SEGUROS DE VIDA DECO


SEGURO

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Diversas comparativas de seguros de vida Deco en este artículo te ayudarán para que puedas contratar tus pólizas a los mejores precios. También podrás conocer mejor las pólizas de vida y la terminología utilizada en las mismas, además de otros beneficios disponibles.

Deco Seguros es una aseguradora especializada en planes de seguros de vida que opera a nivel nacional y con presencia en otros países. Su variedad de planes no es muy grande, pero cuenta con algunos muy accesibles para toda la población.

En el 2017 la Condusef le practicó algunas revisiones como lo hace con todas las aseguradoras. Sus resultados te pueden dar una idea de la calidad de sus pólizas y la atención que podrías esperar de su personal. Los indicadores más importantes son:

  • Ocupó el lugar número 44 de las aseguradoras con mayor número de quejas con 2.
  • No mereció que le fueran aplicadas sanciones por la Condusef.
  • Quedó en el lugar número 31 por su calificación reprobatoria en seguro básico estandarizado de vida con 4.13.
  • Tuvo solo 1 reclamación en seguros básicos estandarizados de vida, que representan un índice de quejas de 136.986 quejas por cada 10 mil siniestros en los asegurados de estas pólizas.

Cotizar un seguro de vida Deco Seguros

Desde la página Cotizator puedes solicitar tus cotizaciones de seguros de vida Deco y de otras aseguradoras. Te ofrece la ventaja de que todo el trámite es gratuito y de que las cotizaciones que recibas serán las elegidas de entre diversas comparativas. El procedimiento para solicitarlas es el siguiente:

  • En el menú superior escoge la opción Seguros.
  • Posteriormente indica Cotizadores.
  • Especifica Cotizador de seguros de vida.
  • Ahora debes proporcionar tus Datos Personales para que podamos hacer las comparativas relacionadas con tus características.
  • Manda tu solicitud presionando el enlace Cotizar Gratis.

En menos de 24 horas tendrás las mejores opciones disponibles en tu correo electrónico o, en caso necesario, un agente de la aseguradora seleccionada te contactará por teléfono.

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Comparativa de precios de seguros de vida Deco

En este artículo te mostramos varias comparativas de seguros de vida Deco para una mejor comprensión de las variables que afectan los precios de las primas y para que te des una idea de las aseguradoras que podrían ser más baratas a edades específicas y otros datos. Los seguros utilizados para comparar han sido los estandarizados básicos, que tienen las mismas características en todas las aseguradoras.

La primera tabla contiene tarifas de seguros de vida Deco Seguros, para las 3 sumas aseguradas que se pueden contratar en esta póliza y con precios para hombres de distintas edades:

Edad / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
18 $150.00 $290.00 $430.00
30 $350.00 $690.00 $1,030.00
45 $1,042.00 $2,074.00 $3,106.00
60 $3,120.00 $6,230.00 $9,340.00

Los primeros 100 mil pesos de seguro tienen un precio en Deco Seguros ligeramente superior a los posteriores. Esto es un comportamiento normal en muchas aseguradoras, aunque otras tienen exactamente el mismo costo aplicable por cada 100 mil, sin importar la cantidad que se contrate.

La edad es un factor que influye en el precio del seguro. En Deco Seguros el costo del seguro casi se triplica por cada 15 años de diferencia en edad. Algunas otras aseguradoras aumentan más rápidamente conforme la edad está alrededor de los 60 años.

En la siguiente tabla se comparan las tarifas de seguros de vida Deco para hombres y mujeres de 30 años de edad, tanto dentro de esta aseguradora como contra el promedio de todas las que operan en seguros de vida en México.

Asegurado / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Hombre de 30 años $350.00 $690.00 $1,030.00
Mujer de 30 años $282.00 $554.00 $826.00
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

El costo de los seguros de vida Deco para mujeres es inferior al de los hombres de su misma edad, como ocurre con la mayoría de las aseguradoras. Pero lo que se observa es que las tarifas de esta aseguradora están muy por encima del promedio de las demás aseguradoras. Dado que los beneficios del plan son los mismos en todas, es mejor buscar otra aseguradora más económica para la contratación de esta póliza, al menos a las edades comparadas.

Con la siguiente tabla se hace una comparación entre los seguros de vida Deco y otras aseguradoras, tanto de precios por debajo del promedio como más caras. Las tarifas corresponden a hombres, por una suma asegurada de 100 mil pesos:

Edad / Aseguradora Citibanamex Mapfre AXA Afirme Deco Allianz
18 $27.34 $33.02 $52.00 $128.98 $150.00 $619.00
30 $79.26 $80.43 $99.00 $154.50 $350.00 $650.00
45 $254.88 $259.28 $267.00 $361.79 $1,042.00 $878.00
60 $826.51 $873.92 $1,083.00 $1,560.63 $3,120.00 $2,793.00

El efecto de triplicar los precios casi cada 15 años en Deco lleva a esta aseguradora a ser la más cara en la tabla para edades de 45 y 60 años, aunque a los 18 y 30 era más barata que Allianz. La tabla permite ver como aumentan las tarifas con la edad en las distintas aseguradoras. AXA, que casi cuesta el doble que Citibanamex a los 18 años, tiene un costo muy parecido con esta aseguradora a los 45 años.

La última tabla muestra a estas mismas aseguradoras, con las primas correspondientes a los 30 años de edad para hombres y por las 3 sumas aseguradas:

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Citibanamex $79.26 $158.51 $237.77
Mapfre $80.43 $160.86 $241.29
AXA $99.00 $198.00 $297.00
Afirme $154.50 $276.13 $397.75
Deco $350.00 $690.00 $1,030.00
Allianz $650.00 $900.00 $1,150.00

Las aseguradoras que tienen un mismo costo para cada 100 mil pesos de suma asegurada aumentan sus precios en múltiplos enteros. Estas son las 3 primeras de la tabla. Las últimas 3 tienen menores costos para los subsiguientes 100 pesos de suma asegurada. De entre ellas, Deco es la que aumenta más los precios.

Para 100 mil pesos Deco tiene poco más del doble de la tarifa que Afirme y casi la mitad de Allianz. El costo para 300 mil pesos de suma asegurada en Deco es de más de 2.5 veces el de Afirme y ya muy similar al de Allianz.

La comparación de otros planes de seguros es mucho más complicada que en estas pólizas básicas estandarizadas, especialmente porque hay distintos planes que pueden incluir inversiones, por otros beneficios adicionales que incluyen las aseguradoras y muchas otras variables. Por ello es más fácil solicitar tus cotizaciones en Cotizator.

Cómo se calculan los precios de seguro de vida de Deco

Algunas de las variables que influyen de manera directa en los precios de las primas de los seguros de vida Deco son:

  • La suma asegurada contratada. El precio de más seguro es más caro dentro de un mismo plan.
  • Los beneficios contratados. Cada beneficio adicional tiene un precio que se suma al de la prima básica.
  • Los tipos de planes. Los seguros se clasifican en diversos tipos que pueden o no incluir inversión o recuperación económica. Los que no ofrecen recuperación se conocen como seguros puros y son más baratos que los demás.
  • El plazo contratado. Si un mismo plan de seguro de vida se contrata por un mayor plazo, este será más caro que uno contratado por un período menor.
  • El sexo del solicitante. A las mujeres les cuesta menos el seguro de vida por tener una esperanza de vivir más años. El INEGI indicó en el 2016 que las mujeres viven en promedio 78 años y los hombres solo 73.
  • Tabaquismo. Diversos estudios señalan que las personas que fuman viven menos en promedio que los que no lo hacen. Por eso se aplican descuentos a los no fumadores.
  • Ocupaciones o actividades de riesgo. EL riesgo de fallecer no es el mismo para una persona que trabaja en oficinas que para otra que reparte productos en motocicleta. De acuerdo al riesgo de fallecer de cada ocupación se aplica una extraprima.
  • Intereses por pago fraccionado. Los intereses no forman parte del cálculo de las primas, pero sí implican el pago de una cantidad mayor por el seguro al hacer pagos fraccionados. El cálculo de las primas se hace para que se cubra en una sola exhibición de forma anual.

Pólizas y tipos de seguros

Aunque Deco Seguros dispone de muy diversos planes, por Internet son muy pocos los que promueve. A grandes rasgos estos son:

Pólizas de Seguro de Vida Temporales

  • Seguro Básico Estandarizado de Vida.
    • Temporal a 5 años.
    • Renovable automáticamente.
    • Se contrata por sumas aseguradas de 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos.
  • Protecto Vida.
    • Póliza temporal a un año.
    • Renovable automáticamente.
    • Las coberturas básicas son:
      • Gastos funerarios.
      • Renta mensual por fallecimiento.
    • El plan especial incluye rentas mensuales por muerte accidental.
    • Incluye diversas opciones de contratación que incluyen además los siguientes beneficios:
      • Graves enfermedades.
      • Cáncer para la mujer.
    • Se puede contratar en pesos y en algunos casos UDI’s.
    • Varios planes permiten la inclusión de otros miembros de la familia.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

Existen algunos planes vitalicios en Deco Seguros, pero no son los que promueve la aseguradora debido a que se especializa en pólizas de gastos funerarios.

Pólizas de Seguro de Vida Individual

Los seguros mencionados como temporales son todos del tipo individual, algunos de ellos conyugales y familiares.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

La aseguradora dispone de sus planes individuales para contratación colectiva.

Pólizas de Seguros de Vida Deco Grupales

  • Seguro de Vida Grupo Protecto Vida.
    • Temporal a un año.
    • Con renovación automática.
    • Variante de las pólizas individuales de Protecto Vida adaptadas para las necesidades de una empresa como prestación para sus empleados.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida

Los endosos modifican las condiciones de una póliza. Los más conocidos son los que integran beneficios adicionales. Algunos de los beneficios que más promueve Deco Seguros en sus planes de vida son:

  • Muerte accidental. Indemnización que se paga en una sola exhibición o en mensualidades a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado por accidente.
  • Invalidez total y permanente. Pago de la suma asegurada al propio asegurado si queda incapacitado para obtener más del 50 % de sus ingresos normales.
  • Incapacidad total temporal. Renta mensual por incapacidad temporal a partir de que el asegurado la padezca por 15 días.
  • Desempleo involuntario. Pago de las mensualidades de la póliza por el tiempo pactado, para continuar la protección en caso de desempleo.

Cómo leer tu póliza de seguros de vida Deco Seguros

La póliza de seguro básico estandarizado de vida es una de las que más se parece entre las distintas aseguradoras, aunque siempre hay diferencias en la presentación y acomodo de datos. La siguiente pertenece a Seguros Banorte:

Los datos contenidos en cada una de las secciones identificadas con números son:

  1. Datos del contratante. Para casos en los que otra persona o empresa sea la que pague por el seguro.
  2. Datos del asegurado. En esta sección todas las aseguradoras incluyen el nombre completo del asegurado, tal y como aparece en su acta de nacimiento y documentos oficiales, así como su fecha de nacimiento exacta.
  3. Sumas aseguradas. En este tipo de planes se puede presentar la suma asegurada más el desglose de las primas en esta sección.
  4. Beneficiarios. Los beneficiarios de un seguro de vida deben escribirse también de la misma manera en que aparecen en sus documentos oficiales. Cualquier variación puede retrasar el cobro de los beneficios. El parentesco también es común que se registre y el porcentaje de la suma asegurada que le corresponderá a cada beneficiario.

Requisitos para asegurar tu vida en Deco Seguros

En el momento de contratar un seguro de vida los requisitos son mínimos. Generalmente se reducen a los siguientes:

  • Cumplir con la edad del plan de seguro solicitado:
    • Para el estandarizado básico las edades de aceptación son de 18 a 65 años.
    • Protecto Vida de 18 a 69 años de edad.
    • Para seguros de gastos funerarios y coberturas a partir de los 30 días de edad y hasta 24 años para hijos menores, 34 años para hijos mayores y 69 para hermanos, padres y cónyuge.
  • Identificación oficial con fotografía.
  • Llenado de solicitud de acuerdo con el plan.
  • Comprobante de domicilio cuando sea distinto al de la identificación.

Teléfonos Seguros de vida Deco Seguros

Todo asegurado en las pólizas de vida debe proporcionarles información a sus beneficiarios con relación a la contratación del plan. Si no lo hace se arriesga a que los beneficiarios no se enteren de ello y que no reclamen a la aseguradora dentro de los siguientes 5 años de ocurrido el fallecimiento. Después de ese tiempo prescriben los beneficios.

Los números de teléfonos más importantes que se deben tener a la mano son:

  • Reporte de siniestros y Unidad Especializada de Atención a Usuarios – 01 800 248 0848.
  • Unidad Especializada de Atención a Usuarios en Monterrey – 01 81 8000 9700 y 8245 0520.

Cómo cobrar un seguro de vida de Deco Seguros

Para el cobro de los seguros de vida y los beneficios incluidos, son indispensables los formatos siguientes:

  • Formato 1 de beneficiarios.
  • Formulario 2 médico.
  • Formato 3 de testigos.

Adicionalmente se deben presentar otros documentos como:

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

  • Acta de defunción en original o copia certificada.
  • Certificado de defunción.
  • Actas de nacimiento del asegurado y beneficiarios.
  • Identificaciones oficiales del asegurado y beneficiarios.
  • Póliza de seguro.
  • Último recibo o comprobante del pago de primas.
  • Informe médico sobre el asegurado.
  • Archivo clínico del asegurado.
  • Acta de matrimonio cuando el beneficiario sea el cónyuge.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

Cuando un fallecimiento ocurre por causas violentas, hay intervención de las autoridades, como el Ministerio Público, Tránsito, Servicios de Ambulancias, Bomberos, etc.

Los reportes que apliquen se deben presentar a la aseguradora. Los mínimos que suelen aplicar son los de Ministerio Público, como las averiguaciones previas, necropsia, exámenes toxicológicos, etc.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

Cuando no hay defunción, pero aplica algún otro beneficio del seguro de vida como el de invalidez total y permanente. Todos los documentos que se deben presentar son los listados en caso de fallecimiento, con excepción de acta de defunción y los documentos requeridos para beneficiarios, ya que el asegurado es el beneficiario en estos casos.

Los reportes médicos deben incluir el historial que provocó la invalidez y, si fue accidente, también se deben añadir los reportes de las autoridades que hayan intervenido.

Cómo levantar una queja de Seguros de vida Deco

La Unidad Especializada de Atención a Clientes es la opción apropiada dentro de la misma aseguradora para que el beneficiario o asegurado interponga su queja, antes de acudir a otras instancias.

Una vez que se han agotado las opciones de aclarar la situación con la propia aseguradora, se debe acudir a la Condusef. Sus números telefónicos son 01 55 5340 0999 y el 01 800 999 8080. En caso de que proceda una reclamación formal el interesado recibirá toda la ayuda necesaria hasta que se defina el caso.

¿Son buenos los seguros de vida Deco?

Los seguros de Deco, como los de otras aseguradoras, son productos confiables en general. En algunos casos pueden haber malas experiencias, por lo que es conveniente compartir las opiniones en Cotizator. Para ello se dispone de un espacio de comentarios. Si buscas contratar un seguro de vida, leer las opiniones de otros usuarios puede serte de utilidad.

 


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