SEGUROS DE VIDA OLD MUTUAL

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La intención de este artículo es mostrarte comparativas de seguros de vida Old Mutual contra otras aseguradoras, para que puedas contratar a los mejores precios. Incluye también el proceso para que puedas obtener cotizaciones de las mejores aseguradoras con opciones apropiadas para tus necesidades.

Old Mutual operó hasta el 2014 como Skandia, fecha a partir de la cual retoma su nombre internacional que lleva hasta ahora. Ofrece planes de seguros puros, seguros con inversión e inversiones con seguros, para satisfacer las necesidades de un amplio sector de la población.

Sus niveles de ventas en México son modestos, pero esto no implica que no sea una aseguradora competitiva. La Condusef reporta algunos resultados de sus evaluaciones a esta aseguradora, cuyos valores sirven de indicativo para los usuarios sobre sus planes y servicio. Los siguientes corresponden al 2017:

  • Lugar número 20 en la lista de las aseguradoras con mayor número de quejas ante la Condusef con 69.
  • No mereció que le aplicaran sanciones durante el 2017.
  • Fue la aseguradora peor calificada en sus pólizas de seguro estandarizado de vida al reprobar con 3.65.
  • Su índice de atención a clientes en seguros de vida estandarizados fue de 9.8.
  • Por cada 10 mil siniestros de sus asegurados en pólizas básicas, 161.29 llegan a la Condusef como quejas. El total del período fueron 2.
  • Su seguro de ahorro para el retiro fue el décimo mejor calificado con 8.1.
  • Su nivel de reclamaciones en seguros para el retiro es de cero.

Cotizar un seguro de vida Old Mutual Life

Cotizator es una opción gratuita para que obtengas cotizaciones de seguros de vida Old Mutual y de otras aseguradoras. Nosotros hacemos todas las comparativas necesarias para hacerte llegar solo las mejores alternativas. El proceso para que solicites tus cotizaciones es el siguiente, desde la página oficial Cotizator.

  • Selecciona en la cejilla la opción Seguros.
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Las cotizaciones seleccionadas te llegarán a tu correo electrónico o, en caso de ser necesarios mayores datos, un representante se comunicará por teléfono.

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Comparativa de precios de seguros de vida Old Mutual

Las comparativas mostradas en esta sección están basadas en las tarifas de los seguros de vida Old Mutual en el plan básico estandarizado de vida. Los mismo se hizo para las demás aseguradoras comparadas. Este plan lo tienen por obligación todas las aseguradoras, precisamente para que sea más fácil comparar los precios de los seguros de vida. Es además una alternativa de bajo costo para toda la población.

La primera tabla solo contiene tarifas de seguros de vida Old Mutual, para las 3 sumas aseguradas que se pueden contratar en este plan, con precios para hombres de distintas edades.

Edad / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
18 $106.80 $213.50 $320.30
30 $135.10 $270.30 $405.40
45 $365.40 $730.90 $1,096.30
60 $1,697.50 $3,395.00 $5,092.50

El costo de las primas es proporcional a la suma asegurada contratada en todos los casos. Hasta la edad de 45 años se puede considerar que los precios son más accesibles. A los 60 la prima es muy elevada debido a que existe un riesgo más alto de fallecer.

La siguiente tabla también muestra primas de seguros de vida Old Mutual para las 3 sumas aseguradas, pero solo para hombres y mujeres de 30 años de edad. Se añaden las tarifas promedio de todas las aseguradoras como una referencia del nivel de precios de Old Mutual Life:

Asegurado / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Hombre de 30 años $135.10 $270.30 $405.40
Mujer de 30 años $78.80 $157.50 $236.30
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

El precio del seguro para mujeres es mucho más bajo que para hombres a una misma edad. Esto se debe a que las mujeres en México viven más en promedio que los hombres. El precio promedio de las mujeres en todas las aseguradoras también es menor que el de los hombres, pero se aprecia que en Old Mutual Life el costo para la mujer es de solo 58.3 % de la tarifa de hombres, mientras que en el promedio su costo es de 82.6 con respecto al promedio de hombres.

Nuestra siguiente tabla ya incluye las tarifas de otras aseguradoras. Las primas corresponden a un seguro de 100 mil pesos para hombres de diversas edades:

Edad / Aseguradora Citibanamex AXA Prudential Old Mutual Afirme Atlas
18 $27.34 $52.00 $104.50 $106.80 $128.98 $260.22
30 $79.26 $99.00 $137.00 $135.10 $154.50 $280.13
45 $254.88 $267.00 $366.73 $365.40 $361.79 $368.04
60 $826.51 $1,083.00 $1,654.75 $1,697.50 $1,560.63 $762.42

Old Mutual tiene un nivel de precios que lo ubica a mitad de esta tabla, muy similar al de Prudential. Atlas es la aseguradora que tiene los precios más altos en casi todas las edades, pero a los 60 años es la más barata. Afirme es más cara que Old Mutual a los 18 y 30 años de edad, pero a los 45 y 60 tiene mejores precios.

Estas diferencias se deben a que cada aseguradora se basa en las estadísticas de siniestros que tienen dentro de sus propios asegurados. Con base en dichos datos pronostican lo que va a ocurrir en los siguientes años y con base en ello establecen sus primas. Obviamente, los resultados entre las distintas aseguradoras son muy diferentes entre sí. Esto hace que no se pueda afirmar que una aseguradora en particular sea la más barata.

El ejemplo más claro en esta tabla está en Citibanamex. A los 18 años tiene casi la décima parte del precio que Atlas. A los 30 años es de poco más del 28 % de Atlas. Para los 45 años el precio es de poco más del 69 % de dicha aseguradora y a los 60 años ya tiene un costo mayor. La siguiente tabla solo compara las tarifas de mujeres de 30 años de edad para las 3 sumas aseguradas:

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Citibanamex $62.90 $125.80 $188.70
AXA $75.00 $150.00 $225.00
Old Mutual $78.80 $157.50 $236.30
Afirme $103.76 $174.65 $245.53
Prudential $116.18 $216.00 $312.00
Atlas $280.13 $410.25 $540.38

El nivel de precios de los seguros de vida Old Mutual en mujeres es más competitivo que en sus tarifas de hombres. La posición dentro de la tabla es casi la misma en ambos sexos, pero sus precios se acercan a los más bajos en las tarifas femeninas. Cabe recordar que esto solo aplica en edad de 30 años. Para cualquier otra edad se debe rehacer la tabla.

Estos son algunos ejemplos de cómo opera Cotizator en sus comparativas, facilitándote la decisión al hacer la mayor parte del trabajo. Además, si lo que requieres es otro plan de seguros, en ellos se complican más las comparativas, por todas las variables que intervienen en los precios y que se describen a continuación:

Cómo se calculan los precios de seguro de vida de Old Mutual

Las estadísticas de siniestros de Old Mutual son clasificadas de acuerdo con diversas categorías para poder determinar mejor los riesgos de fallecimiento y de otros siniestros que se contemplan en los seguros de vida. Los precios que se aplican van de acuerdo al riesgo y otras variables. Las principales que se consideran para los precios son:

  • La suma asegurada contratada. Un seguro más alto cuesta más.
  • El tipo de plan de seguro. Los seguros temporales son más baratos que los que incluyen inversiones.
  • Beneficios adicionales incluidos. Cada beneficio adicional que se añada a la póliza del seguro de vida tiene un costo. Dependiendo del beneficio específico de que se trate puede también ser más económico o más caro.
  • Sexo. Las mujeres, como pudimos comprobar en las comparativas, pagan menos por el seguro de vida. Esto se debe a que en México tienen una esperanza de vida de 78 años, de acuerdo con datos de INEGI del 2016. Los hombres en promedio viven 73 años.
  • Fumador. Las personas que fuman viven menos que los que no son fumadores. Algunos estudios indican que la diferencia está entre 4 y 10 años.
  • Actividades de alto riesgo. Diversas actividades, tanto de trabajo como entretenimiento, tienen un mayor riesgo con relación al fallecimiento e incapacidades de los asegurados. Las tarifas están hechas para actividades consideradas normales. Cuando hay personas que se aseguran y tienen mayor riesgo se les aplican extraprimas.

Pólizas y tipos de seguros

Los planes de seguros de vida Old Mutual Life están basados principalmente en las pólizas temporales, muchos de ellos con inversiones adicionales para capitalización. Los más frecuentes son:

Pólizas de Seguro de Vida Temporales

  • Seguro Básico Estandarizado.
    • Póliza temporal a 5 años con renovación automática.
    • Sumas aseguradas de 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos.
  • Contigo Seguro Familiar.
    • Seguro para contratación individual o familiar, pudiendo incluir al cónyuge e hijos.
    • Suma asegurada máxima de 100 mil pesos.
    • Sirve para cubrir gastos funerarios, gastos por trámites de herencias, como seguro deudor, etc.
  • Contigo Ahorro.
    • Aportaciones para ahorro mensuales de entre 181 y mil pesos.
    • Suma asegurada máxima de 240 mil pesos.
    • Plazo de contratación a 10 o 20 años.
  • Old Mutual Crea.
    • Seguro de vida temporal con ahorro. Sirve para el retiro y otros fines.
    • Suma asegurada máxima de 2 millones de pesos.
    • Inversiones adicionales a partir de mil quinientos pesos mensuales.
  • Capital Seguro.
    • Plan de inversión con seguro.
    • Inversión mínima de inicio por 50 mil pesos.
    • Inversión mínima adicional mensual por mil quinientos pesos.
    • La suma asegurada es de hasta el doble del saldo invertido.
  • Multitrust.
    • Seguro temporal para protección.
    • Inversión mínima inicial de 30 mil pesos o de 50 mil pesos, dependiendo de si se desean beneficios fiscales.
    • Aportaciones mínimas mensuales de mil quinientos pesos.
  • Old Mutual Visión Flex.
    • Seguro de vida desde 100 mil pesos y hasta por 2 millones de pesos.
    • Aportaciones mensuales a partir de 2 mil pesos.
  • Contigo Protegido.
    • Póliza temporal a 5 años renovable automáticamente.
    • Seguro de vida por hasta 1 millón de pesos.
    • Inversiones adicionales a criterio del cliente.
    • Incluye protección por invalidez total.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

Esta aseguradora cuenta con este tipo de planes, pero no los promueve ya que su enfoque de inversión es más atractivo mediante fondos y otros instrumentos financieros.

Pólizas de Seguro de Vida Individual

Todos los seguros temporales mencionados son del tipo individual, incluso los que tienen un enfoque familiar.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

Las pólizas de seguro de vida individual también están disponibles para colectividades, siempre que exista una relación entre los solicitantes.

Pólizas de Seguros de Vida Old Mutual Grupales

  • Grupo Vida Ahorro.
    • Seguro temporal de vida.
    • Incluye inversiones para casos de desempleo o jubilación del trabajador.
    • Descuentos por nómina.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida

En Old Mutual Life los beneficios adicionales que son promovidos son pocos. La aseguradora prefiere otorgar una suma asegurada simple y añadir inversiones para una pronta capitalización en muchos de sus planes. Algunas de sus pólizas, sin embargo, cuentan con beneficios adicionales y otros se pueden añadir a solicitud del cliente. Los principales beneficios adicionales son:

  • Invalidez total y permanente. Pago de la suma asegurada si el asegurado queda incapacitado para trabajar de manera total y permanente por accidente o enfermedad.
  • Invalidez total y permanente por accidente. Cubre la suma asegurada por invalidez, solo en caso de que se deba a un accidente.

La aseguradora dispone de otros beneficios adicionales que no menciona en su página oficial.

Cómo leer tu póliza de seguros de vida Old Mutual Life

Old Mutual Life dispone de pólizas de seguros de vida para protección, pero su principal característica son los seguros de vida con inversión. Entre ellos sobresalen los planes que se pueden utilizar para el retiro. La siguiente imagen es de un balance de seguro para el retiro:

El formato mostrado difiere de la póliza original debido a que ya muestra un avance de 5 años en inversiones con respecto al inicio de la póliza. Se omitió el número de póliza y los datos del asegurado y beneficiarios. Los campos más importantes son:

  1. Meta de inversión. Es la cantidad que se debe tener en inversión al finalizar el plan de retiro.
  2. Ahorro mensual. Cantidad que paga el asegurado mensualmente para poder alcanzar su meta.
  3. Plazo. Número de mensualidades totales que debe pagar el asegurado hasta su retiro.
  4. Inicio de plan. Fecha de inicio de la póliza de seguro para el retiro.
  5. Aportación adicional. Indica la cantidad en dinero aportada adicionalmente a lo requerido por el plan.
  6. Valuación actual. Es el capital actual acumulado, incluyendo las aportaciones más los intereses obtenidos.
  7. Seguro de vida. Es la protección contratada como seguro para los beneficiarios en caso de fallecimiento.
  8. Diversos datos del balance de pagos hechos y por hacer.
  9. Beneficio por fallecimiento. Es la cantidad total que recibirían los beneficiarios en caso de fallecimiento. Es la suma del seguro de vida más el capital acumulado.

Requisitos para asegurar tu vida en Old Mutual

Uno de los requisitos principales para contratar un seguro de vida es no tener una enfermedad mortal al momento de hacerlo. Si esto ocurre lo más probable es que el fallecimiento ocurrirá dentro de los primeros 2 años de contratada la póliza, que es el período de disputabilidad. Entonces la aseguradora investigará. Si encuentra que el asegurado sabía de su próximo fallecimiento, los beneficios de la póliza no serán aplicables.

Por lo anterior también se excluye el suicidio dentro de los 2 primeros años de la póliza. Si la persona se suicida pasando el período de disputabilidad, la aseguradora paga.

Otro de los requisitos principales es la edad, ya que es un factor importante para la determinación del riesgo de fallecimiento. Los requisitos más comunes en Old Mutual Life son:

  • Edad del asegurado:
    • En la mayoría de sus planes la edad es de los 18 a los 65 años.
    • De 18 a 70 años en planes como Old Mutual Visión Flex.
  • Credencial de elector u otra identificación oficial.
  • Comprobante de domicilio de fecha reciente, no anterior a 3 meses.
  • Datos de los beneficiarios.
  • Comprobante de cuenta bancaria en diversos planes.
  • Comprobante de inscripción para la firma electrónica avanzada en diversos planes.
  • RFC, también en algunos planes, como Old Mutual Visión Flex.
  • Recibos de nómina para pólizas en que los descuentos sean por este medio.

Teléfonos Seguros de vida Old Mutual Life

Al momento de ocurrir un siniestro se debe dar aviso a la aseguradora lo antes posible. Para esto es conveniente que los beneficiarios sepan del seguro, tengan a la mano la póliza y conozcan los teléfonos a los cuáles deben llamar. Los principales son:

  • Servicio de atención a clientes – 01 800 021 7569 o en la Ciudad de México al 5093 0220.

Cómo cobrar un seguro de vida de Old Mutual

La aseguradora Old Mutual Life ofrece pagar a las 48 horas de haber recibido toda la documentación necesaria. Los principales documentos solicitados son:

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

  • Llenado del formato de transferencia por fallecimiento por cada beneficiario y firmado.
  • Certificado de defunción.
  • Acta de defunción.
  • Declaración de testigos.
  • Acta de nacimiento del asegurado y los beneficiarios.
  • Acta de matrimonio cuando el beneficiario sea la pareja.
  • Identificación oficial del asegurado y los beneficiarios.
  • Póliza original o explicación de porqué no la tiene.
  • Comprobante de domicilio de beneficiarios.
  • CURP del beneficiario.
  • RFC de los beneficiarios.

Otros documentos pueden aplicar en situaciones especiales, como minoría de edad del beneficiario, beneficiarios fallecidos, beneficiarios morales, etc.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

Cuando el fallecimiento ocurre por causas violentas, los beneficiarios deben presentar además otros documentos conforme apliquen, relacionados con las actuaciones del Ministerio Público y otras autoridades:

  • Averiguaciones previas.
  • Levantamiento del cadáver.
  • Necropsia.
  • Estudios toxicológicos.
  • Reporte de ambulancia.
  • Partes de Tránsito.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

Cuando el siniestro es la invalidez total y permanente del asegurado, él mismo deberá de hacer los trámites, salvo que su misma situación le impida hacerlo. En ese caso otra persona podrá realizar los trámites previa autorización debidamente firmada por el asegurado. Los documentos que se piden comúnmente son:

  • Original de la póliza.
  • Acta de nacimiento.
  • Comprobante de domicilio.
  • Identificación personal.
  • Estudios que demuestren la invalidez.
  • Reporte médico en papel membretado de la institución que atendió al asegurado.
  • Solicitud de indemnización llenada y firmada.

Cómo levantar una queja de seguros de vida Old Mutual

En el teléfono de atención a clientes se puede contactar directamente a los representantes de la Unidad Especializada de Atención a Clientes. Cuando ellos no puedan resolver la problemática entre el asegurado y la empresa, se debe llamar a la Condusef.

Los teléfonos de atención en la Condusef son 01 55 5340 0999 y 01 800 999 8080. El personal está capacitado para evaluar la situación y asistir al asegurado en caso de que la queja proceda para ser presentada ante la Condusef.

¿Son buenos los seguros de vida Old Mutual?

Cotizator te brinda un espacio de comentarios para que compartas tus experiencias con las aseguradoras. Además, ahí mismo también te puedes enterar de lo que otros clientes opinan de estas empresas. Esta información complementa la demás que contienen los artículos, con las opiniones directas de quienes han estado asegurados en diversas compañías.

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