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El seguro de viaje es un contrato realizado entre una persona, agrupación o empresa con una aseguradora, en la que se convienen sumas aseguradas que protegen contra diversos riesgos en lo que las personas están expuestas durante un viaje. Los seguros de viaje se pueden contratar para un evento en particular, como puede ser el vuelo en avión de un lugar a otro, para todo el tiempo que dure un viaje o incluso por año.
El seguro de vida es la protección principal del seguro de viajero. Con el tiempo, las aseguradoras han ido complementando estos seguros de viajero con otras protecciones contra riesgos específicos que se pueden presentar al estar viajando. Entre las principales coberturas adicionales están las que protegen la salud del viajero por accidentes o enfermedades, pero también hay otras relacionadas con contratiempos con el transporte del equipaje y hasta para evitar las pérdidas por cancelación de un viaje.
Aunque no es posible hablar de un porcentaje de penetración en el mercado mexicano, los seguros de viajes son frecuentemente contratados por personas que viajan, principalmente por avión y lo hacen para cada viaje. Las ventajas principales de los seguros de viajeros son:
Si estás por viajar y necesitas contratar tu seguro solicita el precio en nuestro Cotizador de seguros de viaje. Antes también podrías conocer más sobre los planes de seguros para viajeros en la guía Cómo funcionan los seguros de viaje o conocer los planes más interesantes y completos en Los 5 mejores seguros de viaje 2019.
Los precios de los seguros de viajero son muy variables debido a la gran cantidad de coberturas que ofrecen las aseguradoras en sus planes. Generalmente son muy accesibles al contratarse específicamente para un viaje, aunque tienen sus beneficios al contratar por año. Puedes darte una idea de los precios con las siguientes tarifas de primas calculadas para una persona de 30 años que viaja de México a Estados Unidos:
| Aseguradora | 10 días | 30 días | Anual |
|---|---|---|---|
| Seguroparaviaje.com | US$60.2 | US$199.56 | – |
| Aseguratemexico.com | US$76 | US$240 | – |
| Allianz | $483.52 | $1,040.63 | $5,695.37 |
| AXA | $1,380.06 | $3,403.4 | $8,078.4 |
| Mapfre | 1,161.32 | $2,637.58 | – |
| BUPA Global | US$119 | US$276 | US$307 |
En los seguros para viajeros no solo están disponibles las pólizas de aseguradoras nacionales, sino que hay oferta internacional tanto en aeropuertos, estaciones de autobuses y en línea.
Los costos de primas mostradas en la tabla anterior corresponden a pólizas que son muy distintas entre las diversas aseguradoras. Se han agrupado con fines comparativos, pero no existen prácticamente dos pólizas idénticas entre las aseguradoras.
Como ejemplo, para la póliza de 10 días de viaje, Seguroparaviaje.com ofrece una protección de hasta US$ 75,000 en caso de urgencias médicas, mientras que para Aseguratemexico.com es de US$60,000, Allianz de US$20,000 y AXA de US$50,000. Además de estas diferencias, cada una ofrece asistencias algunas de las cuáles coinciden en nombre, pero no en las sumas aseguradas. Allianz muestra otra diferencia en la póliza anual, cuyo precio aplica para dos personas y es más bajo que en las otras aseguradoras.
Por todo ello, lo más fácil para poder cotizar el mejor seguro de viajero es acudir a un servicio como el de Cotizator, que realiza las comparativas y presenta solo las mejores propuestas.
A grandes rasgos las coberturas de los seguros de viajeros parecen muy similares. Al adentrarse en las coberturas específicas y las sumas aseguradas que ofrecen las diferencias son enormes. Mostramos a continuación las diferencias en las pólizas normales de algunas de las aseguradoras citadas
| Coberturas | Allianz | AXA | Mapfre | Aseguratemexico.com |
|---|---|---|---|---|
| Fallecimiento accidental |  | |  | |
| Fallecimiento en accidente colectivo | | | | |
| Asistencia médica por accidente o enfermedad | | | | |
| Atención dental | | | | |
| Asistencia telefónica | | | | |
| Medicamentos | | | | |
| Repatriación de restos por fallecimiento | | | | |
| Cancelación de viaje | | | | |
| Pérdida y demora de equipaje | | | | |
| Traslado y hospedaje de un familiar por hospitalización | | | | |
| Asistencia médica por enfermedades pre-existentes | | | | |
| Responsabilidad civil | | | | |
| Asistencia legal | | | | |
| Invalidez accidental | | | | |
| Otros servicios de asistencia | | | | |
Las coberturas mencionadas solo son algunas de las más comunes e importantes en el seguro de viaje:
Las variables que afectan los montos de las primas de los seguros de viajes no son muchas y son similares a las de un seguro de accidentes personales. Las principales son:
La suma asegurada impacta directamente en el precio de las primas, a mayor seguro mayor costo de este.
Muchas de las aseguradoras disponen de un precio único para estos seguros en un amplio rango de edades. Aún en estos casos se aplican otras tarifas para personas de la tercera edad por la mayor susceptibilidad a sufrir enfermedades y accidentes.
La mayoría de las pólizas de seguros de viajero se emiten para viajes de corta duración. No obstante se pueden contratar por plazos mayores, lo que implica un precio más alto por la mayor cobertura.
Las primas presentan diferencias de acuerdo con el país al que se viaje, debido a los distintos riesgos.
Los seguros para viajes pueden cubrir la práctica de deportes extremos como canotaje, rappel, polo, kayak, equitación y otros, previo acuerdo con la aseguradora y pagando la prima adicional correspondiente.
Mujeres embarazadas pueden contar con cobertura relacionada con el embarazo al estar de viaje, contratando mediante el pago de una prima adicional.
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Cada aseguradora dispone de coberturas especiales que pueden contratarse mediante una prima extra.
El precio de las primas tiene relación con las coberturas que ofrece cada aseguradora. Además de ello, cada aseguradora puede tener mejores o peores precios en cada cobertura. La comparación de todas ellas es muy complicada, por lo que se sugiere lo siguiente:
No. Actualmente hay muchas aseguradoras que se enfocan en ofrecer servicios de asistencia en viajes y solucionar las problemáticas principales, pero excluyen la protección básica de la muerte accidental del asegurado. Algunas otras solo ofrecen un pequeño apoyo en caso de fallecimiento. El mejor seguro debe cubrir siempre esta eventualidad con una suma aseguradora satisfactoria para las necesidades de la familia.
Es algo que no se puede responder sin hacer todas las comparaciones necesarias. El que cuesta menos puede ser más barato, pero omitir coberturas importantes o tener sumas aseguradas bajas. El más caro puede tampoco tener las coberturas adecuadas y solo costar mucho. Siempre se deben comparar cada una de las coberturas y sumas aseguradas para poder decidir cuál es el mejor plan, que podría ser uno de costo intermedio.
Las pólizas para un viaje tienen fechas determinadas, por lo que es más probable que debas contratar uno por el tiempo adicional o solicitar una extensión de cobertura con la aseguradora que contrataste. Es conveniente revisar esto con la aseguradora con la que contrataste el seguro y que te indiquen lo más adecuado en cada caso.
En este caso en particular es muy probable que sí. De todas maneras debes comunicarte con la aseguradora para que esto lo pongan por escrito y evitar problemas en caso de siniestro.
Se considera retraso de equipaje cuando este no llega en el mismo transporte o avión en que viajaste y llegará posteriormente si ya está localizado o si lo encuentran posteriormente. En este caso te sirve para comprar lo más urgente en ropa para un día máximo. Si no se encuentra el equipaje, en ese caso deberás reemplazar por completo el equipaje que perdiste, por lo que se entrega una cantidad adicional para ello, que es más grande generalmente que la que te dieron por retraso.
