AFIRME SEGUROS DE AUTOS

Este artículo te mostrará algunos de los planes de seguros de autos más frecuentes de Afirme, además de cotizaciones y comparaciones con otras aseguradoras. También te ayudará a obtener cotizaciones de seguros de autos y conocer términos usados en las pólizas.

Afirme es una aseguradora importante en seguros de autos. Cuenta con varios tipos de planes para cualquier usuario de vehículos particulares. Su oferta incluye diversos tipos de pólizas de cobertura amplia.

Con los resultados que proporciona la Condusef sobre las evaluaciones periódicas que realiza a las aseguradoras, es posible formarse una idea más clara de la calidad de servicios en atención a clientes de Afirme y la cantidad de clientes insatisfechos. Los datos mostrados pertenecen al período de enero a septiembre del 2017:

  • Fue la aseguradora número 14 en cuanto a mayor número de reclamaciones de clientes en la Condusef, con 202.
  • No fue sancionada en dicho período por la Condusef.
  • Quedó en el lugar número 14 de las mejor calificadas en sus seguros básicos estandarizados de autos con 8.69, además de atención a clientes de 7.64.
  • Poco más de 9, de cada 10 mil siniestros que atiende, se convierten en queja ante la Condusef en seguros básicos estandarizados de autos.
  • En automóviles residentes quedó en el lugar número 10 con calificación de 7.51 y atención a usuarios de 9.29.
  • 2.5 de cada 10 mil siniestros que tienen sus clientes de autos residentes llega a la Condusef por reclamaciones.

Comparativa de precios de seguros de auto Afirme

Aunque no es posible pronosticar con seguridad qué aseguradora tendrá las primas más bajas para un determinado auto, las de Afirme se pueden considerar moderadas. Tiene variaciones contra las demás aseguradoras por utilizar sus propias estadísticas de siniestros para el cálculo del precio de las primas.

Afirme cuenta con precios variables para sus seguros por lugar de residencia y otros factores, para cada marca, tipo de auto y modelo, pero también realiza un ajuste intentando mantenerse dentro del promedio de precios de todas las aseguradoras en aquellas primas que considera altas.

Para observar las variaciones para un mismo auto de acuerdo con el lugar de residencia, la siguiente tabla lo ejemplifica en diversas ciudades, para un Fiat Uno Estándar de 4 L modelo 2017.

Ciudad | Plan de seguro Cobertura Básica Limitada Amplia Plata Afirme Oro Afirme Platino Afirme
Ciudad de México $4,461.27 $6,851.78 $11,028.76 $11,666.76 $12,275.98 $12,913.98
Monterrey $4,461.27 $6,318.16 $10,671.91 $11,309.91 $11,874.53 $12,512.53
Guadalajara $4,461.27 $5,982.76 $9,951.16 $10,589.16 $11,063.69 $11,701.69
Querétaro, Xalapa y Mérida $4,461.27 $5,570.16 $8,798.03 $9,436.03 $9,766.41 $10,404.41

El paquete de cobertura básica en Afirme cuesta lo mismo para este auto en todas las ciudades. Para los demás paquetes, las ciudades más caras de las contempladas para la tabla son la Ciudad de México, después Monterrey, Guadalajara y finalmente están al mismo precio Querétaro, Mérida y Xalapa.

La diferencia en precios para un mismo paquete y auto por contratar en la Ciudad de México con relación a hacerlo en Querétaro o las otras ciudades más baratas es de más de 2,500 pesos. Incluye todas las coberturas idénticas, la única diferencia es el mayor riesgo que existe de robo y accidentes para este vehículo en la Ciudad de México. En otras aseguradoras o en esta misma para otros autos el comportamiento puede variar.

Con la siguiente tabla podemos notar las diferencias en precios cuando se trata de un mismo tipo y marca de auto, pero de año modelo distinto. El ejemplo es para el mismo Fiat Uno Estándar en la Ciudad de México.

Año modelo | Cobertura Cobertura Básica Limitada Amplia Plata Afirme Oro Afirme Platino Afirme
2017 $4,461.27 $6,851.78 $11,028.76 $11,666.76 $12,275.98 $12,913.98
2013 $4,461.27 $6,536.41 $10,311.19 $10,949.19 $11,468.72 $12,106.72

Las diferencias en precios del seguro para un auto que es 5 años anterior se perciben muy pequeñas con relación a la depreciación que debe tener el vehículo. Si se estuviera pensando en asegurar un auto de este tipo de modelo antiguo sería una buena idea buscar opciones adicionales. En otros vehículos las diferencias en precios pudieran ser mayores.

Con la siguiente tabla se podrán observar diferencias mayores al comparar los precios de los paquetes de cobertura amplia de 3 aseguradoras distintas, Afirme contra otras dos líderes de los seguros de autos. Se consideraron 3 autos diferentes en tres ciudades también distintas para autos modelo 2017:

2017 Afirme Mapfre Quálitas
Fiat Uno Estándar de 4 L $11,028.76 $8,629.43 $14,516.40
Cd. México
Hyundai Santa Fe 2.0L $22,710.77 $17,600.70 $14,519.53
Monterrey
Ford Fusion SE Luxury Plus $15,975.02 $14,063.28 $23,085.69
Guadalajara

Mapfre, en este ejemplo, tuvo los mejores precios. Afirme tuvo un precio más caro para el Hyundai Santa Fe y Quálitas tuvo más caros los otros dos autos. Cabe mencionar que se compararon los precios correspondientes a pólizas de cobertura amplia pero, aunque se llaman igual, hay diferencias entre las compañías en cuanto a protección.

Afirme, por ejemplo, añade en esta póliza protección para adaptaciones, equipo especial, póliza de accidentes para el conductor y exención de deducible por robo total, mientras que Mapfre solo incluye la de accidentes al conductor y Quálitas ninguna de ellas.

Para poder seleccionar el mejor seguro de autos se necesita cotizar y comparar las cotizaciones con las condiciones más similares posibles. Para ello está Cotizator, que es una opción gratuita para solicitar las cotizaciones.

Cotizar un seguro de auto de Afirme

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Al requerir tus cotizaciones por Cotizator, las primeras comparaciones se hacen en la empresa. Posteriormente recibes las cotizaciones de las mejores aseguradoras seleccionadas para tu auto. Puedes solicitar las cotizaciones de la siguiente manera:

  1. Una vez que estés en la página https://cotizator.com, selecciona la opción Seguros, CotizadoresCotizador de seguros de autos.
  2. Proporciona los datos que solicita el cuestionario sobre tu auto:
    1. Elige la opción Seguro de autos.
    2. Selecciona la marca del auto.
    3. Escoge la submarca.
    4. Año modelo del auto por asegurar.
  3. Registra tus datos personales solicitados en el siguiente cuestionario. Recuerda que las aseguradoras necesitarán contactarte, por lo que debes verificar que no existan errores.
  4. Verifica que esté activo el recuadro de haber leído y aceptado los términos y condiciones.
  5. Envía tu solicitud al presionar Cotizar gratis. Recibirás tus cotizaciones en menos de 24 horas.

Pólizas, coberturas y tipos de deducibles

Las pólizas principales de seguros de autos Afirme incluyen desde las básicas estandarizadas hasta varias alternativas de cobertura amplia para mayor protección. Las que promueve principalmente la aseguradora son:

Pólizas de coches Afirme y sus coberturas

  • Seguro básico estandarizado de automóviles. Cobertura de responsabilidad civil por daños a terceros con una suma asegurada de 250 mil pesos. Este plan puede ser contratado en todo el país, ya que cumple con los requerimientos mínimos que marcan las diversas reglamentaciones de los estados.
  • Paquete básico. Es un mejor plan de responsabilidad civil, ya que no solo ofrece lo mínimo de Ley, sino la cobertura suficiente para hacer frente a los daños a terceros. Las cuberturas incluyen:
    • Responsabilidad civil para daños a terceros en bienes y lesiones por 2.5 millones de pesos.
    • Gastos médicos a ocupantes por 100 mil pesos.
    • Asistencia jurídica para cubrir gastos de abogado, pago de fianzas, etc.
    • Responsabilidad civil en exceso para cubrir fallecimiento por 3 millones de pesos.
    • Responsabilidad civil para Canadá y Estados Unidos.
  • Cobertura limitada. Es un plan que asegura por lo mismo que el Paquete Básico más lo siguiente:
    • Robo total del auto.
    • Asistencia en viajes y vial.
    • Accidentes automovilísticos del conductor por fallecimiento y suma asegurada de 50 mil pesos.
  • Cobertura amplia. Este plan contempla las mismas coberturas que el limitado más:
    • Daños materiales que sufra el auto.
    • Exención de deducible por robo total.
    • Adaptaciones y conversiones hechas al auto.
    • Equipo especial.
    • Extensión de responsabilidad civil para proteger al conductor en otros autos.
  • Plata Afirme. Es una variante del plan de Cobertura Amplia que además asegura:
    • Exención de deducible en caso de pérdida total por daños materiales.
    • Protección Auto Sigue. Auto substituto por hasta 15 días en caso de accidentes o robo.
  • Oro Afirme. Otra variante que se basa en la póliza de cobertura amplia más:
    • Protección Máxima Afirme.
  • Platino Afirme. Mejora al plan Plata Afirme al añadirle además:
    • Protección Máxima Afirme.

Afirme ofrece sus planes para autos particulares, fronterizos, legalizados, de uso comercial y para servicio público. En las pólizas para servicio público acepta autos, colectivos y autobuses. Cuenta con opciones para asegurar a más de dos vehículos en una misma póliza.

Los deducibles de una póliza automotriz

Los deducibles se utilizan en algunas coberturas de los seguros de autos. Se considera deducible la primera parte de los gastos por cada siniestro que corre por cuenta de los asegurados. El deducible más usual y que aplica también afirme es de 5 % en daños materiales de sus pólizas de cobertura amplia.

Dicho 5 % se calcula sobre el valor comercial del auto al momento del siniestro. Si los gastos para reparar los daños exceden de dicha cantidad, la aseguradora paga todo lo excedente. Cuando en el siniestro los gastos no rebasan el 5 % del valor del auto, la aseguradora no cubrirá nada.

Si el auto a asegurar fuere un Ford Fiesta 2018 de $222,400, el deducible aplicable sería de $11,120. Los daños que sufra el propio vehículo como consecuencia de un accidente de su responsabilidad por hasta dicha cantidad seran totalmente cubiertos por el asegurado. A partir del primer peso que exceda de el deducible lo paga la aseguradora, por ejemplo, 8,880 pesos si los daños son de 20,000.

Existen algunos otros deducibles especificados en la póliza de seguros de auto, pero estos son realmente coaseguros.

Los coaseguros en seguros de autos

Uno de los coaseguros que vienen en la gran mayoría de las pólizas de autos es el de robo total, aplicable en un 10 % por parte de Afirme, que es el más usual. Debido a que el robo total implica la pérdida total del auto a valor comercial, la aplicación de este coaseguro se parece mucho al deducible, ya que la aseguradora pagará el 90 %, salvo que se tenga una póliza donde se exente de dicho pago.

No obstante, en la póliza se mencionan otros deducibles, como el del 20 % para rotura de cristales o el de 25 % para equipo especial. En ambos casos son coaseguros, ya que el porcentaje se refiere a una participación del propietario del auto en cada siniestro, sin que exista un mínimo a rebasar. Sin importar el monto de la pérdida, la aseguradora siempre pagará el porcentaje que le corresponde y el propietario el suyo.

Si el auto asegurado sufre una pérdida en equipo especial por 4 mil pesos, el asegurado paga mil y la aseguradora los restantes 3 mil. Si el daño fue por 8 mil pesos, el asegurado cubre 2 mil y la aseguradora 6 mil pesos. En todos los casos se mantiene el porcentaje de 25 para el asegurado y 75 para la aseguradora.

Cómo leer tu póliza Afirme

La carátula de una póliza de seguros de autos luce diferente en cada aseguradora, aunque contiene en esencia los mismos datos. Para que tengas una idea del contenido puedes consultar el enlace Cómo leer una póliza de auto. La siguiente imagen es de otro documento relacionado, el comprobante digital de un seguro de auto que se está pagando mensualmente:

El contenido en casi todas las secciones es similar a lo que viene en una póliza de seguros de auto, solo que en este recibo no se desglosan las coberturas ni otros aspectos relacionados. El contenido de este documento, que también viene en la carátula del seguro, de acuerdo con las secciones numeradas en rojo es:

  1. Número de póliza, vigencia que se cubre con el pago de este recibo e importe a pagar.
  2. Datos del propietario o contratante. Incluyen nombre, domicilio, RFC, etc.
  3. Desglose del pago total incluyendo recargos e impuestos.
  4. Tipo de seguro y descripción del auto.
  5. Condiciones de pago del seguro.

Requisitos para asegurar un auto en Afirme

Los requisitos para asegurar un auto varían de acuerdo con el tipo de seguro y su uso. En general, para todos los vehículos se requiere lo siguiente:

  • Identificación personal con fotografía. Usualmente la credencial de elector o el pasaporte.
  • Tarjeta de circulación o factura.
  • Datos de contacto del contratante.
  • Para el seguro básico estandarizado se requiere que el auto sea de uso particular.

Teléfonos Seguros de Autos Afirme

Como clientes de Seguros Afirme es indispensable contar con los teléfonos de atención a clientes y para reporte de siniestros. Estos teléfonos son:

  • Números de teléfono para reporte de siniestros:
    • 81 8318 3874 para siniestros en Monterrey y área metropolitana.
    • 55 5140 3050 para el área metropolitana de la Ciudad de México.
    • 01 800 723 4763 en el resto del país.
  • Números de atención a clientes:
    • 81 8318 3800 en el área metropolitana de Monterrey.
    • 55 5140 3000 en el área metropolitana de la Ciudad de México.
    • 33 3880 7400 para la zona metropolitana de Guadalajara.
    • 614 432 6210 en la ciudad de Chihuahua.
    • 01 800 734 8761 desde las demás poblaciones de México.

Cómo reporto un choque o robo

Para reportar un siniestro es necesario que primero obtengas datos sobre la dirección exacta del lugar donde ocurrió, incluyendo las calles aledañas. Después marca al teléfono de reporte de siniestros que corresponda a tu ciudad, teniendo el número de póliza a la mano y los datos generales del auto.

Cuando llegue el ajustador deberás mostrarle tanto tu licencia de conducir como la copia de la póliza de tu seguro. Él te guiará en todo lo que sea necesario adicionalmente.

Cómo levantar una queja de aseguradora Afirme de autos

Si por algún motivo no estás satisfecho con alguna decisión de afirme o has recibido un trato poco amable por parte de sus representantes, puedes presentar tu reclamación a la aseguradora presentándote a cualquier sucursal o por teléfono, llamando al número de atención a clientes que corresponda para tu ciudad.

Si el problema no es solucionado satisfactoriamente por Afirme, tienes la opción de acudir con la Condusef. Llama al  01 55 5340 0999 o el 01 800 999 8080. Su operador telefónico te auxiliará con lo que sea necesario para presentar una queja formal, siempre que tu caso proceda.

¿Son buenos los seguros de autos de Afirme?

Si has sido cliente de seguros Afirme en planes de autos, puedes expresar tus opiniones al respecto en el espacio de comentarios de nuestra página Cotizator. Cualquiera que haya sido tu experiencia será de gran ayuda para otros solicitantes de seguros de autos.

Si estás buscando conocer a esta aseguradora, en la sección de comentarios también podrás leer las experiencias de otros clientes. Esto podría serte de ayuda para decidirte por la aseguradora.

 

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