SEGUROS DE VIDA EL POTOSí

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La mejor manera de que contrates los seguros de vida El Potosí a precios bajos es aprovechando las comparativas que aquí te mostramos. Además, contamos con la opción gratuita para que puedas solicitar tus cotizaciones en pocos pasos y explicamos diversos temas sobre los seguros de vida.

Seguros El Potosí lleva ya 32 años operando en el ramo de vida en México. Dispone de muy variados planes para contratación individual y por parte de empresas. Sus pólizas incluyen opciones de mayor protección y combinadas con ahorro, para alcanzar las metas personales o familiares.

Algunos de sus planes fueron revisados por la Condusef durante el año 2017. Además, hay otros indicadores que reporta dicha institución, que pueden serles de utilidad a los nuevos clientes para que conozcan más sobre la empresa. Los principales son los siguientes:

  • Lugar número 33 en la lista de aseguradoras con más quejas ante la Condusef con 21.
  • No se justificó que la Condusef le aplicara sanciones.
  • Su póliza de seguro básico estandarizado de vida fue calificada con 8.73, que fue la sexta calificación más alta.
  • No tuvo reclamaciones en seguros básicos de vida ante la Condusef.

Cotizar un seguro de vida El Potosí Seguros

Siempre podrás obtener cotizaciones gratuitas de seguros de vida El Potosí en nuestro portal Cotizator. Lo mejor de todo es que no solo te mandamos cualquier cotización, sino que nosotros hacemos todas las comparativas necesarias para escoger realmente cuál es tu mejor opción. El procedimiento para que las solicites es:

  • Selecciona primero Seguros.
  • Indica la opción Cotizadores.
  • Selecciona en Cotizador de seguros de vida.
  • Proporciona toda la información correspondiente a tus Datos Personales que son requeridas en el cuestionario.
  • Oprime Cotizar Gratis para confirmar la solicitud de tus cotizaciones.

Debido a las comparativas que realizamos podrías recibir tus cotizaciones en un lapso de 24 horas como máximo. En algunos casos un representante de la aseguradora seleccionada podría ponerse en contacto contigo.

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Comparativa de precios de seguro de vida El Potosí

Los únicos planes de seguros de vida que se venden en todas las aseguradoras con las mismas características son los básicos estandarizados de vida. Por ello son los más apropiados para hacer las comparativas entre las aseguradoras para mostrar los diversos efectos en las primas de distintas variables.

Antes de pasar a comparativas de varias aseguradoras, con la siguiente tabla podemos ver como varían los precios con la suma asegurada y la edad del solicitante. Está hecha con las primas de seguros de vida El Potosí para hombres de diversas edades, por las 3 sumas aseguradas que se pueden contratar en el plan estandarizado:

Edad / Suma asegurada $100,000 $200,000 $300,000
18 $258.28 $366.55 $474.83
30 $287.03 $424.07 $561.10
45 $520.59 $891.18 $1,261.78
60 $1,871.39 $3,592.79 $5,314.18

A la edad de 18 años el seguro es más económico que a las demás edades. Conforme la edad aumenta las primas se incrementan mucho más. Esto es lógico por el mayor riesgo de fallecer de las personas de más edad. Sin embargo, la tabla muestra también un comportamiento variable con la mayor suma asegurada. Para los 60 años las primas de 200 mil o 300 mil pesos casi son el doble o triple, respectivamente, de la prima para 100 mil.

Esto no ocurre a edades más jóvenes en Seguros El Potosí. Algunas otras aseguradoras tienen precios que son múltiplos enteros de las primas de 100 mil pesos en todas las edades. La prima para la persona de 60 años por un seguro de 100 mil pesos es poco más de 7 veces la prima correspondiente para la persona de 18 años. Para 200 mil pesos es de casi 10 veces y para 300 mil pesos  es de poco más de 11 veces.

Cada aseguradora tiene un comportamiento distinto debido a que utilizan principalmente sus propias estadísticas de siniestros para hacer sus pronósticos y determinar las primas. En la tabla siguiente se muestran las primas de Seguros de vida El Potosí para hombres y mujeres de 30 años, además de los promedios de las primas para esa edad calculados sobre los precios de todas las aseguradoras en México:

Asegurado / Suma asegurada $100,000 $200,000 $300,000
Hombre de 30 años $287.03 $424.07 $561.10
Mujer de 30 años $229.86 $309.73 $389.59
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

Las primas de seguros de vida El Potosí para mujeres son inferiores a las de los hombres, como ocurre en la mayoría de las aseguradoras. Esto ocurre porque las mujeres tienen en promedio una esperanza de vida superior. El INEGI indicó en el 2016 que viven hasta los 78 años, mientras que los hombres solo 73. Lo mismo se aprecia en los promedios de las primas.

La comparación de las primas de Seguros de vida El Potosí contra los promedios nos muestra que ambas primas son más altas para el seguro de 100 mil pesos. La información que esto nos da es que las primas de los seguros para 30 años de edad y para un seguro de 100 mil pesos son más caras en El Potosí que en muchas de las demás aseguradoras.

Debido a la manera que incrementa los precios El Potosí con la suma asegurada a la edad de 30 años, los precios para 200 mil y 300 mil pesos son inferiores a los promedios. Para estas sumas aseguradas El Potosí tiene primas más competitivas a la misma edad de 30 años. Nuestra primera comparativa se hace para el seguro de 100 mil pesos correspondiente a hombres de diversas edades:

Edad / Aseguradora Prudential Afirme MetLife El Potosí General de Seguros Sura
18 $104.50 $128.98 $208.00 $258.28 $318.00 $324.00
30 $137.00 $154.50 $295.00 $287.03 $343.00 $366.00
45 $366.73 $361.79 $595.00 $520.59 $543.00 $658.00
60 $1,654.75 $1,560.63 $1,612.00 $1,871.39 $1,701.00 $2,487.00

De las 6 aseguradoras comparadas y ordenadas por precio menor a mayor de acuerdo con las primas para 18 años, El Potosí ocupa el cuarto lugar. Las primas para los 30 y 45 años de El Potosí mejoran las de MetLife, por lo que son las terceras mejores en la tabla. A los 60 años MetLife nuevamente tiene mejores primas, pero también General de Seguros tiene prima más baja que El Potosí, por lo que ahora se ubica en quinto lugar.

Algunos cambios similares se pueden apreciar entre las 3 primeras aseguradoras comparadas. Existen aseguradoras con precios más bajos y más altos que los mostrados en la tabla. La idea de esta comparativa solo es la de mostrar los distintos comportamientos de las aseguradoras que hacen que no sea posible predecir cuál será la aseguradora más barata sin hacer la comparación.

En la última comparativa incluimos nuevamente a las mismas 6 aseguradoras. Las primas corresponden nuevamente a hombres, pero ahora por las 3 sumas aseguradas que se pueden contratar y solo para edad de 30 años:

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Prudential $137.00 $271.14 $395.38
Afirme $154.50 $276.13 $397.75
El Potosí $287.03 $424.07 $561.10
MetLife $295.00 $540.00 $785.00
General de Seguros $343.00 $611.00 $879.00
Sura $366.00 $682.00 $998.00

El orden en esta tabla se mantuvo para las distintas sumas aseguradas, pero si la misma tabla se hiciera con otras edades la posición sería distinta. Afirme tiene una diferencia menor en las primas con Prudential para el seguro de 300 mil pesos que para 100 mil. MetLife, por otra parte, tiene una diferencia enorme en 300 mil pesos contra El Potosí, mientras que para 100 mil pesos solo era de menos de 8 pesos.

La prima para 100 mil pesos en El Potosí es de más del doble que la de Prudential. En los seguros de 200 mil y 300 mil pesos la diferencia se reduce.

Cuando estás buscando un plan de seguro más complejo, con otros beneficios adicionales, las comparativas son mucho más complicadas. Por ello es una buena opción acudir a nuestra página Cotizator, para que no tengas que realizarlas tú y solo recibas las mejores alternativas.

Cómo se calculan los precios de seguros de vida El Potosí

Algunas de las variables que ya pudimos ver como intervienen en los precios de los seguros de vida El Potosí son:

  • Suma asegurada. Que aunque aumenta la prima del seguro a mayor suma asegurada, no lo hace de manera proporcional en esta aseguradora.
  • Edad. Con un aumento cada vez mayor al estar en la tercera edad.
  • Sexo. Con primas menores en mujeres que para las de los hombres.

En otros planes también podríamos encontrar que las primas de los seguros de vida son afectadas por las siguientes variables:

  • Tipo de seguro de vida. Los seguros temporales tienen primas más bajas por lo general que los de vida entera. Además, los seguros de vida puros también son más económicos que los que ofrecen inversión.
  • Beneficios adicionales. Al añadir otros beneficios a una póliza de seguro de vida se tienen primas más altas.
  • Plazo contratado para el seguro. Un seguro temporal a un año es más económico que otro a 20 años.
  • Personas fumadoras. Las primas de los seguros de vida están generalmente calculadas para personas que fuman. Cuando un no fumador contrata una póliza se le hacen descuentos de 2 años en la edad, para que su prima sea menor en la mayoría de las aseguradoras, al tener una esperanza de vida mayor.
  • Incremento del riesgo de fallecimiento. Diversas profesiones y actividades implican un mayor riesgo de fallecimiento. Cuando una persona con alguna de dichas actividades solicita un seguro de vida, deberá de pagar una prima extra a la que se cobra normalmente a una de su mismo sexo y edad.
  • Pagos fraccionados. El pago de la prima anual es lo normal en los seguros de vida. En algunos planes se dan facilidades de pago, pero esto implica el pago de intereses en la mayoría de los casos.

Pólizas y tipos de seguros

Como toda aseguradora, El Potosí dispone de una gran variedad de pólizas de seguros de vida. Los siguientes seguros son algunos de los que prefiere promover más:

Pólizas de Seguros de Vida El Potosí Temporales

  • Vitalia Momento.
    • Se puede contratar por 1, 5, 10, 15, 20 o 25 años, además de que es posible contratar a edad alcanzada de 65 o 70 años.
    • Sumas aseguradas en pesos o dólares.
    • Opción para contratar como seguro mancomunado.
    • Incluye los siguientes beneficios:
      • Anticipo por enfermedad terminal.
      • Pago inmediato para últimos gastos.
    • Permite incluir muchos otros beneficios individuales y familiares.
  • Vitalia Regalo.
    • Seguro contratable en pesos o dólares.
    • Póliza temporal a 10, 15, 20 o 25 años, además de optar por edad alcanzada de 65 o 70 años.
    • Alternativa para contratar seguro para la pareja.
    • Incluye anticipo por enfermedad terminal y pago inmediato para gastos funerarios.
    • Acepta incluir diversos beneficios adicionales.
  • Seguro de vida básico estandarizado.
    • Seguro temporal a plazo de 5 años.
    • Cuenta con renovación automática.
    • Se contrata por sumas aseguradas de 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos.
    • No acepta beneficios adicionales.
  • Vida Inicia, Vida Ahorro y Vida Ingreso.
    • Temporal a 1 año para quienes buscan alta protección o combinaciones con ahorro. Vida Ingreso también está disponible a 20 años.
    • Renovable automáticamente.

Pólizas de Seguros de Vida El Potosí Vitalicios

  • Vitalia Promesa.
    • Seguro ordinario de vida que protege para siempre.
    • Se contrata en dólares o pesos.
    • Opción para incluir a la pareja.
    • Cuenta con los siguientes beneficios sin costo:
      • Anticipo por enfermedades en fase terminal.
      • Pago inmediato para que los beneficiarios cubran los últimos gastos.
    • Acepta muchos otros beneficios adicionales.
  • Vitalia Proyecto.
    • Seguro de vida entera pagos limitados a 1, 5, 10, 15, 20 o 25 años, con opción a pagar hasta edad alcanzada de 65 o 70 años.
    • Disponible en pesos o dólares.
    • Opción de contratación individual o en pareja.
    • Cuenta con los beneficios de:
      • Pago inmediato para últimos gastos.
      • Anticipo por enfermedades terminales.
    • Permite incluir otros beneficios adicionales con costo.

Pólizas de Seguros de Vida El Potosí Individual

Todas las pólizas temporales y vitalicias son del tipo individual, además de que en El Potosí también se pueden contratar como mancomunadas entre la pareja.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

Los seguros de vida de todo tipo pueden contratarse también de forma colectiva, cuando los solicitantes son alguna agrupación con alguna característica en común.

Pólizas de Seguros de Vida El Potosí Grupales

  • Seguro de Vida Grupo.
    • Protección temporal a un año.
    • Cuenta con renovación automática.
    • Opciones para la empresa contratante con y sin dividendos.
    • Contratable a experiencia propia o global.
    • Acepta beneficios adicionales.
  • Seguro de Grupo Deudores.
    • Póliza de seguro temporal para empresas de crédito.
    • Permite incluir beneficios adicionales.
    • Garantiza el pago de una deuda.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida

La cobertura básica en cualquier seguro de vida es el fallecimiento como consecuencia de cualquier causa. El suicidio, incluso, también queda cubierto, después de que la póliza ha excedido los 2 años de vigencia ininterrumpida. Los beneficios adicionales se refieren a otras coberturas que ofrecen ventajas adicionales a la póliza básica.

Los siguientes beneficios pueden ya estar incluidos en las diversas pólizas o se pueden contratar con un costo adicional, dependiendo del plan de seguro de vida:

  • Indemnización por muerte accidental. Otorga una suma adicional a la contratada por fallecimiento, cuando la muerte ocurre por accidente.
  • Muerte accidental colectiva. Duplica el monto incluido como suma asegurada por muerte accidental, además de pagar la suma asegurada por fallecimiento.
  • Pérdidas orgánicas. Mediante este beneficio se indemniza al propio asegurado si pierde algún miembro, con base en una tabla de porcentajes de acuerdo a la función afectada.
  • Indemnización por enfermedades graves. Paga una suma asegurada cuando al asegurado se le diagnostica uno de los padecimientos incluidos.
  • Gastos funerarios. Cubre la suma asegurada contratada si fallece el titular de la póliza o algún miembro de la familia, cuando se contrata de manera familiar.
  • Anticipo por enfermedad en fase terminal. Paga al propio asegurado hasta un 30 % de la suma asegurada cuando se le diagnostica por primera vez una enfermedad terminal con pronóstico de deceso en un año máximo.
  • Pago inmediato para últimos gastos. Paga un anticipo a los beneficiarios de hasta el 30 % de la suma asegurada para que se hagan cargo de los gastos funerarios.
  • Invalidez total y permanente. Pago de la suma asegurada en caso de invalidez para trabajar.

Cómo leer tu póliza de seguro de vida Seguros El Potosí

Los datos que aparecen en la carátula de la póliza del seguro de vida deben coincidir exactamente con los que aparecen en la solicitud. Es lo que el asegurado debe revisar cuando recibe la póliza. Como referencia de estos datos se muestran los siguientes 2 formatos, que corresponden a las 2 primeras páginas de la solicitud del seguro básico estandarizado de vida de El Potosí:

Los campos, a grandes rasgos, contienen la siguiente información:

  1. Datos del solicitante del seguro de vida, que será el asegurado en la póliza.
  2. Datos del contratante. Solo aplica en los casos que el contratante sea distinto a la persona asegurada.
  3. Datos del plan. Resume las principales características del plan de seguro de vida a contratar.
  4. Beneficiarios. EL solicitante deberá indicar los nombres completos de los beneficiarios, de acuerdo con sus actas de nacimiento y otros documentos oficiales, el parentesco que tenga con él cada beneficiario y la participación que les corresponderá del total del seguro.
  5. Información del asegurado sobre otros seguros de vida. El solicitante debe indicar toda la información sobre los seguros de vida que haya contratado y si están vigentes.
  6. Cuestionario médico. Esta información le sirve a la aseguradora para evaluar el riesgo.
  7. Lugar y fecha donde se llenó la solicitud.
  8. Firma del solicitante. Es indispensable para procesar la póliza del seguro de vida.

La solicitud completa consta de 3 páginas, pero la tercera solo contiene datos de interés para la aseguradora y sin relación al asegurado o beneficiarios. La diferencia de esta solicitud contra la carátula de la póliza, es que en esta última ya aparecería el número de póliza.

Requisitos para asegurar tu vida en Seguros El Potosí

Los requisitos que piden todas las aseguradoras son muy similares, aunque difieren generalmente en las edades de aceptación. Los principales requisitos en El Potosí son:

  • Edades de aceptación de 18 a 65 años en el plan básico estandarizado.
  • Presentar identificación oficial vigente como la credencial para votar, cédula profesional, pasaporte, etc.
  • Llenar cuestionario médico.
  • Aprobar examen médico, dependiendo de la edad del solicitante y la suma asegurada.

Teléfonos Seguros de vida El Potosí

Cualquier siniestro en seguros de vida se debe notificar a la aseguradora en los primeros 5 días. Para que esto se cumpla los beneficiarios deben estar enterados de ello, así como de que son beneficiarios de la póliza de seguros. Deben también saber dónde encontrar la póliza, ya que es necesario su número para reportar el siniestro.

Los principales teléfonos de que dispone Seguros El Potosí son:

  • Reporte de siniestros – 01 800 009 0000.
  • Unidad Especializada de Atención al Cliente – 01 800 834 9000.
  • Atención a clientes – 01 800 480 3100.

Una opción adicional para reportar siniestros es a través del agente de seguros de El Potosí.

Cómo cobrar un seguro de vida de Seguros El Potosí

Los pasos requeridos para el trámite de cualquier reclamación de beneficios por los seguros de vida se pueden conocer directamente en las diversas oficinas de Seguros El Potosí. Algunos de los documentos más comunes que te pueden pedir son:

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

  • Póliza original.
  • Acta de defunción.
  • Actas de nacimiento tanto de los beneficiarios como del asegurado.
  • Identificaciones de los beneficiarios y asegurado.
  • Comprobantes de domicilio de los beneficiarios.
  • Historial médico. Reporte médico llenado y firmado.
  • Reclamación de beneficios.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

Si la muerte es accidental o de algún otro tipo considerado violento, entonces interviene el Ministerio Público y algunas otras instancias oficiales. En estos casos se debe añadir además lo siguiente:

  • Actuaciones completas del Ministerio Público.
  • Reporte de ambulancia conforme aplique.
  • Parte de Tránsito según aplique.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

Para el cobro de indemnizaciones por invalidez por parte del propio asegurado, los documentos necesarios son generalmente los siguientes:

  • Póliza original.
  • Acta de nacimiento.
  • Identificación oficial.
  • Comprobante de domicilio.
  • Historial médico.
  • Formato de solicitud de indemnización.
  • Estudios médicos relacionados con la incapacidad.

Cómo levantar una queja de Seguros de vida El Potosí

Cualquier controversia de los clientes con la aseguradora, debe consultarse previamente con el personal de la Unidad Especializada de Atención al Cliente, cuya función es precisamente resolver problemas. Si no es suficiente su intervención, entonces se debe acudir con la Condusef.

Puedes presentarte directamente a las oficinas de la Condusef, si vives en una de las ciudades en que dispone de oficinas. De otra manera es mejor comunicarse por teléfono a los números 01 55 5340 0999 y el 01 800 999 8080. Cuando tu caso sea procedente para generar una queja, el personal te asesorará de los documentos necesarios y los pasos a seguir.

¿Son buenos los seguros de vida El Potosí?

Todas las aseguradoras en México son confiables debido a la supervisión a que son sujetas por parte de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, La CNSF y La Condusef, principalmente. No obstante, el trato a clientes puede dejar algunas molestias o estar a favor de ellas. Comparte tus propias experiencias en el espacio de comentarios de Cotizator. Las opiniones de otros usuarios también te podrían ser de mucha ayuda.

 

 

 

 

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