QBE SEGUROS DE VIDA

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Para este artículo utilizamos comparativas de QBE seguros de vida que te muestran más fácilmente qué aseguradora tiene los mejores precios. Incluye además toda la información necesaria para que puedas solicitar tus cotizaciones totalmente gratis, en el momento que las necesites.

QBE es una aseguradora que se especializa en la venta de todo tipo de pólizas a empresas, incluyendo las de seguros de vida. Dispone de planes de contratación individual, pero no enfoca sus fuerzas de ventas a este sector de la población.  Las ventas en primas directas en seguros de vida en el 2016 fueron de poco menos de 33 millones de pesos.

Por lo anterior, prácticamente no es revisada esta aseguradora por la Condusef, aunque si existen datos relacionados con las pólizas que llega a vender. La información mostrada a continuación corresponde a todo el año 2017:

  • Obtuvo 3 reclamaciones en total en seguros de vida.
  • No fue sancionada por la Condusef.

Cotizar un seguro de vida QBE Seguros

En el momento que necesites cotizar tus planes de QBE seguros de vida puedes hacerlo gratis desde nuestra página Cotizator. Los pasos son muy sencillos y solo te tomarán unos pocos minutos:

  • Primero selecciona en el menú superior la cejilla de Seguros.
  • Ahora indica Cotizadores.
  • Escoge Cotizador de seguros de vida.
  • En el cuestionario de Datos Personales debes ingresar la información requerida.
  • Envía la solicitud por presión del botón Cotizar Gratis.

A partir de ese momento iniciamos las comparativas de los planes de seguro de vida con tus datos. En menos de 24 horas te tendremos los resultados y te llegarán las mejores cotizaciones.

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Comparativa de precios de QBE seguros de vida

El seguro básico estandarizado es el plan que resulta más fácil de comparar, ya que todas las aseguradoras lo tienen con las mismas sumas aseguradas y sin beneficios adicionales. Esto permite comparar directamente los costos de las aseguradoras para unas mismas características como son la edad y sexo del solicitante.

En la primera tabla tenemos las primas de las distintas sumas aseguradas de este plan en QBE, calculadas para distintas edades de hombres.

Edad / Suma asegurada $100,000 $200,000 $300,000
18 $249.73 $399.45 $549.18
30 $480.20 $860.40 $1,240.61
45 $1,043.60 $1,987.21 $2,930.81
60 $3,167.76 $6,235.52 $9,303.28

Para un hombre de 18 años de edad, la contratación del seguro de 300 mil pesos apenas le cuesta un poco más del doble que el de 100 mil pesos. En muchas aseguradoras el costo es del triple exactamente. No obstante, en las demás edades las primas para 200 mil y 300 mil pesos se aproximan mucho al doble y triple del precio correspondiente a 100 mil de seguro.

También se puede notar como las primas de cada suma asegurada son cada vez mayores conforme la edad del asegurado es mayor. Esto es normal debido a que a mayor edad el riesgo de fallecimiento es más alto.

En la tabla siguiente se proporcionan las tarifas para QBE seguros de vida de hombres y mujeres de 30 años de edad, además de los costos promedio en todas las aseguradoras para tener una idea del nivel de precios en QBE.

Asegurado / Suma asegurada $100,000 $200,000 $300,000
Hombre de 30 años $480.20 $860.40 $1,240.61
Mujer de 30 años $189.81 $279.62 $369.42
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

El precio de las primas de seguros para mujeres de 30 años es muy inferior al de los hombres en QBE. El precio de las primas para hombres para 200 mil y 300 mil pesos es de casi el doble y triple, respectivamente, de la prima para 100 mil pesos de seguro. En el caso de las mujeres la prima por 300 mil pesos de seguro es inferior al doble de la de 100 mil pesos.

La prima de los hombres está por encima de la que se indica como promedio de todas las aseguradoras, por lo que se puede deducir que este seguro de QBE es caro a esta edad. En el caso de la prima para mujeres, está por debajo del promedio femenino para dicha edad, por lo que QBE es más competitivo en las pólizas para ellas.

Nuestra primera comparativa entre varias aseguradoras es sobre los precios de seguros de 100 mil pesos para hombres de distintas edades:

Edad / Aseguradora Monterrey Deco QBE El Potosí Atlas General de Seguros
18 $92.00 $150.00 $249.73 $258.28 $260.22 $318.00
30 $131.00 $350.00 $480.20 $287.03 $280.13 $343.00
45 $322.00 $1,042.00 $1,043.60 $520.59 $368.04 $543.00
60 $1,560.00 $3,120.00 $3,167.76 $1,871.39 $762.42 $1,701.00

El precio de QBE seguros de vida para 18 años de edad es el tercero de menor a mayor en la tabla. Su precio es mejor que el de las aseguradoras El Potosí, Atlas y General de Seguros. Para las demás edades mostradas QBE tiene los precios más altos. A pesar de ello, a la edad de 45 su costo es muy similar al de Deco y, por la tendencia, pudieran haber precios más bajos en QBE que en Deco a edades entre 45 y 60 años.

Seguros Atlas, que tiene casi el peor precio a los 18 años, solo por debajo de General de Seguros, a los 30 y 45 años su tarifa es la segunda mejor y a los 60 tiene el costo más barato con una gran diferencia sobre las demás aseguradoras. Estas variantes hacen indispensable que siempre se deban hacer comparativas para encontrar las mejores opciones.

Nuestra última comparativa también incluye a estas mismas 6 aseguradoras en pólizas para hombres de 30 años, pero con las tarifas aplicables a las 3 sumas aseguradas que existen en este plan.

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Monterrey $131.00 $262.00 $393.00
Atlas $280.13 $410.25 $540.38
El Potosí $287.03 $424.07 $561.10
General de Seguros $343.00 $611.00 $879.00
Deco $350.00 $690.00 $1,030.00
QBE $480.20 $860.40 $1,240.61

Cada aseguradora muestra un diferente patrón de incrementos con la suma asegurada. Aunque en esta tabla todas las aseguradoras conservan el mismo orden en las primas para todos los seguros, al comparar contra otras aseguradoras, pudieran existir cambios al contratar más o menos suma asegurada.

En la tabla mostrada solo Seguros Monterrey incrementa sus precios de manera directamente proporcional a la suma asegurada, es decir, que el doble de seguro cuesta exactamente el doble en primas. Las demás aseguradoras tienen costos inferiores en proporción a lo que cuestan  los primeros 100 mil pesos.

Cómo se calculan los precios de seguro de vida de QBE

La mayoría de las aseguradoras calculan sus primas de acuerdo con sus propias estadísticas de siniestralidad, considerando las diversas variables que intervienen en la frecuencia de ocurrencia. QBE no dispone de datos internos en México para hacerlo así de manera confiable, por lo que debe añadir márgenes de seguridad que encarecen sus primas.

Las principales variables que de todas maneras son consideradas son:

  • La suma asegurada contratada. Contratar más seguro siempre cuesta más que un seguro menor dentro de un mismo plan.
  • Tipo de seguro. Existen seguros puros que solo ofrecen protección. Estos son más baratos que cualquiera que incluya inversión.
  • Beneficios adicionales. Al contratar beneficios adicionales a los de fallecimiento tiene un costo adicional.
  • Género. Las mujeres tienen un promedio de vida mayor en México. De acuerdo con datos del INEGI del 2016, de 78 años, en comparación con los 73 que viven los hombres.
  • Edad. El costo de los seguros se eleva conforme la edad del solicitante es mayor.
  • Diversos riesgos por actividades. Para personas que tienen un riesgo mayor de fallecer de lo considerado normal se añaden primas extras a las tarifas normales.

Pólizas y tipos de seguros

Los planes de seguros de vida que se pueden contratar más fácilmente en QBE son:

Pólizas de QBE Seguros de Vida Temporales

  • Seguro Básico Estandarizado de Vida.
    • Póliza temporal a 5 años.
    • Se renueva automáticamente.
    • Las sumas aseguradas que se pueden contratar son 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

QBE dispone de planes pero no los promueve actualmente.

Pólizas de QBE Seguros de Vida Individual

Aunque esta aseguradora se dedica principalmente a los seguros de grupo y colectivos, cuenta con algunas pólizas individuales, como el plan básico estandarizado de vida.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

Los seguros del tipo colectivo que tiene QBE son principalmente del tipo de accidentes personales.

Pólizas de QBE Seguros de Vida Grupales

  • Vida Saldo Deudor.
    • Seguro enfocado en las empresas que otorgan créditos.
    • Acepta beneficios adicionales.
  • Vida Grupo.
    • Temporal a un año.
    • Renovable automáticamente.
    • Permite incluir toda la variedad de beneficios adicionales.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida

Los endosos son muy importantes en cualquier seguro de vida, especialmente los que sirven para ofrecer mayores beneficios. Algunos de los más comunes en QBE son:

  • Muerte accidental. Ofrece el beneficio de pago de una cantidad adicional a la contratada por fallecimiento, si la muerte ocurre por accidente.
  • Muerte accidental colectiva. Paga el triple de la suma asegurada contratada por fallecimiento, al ocurrir por accidente colectivo.
  • Pérdidas orgánicas. Indemniza en vida al propio asegurado con un porcentaje de la suma contratada, dependiendo del tipo de pérdida.
  • Invalidez total y permanente por accidente. Paga la suma asegurada si el asegurado queda inválido para trabajar como consecuencia de algún accidente.
  • Invalidez total y permanente por accidente y enfermedad. Cubre la suma asegurada en vida del asegurado, cuando este queda incapacitado para trabajar de manera permanente por cualquier causa.
  • Beneficio de enfermedades terminales. Ofrece un anticipo en vida del asegurado cuando se le diagnostica una enfermedad terminal.
  • Cobertura de gastos funerarios. Cubre los gastos funerarios mediante un anticipo de la suma asegurada o por reembolso.

Cómo leer tu póliza de QBE seguros de vida

Cada aseguradora diseña los formatos que utiliza, incluyendo las carátulas de las pólizas de los seguros de vida. Este documento es el más importante de la póliza, ya que es el que incluye todas las coberturas contratadas. El siguiente formato es de una póliza de seguro de grupo del tipo deudor:

Cada campo que tiene un número en rojo está correlacionado con la información del siguiente listado:

  1. Número de póliza.
  2. Datos del contratante. Los seguros de grupo siempre son contratados por empresas, por lo que este campo debe ser llenado.
  3. Datos del asegurado. Aquí van los datos específicos del asegurado al que corresponde el certificado.
  4. Datos complementarios sobre la póliza, como la fecha de expedición, vigencia, etc.
  5. Reglas para determinar la suma asegurada. Es equivalente a especificar una suma asegurada.
  6. Edades límites para la aceptación dentro de la póliza.
  7. Suma máxima que acepta la aseguradora sin requerir pruebas de salud.
  8. Coberturas amparadas. Es donde se incluyen todos los beneficios de la póliza en caso de fallecimiento u otro siniestro cubierto.
  9. Primas y forma de pago. Se indica la forma de pago del seguro y el desglose de las primas.
  10. Sección de firmas. Aprobación de la póliza por parte de la aseguradora.

Requisitos para asegurar tu vida en QBE Seguros de vida

Al momento de contratar los seguros de vida se piden muy pocos requisitos. Los principales son los siguientes:

  • Edad de 18 a 65 años en el seguro básico estandarizado.
  • Identificación oficial del solicitante o asegurado.
  • Comprobante de domicilio.
  • RFC de la empresa contratante en pólizas de grupo.

Teléfonos QBE Seguros de vida

Cuando se presenta un siniestro relacionado con las coberturas de un seguro de vida, los beneficiarios disponen de 5 días para notificar de ello a la aseguradora. Los teléfonos de que dispone QBE para ello son:

  • Atención a clientes y Unidad Especializada – 01 800 227 2722.

Cómo cobrar un seguro de vida de QBE Seguros

Lo único que se puede adelantar en vida sobre la documentación, para que no sea solicitada posteriormente a los beneficiarios es la edad del asegurado. Todo lo demás es indispensable comprobarlo cuando hay siniestro, para confirmar que realmente se trata de la persona asegurada.

Los documentos que se requieren con mayor frecuencia son:

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

  • Formato de reclamación a la aseguradora para el pago de la indemnización.
  • Póliza.
  • Acta de defunción.
  • Actas de nacimiento de los beneficiarios y el asegurado.
  • Identificaciones oficiales de los beneficiarios y el asegurado.
  • Historial médico relacionado con el fallecimiento.
  • Informe del médico tratante.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

Cuando el fallecimiento es por accidente, el Ministerio Público debe intervenir para asegurarse de las causas de fallecimiento. Esto implica que se hagan varios reportes oficiales que se tienen que entregar a la aseguradora como:

  • Averiguaciones previas.
  • Identificación y levantamiento del cadáver.
  • Necropsia o dispensa.
  • Estudios de toxicología.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

Para reclamaciones de invalidez se requiere lo siguiente:

  • Póliza original.
  • Historial médico sobre las causas de la incapacidad.
  • Reporte médico confirmando la incapacidad.
  • Identificación oficial del asegurado.
  • Acta de nacimiento.
  • Comprobante de domicilio.
  • Formato de reclamación llenado y firmado.

Cómo levantar una queja de QBE Seguros de vida

Cualquier discrepancia que se tenga con la aseguradora QBE se debe escalar a los representantes de la Unidad de Atención a Usuarios, quienes harán lo posible por solucionar el caso. Si esto no ocurre, la opción es acudir con la Condusef en busca de soporte.

Los teléfonos 01 55 5340 0999 y 01 800 999 8080 son una buena opción para obtener asesoría inmediata sin tener que trasladarse. El personal está capacitado para decidir si procede el caso y asesorar sobre los pasos que se deben seguir para presentar una queja formal.

¿Son buenos los seguros de vida QBE?

Además de todos los informes oficiales, siempre es de ayuda conocer las opiniones de otros clientes antes de contratar un seguro con cualquier empresa. Para ello Cotizator cuenta con un espacio de comentarios. Ahí puedes leer las experiencias de otros usuarios y opinar de acuerdo con lo que tú conoces sobre alguna empresa.

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