Índice
La intención de este artículo es mostrarte comparativas de seguros de vida Old Mutual contra otras aseguradoras, para que puedas contratar a los mejores precios. Incluye también el proceso para que puedas obtener cotizaciones de las mejores aseguradoras con opciones apropiadas para tus necesidades.
Old Mutual operó hasta el 2014 como Skandia, fecha a partir de la cual retoma su nombre internacional que lleva hasta ahora. Ofrece planes de seguros puros, seguros con inversión e inversiones con seguros, para satisfacer las necesidades de un amplio sector de la población.
Sus niveles de ventas en México son modestos, pero esto no implica que no sea una aseguradora competitiva. La Condusef reporta algunos resultados de sus evaluaciones a esta aseguradora, cuyos valores sirven de indicativo para los usuarios sobre sus planes y servicio. Los siguientes corresponden al 2017:
Cotizator es una opción gratuita para que obtengas cotizaciones de seguros de vida Old Mutual y de otras aseguradoras. Nosotros hacemos todas las comparativas necesarias para hacerte llegar solo las mejores alternativas. El proceso para que solicites tus cotizaciones es el siguiente, desde la página oficial Cotizator.
Las cotizaciones seleccionadas te llegarán a tu correo electrónico o, en caso de ser necesarios mayores datos, un representante se comunicará por teléfono.
Las comparativas mostradas en esta sección están basadas en las tarifas de los seguros de vida Old Mutual en el plan básico estandarizado de vida. Los mismo se hizo para las demás aseguradoras comparadas. Este plan lo tienen por obligación todas las aseguradoras, precisamente para que sea más fácil comparar los precios de los seguros de vida. Es además una alternativa de bajo costo para toda la población.
La primera tabla solo contiene tarifas de seguros de vida Old Mutual, para las 3 sumas aseguradas que se pueden contratar en este plan, con precios para hombres de distintas edades.
| Edad / Suma asegurada | $100,000.00 | $200,000.00 | $300,000.00 |
|---|---|---|---|
| 18 | $106.80 | $213.50 | $320.30 |
| 30 | $135.10 | $270.30 | $405.40 |
| 45 | $365.40 | $730.90 | $1,096.30 |
| 60 | $1,697.50 | $3,395.00 | $5,092.50 |
El costo de las primas es proporcional a la suma asegurada contratada en todos los casos. Hasta la edad de 45 años se puede considerar que los precios son más accesibles. A los 60 la prima es muy elevada debido a que existe un riesgo más alto de fallecer.
La siguiente tabla también muestra primas de seguros de vida Old Mutual para las 3 sumas aseguradas, pero solo para hombres y mujeres de 30 años de edad. Se añaden las tarifas promedio de todas las aseguradoras como una referencia del nivel de precios de Old Mutual Life:
| Asegurado / Suma asegurada | $100,000.00 | $200,000.00 | $300,000.00 |
|---|---|---|---|
| Hombre de 30 años | $135.10 | $270.30 | $405.40 |
| Mujer de 30 años | $78.80 | $157.50 | $236.30 |
| Promedio Hombre | $250.74 | $446.24 | $641.49 |
| Promedio Mujer | $207.14 | $358.67 | $510.10 |
El precio del seguro para mujeres es mucho más bajo que para hombres a una misma edad. Esto se debe a que las mujeres en México viven más en promedio que los hombres. El precio promedio de las mujeres en todas las aseguradoras también es menor que el de los hombres, pero se aprecia que en Old Mutual Life el costo para la mujer es de solo 58.3 % de la tarifa de hombres, mientras que en el promedio su costo es de 82.6 con respecto al promedio de hombres.
Nuestra siguiente tabla ya incluye las tarifas de otras aseguradoras. Las primas corresponden a un seguro de 100 mil pesos para hombres de diversas edades:
| Edad / Aseguradora | Citibanamex | AXA | Prudential | Old Mutual | Afirme | Atlas |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 18 | $27.34 | $52.00 | $104.50 | $106.80 | $128.98 | $260.22 |
| 30 | $79.26 | $99.00 | $137.00 | $135.10 | $154.50 | $280.13 |
| 45 | $254.88 | $267.00 | $366.73 | $365.40 | $361.79 | $368.04 |
| 60 | $826.51 | $1,083.00 | $1,654.75 | $1,697.50 | $1,560.63 | $762.42 |
Old Mutual tiene un nivel de precios que lo ubica a mitad de esta tabla, muy similar al de Prudential. Atlas es la aseguradora que tiene los precios más altos en casi todas las edades, pero a los 60 años es la más barata. Afirme es más cara que Old Mutual a los 18 y 30 años de edad, pero a los 45 y 60 tiene mejores precios.
Estas diferencias se deben a que cada aseguradora se basa en las estadísticas de siniestros que tienen dentro de sus propios asegurados. Con base en dichos datos pronostican lo que va a ocurrir en los siguientes años y con base en ello establecen sus primas. Obviamente, los resultados entre las distintas aseguradoras son muy diferentes entre sí. Esto hace que no se pueda afirmar que una aseguradora en particular sea la más barata.
El ejemplo más claro en esta tabla está en Citibanamex. A los 18 años tiene casi la décima parte del precio que Atlas. A los 30 años es de poco más del 28 % de Atlas. Para los 45 años el precio es de poco más del 69 % de dicha aseguradora y a los 60 años ya tiene un costo mayor. La siguiente tabla solo compara las tarifas de mujeres de 30 años de edad para las 3 sumas aseguradas:
| Aseguradora / Suma asegurada | $100,000.00 | $200,000.00 | $300,000.00 |
|---|---|---|---|
| Citibanamex | $62.90 | $125.80 | $188.70 |
| AXA | $75.00 | $150.00 | $225.00 |
| Old Mutual | $78.80 | $157.50 | $236.30 |
| Afirme | $103.76 | $174.65 | $245.53 |
| Prudential | $116.18 | $216.00 | $312.00 |
| Atlas | $280.13 | $410.25 | $540.38 |
El nivel de precios de los seguros de vida Old Mutual en mujeres es más competitivo que en sus tarifas de hombres. La posición dentro de la tabla es casi la misma en ambos sexos, pero sus precios se acercan a los más bajos en las tarifas femeninas. Cabe recordar que esto solo aplica en edad de 30 años. Para cualquier otra edad se debe rehacer la tabla.
Estos son algunos ejemplos de cómo opera Cotizator en sus comparativas, facilitándote la decisión al hacer la mayor parte del trabajo. Además, si lo que requieres es otro plan de seguros, en ellos se complican más las comparativas, por todas las variables que intervienen en los precios y que se describen a continuación:
Las estadísticas de siniestros de Old Mutual son clasificadas de acuerdo con diversas categorías para poder determinar mejor los riesgos de fallecimiento y de otros siniestros que se contemplan en los seguros de vida. Los precios que se aplican van de acuerdo al riesgo y otras variables. Las principales que se consideran para los precios son:
Los planes de seguros de vida Old Mutual Life están basados principalmente en las pólizas temporales, muchos de ellos con inversiones adicionales para capitalización. Los más frecuentes son:
Esta aseguradora cuenta con este tipo de planes, pero no los promueve ya que su enfoque de inversión es más atractivo mediante fondos y otros instrumentos financieros.
Todos los seguros temporales mencionados son del tipo individual, incluso los que tienen un enfoque familiar.
Las pólizas de seguro de vida individual también están disponibles para colectividades, siempre que exista una relación entre los solicitantes.
En Old Mutual Life los beneficios adicionales que son promovidos son pocos. La aseguradora prefiere otorgar una suma asegurada simple y añadir inversiones para una pronta capitalización en muchos de sus planes. Algunas de sus pólizas, sin embargo, cuentan con beneficios adicionales y otros se pueden añadir a solicitud del cliente. Los principales beneficios adicionales son:
La aseguradora dispone de otros beneficios adicionales que no menciona en su página oficial.
Old Mutual Life dispone de pólizas de seguros de vida para protección, pero su principal característica son los seguros de vida con inversión. Entre ellos sobresalen los planes que se pueden utilizar para el retiro. La siguiente imagen es de un balance de seguro para el retiro:
El formato mostrado difiere de la póliza original debido a que ya muestra un avance de 5 años en inversiones con respecto al inicio de la póliza. Se omitió el número de póliza y los datos del asegurado y beneficiarios. Los campos más importantes son:
Uno de los requisitos principales para contratar un seguro de vida es no tener una enfermedad mortal al momento de hacerlo. Si esto ocurre lo más probable es que el fallecimiento ocurrirá dentro de los primeros 2 años de contratada la póliza, que es el período de disputabilidad. Entonces la aseguradora investigará. Si encuentra que el asegurado sabía de su próximo fallecimiento, los beneficios de la póliza no serán aplicables.
Por lo anterior también se excluye el suicidio dentro de los 2 primeros años de la póliza. Si la persona se suicida pasando el período de disputabilidad, la aseguradora paga.
Otro de los requisitos principales es la edad, ya que es un factor importante para la determinación del riesgo de fallecimiento. Los requisitos más comunes en Old Mutual Life son:
Al momento de ocurrir un siniestro se debe dar aviso a la aseguradora lo antes posible. Para esto es conveniente que los beneficiarios sepan del seguro, tengan a la mano la póliza y conozcan los teléfonos a los cuáles deben llamar. Los principales son:
La aseguradora Old Mutual Life ofrece pagar a las 48 horas de haber recibido toda la documentación necesaria. Los principales documentos solicitados son:
Otros documentos pueden aplicar en situaciones especiales, como minoría de edad del beneficiario, beneficiarios fallecidos, beneficiarios morales, etc.
Cuando el fallecimiento ocurre por causas violentas, los beneficiarios deben presentar además otros documentos conforme apliquen, relacionados con las actuaciones del Ministerio Público y otras autoridades:
Cuando el siniestro es la invalidez total y permanente del asegurado, él mismo deberá de hacer los trámites, salvo que su misma situación le impida hacerlo. En ese caso otra persona podrá realizar los trámites previa autorización debidamente firmada por el asegurado. Los documentos que se piden comúnmente son:
En el teléfono de atención a clientes se puede contactar directamente a los representantes de la Unidad Especializada de Atención a Clientes. Cuando ellos no puedan resolver la problemática entre el asegurado y la empresa, se debe llamar a la Condusef.
Los teléfonos de atención en la Condusef son 01 55 5340 0999 y 01 800 999 8080. El personal está capacitado para evaluar la situación y asistir al asegurado en caso de que la queja proceda para ser presentada ante la Condusef.
Cotizator te brinda un espacio de comentarios para que compartas tus experiencias con las aseguradoras. Además, ahí mismo también te puedes enterar de lo que otros clientes opinan de estas empresas. Esta información complementa la demás que contienen los artículos, con las opiniones directas de quienes han estado asegurados en diversas compañías.
Sé el primero en opinar.
