SEGUROS DE AUTO DE COBERTURA AMPLIA

Los seguros de auto de cobertura amplia están disponibles en todas las aseguradoras que operan en el ramo de autos. Son los que ofrecen las más completas coberturas que incluyen la reparación de los daños que sufra nuestro propio vehículo. Pueden además complementarse con muchos otros endosos para obtener una máxima protección.

Qué son los seguros de auto de cobertura amplia

Dentro de los seguros de autos existen una gran variedad de paquetes de protección en cada aseguradora. Estos se clasifican en 3 grandes grupos con base en 3 coberturas que son:

  • Responsabilidad civil por daños o lesiones a terceros. Protege al conductor por las lesiones o fallecimiento que le ocasione a terceros involucrados en un accidente, de que este resulte culpable. También cubre los daños materiales ocasionados a otros en dichos accidentes. Algunos de estos tipos de seguros son:
    • Seguro carretero.
    • Póliza de seguro básico estandarizado de auto.
    • Todos los planes de Seguro básico o Cobertura Básica, conocidos también como de Responsabilidad civil.
  • Robo total. Protege el auto asegurado en caso de que sea robado por completo. Los seguros que incluyen esta cobertura más la de responsabilidad civil se conocen como de Cobertura Limitada.
  • Daños materiales al auto asegurado. Permite la reparación de los daños que haya sufrido el auto en el accidente del que resultó culpable. Esta protección solo se ofrece como parte de las pólizas de Cobertura Amplia.

Los seguros de cobertura amplia incluyen las 3 protecciones mencionadas y varias más mediante endosos adicionales. Dependiendo de cada aseguradora reciben un nombre que puede o no incluir la denominación de Cobertura Amplia.

En qué casos debo contratar cobertura amplia

La cobertura amplia en los seguros de autos debiera ser la que todas las personas contraten para estar más protegidas. No obstante, debido a que cuestan más, solo se contrata cuando se tiene el poder adquisitivo necesario para ello o por ser de contratación obligatoria.

Los casos en los que la cobertura amplia debe ser contratada por obligación son:

  • Cuando se compra un auto a plazos, como garantía para la institución financiera que otorgó el crédito.
  • Cuando se deja como garantía pata la obtención de un préstamo, como garantía para la empresa prestamista.

En todos los demás casos es deseable pero no obligatoria. Cada propietario de un auto debe evaluar su situación económica y considerar contratar el seguro más completo que le sea posible, ya que esto le evitará sufrir grandes pérdidas en caso de siniestro.

Recupero el 100 % con los seguros de auto de cobertura amplia

Los seguros de auto de cobertura amplia que se ofrecen normalmente cuentan con un deducible. Esto quiere decir que la aseguradora cubre un porcentaje y el propietario del vehículo aporta siempre una cantidad. Los deducibles más comunes son:

  • 5 % del valor del auto en cada siniestro.
  • 10 % del valor del auto en caso de robo total.

Cualquier solicitante de seguro de auto puede indicar un deducible diferente que le otorgue una menor o mayor cobertura, con lo que el precio de la póliza disminuirá o aumentará según el caso. En casi todas las aseguradoras es posible contratar la protección con deducible cero, de tal manera que el seguro proteja el 100 % de los daños, solo que las primas serán más caras.

Además, existen opciones para asegurar el auto a valor factura, valor comercial o mediante avalúo. El asegurado debe elegir la opción que le interese o cotizar todas para comparar los costos y seleccionar el que más le convenga. Algunas de estas opciones están restringidas a autos nuevos, como es el caso del valor factura.

Qué protecciones adicionales incluye la cobertura amplia

Además de que los seguros de auto de Cobertura amplia incluyen la responsabilidad civil, el robo total y los daños materiales al propio vehículo, en las opciones más comunes incluyen las siguientes coberturas:

  • Asistencia legal. Generalmente incluye los gastos de defensa del conductor, pago de fianzas y otros gastos necesarios durante los juicios.
  • Gastos médicos a ocupantes del auto asegurado. Algunas aseguradoras incluyen los gastos de defunción de ser necesarios.
  • Responsabilidad civil catastrófica. Aumenta la suma asegurada por daños a terceros en caso de daños catastróficos.
  • Extensión de responsabilidad civil que protege al conductor aún en otro vehículo.
  • Asistencia vial. Estos servicios varían de una aseguradora a otra, pero generalmente incluyen:
    • Paso de corriente.
    • Cambio de neumáticos.
    • Servicios de cerrajero.
    • Grúa.
  • Seguro de vida para el conductor y protección por pérdidas orgánicas.

Algunas aseguradoras cuentan con diversos paquetes de cobertura amplia, donde los más completos pueden incluir algunos de los endosos que se consideran adicionales.

Cuáles coberturas adicionales puedo incluir en los seguros de autos

Entre las coberturas más populares que pueden integrar los paquetes más completos de cobertura amplia o estar disponibles mediante endoso adicional están:

  • Robo parcial en interiores o exteriores del auto.
  • Auto sustituto por pérdida total, robo o mientras se repara el accidentado.
  • Devolución de primas pagadas en caso de pérdida total o robo.
  • Cancelación del deducible por pérdida total o robo.
  • Reparación garantizada en agencia.
  • Seguro de llantas y rines.
  • Gastos de transporte.

Es conveniente hacer notar que las sumas aseguradas en cada cobertura, la aplicación de deducibles en ellas y otras condiciones varían de una aseguradora a otra. Por ello se deben comparar claramente las coberturas para elegir la aseguradora que ofrezca lo que se busca.

Un seguro a todo riesgo implicaría la contratación del seguro de cobertura amplia más completo, más los endosos disponibles. Debido a que esto puede resultar muy caro, es conveniente que el propietario del auto elija las coberturas que requiere adicionales al paquete de cobertura amplia.

 

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