Hoy hablaremos del Seguro de Vida Bancomer y si vale realmente la pena contratarlo. En este artículo, conocerás de comparaciones, precios promedio, tipos de pólizas, coberturas adicionales y todo lo que ofrece Bancomer a través de sus pólizas.
Recuerda que, BBVA Bancomer pertenece a uno de los grupos financieros más sólidos y grandes del país. El ramo de los seguros de vida es uno de los principales en que opera esta empresa. Veamos algunos datos relevantes sobre esta entidad financiera:
Obtuvo la cuarta mejor calificación en el seguro básico estandarizado de vida con 8.2/10 y una atención a clientes de 9.9/10.
Su índice de reclamaciones en la última evaluación de Condusef fue de 8.57, teniendo una calificación IDATU (Índice de Desempeño al Usuario) de 9.70.
Cotizar un Seguro de Vida Bancomer
Queremos recordarte que, con nosotros y la herramienta multicotizador podrás encontrar el seguro de vida que mejor se adapte a tus necesidades. Tenemos a tu disposición cientos de ofertas que pueden ser personalizadas a tus requerimientos específicos ¡Comienza hoy!
¿Cómo cotizar Seguros de Vida Bancomer online?
Para cotizar tu seguro de vida con nosotros, sigue los pasos que mencionamos a continuación:
Selecciona la opción de “Cotiza Ahora” en los Seguros.
Especifica el tipo de póliza, en este caso “Seguros de Vida”.
Registra los Datos Personales que se necesitan en el cuestionario.
Indica si quieres recibir tu cotización por teléfono/WhatsApp/Correo.
Presiona el enlace Cotizar Gratis para enviar tu solicitud.
Recibirás las cotizaciones seleccionadas en aproximadamente 24 horas al correo electrónico que registraste.
Requisitos para Solicitar Seguro de Vida Bancomer
Los requisitos para solicitar los diversos planes de seguros de vida Bancomer varían con cada póliza. Veamos algunos de los requerimientos más básicos:
Edad del asegurado. La menor en diversos planes es de 12 y para otros 18 años. La mayor puede ser de 55, 64, 65, 70 y hasta 99 años, también dependiendo de cada seguro.
Identificación oficial con foto vigente.
Cuestionario médico (no es obligatorio en todas las pólizas).
Finalmente, y para seguros de sumas aseguradas elevadas o por edad avanzada, puede que te soliciten exámenes médicos.
¿Qué tipos de Seguros de Vida ofrece Bancomer?
Los seguros de vida Bancomer son muy variados, de hecho, cuentan con una de las ofertas de pólizas más amplias del país. Sin embargo, son pocos los seguros que realmente son promovidos o publicitados, esto se debe a que, existen coberturas que tienen mayor flujo de ventas. Seguidamente, las describimos:
Seguros de Vida Temporales
Estas pólizas se pueden contratar a plazos desde un año hasta por períodos de 20 o 30 años y edad alcanzada de 65. Veamos cuáles son:
Seguro de Vida Express: Es un seguro de vida por 50 mil, 75 mil o 100 mil pesos que se puede contratar fácilmente en cajeros automáticos. Incluye también beneficio de muerte accidental por el doble de la suma asegurada. No requiere de exámenes médicos.
Póliza de Vida a tu Alcance Bancomer. Módulos económicos de seguro de vida sin endosos. Se pueden contratar por 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos exclusivamente. Son pólizas temporales con vigencia de 5 años y renovación al término. Es el seguro Básico Estandarizado de Vida que exige la Condusef.
Vida Individual 50. Póliza de seguro de vida por 50 mil pesos por un costo mensual de solo 30 pesos.
Vida Segura Bancomer. Póliza de seguro de vida temporal a un año. Admite la contratación de endosos adicionales y ofrece descuentos con base en la suma asegurada contratada. Cuenta con renovación automática cada año hasta los 99 años de edad del asegurado.
Familia Segura Bancomer. Es un seguro de vida temporal a 5 años con renovación automática. La suma asegurada por fallecimiento por cualquier causa es elegida por el solicitante.
Póliza de Seguro de Gastos Funerarios Cajero Automático. Es una póliza que consiste en un seguro de vida temporal a un año, renovable hasta los 99 de edad. La suma asegurada la elige el cliente.
Vida Nómina. Seguro de vida temporal a un año renovable automáticamente. La suma asegurada es de 200 mil pesos y cuenta también con cobertura de muerte accidental que duplica la indemnización.
Seguros de Vida Vitalicios
Los seguros de vida Bancomer vitalicios son tanto los ordinarios de vida, como los de vida entera a pagos limitados. Los primeros son aquellos donde debes pagar primas toda la vida, mientras que, con los segundos, pagas solamente por determinados plazos. En esta categoría ingresan:
Seguros de vida Bancomer: Es un plan de seguro de vida entera que se renueva hasta los 99 años. Si el asegurado sobrevive a dicha edad lo puede cobrar en vida, si fallece antes lo cobran sus beneficiarios. Este seguro se puede contratar desde 50 mil hasta 1.5 millones de pesos.
Vida Segura Personal. Consiste en un seguro de vida en dólares para mejor protección. Cuenta adicionalmente con las siguientes coberturas:
Muerte accidental.
Primer diagnóstico de cáncer.
Importante: Tanto los planes temporales como los vitalicios pueden ser contratados por tu empleador o contratos colectivos. Aquí ingresan asociaciones, organizaciones sin fines de lucro, etc.
Coberturas o Beneficios Adicionales del Seguro de Vida Bancomer
Las principales coberturas adicionales que ofrecen los seguros de vida Bancomer son:
Beneficio por muerte accidental. Pagas un adicional similar a la suma asegurada contratada en caso de que el fallecimiento de la persona ocurra como consecuencia de un accidente. Para aplicar, la muerte debe ocurrir dentro de los 90 días siguientes al evento. Generalmente, también se incluyen pérdidas orgánicas.
Accidente colectivo. Es un endoso que ofrece otro pago adicional si la muerte del asegurado ocurre en un medio de transporte colectivo con boleto pagado.
Gastos funerarios. Es una suma asegurada adicional para cubrir los últimos gastos relacionados con el funeral del asegurado.
Invalidez total y permanente. Ofrece el pago de la suma asegurada en caso de incapacidad total y permanente de la persona asegurada.
Pago inmediato parcial por fallecimiento. Es el pago inmediato de un porcentaje de la suma asegurada al presentar el acta de defunción en la aseguradora. El resto se paga al finalizar los trámites.
Endoso adicional conyugal. Asegura al cónyuge sin costo al morir el asegurado principal de la póliza.
Comparativa de Precios de Seguros de Vida Bancomer
Ahora, llegó el momento de comparar opciones. Estaremos empleando cotizaciones promedio según el género, edad y el mercado de aseguradoras actual. De esta forma, sabrás sobre que precio promedio esperar cuando contrates tu seguro de vida con Bancomer.
Comparativa de precios de Seguros de Vida Bancomer vs otras Aseguradoras:
Seguidamente, te mostraremos precios referenciales de los seguros de vida individual de las principales aseguradoras del país:
Aseguradora/Suma Asegurada
$100,000.00
$200,000.00
$300,000.00
Bancomer
$120.50
$134.60
$225.01
GNP
$142.10
$140.23
$230.16
Inbursa
$137.89
$155.55
$250.61
Allianz
$140.51
$167.05
$250.25
*Precios son orientativos y están sujetos a cambio
La cotización anterior, es válida para un hombre de 30 años residente de la CDMX sin historial de enfermedades crónicas. Como puedes darte cuenta, si existe una fluctuación en los precios (aunque, es poco significativa). Por ahora, Bancomer es una de las aseguradoras más económicas del mercado.
Para obtener un mejor análisis, también te aconsejamos visitar las siguientes comparaciones:
Comparativa de precios de Seguros de Vida Bancomer según el sexo/edad del solicitante y la suma asegurada:
Ahora, llegó el momento de comparar el género y la edad del solicitante a la hora de cotizar un seguro de vida con Bancomer. Veamos:
Perfil de Asegurado/Suma Asegurada
$100,000.00
$200,000.00
$300,000.00
Hombre de 30 años
$427.12
$1,012.00
$1,340.00
Mujer de 30 años
$689.45
$1,214.5
$1,525.14
Hombre de 50 años
$745.89
$1,265.12
$1,547.18
Mujer de 50 años
$1,025.33
$1,412.78
$1,725.68
*Precios son orientativos y están sujetos a cambio
Es evidente que, las mujeres suelen pagar más por su seguro de vida. Sin embargo, tanto hombres como mujeres verán un aumento en el precio final de sus primas a medida que envejecen.
Comparativa de precios de Seguros de Vida Bancomer vs otras aseguradoras según la edad del asegurado:
Finalmente, veamos el siguiente cuadro y comparemos los precios de las pólizas según la edad y la aseguradora que elijas:
Edad
Bancomer
GNP
Inbursa
Allianz
18
$325.00
$345.63
$425
$381.22
30
$426.89
$547.88
$497.56
$466.8
45
$747.86
$671.25
$697.56
$663.23
60
$983.99
$1,245.16
$1,478.26
$1,396.21
**Precios son orientativos y están sujetos a cambios.
Como puedes ver, la edad del asegurado y el aumento de la prima, es un patrón que se repite, incluso cuando analizamos diferentes aseguradoras.
¿Cómo Calcular los Precios de un Seguro de Vida Bancomer?
Los precios de los seguros de vida Bancomer se calculan con base en las siguientes variables:
Tipo de plan de seguro a contratar:
Temporal.
Ordinario de vida.
Dotal.
Sexo del asegurado. Las mujeres tienen una esperanza de vida 5 años mayor en México, al menos en comparación con los hombres, este dato fue actualizado por el INEGI en 2019.
Plazo del plan de seguro de vida.
Plan de seguro puro o con inversión (Vida + Ahorro).
Edad del asegurado al momento de contratar.
Suma asegurada.
Beneficios adicionales que incluya la póliza de seguro de vida Bancomer.
Tabaquismo. En promedio, se considera que los fumadores viven 3 años menos que los no fumadores. Esto se traduce como un importante aumento en el precio final de tu póliza de vida.
Actividades laborales o recreativas de riesgo. Las tarifas normales de la aseguradora están calculadas para un riesgo estándar. Para personas que desarrollen actividades de mayor riesgo se aplican primas extras, que son un porcentaje adicional sobre el precio normal dependiendo de la actividad que practiquen.
Seguros de Vida y Ahorro Bancomer
Bancomer, cuenta con una única póliza de vida y ahorro llamada “Seguro de Vida Inversión Libre Patrimonial”. Actualmente, es considerada la póliza con mejor rendimiento y la mejor alternativa para potenciar tu patrimonio. Veamos que abarca:
Prima inicial desde $500,000 pesos.
Ofrece seguro de vida + inversión.
Puedes hacer retiros parciales después de 30 días de la contratación.
Atención personalizada 24/7.
Posibilidad de hacer aportaciones voluntarias cuando lo desees.
Si falleces, los beneficiarios recibirán el 100% del ahorro asegurado.
La edad de contratación es entre 18 y 99 años.
Finalmente, solo debes llenar un cuestionario médico para acceder a esta póliza.
¿Cómo leer tu Póliza de Seguro de Vida Bancomer?
Las carátulas de las pólizas de seguros de vida Bancomer son muy similares, al menos, en cuanto al contenido con las de diversas aseguradoras. Aunque, se pueden presentar de manera distinta, la verdad es que, los datos más relevantes coincides. Veamos el siguiente ejemplo:
Las secciones están numeradas y describiremos el contenido de cada una de ellas a continuación:
Son los datos de la persona que contrata y paga el seguro de vida.
Datos sobre la póliza, principalmente el número, tipo de plan de seguro de vida, vigencia del seguro, prima a pagar y otros datos.
Datos específicos de la persona asegurada en la póliza del seguro de vida.
Sección de datos de interés para la aseguradora.
Las coberturasdel seguro de vida, suma asegurada y otros datos relacionados.
Beneficios adicionales que incluye el seguro de vida. Es donde se indica si cuenta con cobertura adicional por muerte accidental, gastos funerarios, etc. Se indica la suma asegurada para cada beneficio en algunas carátulas.
Sección para indicar los beneficiarios del seguro de vida. Deben escribirse los nombres completos de cada persona beneficiaria y tal como aparece en sus actas de nacimiento, indicar el parentesco con el asegurado y el porcentaje en que cada beneficiario tendrá derecho a la indemnización. Cuando es uno, se entiende que se trata del 100%.
¿Cómo Cobrar un Seguro de Vida Bancomer?
Así como existen requisitos para contratar los seguros de vida, también los hay para poder efectuar el cobro de las indemnizaciones a las que se tenga derecho. Veamos el paso a paso que debes seguir según sea el caso:
Cobrar un seguro de vida en Caso de Muerte
Para poder cobrar los beneficios de los seguros de vida Bancomer por fallecimiento (por causas naturales) debes hacer lo siguiente:
Reportar los hechos al teléfono de siniestros de BBVA Bancomer teniendo a la mano el número de póliza.
Preparar los documentos necesarios en caso de fallecimiento natural o por enfermedad.
Los documentos requeridos del fallecido son:
Póliza original del seguro de vida.
Acta de defunción original.
Copia del acta de nacimiento o CURP.
Identificación oficial, ya sea IFE, pasaporte o cartilla del servicio militar.
Comprobante de domicilio vigente. Se aceptan recibos de servicios o de estado de cuenta bancario de BBVA Bancomer.
Historial clínico del asegurado proporcionado por la institución médica que lo atendió en papel membretado.
Estudios de laboratorio realizados conforme apliquen, como radiografías, electrocardiogramas, etc.
Resultados de los estudios de laboratorio, también en papel membretado.
Comprobantes del pago de las primas. Sirve un estado de cuenta donde se muestre la deducción, recibos de nómina, etc.
Ahora bien, los documentos requeridos de los beneficiarios son:
Acta de nacimiento.
Acta de matrimonio (Si aplica).
Identificación oficial.
Comprobante de domicilio vigente.
Anexar el cuestionario lleno y firmado con la declaración del beneficiario.
Cobrar un seguro de vida en caso de Muerte Accidental
El procedimiento es el mismo como cuando se trata de fallecimiento por cualquier causa, la diferencia estará en el pago que reciban los beneficiarios. Por ejemplo, si el seguro incluía algún beneficio por muerte accidental. En este caso, se suma el siguiente requisito:
Reporte de actuación del Agente de Ministerio Público que incluya la necropsia, fe de hechos, identificación del cadáver, resultados de estudio toxicológico, etc. conforme apliquen.
Publicaciones en medios de comunicación sobre el accidente colectivo.
Cobrar un seguro de vida en caso de Invalidez
Este tipo de seguros, los cobra (en vida) el asegurado, pero para ello se requiere lo siguiente:
Certificado de invalidez totalo permanente.
Informe médico actualizado.
Documentos personales del beneficiario o titular.
Copia del acta de nacimiento o CURP.
Identificación oficial vigente.
Comprobante de domicilio vigente.
Teléfonos de Seguros de Vida Bancomer
Seguidamente, te dejamos con los teléfonos de atención al cliente y línea directa del BBVA Bancomer para los seguros de vida:
Atención al Cliente 24 horas
Siniestros
Reclamos
01 800 849 66 00
+ 1 800 874 3683
01 800 902 13 00
Preguntas Frecuentes
¿Cómo funciona el seguro de vida en Bancomer?
Su funcionamiento es similar al de cualquier otro seguro. Se trata de una póliza anual que, en caso de fallecimiento del asegurado, Seguros BBVA pagará a sus beneficiarios la suma asegurada contratada en una sola exhibición (pago único).
¿Que no cubre el seguro de vida Bancomer?
Con un seguro de vida Bancomer, estarás cubierto ante fallecimiento natural o por accidente, además de invalidez temporal o permanente. Aunque, prácticamente la totalidad de los seguros de vida excluyen de su cobertura el fallecimiento o invalidez del asegurado a raíz de un accidente aéreo. No importa si se ha producido en un medio no autorizado para el transporte público de viajeros, independientemente de si era pasajero o tripulante, el seguro no pagará por eso.
¿Cuánto tiempo tengo para cobrar un seguro de vida BBVA Bancomer?
En México, se tiene hasta 5 años para cobrar el seguro de vida, aunque lo más recomendable es hacerlo en los dos primeros años. No importa la aseguradora, la regla es la misma para todas.
¿Cómo saber si tengo un seguro de vida con BBVA Bancomer?
Para saber si eres “un beneficiario” de algún seguro de vida con BBVA Bancomer deberás recurrir a la web oficial de la Condusef. Ahora, deberás buscar en los trámites el llamado “Asegurados y Beneficiarios de Seguros de Vida”. Justo allí, encontrarás los documentos que necesitas para hacer la búsqueda.
Seguro de Vida Bancomer: Valoración final, comentarios y opiniones
Los seguros del BBVA Bancomer son de los mejores del mercado. Destacan por sus precios accesibles, gran variedad de pólizas y facilidad de contratación. Por lo tanto, son productos altamente recomendados. Recuerda que, Cotizator, siempre será una buena opción para que puedas encontrar las opiniones de otros usuarios sobre las pólizas de vida que ofrece el BBVA Bancomer. Así mismo, tu opinión es muy valiosa y puede ayudar a otras personas a tomar su decisión.
¡Comparte tu experiencia si ya eres usuario del BBVA Bancomer! La sección de comentarios espera por ti.
