HIR SEGUROS DE VIDA

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Con este artículo podrás conocer las diferencias de precios de primas de HIR seguros de vida y encontrarás diversas comparativas de ellos. Podrás obtener también las mejores cotizaciones de manera rápida y sencilla. Además te enseña sobre la terminología de los seguros de vida y los beneficios que puedes contratar.

En HIR Seguros encontrarás diversos planes accesibles para toda la población, ya que cuenta con varias pólizas de distribución masiva por diversos medios. En muchos de estos planes tiene la ventaja de que sus primas están estandarizadas para todas las edades, por lo que no se debe pagar más como ocurre en otros planes. El costo de las personas mayores se distribuye entre los más jóvenes.

La Condusef es una institución de Gobierno que evalúa a todas las aseguradoras con cierta frecuencia. A HIR le practicó diversas revisiones en el 2017 cuyos resultados te pueden dar una idea de la calidad de productos que ofrece y su atención a clientes:

  • Lugar número 24 de las aseguradoras con más quejas ante la Condusef con un total de 53.
  • La Condusef le aplicó 3 sanciones por un monto total de $93,495.
  • Obtuvo la calificación número 18 en su seguro básico estandarizado de vida con 7.83.
  • En las pólizas de seguros estandarizadas no tuvo quejas de clientes.

HIR Seguros también fue evaluada en el 2017 en su seguro de vida para desempleo, que se verá en el artículo específico de esta aseguradora.

Cotizar un seguro de vida HIR Seguros

Una buena opción para obtener las mejores cotizaciones de manera fácil es solicitarlas a través de Cotizator. No cuesta nada hacerlo y el proceso es muy simple. Consiste en lo siguiente:

  • Selecciona en la cejilla la opción Seguros.
  • Después elige Cotizadores.
  • Activa la opción Cotizador de seguros de vida.
  • Contesta cada una de las preguntas del cuestionario de Datos Personales.
  • Envía la solicitud oprimiendo Cotizar Gratis.

Las cotizaciones pueden llegarte directamente al correo electrónico que proporcionaste o a través de un agente de la aseguradora seleccionada.

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Comparativa de precios de seguro de vida HIR

Los planes de HIR seguros de vida, a grandes rasgos, se clasifican en seguros puros y con inversión. Dependiendo de la proporción de inversión de cada plan el seguro se hace más caro. Para poder comparar mejor los precios de las primas de seguros de vida es indispensable comparar exactamente el mismo plan.

La Condusef obliga a que cada aseguradora cuente con el seguro básico estandarizado de vida, que contenga exactamente las mismas características. No acepta que lo ofrezcan con beneficios adicionales por lo mismo. Por ello, es el plan elegido para todas las comparativas que se van a mostrar en esta sección:

La primera tabla muestra las diferencias de precios dentro de HIR Seguros al contratar las diversas sumas aseguradas del plan y con distintas edades del asegurado. Todas corresponden a hombres y cubren un período de un año:

Edad / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
18 $149.00 $273.00 $397.75
30 $328.00 $631.00 $934.00
45 $943.00 $1,861.00 $2,779.00
60 $2,792.00 $5,559.00 $8,326.00

Las primas para 18 años por el doble o triple de la mínima suma asegurada que son 100 mil pesos no cuestan el doble o triple de la prima que para 100 mil. Esto implica un descuento en el precio por contratar más seguro.

A los 18 años de edad el seguro es relativamente accesible. Para los 30 años las primas están por encima del doble. La relación del precio a los 454 años con respecto a los 30 años es de alrededor del triple. Esta relación prácticamente es la misma al comparar las primas de los 60 años con los 45 años de edad. El aumento de las primas con la edad en HIR Seguros es muy rápido.

En nuestra siguiente tabla solo se comparan las tarifas para hombres y mujeres de 30 años en HIR, además de proporcionar los promedios de todas las aseguradoras como una referencia del nivel de precios de esta aseguradora:

Asegurado / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Hombre de 30 años $328.00 $631.00 $934.00
Mujer de 30 años $267.00 $509.00 $751.00
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

Las primas para estos planes de HIR seguros de vida son más baratas para mujeres que para hombres en HIR. Se aprecia que las primas de HIR son más caras que las cantidades identificadas como promedios, por lo que sus precios son más altos que los de muchas aseguradoras.

En la siguiente tabla ya se incluyen tarifas de diversas aseguradoras. Todas corresponden al seguro de 100 mil pesos para hombres de diversas edades:

Edad / Aseguradora Inbursa Azteca Afirme HIR La Latino Metlife
18 $70.00 $92.62 $128.98 $149.00 $203.00 $208.00
30 $105.00 $218.80 $154.50 $328.00 $352.00 $295.00
45 $267.00 $565.09 $361.79 $943.00 $864.00 $595.00
60 $1,146.00 $2,161.08 $1,560.63 $2,792.00 $2,401.00 $1,612.00

La anterior tabla está ordenada en orden ascendente del costo de primas para hombres de 18 años de edad. Para los 30 años se nota que hay un cambio de orden, ya que Azteca es más cara que Afirme y Metlife se hace más barata que HIR y La Latino. Los precios para 45 años de edad casi se conservan igual que para 30 años, con excepción de los de HIR que entonces son los más caros.

A los 60 años hay más cambios, ya que para entonces Metlife es más económica que Seguros Azteca. Este seguro se puede contratar hasta los 65 años de edad, por lo que Metlife pudiera igualar o superar los precios de Afirme en edades mayores a 60. Para confirmarlo se deberían comparar las tarifas a dichas edades.

Las mismas aseguradoras se muestran ahora en la siguiente tabla, pero con primas calculadas solamente para hombres de 30 años de edad. En este caso se proporcionan las primas para las 3 sumas aseguradas que se pueden contratar:

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Inbursa $105.00 $210.00 $315.00
Afirme $154.50 $276.13 $397.75
Azteca $218.80 $437.61 $656.41
Metlife $295.00 $540.00 $785.00
HIR $328.00 $631.00 $934.00
La Latino $352.00 $604.00 $856.00

Nuevamente esta tabla presenta cambios en el orden de precios, ya que los planes HIR seguros de vida se vuelven los más caros para pólizas por 200 mil y 300 mil pesos, aunque para 100 mil pesos solo era la antepenúltima de las aseguradoras. Las tarifas tienen cambios a veces inesperados, debido a que se basan principalmente en las estadísticas propias de cada aseguradora.

Por todo lo anterior es recomendable hacer muchas comparativas antes de contratar un seguro de vida. La opción de utilizar Cotizator para que nosotros las hagamos por ti es una buena alternativa y gratis.

Cómo se calculan los precios de HIR seguros de vida

Las primas de los planes de HIR seguros de vida se calculan considerando diversas variables. HIR, como otras aseguradoras, considera muy importantes sus propias estadísticas de siniestros. Estos resultados los clasifica de acuerdo con las distintas variantes y así obtiene un precio basado en el riesgo. Algunas de las variables que más influyen en los precios son:

  • La suma asegurada contratada. Las mayores cantidades de protección requieren de mayor pago de primas.
  • Tipo de seguro. Los seguros puros son los más baratos. Conforme incluyen dividendos e inversiones van costando más.
  • Beneficios incluidos. A la mayoría de los seguros se les pueden añadir beneficios adicionales, todos ellos con un costo extra.
  • Esperanza de vida. Conforme mayor sea la esperanza de vida los precios son más accesibles.
    • Ejemplos de ello son las mujeres, que viven más en promedio que los hombres.
    • Los no fumadores son otro ejemplo, que viven más años que las personas que fuman.
    • Actividades de riesgo. A mayor riesgo mayores primas. Aplica tanto para ocupaciones de recreo como laborales.
  • Pagos fraccionados. Las primas que se pagan en una sola exhibición no incurren en el pago de intereses, pero estos si se cobran normalmente en pagos fraccionados, ya sean mensuales, bimestrales, trimestrales o semestrales.

Pólizas y tipos de seguros

Muchas de las pólizas de HIR seguros de vida son del tipo temporal, principalmente por ser para distribución masiva y su mayor accesibilidad para toda la población. Los planes que más promueve la aseguradora son:

Pólizas de Seguro de Vida Temporales

  • Seguro de vida Temporal a un año.
    • Suma asegurada desde 150 mil pesos.
    • Se puede contratar de manera individual, conyugal, con hijos o familiar.
  • Seguro Básico Estandarizado.
    • Póliza de seguro de vida del tipo temporal a 5 años.
    • Sumas aseguradas a escoger de 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos.
  • Planes de seguros masivos. Seguros de vida de prepago de cómodas cuotas que protegen por un año.
    • Procura Vida.
      • Módulos de seguro de vida por 20 mil pesos.
      • Costo de 150 pesos anual.
      • Cuenta con endoso de suma asegurada al doble por muerte accidental.
    • Gastos Funerarios.
      • Planes modulares que aseguran la vida por 25 mil pesos.
      • Su costo es de 180 pesos al año.
      • Para cubrir últimos gastos por fallecimiento.
      • La suma asegurada se duplica por fallecimiento accidental.
    • SeguHIR Empresario.
      • Módulos de sumas aseguradas de 100 mil pesos.
      • Precio de 850 pesos al año.
      • Ampara muerte accidental al doble.
    • Diagnóstico de Cáncer.
      • Póliza que cubre la muerte accidental con 20 mil pesos.
      • 20 mil pesos por primer diagnóstico de cáncer.
      • Cada módulo cuesta 300 pesos por año.
      • Se pueden contratar hasta 5 módulos, es decir, 100 mil pesos de suma asegurada.
    • Accidentes Personales.
      • Póliza que cubre el fallecimiento accidental con 25 mil pesos.
      • Reembolso de gastos médicos por hasta 15 mil pesos con deducible de 500 pesos.
      • Costo de 370 pesos al año.
    • SeguBici.
      • Seguro por muerte accidental por 25 mil pesos por módulo. Se pueden contratar hasta 4 módulos.
      • Reembolso de gastos médicos por 25 mil pesos.
      • Su precio es de 370 pesos al año.
  • Gastos Funerarios.
    • Módulos de seguro de vida por 20 mil pesos. Se pueden contratar hasta 4 módulos.
    • Costo de 150 pesos anual.
    • Cuenta con endoso de suma asegurada al doble por muerte accidental.
    • Cuenta con renovación automática.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

Seguros HIR dispone de pólizas de seguro vitalicias, aunque no promueve ninguna de ellas por Internet.

Pólizas de Seguro de Vida Individual

Los planes de seguro de vida temporales son todos del tipo individual, independientemente de que también se puedan contratar en otras modalidades incluyendo la familiar.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

  • Seguro de accidentes escolares.
    • Cubre seguro de vida en caso de muerte accidental. Para menores de 12 años opera como seguro de gastos funerarios.
    • Incluye cobertura de pérdidas orgánicas.
    • Cubre gastos médicos necesarios en caso de accidentes.

Pólizas de HIR Seguros de Vida Grupales

La aseguradora también cuenta con planes de seguro de grupo para empresas, destinados a servir como prestación laboral y deducibilidad de impuestos.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida

Las coberturas adicionales complementan la protección de un seguro de vida. Algunas de las principales en Seguros HIR son:

  • Indemnización por muerte accidental. Duplica la suma asegurada contratada por fallecimiento, cuando la muerte ocurre de forma accidental.
  • Indemnización por invalidez total y permanente. Paga la suma asegurada cuando la personas queda invalida para trabajar de por vida.
  • Servicios funerarios. Pago de una suma asegurada para cubrir gastos funerarios o se presta el servicio directamente a los beneficiarios.
  • Paquete de cáncer. Cubre en caso de fallecimiento por cáncer o por diagnóstico de cáncer.
  • Anticipo de la suma asegurada para últimos gastos. Paga hasta el 50 % de la suma asegurada como anticipo para cubrir gastos funerarios.
  • Cobertura de pérdidas orgánicas. Indemniza al propio asegurado en casos de pérdidas orgánicas de acuerdo con una tabla de porcentajes.

Cómo leer tu póliza de seguro de vida HIR Seguros

Las pólizas, y particularmente las carátulas de los seguros de vida, presentan ciertas diferencias entre aseguradoras y dentro de una misma. Las de seguro básico estandarizado coinciden en la información debido a que estos planes contienen las mismas coberturas en todas las aseguradoras. La siguiente es una póliza estandarizada de vida individual de Seguros Banorte:

El contenido fundamental de cada sección numerada en azul es el siguiente:

  1. Datos del contratante. Aplica cuando es distinto al asegurado.
  2. Datos del asegurado. Son los principales datos de la persona asegurada. Los más importantes son el nombre completo con apellidos y la fecha de nacimiento.
  3. Coberturas y sumas aseguradas solicitadas. Aunque aparecen varios campos, los que serían comunes en HIR Seguros son la suma asegurada del plan, la prima anual, edad de cálculo y plazo del seguro, aunque distribuida dicha información en otras secciones.
  4. Designación de beneficiarios. Los datos más relevantes son el nombrecompleto de los beneficiarios, su parentesco con el asegurado y la asignación de un porcentaje de la suma asegurada. Si no se indica se entiende que todos recibirán la indemnización a partes iguales.

Requisitos para asegurar tu vida en HIR Seguros

La edad es uno de los requisitos que más varía en las diferentes pólizas de HIR seguros de vida. Los requisitos más comunes en HIR Seguros de vida son:

  • Edad. La mayoría de los planes requiere de 18 a 64 años, 65 en el caso del estandarizado básico.
    • A partir de los 65 años se puede continuar contratando con examen médico.
  • Identificación oficial. Credencial para votar, pasaporte, cédula profesional, etc.
  • Comprobante de domicilio. Recibos de luz, agua, teléfono, etc.

Teléfonos de HIR Seguros de vida

Algunos de los teléfonos más importantes que deben tener los beneficiarios en caso de siniestros son los siguientes:

  • Centro de Atención – 01 800 734 8447 de lunes a viernes de 8:30 a 18:30 horas. En la Ciudad de México al 5262 1780 en las extensiones 5356, 5358 y 5388.

Cómo cobrar un seguro de vida de HIR Seguros

La documentación que se debe presentar en caso de siniestros en los seguros de vida son:

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

  • Formato de reclamación de la indemnización.
  • Identificaciones oficiales vigentes del asegurado y beneficiarios.
  • Comprobantes de domicilio de fechas recientes tanto para el asegurado como cada beneficiario.
  • Actas de nacimiento del asegurado y beneficiarios.
  • Acta de defunción.
  • Reporte médico.
  • Historial clínico conforme aplique.
  • Póliza original.
  • Acta de matrimonio si un beneficiario es el cónyuge.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

En caso de accidente se deben sumar los siguientes documentos a los de fallecimiento:

  • Actuaciones del Ministerio Público.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

Todos los documentos solicitados para fallecimiento, con excepción del acta de defunción, también son necesarios para los beneficiarios o el mismo asegurado en caso de invalidez total y permanente. Además deberá presentarse el reporte médico de la invalidez firmado por una institución médica reconocida.

Si se debió a un accidente también se deberán de añadir las actuaciones del Ministerio Público.

Cómo levantar una queja de HIR Seguros de vida

Si se llega a presentar alguna disputa entre el asegurado o los beneficiarios con Seguros HIR, es conveniente escalar el problema al Centro de Atención, donde podrían resolver el problema. Si no es suficiente pueden acudir a la Condusef en busca de apoyo.

Los teléfonos de la Condusef son 01 55 5340 0999 y el 01 800 999 8080. Con una llamada puede ser suficiente para saber si su reclamación es procedente y si conviene seguir adelante presentando una queja formal en las oficinas de la Condusef.

¿Son buenos los seguros de vida HIR?

Todas las aseguradoras tienen la mejor intención de prestar un servicio de calidad, aunque no siempre cuentan con el mejor personal para hacerlo. En todos los casos puede ser de mucha ayuda compartir las experiencias con las aseguradoras en el espacio de comentarios de Cotizator. Esto es de ayuda para cualquiera que esté buscando contratar los servicios de una aseguradora.

 

 

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