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Las comparativas son herramientas indispensables para poder contratar los seguros de vida General de Seguros con los precios más bajos. En este artículo incluimos varias, además del procedimiento para que puedas solicitar directamente tus cotizaciones sin pagar nada por ello.
General de Seguros es una empresa pequeña en relación con las empresas líderes del mercado. No obstante, su fuerza de ventas está distribuida por todo el país, operando en una oficina matriz, 20 sucursales y 23 oficinas. Comenzó a operar en seguros de vida desde 1990.
En el año 2017 la Condusef le hizo algunas revisiones de sus planes de seguros de vida y la atención a clientes en algunas de sus áreas. También reporta otros datos útiles para poder tener una idea más clara de lo que cualquier nuevo cliente puede esperar en esta aseguradora:
La página Cotizator te permite solicitar gratuitamente tus cotizaciones de seguros de vida. Tiene la ventaja adicional de que realiza comparativas de las distintas aseguradoras para seleccionar la opción que más te convenga de acuerdo con la información que proporcionas. El método es muy fácil y consiste en lo siguiente:
El tiempo que nos toma en Cotizator para hacer las comparativas y mandarte las mejores propuestas es de aproximadamente 24 horas.
La comparación de diversos planes puede ser muy complicada por las distintas variables que afectan los precios. Para poder hacerlo se requieren algunos conocimientos básicos de seguros. En este artículo se muestran comparativas y los efectos de algunas de las variables, utilizando el seguro básico estandarizado de vida, que es el único plan de seguros que reúne las mismas características en todas las aseguradoras del país.
En la primera tabla mostramos el comportamiento de los precios de las primas de los seguros de vida General de Seguros para distintas edades y sumas aseguradas. Se tomaron tarifas aplicables para hombres:
| Edad / Suma asegurada | $100,000 | $200,000 | $300,000 |
|---|---|---|---|
| 18 | $318.00 | $561.00 | $804.00 |
| 30 | $343.00 | $611.00 | $879.00 |
| 45 | $543.00 | $1,011.00 | $1,479.00 |
| 60 | $1,701.00 | $3,327.00 | $4,953.00 |
El costo para un seguro por 100 mil pesos no se duplica al contratar 200 mil, ni se triplica para 300 mil pesos. Este tipo de comportamientos es común en muchas otras aseguradoras, pero no en todas. Esta tabla también muestra que la proporción en que se incrementa la prima con el aumento de la suma asegurada no es el mismo en las distintas edades.
Para una misma suma asegurada se puede apreciar que el precio de la prima aumenta con la edad del asegurado. También se puede notar que aumenta más la prima a mayor edad. En sumas aseguradas mayores a 100 mil pesos, la prima aumenta en una proporción mayor que la forma en que lo hace para dicha cantidad. Este comportamiento también es usual en muchas aseguradoras.
En nuestra siguiente tabla se pueden apreciar las tarifas para los seguros de vida General de Seguros de hombres y mujeres de 30 años, además de una idea de su nivel de precios contra las demás aseguradoras, por comparación con el promedio de primas para esta edad:
| Asegurado / Suma asegurada | $100,000 | $200,000 | $300,000 |
|---|---|---|---|
| Hombre de 30 años | $343.00 | $611.00 | $879.00 |
| Mujer de 30 años | $294.00 | $513.00 | $732.00 |
| Promedio Hombre | $250.74 | $446.24 | $641.49 |
| Promedio Mujer | $207.14 | $358.67 | $510.10 |
Los seguros para mujeres tienen un costo menor que para hombres en la gran mayoría de las empresas aseguradoras. Esto se debe a que las mujeres viven más en promedio que los hombres. El INEGI señaló en el 2016 que los hombres vivían 73 años y las mujeres 78.
Las primas para hombres y mujeres son más caras que las indicadas como promedios para todas las sumas aseguradas. En este plan de seguros y para esta edad, General de Seguros tiene primas altas que muchas de las aseguradoras. En otras edades y planes la situación puede variar.
La siguiente tabla es una comparativa entre 6 aseguradoras, 1 de ellas con precios a 30 años por debajo del promedio y 5 por encima del promedio. Los precios corresponden al seguro de hombres por 100 mil pesos para diversas edades:
| Edad / Aseguradora | Azteca | Santander | QBE | El Potosí | General de Seguros | Sura |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 18 | $92.62 | $216.97 | $249.73 | $258.28 | $318.00 | $324.00 |
| 30 | $218.80 | $384.88 | $480.20 | $287.03 | $343.00 | $366.00 |
| 45 | $565.09 | $965.47 | $1,043.60 | $520.59 | $543.00 | $658.00 |
| 60 | $2,161.08 | $2,707.97 | $3,167.76 | $1,871.39 | $1,701.00 | $2,487.00 |
El orden de las aseguradoras en la tabla está hecho con respecto a los precios para 18 años, donde General de Seguros es la quinta más cara. Para 30 años de edad General de Seguros tiene el tercer mejor precio superando a Santander y QBE. Las tarifas para 45 años muestran a General de Seguros en el segundo lugar, solo debajo de El Potosí. Finalmente, para 60 años de edad, General de Seguros tiene el mejor precio.
Estos cambios son muy comunes al comparar las aseguradoras a diversas edades, ya que cada aseguradora incrementa sus precios de una manera distinta. En esto influyen las estadísticas de siniestros que tiene cada aseguradora.
Nuestra última comparativa también se hace con las mismas 6 aseguradoras de la tabla anterior, con primas para hombres de 30 años de edad para las 3 sumas aseguradas disponibles:
| Aseguradora / Suma asegurada | $100,000.00 | $200,000.00 | $300,000.00 |
|---|---|---|---|
| Azteca | $218.80 | $437.61 | $656.41 |
| El Potosí | $287.03 | $424.07 | $561.10 |
| General de Seguros | $343.00 | $611.00 | $879.00 |
| Sura | $366.00 | $682.00 | $998.00 |
| Santander | $384.88 | $669.76 | $954.64 |
| QBE | $480.20 | $860.40 | $1,240.61 |
General de Seguros se mantiene en el tercer lugar en todas las sumas aseguradas. Azteca, que tiene el mejor precio para 100 mil pesos de seguro, pasa al segundo lugar en los seguros por 200 mil y 300 mil pesos. Santander, que tenía el quinto precio para 100 mil pesos de seguro, en las pólizas de 200 mil y 300 mil pesos ocupa el cuarto lugar.
Estas variaciones también son comunes debido a las distintas primas de cada aseguradora, tanto para los primeros 100 mil pesos de seguro como para los subsiguientes. Por todo lo mostrado se aprecia la importancia de hacer comparativas en los seguros de vida antes de contratar con alguna aseguradora.
Cada aseguradora cuenta con estadísticas propias basadas en los siniestros que tiene entre sus asegurados. Estas estadísticas las analiza por las diversas variables y hace cálculos de pronósticos de lo que espera tener de siniestros más adelante. A estos cálculos se les conoce como estudios actuariales y son los que determinan las primas de cada plan de seguros.
Las variantes que intervienen en los precios, incluyendo las ya mostradas en las comparativas, son:
General de Seguros es una empresa que le está dando un impuso muy fuerte a sus pólizas de vida. Para ello cuenta con una gran variedad de planes individuales y grupales:
Como cualquier aseguradora de vida, General de Seguros cuenta con planes vitalicios ordinarios de vida y los de vida entera pagos limitados, sin embargo promueve más las pólizas temporales por su bajo costo y los dotales para inversión.
Todos los planes listados como temporales, dotales y los que la empresa tiene del tipo vitalicio son individuales. Algunos de ellos también son señalados para una contratación familiar.
Los seguros de vida General de Seguros individuales pueden ser contratados por colectividades prácticamente sin restricción alguna, salvo el hecho de que tengan algún fin asegurable en común.
Los beneficios adicionales que ofrece más frecuentemente General de Seguros para sus pólizas de seguros de vida son:
La póliza de un seguro de vida consta de diversos documentos. Los comunes en cualquier póliza son la carátula y el clausulado. El clausulado incluye las definiciones, términos y diversos conceptos de seguros de vida que aplican de manera general en todas las pólizas de un determinado tipo.
La carátula es el documento que contiene las coberturas específicas contratadas y todos los datos del asegurado y beneficiarios. Es el documento que se debe revisar exhaustivamente al recibir la póliza, para verificar que concuerde al 100 % con lo que se requirió en la solicitud del seguro. El siguiente documento es una solicitud en blanco del seguro de gastos funerarios de General de Seguros:
El documento total consta de 4 páginas. La tercera página no se anexó debido a que no incluye información que aparezca en la carátula de la póliza y que solo es de importancia para la aseguradora. No todo lo que aparece en la solicitud debe estar en la carátula de la póliza, pero sí lo más relevante. Los contenidos de cada sección numerada son:
La carátula de la póliza indicará además el número de póliza, que es muy importante para cualquier aclaración o para reclamar los beneficios.
Los documentos que se piden al contratar un seguro de vida son variables, dependiendo de la edad del asegurado, el tipo de plan y la cantidad que quiera contratar como seguro. Los requisitos más comunes son:
Si se entrega el acta de nacimiento se puede solicitar que en la póliza se indique que a edad está confirmada. De esta manera no se les requerirá a los beneficiarios.
Los teléfonos de la aseguradora son importantes para el asegurado y los beneficiarios. El asegurado podrá hacer diversas aclaraciones, además de pedir información en caso de que necesite hacer una reclamación de los beneficios en vida.
Para los beneficiarios también son importantes los teléfonos de la aseguradora. Son los que deben reportar el fallecimiento del asegurado en un plazo que no exceda de 5 días hábiles. Los teléfonos más importantes son:
Dependiendo del tipo de siniestro por el que se quiera solicitar el beneficio del seguro de vida son los documentos que se deben entregar:
Otros documentos se piden dependiendo de casos específicos, que se pueden consultar en el enlace de Requisitos.
Si la muerte del asegurado es violenta, ya sea por accidente, homicidio o suicidio, entonces también se deben presentar las Averiguaciones Previas del Ministerio Público, que por lo menos deben contener Identificación del cadáver, narración de los hechos y la necropsia.
El trámite en caso de invalidez total y permanente debe ser realizado por el propio asegurado. Si este no se encuentra en un estado que lo permita, debe realizarse un juicio de interdicción donde se nombre a una persona responsable para hacer las reclamaciones.
Los documentos que se requieren al hacer las reclamaciones de manera directa son:
Otros requerimientos pudieran solicitarse dependiendo de la situación específica.
La Unidad Especializada de Atención a Clientes es un departamento formado en esta aseguradora, al igual que en otras, como medio para brindar una mejor atención a los clientes y prevenir que lleguen quejas a la C0ndusef. Si esta opción falla se debe continuar con la siguiente fase.
Una llamada a los teléfonos 01 55 5340 0999 y el 01 800 999 8080 puede bastar para enterarse de que procede continuar formalmente ante la Condusef con la reclamación. Por teléfono recibirá toda la información necesaria para hacerlo.
La cantidad de reclamaciones que llegan a la Condusef por decisiones equivocadas en las aseguradoras es muy pequeña en proporción a los servicios en que la atención es adecuada. Solo en muy pocas aseguradoras esta cantidad excede del 1 % de los siniestros atendidos.
No obstante, es e ayuda para tomar una decisión que los solicitantes conozcan algunas de las situaciones reales en que las aseguradoras no han cumplido con las expectativas, al igual que lo es conocer los casos de éxito. Si tienes alguna experiencia que compartir te agradeceríamos que la escribas en la sección de comentarios de Cotizator.
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