CRéDITO HIPOTECARIO SANTANDER

El crédito hipotecario Santander consta de diversas opciones que ofrece este banco, tomando como respaldo la propiedad adquirida mediante el crédito o alguna otra. El dinero obtenido mediante el crédito hipotecario, o hipoteca, en muchos casos se usa para la compra de una casa o terreno. No obstante, también puedes usarlo para obtener liquidez para otros fines.

Como ocurre con todas las instituciones financieras de crédito, Santander es evaluado periódicamente por la Condusef. Su crédito hipotecario Santander fue reprobado con una calificación de 3.49 en el período de enero a septiembre del 2019. Algunas de las principales observaciones que le hizo la Condusef fueron:

  • La carátula del contrato no contiene:
    • La tasa de interés anual ordinaria, ni la moratoria.
    • El plazo del crédito.
    • Fecha límite de pago.
    • Fecha de corte.
  • En el estado de cuenta no se menciona el nombre de la institución financiera, ni los datos de la Condusef o su propia unidad especializada de atención a clientes (UNE).

Los créditos hipotecarios Santander recibieron un total de 1,062 quejas ante la Condusef en el período mencionado. Esto representó un índice de reclamaciones de 92.3 por cada 10 mil contratos, el segundo más alto después de HSBC. No obstante, por la atención a clientes que presentaron quejas, la Condusef le otorgó un IDATU (Índice de Desempeño de Atención a Usuarios) de 8.71, que significa que el banco facilita la conciliación.

Crédito hipotecario Santander

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Créditos hipotecarios ofrecidos por Santander

Los créditos hipotecarios Santander pueden ser productos directos de Banco Santander México, el Grupo Financiero Santander México o su SoFOM E.R. (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple Regulada) Santander Vivienda.

En cada uno de los siguientes créditos hipotecarios se indica la finalidad con la que se otorga el Crédito hipotecario Santander y, en algunos casos, las personas físicas o morales a las que se ofrecen, además de otras condiciones que requiere el banco. Las tasas de interés son fijas y los pagos pueden ser fijos o crecientes, a elección del cliente:

Hipoteca Santander

Es un crédito hipotecario Santander dirigido a trabajadores asalariados e independientes. Lo puedes contratar para:

  • La compra de una casa o la construcción de ella, ya sea que cuentes con un terreno o si quieres incluir su costo en la hipoteca. Puede ser en preventa y con apoyos de Infonavit, Cofinavit o Fovissste.
  • Hacerle mejoras a tu casa, remodelaciones o para que puedas terminarla.
  • En caso de que tengas otra hipoteca, puedes contratarla para financiarla y obtener un dinero adicional.

El plazo de contratación del crédito es de 7 a 20 años, con tasa ordinaria fija anual que puede estar entre 9.25 y 11.59 %, dependiendo del tipo de vivienda, CAT (Costo Anual Total) entre 11.8 y 12.2 % más IVA. El monto del crédito puede estar entre $100,000 y $250,000. Este podrá ser de hasta el 95 % del valor de la vivienda, pero depende del crédito adicional que tengas, ya que entre ambos no podrán exceder el 100 % del valor de la casa.

Los requisitos principales de contratación son:

  • Que tengas ingresos de:
    • Si eres asalariado:
      • Por lo menos $7,500 mensuales para compra de vivienda.
      • $20,000 mensuales si es hipoteca para construcción.
    • Si eres trabajador independiente:
      • Que tengas ingresos mínimos de $360,000 al año para compra de vivienda.
      • $804,000 anuales si es para construcción de vivienda.

Hipoteca Plus

No se trata en sí de un plan específico de crédito hipotecario, sino de un beneficio que obtienen los clientes de Santander, que tienen hipoteca y disponen adicionalmente de otros servicios, como seguros, cuenta de nómina, tarjetas de crédito, etc. El beneficio es una reducción en la tasa de interés de la hipoteca que puede quedar hasta en un 7.99 % anual. El requisito es inscribirse a este beneficio dentro de los 3 primeros meses de otorgado el crédito hipotecario.

Súper Casa para Adquisición de Terreno

Su nombre indica la finalidad del crédito hipotecario. El crédito máximo que puedes recibir es el 70 % del valor del terreno. Los requisitos necesarios que debes cumplir son:

  • Características del terrenos que vas a comprar:
    • Máximo de 1,500 metros cuadrados.
    • Que cuente con uso de suelo habitacional.
    • Debe estar ubicado en zonas urbanizadas con todos los servicios.

El plazo del contrato es a 10 años, con tasa de interés ordinaria anual de 13.64 %. El CAT varía entre 16.0 y 16.5 % de acuerdo con el tipo de vivienda de la zona.

Hipoteca Súper Casa Liquidez

Este crédito hipotecario Santander sirve para que obtengas liquidez para cualquier uso que desees darle. Puedes recibir hasta el 70 % del valor de la vivienda hipotecada. Las características del crédito son:

  • Para plazo de 5 años, la tasa de interés ordinaria anual varía entre 12.64 y 13.64 %.
  • A plazo de 10 años:
    • Tasa de interés anual ordinaria de entre 13.64 y 14.64 %.
    • Por Banca Privada, tasa anual ordinaria entre 10.64 y 11.64 %.
  • El CAT promedio varía de acuerdo con el tipo de vivienda que dejes hipotecada, entre 16.8 y 17.9 %.

Hipoteca Santander Red Salud

Con este crédito hipotecario Santander puedes comprar tu propio consultorio médico. El plazo del contrato es a 10 años, con tasa fija ordinaria anual de 13.64 %. El CAT oscila entre 16.5 y 17.2 %, dependiendo del tipo de construcción. Este crédito se otorga a partir de $250,000, y se da por hasta un 70 % del valor del consultorio.

Hipoteca Crediferente Santander

Este crédito hipotecario Santander cuenta con un subsidio de la Comisión Nacional de la Vivienda (CoNaVi), por cumplir con las condiciones del Programa Crediferente de la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF). Es exclusivo para la compra de vivienda. El nivel de ingresos que debes tener está entre $6,500 y hasta 5 veces el salario mínimo mensual de la Ciudad de México si eres asalariado. Si eres trabajador independiente, basta que ganes desde $6,500 al mes. No debes ser propietario de otra vivienda.

El plazo del crédito hipotecario Santander es a 10, 15, 20 y hasta 25 años, con tasa de interés ordinaria fija anual de 13.5 %. El CAT depende del tipo de vivienda que compres y oscila entre 15.7 y 16.3 % anual más IVA. Puedes obtener hasta el 90 % del valor de la vivienda como crédito. Es requisito para obtener el subsidio, que el valor de la casa esté entre $200,000 y no más de 200 veces el salario mínimo mensual de la Ciudad de México.

Simulación de hipoteca

Si estás por comprar una casa con el Crédito hipotecario Santander y apoyo de Infonavit, cuyo valor es de $500,000 a plazo de 20 años, si deseas hacer pagos fijos, algunos de los datos que querrías conocer previamente son:

  • Deberás demostrar ingresos de por lo menos $13,740.92 mensuales, que si solo tienes lo mínimo requerido ($7,500) sería casi la mitad de lo necesario para que te otorguen el crédito.
  • El apoyo mínimo que necesitarías de Infonavit es de $69,750.
  • El CAT sería de 15.4 %.
  • La mensualidad que deberás pagar los primeros años es de $5,749.06. Esta solo sufrirá ligeros ajustes a lo largo del contrato considerando la inflación.

Santander te habría otorgado un crédito por $464,193. Lo que tú deberás desembolsar son $91,016.93, que incluyen el enganche del 10 %, es decir, $50,000, más otros gastos necesarios, como avalúo y gastos notariales.

Al final de los 20 años, los pagos que habrías realizado serían por un total de $1,088,977.14, sobre el crédito de Santander.  Esto no incluye el desembolso inicial.

Recuerda que el pago mensual que haces por un crédito también incluye el costo del seguro de daños de la vivienda, que podrías optar por contratarlo con otra empresa, si así lo prefieres.

*Fuente: Simulador hipotecario de la Condusef.

Solicitar un crédito hipotecario con Santander

Requisitos para pedir el crédito hipotecario Santander

Debido a que en cada crédito hipotecario hay requisitos distintos, varios de estos ya se incluyeron en la descripción del crédito. Uno de los requisitos que aplica para todos los créditos hipotecarios Santander es:

  • Edad a partir de 21 años y sin exceder los 78 años al final del plazo del crédito.
  • Que tengas ingresos de por lo menos:
    • $7,500 mensuales si eres asalariado.
    • $360,000 al año si trabajas de manera independiente.
    • Otros requisitos específicos de ingresos se mencionan en las hipotecas correspondientes.
  • Antigüedad laboral (No aplica para la Hipoteca Crediferente Santander):
    • 6 meses para asalariados.
    • 2 años en la ocupación actual para personas físicas con actividad independiente.
  • Historial de crédito no indispensable, dado que hay garantía inmobiliaria de por medio, pero de haber historial debe ser bueno.
  • Ubicación de la vivienda o terreno:
    • En zona residencial o mixta.
    • Que disponga de uso de suelo para vivienda.
    • Debe contar con todos los servicios, como luz, agua y drenaje.
  • El bien hipotecado usualmente será la casa o el terreno comprado, salvo cuando se obtiene la hipoteca Súper Casa Liquidez, donde el solicitante ya posee una propiedad que deja como garantía para obtener dinero. EN este caso deberá estar libre de gravamen.

Información de contacto para solicitar el crédito hipotecario Santander

Para poder solicitar cualquiera de los créditos hipotecarios Santander es indispensable acudir a cualquiera de las sucursales de Banco Santander. Si quieres saber cuál es la más cercana a tu domicilio o quieres conocer más sobre las hipotecas, llama al teléfono 01 800 501 0000 o al 55 5169 4300.

Otros créditos hipotecarios relacionados

Puedes conocer más sobre los Créditos hipotecarios en este enlace, además de lo que ofrecían las Hipotecas Santander anteriormente, con lo que podrás conocer los planes que han perdurado hasta la actualidad.

¿Necesitas más información y ayuda?

Además del Banco Santander que ofrece estas hipotecas, puedes obtener más información sobre sus planes acudiendo a la Condusef. En este artículo del economista puedes encontrar más información sobre las revisiones de la Condusef a los bancos, en relación a sus créditos hipotecarios.

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