, los siguientes son algunos de los principales requisitos que te puede pedir Pan American México:

  • La edad mínima y máxima que se requiere en diversos planes es:
    • 18 a 65 años para la póliza de seguro básico estandarizado de vida.
    • Para Protección Integral y Credit Life es de 18 a 69 años.
  • Presentar identificación oficial como cartilla del servicio militar, pasaporte, credencial de elector, etc.
  • Comprobante de domicilio.
  • Dependiendo del plan podrá ser necesario llenar un cuestionario sobre la salud del asegurado.
  • En algunos casos podría requerirse de un examen médico.

Aunque no aparece en las listas de requisitos, sí se especifica en el clausulado que la persona que solicita un seguro no debe hacerlo si sabe que tiene un padecimiento mortal.

Teléfonos Seguros de vida Pan American México

El seguro de vida es un instrumento financiero que les brinda protección económica a los beneficiarios. Por ello es importante que estos se enteren de la existencia de la póliza y que sepan dónde encontrarla, ya que será un documento que deban presentar a la aseguradora.

Al ocurrir un siniestro de los protegidos por un seguro de vida, los beneficiarios deben dar parte a la aseguradora lo antes posible, de preferencia dentro de los primeros 5 días de haber ocurrido. Ahí ya deben contar con el número de póliza, de preferencia, para simplificar el proceso. Los teléfonos más importantes son los siguientes:

  • El número de servicio al cliente es 01 55 5047 2500. Atiende de lunes a viernes de las 9 de la mañana a las 5 de la tarde.
  • Para atención de urgencias01 800 212 5599 o el 5047 2549 las 24 horas del día.
  • Unidad Especializada de Pan American México – 01 800 212 5598 o el 5047 2504, que operan de lunes a jueves de 8 a 18 horas y los viernes de 8 a 15 horas.

Cómo cobrar un seguro de vida de Pan American México

El trámite del pago para indemnizaciones requiere de diversos documentos que debe presentar el beneficiario o el propio asegurado, dependiendo del tipo de siniestro ocurrido.

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

  • Solicitud de los beneficiarios debidamente llenada y firmada.
  • Copia certificada del acta de defunción.
  • Formulario médico llenado por el médico tratante.
  • Acta de nacimiento del asegurado y los beneficiarios, según aplique.
  • Acta de matrimonio cuando el cónyuge sea beneficiario.
  • Identificación del asegurado y beneficiarios.
  • Comprobante de domicilio actualizado con fecha no anterior a los 3 meses.
  • Póliza original.
  • Certificado de defunción de algún beneficiario en caso de que también haya fallecido.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

Los documentos que se piden en caso de muerte accidental son los mismos que para fallecimiento natural o por enfermedad, pero además también se requieren los siguientes:

  • Actuaciones del Ministerio Público. Estas incluyen las siguientes:
    • Identificación del cadáver.
    • Necropsia o dispensa.
    • Resultados de estudios toxicológicos.
    • Parte de tránsito para accidentes carreteros.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

Cuando la reclamación se haga por Invalidez o alguna otra en que el asegurado esté vivo, se requieren los documentos indicados en caso de muerte, pero solo para el asegurado, además de omitir el acta de defunción que no aplica. Algunos de los siguientes documentos podrían requerirse adicionalmente:

  • Constancia médica de la situación de invalidez.
  • Actuaciones del Ministerio Público si la invalidez es consecuencia de algún accidente.

Cómo levantar una queja de Seguros de vida Pan American México

Contactar a la Unidad Especializada de Pan American México es la primera opción en caso de cualquier controversia con las decisiones de la aseguradora. Si ello no resulta suficiente, el asegurado o beneficiario puede acudir a la Condusef para consultar el problema.

Los teléfonos 01 55 5340 0999 o el 01 800 999 8080 son apropiados para un primer contacto con la Condusef. Si el problema es considerado como una omisión o mala actuación de la aseguradora, el asesor le podrá asistir con todo lo necesario para llevar la queja a la Condusef de manera formal.

¿Son buenos los seguros de vida Pan American México?

Los seguros de vida de todas las aseguradoras son buenos, ya que están supervisadas estas instituciones por la Condusef y otros organismos de Gobierno. Sin embargo, algunas veces hay errores o una mala atención a los usuarios. Cotizator cuenta para esto con su espacio de comentarios, donde todos pueden compartir sus propias experiencias. Conocer estos datos es importante para cualquier usuario que busca contratar un seguro de vida.

COTIZA tu seguro de vida

¡EN SOLO 1 MINUTO!    

He leído y acepto los Términos y Condiciones y el Aviso de Privacidad.
*Esta empresa no está afiliada a Cotizator. Ver aseguradoras afiliadas.

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *