SEGURO DE GASTOS MéDICOS ZURICH

COTIZA tu seguro de gastos médicos mayores

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Cotiza tu seguro de gastos médicos Zurich con la información que te proporcionamos en este artículo. Encontrarás también breves descripciones de planes, precios de las primas y comparativas contra diversas aseguradoras, lo que te permitirá tomar una buena decisión al contratar tu póliza.

Zurich es una aseguradora muy importante a nivel mundial que en México opera bajo el mismo nombre y, en sociedad con Santander, como Zurich Santander para algunos tipos de seguros. Ambas empresas son evaluadas por separado por la Condusef. Los datos más recientes reportados por la Condusef sobre sus operaciones en el sector de gastos médicos y accidentes personales son:

  • Como Zurich:
    • 35 quejas que la ubicaron en el lugar número 15 de la lista de aseguradoras con más quejas.
    • No mereció que se le aplicaran sanciones.
  • Como Zurich Santander:
    • 149 quejas de cliente que la ubicaron en el lugar número 6 de las aseguradoras con mayor número de quejas.
    • Recibió una sanción con una multa por $36,520.

*Los datos corresponden al período de enero a septiembre del 2018.

Cotizar un Seguro Médico de Zurich

Desde esta página puedes solicitar tus cotizaciones de manera fácil y rápida. Solo debes proseguir como se indica:

  • Localiza en la parte superior el enlace Cotiza y selecciónalo.
  • El paso anterior despliega un menú en el que debes seleccionar Seguros Médicos.
  • Responde el breve cuestionario con los datos relacionados al solicitante de la cotización.
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Comparativa de Precios de Seguros de Salud Zurich

Los seguros presentan diferencias al compararse contra los de otras aseguradoras. Estas diferencias impactan en los precios y puede ser muy difícil conocer cuál es la aseguradora con el precio más bajo. Para poder comparar, la Condusef les exige a las aseguradoras que cuenten con pólizas básicas estandarizadas que tienen las mismas coberturas y sumas aseguradas en todas las empresas.

El seguro básico estandarizado de gastos médicos es uno de estos planes. Zurich y Santander cuentan con sus propios planes básicos por separado, aunque disponen de otros tipos de planes en sociedad. Zurich aplica las mismas primas en este plan básico en todo el país, pero existen aseguradoras que tienen una prima para cada estado.

Precios de Seguro Estandarizado de Gastos Médicos Mayores

El plan de seguro básico estandarizado de gastos médicos ofrece indemnización al asegurado en caso de presentar alguno de los padecimientos o accidentes cubiertos. También una renta diaria si por dicha causa se debe hospitalizar al asegurado. Todo esto lo hace con base en una tabla de indemnizaciones que depende de cada padecimiento.

Las siguientes comparativas fueron tomadas de los precios para la Ciudad de México:

Edad 30 años

Aseguradora Hombre Mujer
Sura $450.30 $503.10
AIG $691.93 $802.81
Seguros Banorte $801.57 $1,177.07
Zurich $903.75 $1,162.11
AXA $1,405.79 $2,111.46
Santander $1,703.51 $2,716.89
Promedio de todas las aseguradoras $1,559.63 $1,926.11

Edad 45 años

Aseguradora Hombre Mujer
Sura $591.20 $626.00
AIG $891.52 $975.79
Seguros Banorte $837.15 $1,255.69
Zurich $1,704.38 $2,191.64
AXA $1,405.79 $2,111.46
Santander $1,972.73 $1,797.41
Promedio de todas las aseguradoras $1,849.54 $2,224.85

Edad 64 años

Aseguradora Hombre Mujer
Sura $1,211.40 $1,017.40
AIG $1,760.86 $1,525.78
Seguros Banorte $2,003.21 $2,127.45
Zurich $2,536.54 $3,261.71
AXA $2,476.48 $2,846.43
Santander $2,345.67 $2,182.41
Promedio de todas las aseguradoras $4,072.04 $3,807.74
  • Zurich dispone de precios por debajo de la media en todas las edades comparadas. Esto indica que tiene precios competitivos, especialmente a menor edad, donde las diferencias con la media son mayores.
  • Seguros Zurich tiene precios más bajos que AXA y Santander a los 30 años para hombres y mujeres, pero esto cambia conforme aumenta la edad, hasta llegar a ser más caros sus seguros a los 64 años.
  • Santander muestra un comportamiento de menor prima a edades medias para mujeres, con precios más altos a los 30 y los 64 que a los 45.
  • Los seguros para mujeres siempre son más caros en Zurich que los de hombres a una misma edad. Esto no aplica de la misma manera en otras aseguradoras, como Sura y Santander, en que hay edades en que son más caros los seguros de hombres.

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Precios de Seguros Básicos Estandarizados de Accidentes Personales

Las primas de los seguros de accidentes personales se ven afectadas por el riesgo que corra la persona de sufrir algún siniestro. Para esto se consideran principalmente las ocupaciones de los asegurados y la práctica de deportes. En el seguro básico estandarizado de accidentes se considera exclusivamente el riesgo por ocupación, dentro de 3 niveles principales. Las personas con ocupaciones de mayores riesgos deben contratar una póliza más completa.

Para ejemplificarlo mostramos la siguiente información de primas en Zurich para personas de 30 años, con residencia en la Ciudad de México y en los 3 tipos de riesgo que acepta este plan de seguro, para una póliza de 100 mil pesos:

Nivel de riesgo Hombre Mujer
A (Personas que laboran en oficinas o tiendas) $133.60 $133.60
B (Personas que trabajan en la calle) $160.01 $160.01
C (Personas que viajan continuamente) $187.21 $187.21

Los precios de las primas de seguros de accidentes en Zurich no varían por el estado de residencia, pero en algunas otras aseguradoras esto sí aplica. Las comparativas siguientes se hacen sobre primas de la Ciudad de México, para la póliza básica estandarizada de accidentes personales por una suma asegurada de 100 mil pesos:

Edad 30 años

Aseguradora Hombre Mujer
GNP $73.08 $53.36
Assurant $80.43 $80.43
AIG $88.40 $88.40
Seguros Monterrey $98.90 $59.80
Seguros Bancomer $115.27 $119.13
Zurich $133.60 $133.60
Santander $228.52 $228.52
Promedio de todas las aseguradoras $266.94 $288.81

Edad 45 años

Aseguradora Hombre Mujer
GNP $122.96 $67.28
Assurant $60.78 $60.78
AIG $88.40 $88.40
Seguros Monterrey $108.10 $65.55
Seguros Bancomer $120.04 $116.69
Zurich $141.40 $141.40
Santander $228.52 $228.52
Promedio de todas las aseguradoras $276.37 $281.73

Edad 64 años

Aseguradora Hombre Mujer
GNP $221.56 $103.24
Assurant $42.07 $42.07
AIG $88.40 $88.40
Seguros Monterrey $192.05 $116.15
Seguros Bancomer $163.15 $148.61
Zurich  $270.01 $270.01
Santander $256.36 $256.36
Promedio de todas las aseguradoras $311.19 $308.10

Algunas observaciones en estas comparativas son:

  • Zurich y Santander tienen los mismos precios para hombres y mujeres.
  • Todas las aseguradoras comparadas tienen precios competitivos, ya que sus primas están por debajo del promedio de todas las aseguradoras.
  • Seguros Santander aplica primas niveladas para grupos de edades, es decir, no aumenta el precio con cada aumento de edad.
  • Aunque Zurich tiene precio más bajo que Santander a edades de 30 y 45, a los 64 su prima es superior.

Las comparativas entre los planes básicos estandarizados son relativamente más sencillas, al solo existir como variable el precio. Los planes de seguros más complejos tienen muchas diferencias a veces no perceptibles entre sí. Esto complica la interpretación de cualquier comparativa de planes, por lo que es una buena opción utilizar los servicios de Cotizator. No tienen costo y los planes seleccionados son el resultado de múltiples comparaciones entre aseguradoras.

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Cómo se calculan los precios de Seguros Médicos de Zurich

Las variables que afectan los precios de las primas de los seguros médicos de Zurich son las siguientes:

  • Edad del solicitante.
  • Sexo, en el caso de los planes de gastos médicos.
  • Suma asegurada solicitada.
  • Deducible, aplicable en las pólizas de gastos médicos mayores.
  • Coaseguro, también aplicable en las pólizas de gastos médicos mayores.
  • Límite de coaseguro establecido en la póliza.
  • Ocupación del asegurado. Aplica en pólizas de accidentes.

En caso de que se prefiera pago fraccionado de los seguros, esto genera intereses en algunos casos.

Requisitos para contratar una póliza

Los requisitos para contratar seguros de salud en Zurich son muy similares a los de otras empresas. Los que se piden con mayor frecuencia son los siguientes:

  • Edad:
    • 0 a 64 años para pólizas de gastos médicos.
    • 12 a 65 años para plan básico de accidentes personales.
    • 18 a 60 años para el plan Protección Médica Select y PyME.
    • 18 a 70 años para Protección Médica Mujer y Accidentes y enfermedades Santander.
  • Llenar cuestionario de salud en algunos planes médicos.
  • Identificación oficial.
  • Acta constitutiva de la empresa en los seguros colectivos.
  • Tarjeta de crédito o de cheques para el pago de seguros colectivos.

Pólizas y Tipos de Seguros de Gastos Médicos

Zurich cuenta con planes de gastos médicos y accidentes personales. Además, su oferta incluye planes que promueve en sociedad con Santander.

Pólizas de Seguros de Gastos Médicos Mayores

  • Básico Estandarizado Gastos Médicos. Seguro requerido por la Condusef. Es muy accesible en costo y paga mediante indemnización al presentarse enfermedades graves o de alta frecuencia cubiertas, además de una renta diaria en los casos en que se requiera hospitalización.
  • Gastos Médicos Mayores. Seguro colectivo de gastos médicos diseñado para las grandes empresas. Ofrece todo tipo de coberturas, incluyendo hospitalización, maternidad, honorarios médicos, servicios de ambulancia, etc. Opciones de pago directo a servidores médicos y de reembolso.
  • Gastos Médicos Mayores ZuSalud. Seguro colectivo de gastos médicos dirigido a las pequeñas y medianas empresas. Ofrece todos los servicios médicos por pago directo o reembolso. Lo pueden contratar empresas que tengan por lo menos 10 empleados.
  • Gastos Médicos Santander. Pólizas de seguro individual o familiar de gastos médicos operadas por Zurich Santander. Consiste en 2 planes con Check Up anual gratuito incluido, opciones de deducible, coaseguro del 10 % con tope de 59 mil 500 pesos:
    • Plan Nacional. Suma asegurada de 5 millones 300 mil pesos.
    • Plan Nacional Plus. Suma asegurada de 10 millones 600 mil pesos.
  • Hospitalización Segura Santander. Seguro de Zurich Santander que ofrece una renta diaria por hospitalización por 500, mil o mil quinientos pesos. Opciones de contratación en caso de cirugía o por tratamiento intensivo.
  • Plan de Protección Médica. Seguro indemnizatorio por enfermedades. Se puede contratar por 100 mil, 200 mil, 300 mil o 400 mil pesos y es operado por Zurich Santander.
  • Plan Protección Médica Mujer. Otro plan Zurich Santander que indemniza a la mujer si se le detecta alguno de los tipos de cáncer cubiertos. El seguro se ofrece por 250 mil, 500 mil, 750 mil, 1 millón y 1 millón 500 mil pesos.
  • Protección Médica PyME. Póliza colectiva de Zurich Santander que protege a empresas desde 5 empleados e incluye asistencia dental. Opera mediante el sistema de indemnización por las siguientes causas:
    • Fallecimiento.
    • Diagnóstico de enfermedades graves cubiertas.
    • Por requerir de cirugía.
  • Protección Médica Select. Póliza individual de seguro indemnizatorio de Zurich Santander que se contrata por 25 mil, 50 mil o 75 mil pesos. Protege en caso de:
    • Trasplantes.
    • Quemaduras graves.
    • Fallecimiento.

Pólizas de Seguros de Accidentes Personales

  • Accidentes Personales Colectivo. Póliza de seguro dirigida a todo tipo de empresas, que incluye las siguientes coberturas:
    • Muerte accidental.
    • Pérdidas orgánicas.
    • Reembolso de gastos médicos por accidente.
  • Accidentes Personales Individual. Son 4 planes de seguros Zurich Santander por sumas aseguradas de 300 mil, 500 mil, 700 mil y 1 millón de pesos:
    • Plan Muerte Accidental.
    • Muerte Accidental y Gastos Funerarios.
    • Muerte Accidental y Pérdidas Orgánicas.
    • Plan Amplio de Muerte Accidental, Pérdidas Orgánicas y Gastos Funerarios.
  • Básico Estandarizado Accidentes Personales. Plan de protección a los beneficiarios del asegurado que cubre el fallecimiento accidental. Las sumas aseguradas pueden ser de 100 mil o 200 mil pesos.

Cómo leer tu póliza o contrato

La imagen mostrada a continuación corresponde a una póliza de seguro colectivo de accidentes personales que, aunque pertenece a otra aseguradora, sirve para mostrar el contenido más importante de este tipo de planes:

La Carátula de la póliza en estos planes permanece en poder del contratante y no es vista por los asegurados. Para el asegurado se extienden certificados individuales en los que deben aparecer correctamente escritos los nombres de los asegurados y sus beneficiarios. En la carátula de la póliza los datos más importantes son:

  1. La información sobre el contratante, que debe estar de acuerdo con sus datos legales.
  2. Número de póliza, que es requerido en cada trámite relacionado con el seguro.
  3. Desglose de primas y el importe total.
  4. Vigencia de la póliza.
  5. Desglose de coberturas y sumas aseguradas correspondientes.

Cómo funcionan los seguros de gastos médicos de Zurich

Es necesario reportar cualquier siniestro en cuanto se presenta o lo más pronto que sea posible. Esto se hace llamando al número 01 800 288 6911. Para los seguros de gastos médicos mayores es posible efectuar el pago directo cuando se acude a los hospitales de red, con opciones de descuento de deducible si se acepta ser atendido en un hospital de menor nivel al contratado en la póliza. También se puede notificar por celular al *9191.

En el caso de pólizas de Zurich Santander se debe dar aviso a los teléfonos 01 800 501 0000 y 5169 4300, en la zona metropolitana de la Ciudad de México.

Seguros Zurich exige que se dé aviso por escrito en los primeros 5 días de haber ocurrido el siniestro. Esto puede hacerse por correo a la dirección electrónica atencion.zurich@mx.zurich.com.

Cobrar reembolso de gastos médicos

Cuando no se hace pago directo de los servicios médicos, el asegurado debe cubrir los gastos y solicitar posteriormente el reembolso a Zurich. Para esto se requiere lo siguiente:

  • Presentar los documentos que le sean requeridos por Zurich de acuerdo con el tipo de seguro y siniestro. Usualmente se necesitan los siguientes:
  • Anexar las facturas originales y recibos de honorarios relativos a los gastos por el accidente o enfermedad. Solo se aceptan de personal profesional titulado y hospitales legalmente establecidos.
  • Cuando se requiera el reembolso de gastos psiquiátricos necesarios por haber sido víctima de delitos, es necesario que se presente también el acta levantada ante el Ministerio Público.

Cómo/Dónde encontrar un doctor que acepte Zurich

Es fácil localizar los médicos y hospitales de la Red en el Directorio de la Red de Proveedores Zurich. Como opción adicional, también se puede tener a la mano mediante la aplicación Zurich, que se puede descargar para Android y Apple. La aplicación también sirve también para consulta de muchos otros trámites.

¿Cómo concertar una cita con un doctor?

Esta opción está disponible comunicándose a los teléfonos del Centro de Atención, especialmente para programar cirugías en hospitales de la red Zurich.

Teléfonos Seguros de Salud Zurich

Los teléfonos que son de mayor uso para darle seguimiento a cualquier duda o siniestro relacionado con las pólizas de gastos médicos y accidentes personales Zurich, incluyendo los de Zurich Santander para las pólizas  son:

  • Centro de Atención Zurich – 01 800 288 6911.
  • Centro de Atención Telefónica Zurich Santander – 01 800 501 0000 y 5169 4300, para zona metropolitana de la Ciudad de México.
  • Teléfono UNE Zurich Santander – 01 55 1037 3500, de lunes a jueves de 8:30 a 17:30 horas y los viernes hasta las 14:30.

¿Son buenos los Seguros Médicos de Zurich? – Comentarios y Opiniones

Los seguros de gastos médicos Zurich son una buena alternativa para protegerse de gastos imprevistos por accidentes y enfermedades. En la mayoría de los casos los clientes quedan satisfechos con el servicio, pero siempre es posible encontrar excepciones. Si has tenido alguna experiencia con estos seguros, te agradeceríamos que dejes tu opinión en la sección de Comentarios de Cotizator.

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