SMART LENDING CRéDITO HIPOTECARIO

Smart Lending es una plataforma Online de reciente creación, cuya función es participar del proceso de otorgamientos de Créditos Hipotecarios en combinación con la empresa FHipo. Se enfoca principalmente en personas con ingresos de medios a altos. Ya se registró ante la Condusef, donde se indica que ha cumplido con todos los procesos, habiendo obtenido 10 de calificación.

Se caracteriza entre otras cosas por simplificar los trámites para obtener Créditos Hipotecarios pues cuenta con una herramienta para cotizar y contratar tu crédito en Internet, con tasas de interés competitivas y a plazos razonables. Gran parte de la documentación que tradicionalmente es requerida por bancos no es necesaria para comenzar los trámites en Smart Lending. Otras ventajas de esta plataforma son:

  • Mayor préstamos que los bancos
  • Tasas de interés altamente competitivas
  • Opciones para pagar mensualidades fijas o crecientes
  • No cobra por los gastos de investigación del inmueble
  • Hipoteca 100% online
  • Proceso de solicitud de crédito hasta 3 veces más rápido en comparación a un Banco

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¿Quiénes pueden solicitar un Crédito Hipotecario Smart Lending?

Las personas que pueden contratar los créditos de Smart Lending pueden ser mexicanos, por nacimiento o naturalización, así como extranjeros, sin importar si tienen o no residencia permanente en el país. Como requisitos indispensables están los siguientes:

  • Tener por lo menos 21 años de edad y que al momento del término del plazo contratado la persona no sea mayor de 75 años. Es decir, de 45 para plazo de 30 años o 55 para contratos a 20 años.
  • Ingresos mensuales mínimos comprobables de $20,000. Puede ser asalariado o independiente y aplica el ingreso por familia.
  • Buen comportamiento en el Buró de Crédito, esto no significa tener un buró de crédito impecable pues cada expediente se evalúa con criterio amplio, sin considerar retrasos de pago en servicios menores como recibos de teléfono o TV de paga.

Condiciones del Crédito Hipotecario Smart Lending

Las principales condiciones bajo las que se otorgan los créditos son:

  • Precio del inmueble como mínimo de $800,000.
  • El monto de crédito no debe ser superior al 90 % del valor del inmueble.
  • Los créditos se otorgan desde $500,000 y hasta por $15,000,000 de manera normal en la plataforma. Cantidades mayores pueden otorgarse pero requieren ser sometidas a aprobación del Comité de Crédito de Smart Lending.
  • Tasa de Interés promedio ponderado anual desde 8.99 %, Costo Anual Total (CAT) de 11.09 %, donde ya se incluyen comisiones y costos de seguros. La tasa final dependerá de las características crediticias de cada cliente y del monto de crédito. A mayor solvencia menor tasa de interés.
  • Los créditos se pueden pagar a plazos de 10, 15, 20, 25 o 30 años.

Los créditos pueden solicitarse de forma independiente o con otros coacreditados sin importar si son familiares o no.

¿Dónde puedo comprar mi casa con Smart Lending?

Actualmente solo se pueden comprar inmuebles que estén ubicados en los estados de Hidalgo, Jalisco, Estado de México, Morelos, Nuevo León, Puebla, Querétaro, Tlaxcala y la Ciudad de México. Con el tiempo se podrán solicitar créditos para comprar en otros estados.

¿Cuánto cuesta un Crédito Hipotecario Smart Lending?

Puedes darte una idea de los costos con el siguiente ejemplo, que corresponde a la compra de una casa en la Ciudad de México, que tiene un costo de 1 millón de pesos. De acuerdo con los lineamientos, el crédito que se puede otorgar es por 900 mil pesos. La siguiente tabla muestra las opciones existentes en Smart Lending, para una persona soltera que trabaja bajo el régimen de salarios.

Mensualidad Fija Mensualidad Ascendente
Plazo de pago Pago CAT* Pago CAT*
10 años $12,688.87 12.09% $10,316.86 11.83%
15 años $10,415.97 11.79% $8,797.59 11.58%
20 años $9,384.67 11.59% $8,094.94 11.40%
25 años $8,839.53 11.45% $8,269.09 11.36%
30 años $8,528.05 11.35% $8,043.50 11.26%

*CAT = Costo Anual Total de un financiamiento. Es una medida universal para comparar créditos que integra todas las variables que pagarás, esta considera costos como comisiones, cuotas anuales, primas etc. Entre más bajo sea el CAT más barato será tu crédito.

En todos los casos las tasas de interés aplicable varían entre 8.99 % de promedio ponderado y 10.79 %. Para la mensualidad ascendente se muestran únicamente las correspondientes al primer año, ya que posteriormente habrían aumentos cada año. La mensualidad fija es la misma durante toda la vida del crédito.

El cliente debe escoger entre ambas la que más le convenga, pagar menos al inicio del crédito e ir incrementando las primas cada año o pagar la misma mensualidad toda la vida del crédito. Esta última podría ser más conveniente, ya que con los años los ingresos aumentan y el pago no, pero puede resultar más cómodo al inicio seleccionar la mensualidad creciente.

El siguiente ejemplo compara a Smart Lending contra 3 hipotecarias bancarias: BBVA, Citibanamex y Banorte. Para Smart Lending se utilizan las cantidades de mensualidad fija, que permiten calcular desde el momento de la contratación cuánto se pagará exactamente al final del plazo. En los créditos bancarios aplican tasas de interés fijas anuales de 11.1 % para BBVA, 9.90 % en Citibanamex y 9.85 % para Banorte.

Smart Lending BBVA Citibanamex Banorte
Plazo de pago Pago CAT Pago CAT Pago CAT Pago CAT
10 $12,688.87 12.09% $12,448.49 13.60% $12,564.08 12.00% $13,239.44 13.40%
15 $10,415.97 11.79% $10,285.96 13.40% $10,341.06 11.80% $10,994.11 13.00%
20 $9,384.67 11.59% $9,351.02 13.30% $9,351.06 11.80% $9,997.14 12.80%

El CAT es un indicador adecuado para determinar cuál crédito es mejor y en el que se pagará menos. Para 15 y 20 años es más bajo en Smart Lending y a los 10 años es ligeramente superior al de Citibanamex. Aunque los pagos mensuales iniciales de Citibanamex son menores que las mensualidades fijas de Smart Lending, para el segundo año ya serían mayores, ya que la característica de los planes bancarios es la tasa de interés fija, no la mensualidad.

Al final del plazo contratado siempre se estará pagando menos en el plan mencionado de Smart Lending que en las demás instituciones financieras. Esta es una importante ventaja a favor de Smart Lending.

Noticias sobre Smart Lending

Importantes periódicos de circulación nacional han escrito artículos sobre la llegada de Smart Lending a los Créditos Hipotecarios, especialmente por representar una fuerte competencia a la banca. Entre  los más importantes periódicos están El Universal y El Financiero. Este último diario señala lo importante que serán estos créditos para los Milenials, personas que nacieron después de 1982.

Ambas publicaciones coinciden en que los créditos otorgados por Smart Lending presentan menos requisitos. También que tienen la ventaja de realizarse enteramente por Internet. Aunque verifican el Buró de Crédito, señalan, no son tan estrictos como las instituciones bancarias.

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