SEGUROS DE AUTOS HSBC


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Este artículo proporciona información sobre estos planes de seguros de auto de HSBC y hace comparaciones de sus cotizaciones con otras compañías. También ofrece información sobre diversos términos usados en los seguros de autos, como el deducible o coaseguro.

HSBC es una institución de seguros que ha suspendido su operación en el ramo de daños. Actualmente dispone de pólizas de seguros de autos a la venta que son totalmente operadas por AXA en convenio con la aseguradora.

Debido a que HSBC ya no opera oficialmente en seguros de autos, no es evaluada por la Condusef. No obstante, dado que AXA es quién los administra completamente, los siguientes resultados ante la Condusef, del período de enero a septiembre del 2017, corresponden a AXA:

  • Fue la tercera aseguradora con mayor número de reclamaciones de clientes, lo que es proporcional a sus niveles de ventas.
  • Obtuvo la séptima mejor calificación en seguro básico estandarizado con 9.11 y un índice de atención a usuarios de 7.76.
  • De cada 10 mil siniestros en autos asegurados con el plan estandarizado, poco más de 18 casos llegan como queja a la Condusef.
  • Quedó en el lugar 18 en seguros de autos residentes con una calificación de 6.04 y un índice de atención a clientes de 7.95.
  • Por cada 10 mil siniestros de sus clientes de seguros residentes, 5.7 se convierten en reclamaciones ante la Condusef.

Comparativa de precios de seguros de auto HSBC

Los precios a los que vende HSBC sus seguros de autos difieren de los que presenta AXA en su propio portal y en otros, ya que tiene beneficios distintos. Uno de los principales es que ofrece un deducible menor, lo que representa mayores indemnizaciones para los asegurados.

Además de las diferencias de precios por coberturas diferentes, los seguros de autos tienen variaciones en primas por la ciudad en que circulan, el año modelo, la marca, por la edad del conductor, su género y otros factores. Todas estas estadísticas tienen gran peso cuando se considera la propia experiencia de la aseguradora, que puede diferir mucho con respecto a las de otras.

La intención de la siguiente tabla es mostrar las diferencias de los precios dentro de la misma aseguradora, con las mismas condiciones en todo, exceptuando en la ciudad de circulación. Las cotizaciones corresponden a diversos planes para un General Motors Yukon Denali D, modelo 2018, conducido por una persona de 30 años de sexo masculino:

Ciudad | Plan de seguro Terceros Esencial Amplia Plus
Monterrey $2,773.41 $20,476.22 $37,621.95 $37,959.89
Ciudad de México $2,608.24 $19,044.92 $34,964.38 $35,278.15
Xalapa $2,589.01 $18,878.23 $34,654.86 $34,965.82
Guadalajara $2,539.92 $18,452.86 $33,865.06 $34,168.83
Mérida $2,350.20 $16,808.89 $30,812.59 $31,088.60
Puebla $2,318.03 $16,530.10 $30,294.96 $30,566.26
Querétaro $1,842.75 $12,411.55 $22,647.77 $22,849.52

La diferencia en el precio de cobertura Plus llega a ser de más de 15 mil pesos al comprar el seguro en Monterrey, con respecto al precio de Querétaro. En el paquete de Terceros, que es la cobertura Básica de otras aseguradoras, la diferencia entre ambas ciudades es de más de 900 pesos. Estas variaciones se deben a los diversos riesgos en cada ciudad.

Al hacerse más antiguo un auto con el paso del tiempo, los precios deberían de bajar de manera proporcional al valor del auto si el riesgo también disminuyera de la misma manera. Dado que esto no es así, la siguiente tabla muestra el comportamiento del mismo auto General Motors de la tabla anterior en la ciudad de México, pero para distintos años modelo:

Año modelo | Cobertura Terceros Esencial Amplia Plus
2018 $2,608.24 $19,044.92 $34,964.68 $35,278.15
2017 $2,608.24 $18,289.04 $33,848.69 $34,162.45
2016 $2,608.24 $17,568.31 $32,784.89 $33,098.65
2015 $2,608.24 $16,882.74 $31,772.98 $32,086.75

En la póliza de cobertura por daños a terceros el precio es el mismo en todos los años modelo mostrados para este auto. Los demás paquetes disminuyen aunque en pequeñas cantidades cada año. Este comportamiento pudiera ser distinto en otros tipos y marcas de autos, así como en diversas ciudades.

La tabla siguiente muestra los precios de seguros de cobertura amplia para varios autos, todos ellos modelos 2018, en ciudades diferentes y con varias aseguradoras. En todos los casos se usó la edad de 30 años y sexo masculino:

2018 HSBC -AXA Quálitas Mapfre HDI GNP
General Motors Yukon Denali D $34,964.68 $32,266 $34,243 $41,810 $43,719
Cd. México
Chrysler Attitude SE Estándar 4P 3Cil $6,747.14 $12,358 $9,416 $17,529 $8,111
Monterrey
Ford Escape S Aut. $18,847.62 $13,188 $11,954 $21,588 $12,624
Guadalajara
Nissan Armada Exclusive Aut. $25,770.09 $28,879 $23,564 $26,149
Querétaro

La diferencia en precios si se compra el seguro para el auto General Motors en GNP en lugar de en HSBC es de casi 9 mil pesos más. Si se compra el seguro del Chrysler en HDI en lugar de HSBC se pagan casi 11 mil pesos de más. HSBC tiene el mejor precio en el Chrysler, Mapfre en el Ford, HDI en el Nissan y Quálitas en el General Motors. Es una muestra de cómo cualquier aseguradora puede tener el mejor precio, dependiendo del tipo de auto, la marca y las demás variables.

Recordemos que los seguros que vende HSBC tienen deducibles más bajos que los seguros cotizados en las otras empresas. Todas las aseguradoras pueden vender con deducibles más bajos si se les solicita. Con lo anterior vemos lo complejo que puede ser tomar una decisión de cuál póliza comprar.

Cotizar un seguro de auto de HSBC

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La opción más sencilla es solicitar las cotizaciones en Cotizator. La empresa compara sin ningún costo para ti a todas las aseguradoras. Posteriormente elije las mejores opciones y les solicita que te envíen sus cotizaciones. La elección te será más fácil entre pocas compañías previamente seleccionadas.

Para solicitar tus cotizaciones ahora sigue los pasos mostrados:

  1. Después de ingresar al enlace https://cotizator.com, selecciona las opciones Seguros, CotizadoresCotizador de seguros de autos.
  2. Ingresa la información relativa al auto que deseas asegurar:
    1. Seguro de autos.
    2. Marca del vehículo.
    3. Indica la submarca del auto.
    4. Escoge el año modelo correspondiente del auto.
  3. Llena el cuestionario de datos personales con todo lo solicitado. Presta especial atención a los datos de contacto para que puedas recibir tus cotizaciones.
  4. Verifica que esté activo el recuadro de términos, condiciones y Aviso de privacidad. Si no lo está debes activarlo con un clic.
  5. Envía tu solicitud presionando el botón Cotizar gratis. Espera unas 24 horas para que recibas las cotizaciones

Pólizas, coberturas y tipos de deducibles

Las pólizas de AXA que vende HSBC son paquetes hechos con condiciones especiales que solicitó esta empresa, con la finalidad de ofrecer más que otras aseguradoras en sus cotizaciones iniciales.

Las pólizas que vende específicamente son:

  • Terceros. Es el paquete equivalente a la Cobertura Básica de otras aseguradoras. Incluye los siguientes beneficios:
    • Responsabilidad civil por daños a terceros en bienes y personas por 3 millones de pesos.
    • Gastos de defensa legal del conductor.
    • Gastos médicos por 15 mil pesos para cada ocupante.
    • Servicios de asistencia como grúa, cerrajero, mecánico, médica, ambulancia.
  • Seguro Esencial. La póliza equivale a la Cobertura Limitada en otras aseguradoras. Contiene las protecciones de la póliza Terceros, con algunas mejoras e incrementos de protección que son:
    • Gastos médicos a ocupantes por 50 mil pesos para cada uno.
    • Robo total con un deducible del 8 %, que ofrece más cobertura que las pólizas con deducible del 10 %.
  • Cobertura Amplia. El seguro consta de todo lo de la póliza Esencial más:
    • Daños materiales con un 4 % de deducible, que paga más que los seguros con deducible del 5 %.
  • Seguro de cobertura Amplia Plus. Cubre lo mismo que la póliza de Cobertura Amplia y añade lo siguiente:
    • Responsabilidad civil adicional a la del otro paquete por 500 mil pesos.
    • Extensión de responsabilidad civil para protección del conductor en otros autos.

Los planes de seguros de auto HSBC están disponibles para autos residentes, fronterizos y nacionalizados. Otros endosos pueden añadirse para una mayor protección.

Los deducibles de una póliza automotriz

Un deducible es la primera cantidad que le corresponde pagar al asegurado en cada siniestro. La póliza de HSBC con AXA se ofrece inicialmente con deducibles de 4 % para daños materiales y 8 % para robo total. Esto implica que el asegurado deberá cubrir todos los gastos por accidentes que no excedan del 4 % del valor comercial del auto. Si hay excedente, este lo debe pagar la aseguradora AXA.

El deducible que tiene un Chevrolet Beat 2018 con costo de $141,500 es de $5,660. En cualquier accidente del que sea responsable el conductor de este auto deberá de pagar los primeros $5,660 de los gastos. Si la cantidad es menor o llega hasta dicho valor el asegurado pagará todas las reparaciones. Si el costo de reparaciones fuere de $10,000, la aseguradora pagaría $4,340.

El deducible para robo total es realmente un coaseguro que indica la participación de cada parte, aseguradora y asegurado, en caso de que ocurra el robo total. La póliza que vende HSBC ofrece mejor cobertura que las de otras aseguradoras que tienen deducible del 10 %.

Los coaseguros en seguros de autos

Los coaseguros sirven para indicar un riesgo compartido de acuerdo con un porcentaje indicado. En el caso de las pólizas de autos casi todos los coaseguros se muestran como deducibles para no entrar en complicaciones de términos. El deducible señalado para robo total con el 8 % indica que el cliente cubre el 8 % del valor comercial del auto y la aseguradora el 92 % si se roban el vehículo.

Los seguros que operan con 10 % en esta cobertura pagan menos, ya que la responsabilidad de la aseguradora es por el 90 % del valor comercial del vehículo. Tomando el ejemplo fdel Chevrolet Beat, en caso de robo total la aseguradora pagaría $130,180 y el asegurado lo demás.

Cómo leer tu póliza HSBC

Debido a que HSBC ya no opera como aseguradora en daños, las pólizas solo van membretadas por AXA. HSBC opera mediante un acuerdo comercial con AXA, aseguradora a la que transfirió todas sus pólizas de daños. La siguiente es una póliza de seguro de auto expedida por AXA:

Cada una de las secciones esta numerada en rojo para poder identificar su contenido de acuerdo con lo siguiente:

  1. Tipo de moneda que se utiliza para los pagos.
  2. Número de póliza.
  3. Datos del asegurado. Es la información necesaria, como nombre completo, dirección, teléfono. etc.
  4. Datos del vehículo. La información concerniente al auto, incluyendo número de placas, marca, número de motor, de serie, uso del auto, etc.
  5. Datos de la póliza. Fecha de emisión, vigencia de la póliza, forma de pago, periodicidad y otros datos.
  6. Datos adicionales. Información importante para la aseguradora.
  7. Prima total y cálculos para obtenerla.
  8. Coberturas amparadas con la póliza.
  9. Sumas aseguradas específicas para cada cobertura.
  10. Deducible especifico para las coberturas en que aplica.
  11. Explicación de la aplicación de los deducibles.
  12. Teléfonos importantes a los que se debe llamar en diversas situaciones.

El enlace Cómo leer una póliza de auto lleva a otros formatos usados en otras compañías de seguros.

Requisitos para asegurar un auto en HSBC

Puedes asegurar tu auto cumpliendo con un mínimo de requisitos que pide HSBC para los trámites. En general basta con lo siguiente:

  • Tener un mínimo de 18 años de edad.
  • Que el auto sea de uso particular.
  • Tarjeta de circulación o factura del auto.
  • Identificación oficial de la persona que contrata el seguro.

Teléfonos Seguros de Autos HSBC

Después de comprar el seguro con HSBC, todo trámite se debe realizar directamente en AXA Seguros. Los teléfonos más importantes son:

  • Teléfono para reporte de siniestros y atención a clientes:
    • 01 800 280 1212 opción 1 y luego 1.
  • Teléfono para información y compra de seguros de autos:
    • 01 55 5721 3322 y 5721 3466 en la Ciudad de México.
    • 01 800 836 8468 desde otras ciudades del país.
    • 1 877 235 4468 para contrataciones desde el extranjero.

Cómo reporto un choque o robo

El reporte de siniestros se hace llamando lo antes posible al teléfono señalado para ello. También aparecerá en tu póliza. Recuerda que por ser seguros de HSBC no son los mismos teléfonos que para las demás pólizas de AXA.

En caso de robo se te informará de los pasos a seguir con las autoridades.

Cómo levantar una queja de aseguradora HSBC de autos

Las quejas se deben dirigir directamente a AXA. Cuando no estás de acuerdo con alguna decisión o indemnización de AXA, puedes comunicarte a la Unidad Especializada de Atención a Clientes AXA. El numero en la Ciudad de México es 55 5169 2746 y el teléfono 01 800 737 7663 opción 1 si estás en otras ciudades.

En los casos en que AXA no pueda resolver a conformidad tu situación, siempre es posible acudir en busca de asesoría a la Condusef. Llama al 01 55 5340 0999, si estás en la Ciudad de México o al 01 800 999 8080 desde cualquier otra parte del país.

¿Son buenos los seguros de autos de HSBC?

Cotizator cuenta con un espacio de comentarios para que dejes tus opiniones sobre los seguros de autos HSBC. Si has tenido experiencias positivas o negativas con ellos, tu opinión puede ser muy importante para las personas que buscan contratar estos seguros. También encontrarás las opiniones de otros usuarios que comparten sus propias experiencias, lo que podría ayudarte a elegir mejor.

 


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