SEGUROS DE AUTOS SANTANDER

La información contenida en este artículo te ayudará a que puedas obtener cotizaciones de seguros de autos más apropiadas, de tal manera que puedas escoger el mejor plan. Conocerás también diversos factores que influyen en los precios de las primas y algunos ejemplos de comparativas de seguros de autos.

Santander fundó una aseguradora en combinación con Zurich, con la que expide todo tipo de pólizas de seguros de autos. La denominación oficial con la que operan es Zurich Santander Seguros México. Adicionalmente, tiene convenios con Zurich, AXA, Quálitas, Atlas, GNP, Inbursa, HDI, Mapfre, AIG y ABA para participar en coaseguro con los planes de dichas empresas, al ser vendidas a través de su página en línea Autocompara.

Zurich Santander en sus seguros de autos es evaluada independientemente por la Condusef como lo hace con las otras aseguradoras y obtiene calificaciones que ofrecen una idea sobre la calidad de servicios que tiene. Los siguientes datos corresponden al período de evaluación de la Condusef de enero a septiembre del 2017:

  • Fue la aseguradora número 11 por su cantidad de reclamaciones de clientes ante la Condusef.
  • En la evaluación de sus seguros de autos residentes obtuvo una calificación de 4.85, que la ubicó en el lugar número 24.
  • Su calificación de atención a usuarios en autos residentes fue de 8.67.

Comparativa de precios de seguros de auto Santander

El mercado de los seguros de autos es muy competitivo y tiene un amplio rango de precios para un mismo tipo de póliza. Las variaciones dependen de muchas variables estadísticas que utiliza cada aseguradora. Una parte de la variación se debe a las estadísticas que obtiene cada aseguradora de sus autos asegurados y siniestrados.

Además, hay variaciones también en los precios dentro de una misma aseguradora. Estas variantes se deben a los riesgos distintos que tiene un auto dependiendo de la ciudad en que lo hace, si el conductor es hombre y de la edad de la persona. Algunas aseguradoras consideran hasta la profesión de la persona como una variable.

En la siguiente tabla podremos encontrar algunas de las diferencias internas en Santander con dos tipos de paquetes de seguros de autos, en función de la ciudad de residencia. Los precios corresponden a primas anuales para una persona de sexo masculino de 30 años de edad, que conduce un auto Chevrolet Aveo LS Estándar modelo 2017, cotizado en Autocompara con Zurich:

Ciudad | Plan de seguro Limitado Amplio
Guadalajara $9,997 $13,381
Ciudad de México $9,848 $13,041
Monterrey $9,486 $12,492
Querétaro $7,152 $10,438
Mérida $6,970 $9,942
Xalapa $6,240 $9,596

La diferencia de precios en el seguro de auto de cobertura limitada es de 3,757 entre Guadalajara y Xalapa, las ciudades más cara y más barata del ejemplo. La diferencia es muy similar a la que hay en cobertura amplia, por lo que la principal variable en el precio de las primas está en el riesgo de robo de autos.

Otra variación existente dentro de la misma empresa para un determinado seguro de auto, es la que corresponde a los diferentes años modelo. El precio de un auto disminuye con el tiempo, lo que también debe ocurrir con el costo del seguro. Se consideró para la siguiente tabla el auto Chevrolet de la ciudad de México en el ejemplo anterior:

Año modelo | Cobertura Limitada Amplia
2017 $9,848 $13,041
2015 $7,968 $10,289
2013 $7,148 $9,144
2011 $6,897 $8,866

Se aprecia la diferencia en precio, especialmente en los 2 primeros años. Posteriormente sigue disminuyendo la prima pero en menor cantidad. Dependiendo del auto las diferencias pudieran ser mayores o menores y hasta podría haber un incremento en la prima en algunos casos.

Las diferencias se incrementan al comparar diversas aseguradoras entre sí. Como ejemplo se tienen 3 autos distintos asegurados en tres ciudades diferentes. Todos ellos son modelos 2017 con seguro de cobertura amplia, cotizados en Autocompara, es decir, donde Santander trabaja en coaseguro con todas las empresas cotizadas.

2017 Zurich Quálitas Atlas
Chevrolet Aveo LS Estándar $13,041 $11,568 $8,180
Cd. México
Honda Accord EXL Navi Sedán $14,945 $16,228 $17,836
Monterrey
Chrysler Attitude SE Estándar $11,724 $11,347 $8,416
Guadalajara

Quálitas tuvo por coincidencia todos los precios intermedios en los 3 autos. Atlas tuvo el mejor precio en dos de ellos, pero fue el más alto en el Honda de Monterrey. Zurich, por su parte, tuvo dos de los precios más altos y el más bajo en el Honda de Monterrey.

Existen muchas otras diferencias que afectan los precios, por ejemplo, las distintas coberturas que incluye cada aseguradora en los diversos paquetes. Aunque los paquetes de seguros de autos tengan el mismo nombre, pueden tener coberturas adicionales o sumas aseguradas más altas o bajas.

Para hacer una buena comparación de los diversos seguros se necesita conocer sobre el tema. Una alternativa para poder hacerlo sin ser experto en seguros es acudir a Cotizator. Se obtienen cotizaciones en menos de 24 horas de las mejores aseguradoras, previamente seleccionada por Cotizator para el auto solicitado.

Cotizar un seguro de auto de Santander

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Solo necesitas seguir los pasos indicados para obtener tus cotizaciones en Cotizator:

  1. Accede a la página https://cotizator.com y selecciona Seguros, Cotizadores y Cotizador de seguros de autos.
  2. Proporciona la información solicitada sobre tu auto:
    1. Indica primero Seguro de autos.
    2. Escoge la marca.
    3. Selecciona la submarca que mejor describa tu vehículo.
    4. Año modelo.
  3. Escribe tus datos personales solicitados en el cuestionario. Revisa que estén bien antes de mandar la solicitud.
  4. Verifica que esté activo el recuadro de términos y condiciones y Aviso de privacidad. Si no lo está debes dar un clic en el recuadro.
  5. Manda la solicitud de cotización oprimiendo el botón Cotizar gratis. Revisa tu correo al siguiente día para dar tiempo a que las aseguradoras te manden sus cotizaciones.

Pólizas, coberturas y tipos de deducibles

Los principales seguros de autos que ofrece Santander en combinación con Zurich o con otras aseguradoras son los siguientes:

  • Básico estandarizado de Responsabilidad Civil. Póliza de seguro de responsabilidad civil por 250 mil pesos en daños y lesiones a terceros. la póliza cumple con los requisitos mínimos establecidos en los diversos estados y para transitar por carreteras y puentes federales de ingresos. Póliza expedida como Zurich Santander Seguros México.
  • Autocompara. Diversos planes a contratar con cualquiera de las aseguradoras que se puede cotizar en la página en línea. Santander opera con ellas mediante coaseguro. En los planes disponibles solo se indican las coberturas principales del paquete, ya que otras pueden variar entre las distintas aseguradoras que se cotizan en Autocompara:
    • Responsabilidad civil. Protección por daños a terceros en bienes y personas, además de ofrecer:
      • Defensa legal.
      • Asistencia en el camino.
      • Gastos médicos a ocupantes.
      • Extensión de responsabilidad civil, como protección para el conductor en otros autos.
    • Cobertura limitada. Cubre por lo mismo que la póliza de responsabilidad civil más el robo total del vehículo asegurado.
    • Cobertura Amplia. Incluye las protecciones de la cobertura limitada más los daños materiales que sufra el auto.
  • Auto Plus. Es un endoso complementario para las pólizas de cobertura amplia que cubre lo siguiente:
    • Elimina el deducible en caso de pérdida total por robo o daños materiales.
    • Auto Substituto por hasta 20 días.
  • Auto Fácil. Asegura al conductor en cualquier auto que maneje con las siguientes coberturas y por hasta 4 eventos por año:
    • Responsabilidad civil por daños a terceros por 75 mil pesos.
    • Gastos de defensa legal por hasta 75 mil pesos.
  • Autocompara Fronterizos/Legalizados. Son los 3 paquetes de cobertura básica, limitada y amplia expedidos por Autocompara para autos fronterizos y legalizados. Las aseguradoras con las que participa Santander en coaseguro son Zurich, Quálitas, GNP y ABA.
  • Auto Flotilla. Póliza que asegura a 2 o más autos en cualquiera de los paquetes que tiene la aseguradora en coaseguro con otras, que ofrece otros beneficios adicionales como:
    • Gastos médicos ilimitados para ocupantes menores de 12 años.
    • Responsabilidad civil de adaptaciones y daños hechos por la carga de bajo riesgo.

Los diversos planes de seguros están disponibles para autos de uso particular y comercial.

Los deducibles de una póliza automotriz

Los deducibles aplicables en la mayoría de las pólizas que te ofrece Santander son del 5 % para daños materiales y 10 % para el robo total. El deducible es una participación del asegurado en cada incidente. Si deseas puedes eliminarlos contratando la póliza Auto Plus, donde la aseguradora te pagaría el costo total del auto de acuerdo con el precio especificado.

El deducible, por ejemplo, para un Fiat Uno 2018 con precio de $191,500 es de $9,575. Esto implica que en cada accidente en que lso daños del auto asegurado no rebasen esa cantidad, las reparaciones serán pagadas en su totalidad por el asegurado. Si los daños fueren de $15,000, entonces la aseguradora pagaría $5,425 de las reparaciones y el asegurado lo demás.

Algunos conceptos marcados como deducibles operan realmente como un coaseguro, como el de robo total o robo de cristales.

Los coaseguros en seguros de autos

Un coaseguro con el propietario del auto indica que este deberá de participar con un porcentaje del valor total de la reparación o reposición del bien. En el caso de los seguros de autos son coaseguros los que se indican en robo total y rotura de cristales.

Santander opera además en coaseguro con otras aseguradoras, es decir, que el auto asegurado lo está con la aseguradora que expide la póliza, pero los gastos los reparten en una proporción convenida entre Santander y cada aseguradora. En el caso de Zurich esta empresa absorbe el 95 % y Santander cubre el 5 %, aunque los trámites solo se hagan con una sola aseguradora. Dependiendo de cada póliza, pudieran existir otros coaseguros entre las empresas que suscriben el seguro de auto.

Cómo leer tu póliza Zurich seguros

La siguiente imagen muestra una póliza de cobertura amplia emitida por Zurich Santander Seguros México en coaseguro con ABA, una empresa perteneciente a ACE Seguros:

El contenido de las diversas secciones mostradas con números en rojo proporciona la siguiente información:

  1. Datos de la póliza. Contiene el número de póliza, la fecha de emisión, vigencia y otros datos, incluyendo el precio total del seguro.
  2. Datos del contratante. Nombre, dirección y otros datos de la persona que contrata y paga el seguro.
  3. Zona de datos del asegurado o propietario del auto. En caso de que el contratante no sea la persona que es dueña del auto o que lo conducirá, en este apartado se deben indicar sus datos personales.
  4. Datos del vehículo asegurado. Contiene toda la información relevante del auto asegurado, como número de serie, número de motor, placas, descripción del vehículo, marca, etc.
  5. Descripción de coberturas. Muestra todas y cada una de las coberturas incluidas en el paquete de seguro.
  6. Límite máximo de responsabilidad. Indica la suma asegurada para cada cobertura o si está amparada en la póliza.
  7. Deducibles. Muestra los deducibles aplicables en algunas coberturas.
  8. Primas. Indica las primas que corresponden a cada una de las coberturas.
  9. Prima anual. Es la relación de primas totales, recargos, descuentos y el precio total a pagar como prima.

Para tener una idea más general sobre otras carátulas de pólizas de seguros de autos, puedes ingresar al enlace Cómo leer una póliza de auto.

Requisitos para asegurar un auto en Santander

Los requisitos más comunes que solicita Santander para poder adquirir sus seguros de auto Autocompara y otros son:

  • Proporcionar datos del auto como marca, modelo, número de placas, número de motor, etc. Con la tarjeta de circulación o el número de placas puede ser suficiente para obtener la información.
  • Datos personales mostrando una identificación oficial con fotografía.
  • Presentar una tarjeta de crédito o débito para el pago de la póliza.

En algunos casos pudieran solicitarse requisitos adicionales.

Teléfonos Seguros de Autos Santander

Independientemente de la aseguradora adicional con la que pudiera existir un convenio en tu póliza de seguros, los teléfonos a los que debes comunicarte son a los de Santander:

  • Teléfonos para reportar siniestros:
    • 01 800 501 0000 o, para la ciudad de México, al 5169 4300.
  • Contrataciones de seguros autocompara y atención a clientes – 01 800 772 8867.

Cómo reporto un choque o robo

El reporte de siniestros es muy similar al de las demás aseguradoras. Puedes hacerlo de la siguiente manera:

  • Mediante llamada telefónica a los números de reporte de siniestros.

Recuerda traer contigo una copia de la póliza. Su número será necesario para tramitar el reporte lo antes posible y ofrecerte una atención más rápida.

Cómo levantar una queja de aseguradora Santander de autos

Si llegas a tener alguna discrepancia con los empleados de Santander y no estás de acuerdo con el trato o alguna indemnización, puedes reportarlo de la siguiente manera.

  • Hablando con un ejecutivo en el teléfono de atención a clientes.
  • Por escrito en la página de Internet correspondiente a Quejas.

Si después de ofrecerle la oportunidad a Santander de que resuelva tu controversia no obtienes resultados, puedes presentar tu queja ante la Condusef. Llama al 01 55 5340 0999 o 01 800 999 8080 para plantear el problema. Si consideran que se han violado tus derechos te indicarán como proseguir de manera legal con ayuda de ellos.

¿Son buenos los seguros de autos de Santander?

Puedes dejar tus opiniones sobre los seguros Santander en el espacio de comentarios de Cotizator. Tus aportaciones serán de mucha ayuda para otras personas que buscan contratar seguros de autos. Si estás buscando conocer lo que otros opinan sobre esta aseguradora, también podrás encontrar las experiencias de diversos usuarios.