Seguros de Viaje

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¿Qué son los seguros de viaje?

El seguro de viaje es un contrato realizado entre una persona, agrupación o empresa con una aseguradora, en la que se convienen sumas aseguradas que protegen contra diversos riesgos en lo que las personas están expuestas durante un viaje. Los seguros de viaje se pueden contratar para un evento en particular, como puede ser el vuelo en avión de un lugar a otro, para todo el tiempo que dure un viaje o incluso por año.

El seguro de vida es la protección principal del seguro de viajero. Con el tiempo, las aseguradoras han ido complementando estos seguros de viajero con otras protecciones contra riesgos específicos que se pueden presentar al estar viajando. Entre las principales coberturas adicionales están las que protegen la salud del viajero por accidentes o enfermedades, pero también hay otras relacionadas con contratiempos con el transporte del equipaje y hasta para evitar las pérdidas por cancelación de un viaje.

Aunque no es posible hablar de un porcentaje de penetración en el mercado mexicano, los seguros de viajes son frecuentemente contratados por personas que viajan, principalmente por avión y lo hacen para cada viaje. Las ventajas principales de los seguros de viajeros son:

  • Protección a los beneficiarios del viajero en caso de fallecimiento accidental de este.
  • Acceso a atención médica y otros servicios relacionados por concepto de accidentes o enfermedades durante el viaje.
  • Asegura la repatriación de los restos mortales al lugar de origen del viajero.
  • Ofrece diversas coberturas adicionales contra riesgos que pudieran afectar cualquier viaje.

Si estás por viajar y necesitas contratar tu seguro solicita el precio en nuestro Cotizador de seguros de viaje. Antes también podrías conocer más sobre los planes de seguros para viajeros en la guía Cómo funcionan los seguros de viaje o conocer los planes más interesantes y completos en Los 5 mejores seguros de viaje 2019.

¿Cuánto cuesta un seguro de viajero?

Los precios de los seguros de viajero son muy variables debido a la gran cantidad de coberturas que ofrecen las aseguradoras en sus planes. Generalmente son muy accesibles al contratarse específicamente para un viaje, aunque tienen sus beneficios al contratar por año. Puedes darte una idea de los precios con las siguientes tarifas de primas calculadas para una persona de 30 años que viaja de México a Estados Unidos:

Póliza
Aseguradora 10 días 30 días Anual
Seguroparaviaje.com US$60.2 US$199.56
Aseguratemexico.com US$76 US$240
Allianz $483.52 $1,040.63 $5,695.37
AXA $1,380.06 $3,403.4 $8,078.4
Mapfre 1,161.32 $2,637.58
BUPA Global US$119 US$276 US$307

En los seguros para viajeros no solo están disponibles las pólizas de aseguradoras nacionales, sino que hay oferta internacional tanto en aeropuertos, estaciones de autobuses y en línea.

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Los costos de primas mostradas en la tabla anterior corresponden a pólizas que son muy distintas entre las diversas aseguradoras. Se han agrupado con fines comparativos, pero no existen prácticamente dos pólizas idénticas entre las aseguradoras.

Como ejemplo, para la póliza de 10 días de viaje, Seguroparaviaje.com ofrece una protección de hasta US$ 75,000 en caso de urgencias médicas, mientras que para Aseguratemexico.com es de US$60,000, Allianz de US$20,000 y AXA de US$50,000. Además de estas diferencias, cada una ofrece asistencias algunas de las cuáles coinciden en nombre, pero no en las sumas aseguradas. Allianz muestra otra diferencia en la póliza anual, cuyo precio aplica para dos personas y es más bajo que en las otras aseguradoras.

Por todo ello, lo más fácil para poder cotizar el mejor seguro de viajero es acudir a un servicio como el de Cotizator, que realiza las comparativas y presenta solo las mejores propuestas.

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Tipos de coberturas o planes

A grandes rasgos las coberturas de los seguros de viajeros parecen muy similares. Al adentrarse en las coberturas específicas y las sumas aseguradas que ofrecen las diferencias son enormes. Mostramos a continuación las diferencias en las pólizas normales de algunas de las aseguradoras citadas

 

Coberturas Allianz AXA Mapfre Aseguratemexico.com
Fallecimiento accidental
Fallecimiento en accidente colectivo
Asistencia médica por accidente o enfermedad
Atención dental
Asistencia telefónica
Medicamentos
Repatriación de restos por fallecimiento
Cancelación de viaje
Pérdida y demora de equipaje
Traslado y hospedaje de un familiar por hospitalización
Asistencia médica por enfermedades pre-existentes
Responsabilidad civil
Asistencia legal
Invalidez accidental
Otros servicios de asistencia

Las coberturas mencionadas solo son algunas de las más comunes e importantes en el seguro de viaje:

  • Fallecimiento accidental. Indemniza a los beneficiarios del asegurado en caso de que fallezca como consecuencia de un accidente durante el viaje.
  • Fallecimiento en accidente colectivo. Cubre el doble de la suma asegurada por accidente, si la muerte ocurre a bordo de un transporte colectivo con boleto pagado.
  • Asistencia médica por accidente o enfermedad. Proporciona la cobertura necesaria para casos de emergencias médicas por enfermedades no pre-existentes y accidentes.
  • Atención dental. Cubre los gastos médicos por atención dental de urgencia.
  • Asistencia telefónica. Diversos servicios de asesoría y asistencia telefónica.
  • Medicamentos. Cubre los medicamentos necesarios para la salud del asegurado que se hayan recetado por una emergencia.
  • Repatriación de restos por fallecimiento. Cubre todos los trámites y gastos necesarios para la repatriación de los restos mortales del asegurado en caso de fallecimiento.
  • Cancelación de viaje. Protege al asegurado contra las pérdidas que pudiera sufrir como consecuencia de la cancelación de un vuelo o viaje.
  • Pérdida y demora de equipaje. Indemniza al asegurado si hay demora de equipaje y otra cantidad al darse por perdido.
  • Traslado y hospedaje de un familiar por hospitalización. Paga los boletos de ida y vuelta y estancia de un familiar en caso de que el asegurado sea internado de urgencia en un hospital.
  • Asistencia médica por enfermedades pre-existentes. Ampara también los gastos médicos necesarios para cubrir las urgencias por enfermedades pre existentes.
  • Responsabilidad civil. Cubre los gastos por indemnizaciones necesarios para que el asegurado pueda resarcir los daños o lesiones causados por accidente a un tercero.
  • Asistencia legal. Paga los honorarios de un abogado para la defensa del asegurado y la obtención de su libertad.
  • Invalidez accidental. Indemniza al asegurado si este queda inválido debido a la ocurrencia de un accidente.
  • Otros servicios de asistencia. Los servicios son muchos debido a que cada aseguradora incorpora los servicios que considera necesarios para el viajero. Algunos de los más frecuentes son:
    • Protección del hogar durante viajes. Asigna a una persona para custodia del hogar en caso de robo de este o por ocurrencia de un siniestro hasta que el asegurado regrese de su viaje.
    • Robo de pasaporte. Cubre los gastos de reposición del pasaporte.
    • Transmisión de mensajes urgentes. Servicios de comunicación disponibles para el asegurado.
    • Localización de equipaje. Servicios adicionales disponibles para asistir en la localización del equipaje.
    • Pérdida o robo de equipaje de mano. Indemniza en caso de la pérdida o robo de equipaje de mano y hasta 2 dispositivos electrónicos.
    • Ayuda psicológica. Ofrece asistencia psicológica en caso necesario.

¿Cómo se calcula el precio de tu seguro de viaje?

Las variables que afectan los montos de las primas de los seguros de viajes no son muchas y son similares a las de un seguro de accidentes personales. Las principales son:

Suma Asegurada por contratar

La suma asegurada impacta directamente en el precio de las primas, a mayor seguro mayor costo de este.

Edad del asegurado

Muchas de las aseguradoras disponen de un precio único para estos seguros en un amplio rango de edades. Aún en estos casos se aplican otras tarifas para personas de la tercera edad por la mayor susceptibilidad a sufrir enfermedades y accidentes.

Duración y tipo de plan

La mayoría de las pólizas de seguros de viajero se emiten para viajes de corta duración. No obstante se pueden contratar por plazos mayores, lo que implica un precio más alto por la mayor cobertura.

País destino

Las primas presentan diferencias de acuerdo con el país al que se viaje, debido a los distintos riesgos.

Práctica de deportes peligrosos durante el viaje

Los seguros para viajes pueden cubrir la práctica de deportes extremos como canotaje, rappel, polo, kayak, equitación y otros, previo acuerdo con la aseguradora y pagando la prima adicional correspondiente.

Embarazo

Mujeres embarazadas pueden contar con cobertura relacionada con el embarazo al estar de viaje, contratando mediante el pago de una prima adicional.

Beneficios adicionales

Cada aseguradora dispone de coberturas especiales que pueden contratarse mediante una prima extra.

¿Cómo puedes ahorrar en tu seguro de viajero?

El precio de las primas tiene relación con las coberturas que ofrece cada aseguradora. Además de ello, cada aseguradora puede tener mejores o peores precios en cada cobertura. La comparación de todas ellas es muy complicada, por lo que se sugiere lo siguiente:

  • Ingresar a una página de servicios como Cotizator y solicitar las cotizaciones a través de ella.
  • En dado caso, podrías evaluar el contratar una póliza de accidentes personales para todo el año y en cada viaje o de manera también anual, contratar alguna de las pólizas que solo protegen contra eventualidades en el viaje no relacionadas con accidentes, como la que ofrece BUPA como Básica no médica.

Preguntas frecuentes sobre los seguros para viajes

¿Todos los seguros de viajes indemnizan a la familia por fallecimiento del asegurado?

No. Actualmente hay muchas aseguradoras que se enfocan en ofrecer servicios de asistencia en viajes y solucionar las problemáticas principales, pero excluyen la protección básica de la muerte accidental del asegurado. Algunas otras solo ofrecen un pequeño apoyo en caso de fallecimiento. El mejor seguro debe cubrir siempre esta eventualidad con una suma aseguradora satisfactoria para las necesidades de la familia.

¿Cuál es el mejor seguro de viajero? ¿El más caro o el más barato?

Es algo que no se puede responder sin hacer todas las comparaciones necesarias. El que cuesta menos puede ser más barato, pero omitir coberturas importantes o tener sumas aseguradas bajas. El más caro puede tampoco tener las coberturas adecuadas y solo costar mucho. Siempre se deben comparar cada una de las coberturas y sumas aseguradas para poder decidir cuál es el mejor plan, que podría ser uno de costo intermedio.

Si se va a prolongar más mi viaje ¿El mismo seguro lo cubre?

Las pólizas para un viaje tienen fechas determinadas, por lo que es más probable que debas contratar uno por el tiempo adicional o solicitar una extensión de cobertura con la aseguradora que contrataste. Es conveniente revisar esto con la aseguradora con la que contrataste el seguro y que te indiquen lo más adecuado en cada caso.

Si mi viaje se prolonga debido a que estuve hospitalizado unos días ¿El mismo seguro me cubre?

En este caso en particular es muy probable que sí. De todas maneras debes comunicarte con la aseguradora para que esto lo pongan por escrito y evitar problemas en caso de siniestro.

¿Por qué hay dos coberturas para equipaje, la de retraso y la de pérdida?

Se considera retraso de equipaje cuando este no llega en el mismo transporte o avión en que viajaste y llegará posteriormente si ya está localizado o si lo encuentran posteriormente. En este caso te sirve para comprar lo más urgente en ropa para un día máximo. Si no se encuentra el equipaje, en ese caso deberás reemplazar por completo el equipaje que perdiste, por lo que se entrega una cantidad adicional para ello, que es más grande generalmente que la que te dieron por retraso.