¿Cómo saber si estoy en Buró de Crédito? ¿Puedo consultarlo sin tener una tarjeta de crédito? Estas son algunas preguntas que seguramente te has hecho en más de una ocasión al pensar en solicitar un crédito bancario, automotriz o hipotecario. No te preocupes, a lo largo de esta guía despejaremos todas tus dudas al respecto.
Si deseas aportar algo sobre el tema puedes hacerlo en la sección de comentarios, no olvides compartir esta información con otras personas que necesiten conocer más sobre su historial crediticio.
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Buró de Crédito es una empresa privada dedicada a ofrecer información oportuna, confiable y segura sobre el comportamiento financiero de los usuarios de créditos en México.
No se encarga de cobrar deudas o aprobar créditos, su trabajo consiste en recopilar información sobre las personas que tienen algún tipo de crédito con la finalidad de elaborar un reporte que detalla si el usuario cumple o no con sus obligaciones financieras. Estos reportes son de gran utilidad para que las empresas otorgantes de créditos puedan tomar decisiones adecuadas.
Para comenzar a generar un historial crediticio, ya sea positivo o negativo, lo único que debes hacer es tener un crédito vigente de cualquier tipo:
No es necesario ser usuario de todos los tipos de créditos, basta con que tengas vigente uno de ellos para estar en el Buró de Crédito.
En México funciona de la siguiente manera:
Funciona prácticamente igual que en México, pero en Estados Unidos el Buró de Crédito no es la institución encargada de recopilar información sobre las personas que tienen algún tipo de crédito con la finalidad de elaborar un reporte que detalle si el usuario cumple o no con sus obligaciones financieras, sino que lo hacen otras empresas entre las que destacan Equifax, Experian y TransUnion.
Otra diferencia es que en Estados Unidos no existen historiales crediticios positivos o negativos como en México sino que el nivel de cumplimiento de pagos de los usuarios se refleja únicamente en los puntajes de crédito (credit score).
Es un documento que concentra toda la información relacionada con los créditos de los usuarios de productos financieros y te permitirá:
Contiene los datos de las instituciones financieras otorgantes de créditos que han consultado el historial crediticio del usuario en los últimos 24 meses.
Leyenda que especifica los derechos que otorga la Ley para Regular Sociedades de Información Crediticia a los usuarios:
“Toda persona o empresa de quien se cuente con información en Buró de Crédito tiene derecho a conocer la información registrada así como a presentar, en su caso, una reclamación ante una inconformidad.”
En protección a sus intereses, la Ley para Regular Sociedades de Información Crediticia les confiere los siguientes derechos:
Te dejamos un ejemplo de un Reporte de Crédito Especial para que puedas revisarlo a detalle:
Los requisitos con los que debes cumplir para obtener tu Reporte de Crédito Especial son únicamente información relacionada con tus créditos:
Estos son los pasos que debes seguir para solicitar tu Reporte de Crédito Especial:
1. Lo primero que debes hacer es ingresar al sitio web oficial de Buró de Crédito.
2. Después de eso en la pestaña de Productos Consumidores deberás seleccionar la opción Reporte de Crédito Especial.
3. Aparecerá una nueva venta de navegación en la que deberás ubicar y clickear el botón de ¡Obtener mi reporte ahora!.
4. Lo siguiente que debes hacer es tener a la mano información puntual sobre tu tarjeta de crédito, crédito automotriz y/o crédito hipotecario.
5. Tendrás que indicar que autorizas al Buró de Crédito consultar tu historial crediticio y del mismo modo autorizar o no que en tu Reporte de Crédito Especial se incluyan los resultados de Mi Score con el cargo por servicio que eso conlleva.
6. Para continuar tendrás que ingresar tus datos personales:
7. Asimismo tendrás que ingresar los datos de tu domicilio:
8. Lo siguiente es capturar la información relacionada con tu tarjeta de crédito, crédito automotriz y/o crédito hipotecario. En caso de no tener ningún crédito deberás seleccionar la opción “No tengo ningún crédito vigente”, copia el código de seguridad y selecciona continuar.
9. Deberás leer y aceptar los Términos y Condiciones.
10. Finalmente recibirás en tu correo electrónico un documento protegido con tu Reporte de Crédito Especial y la contraseña para visualizarlo y descargarlo. Considera que la información permanecerá disponible únicamente por un periodo de 24 horas, después de ese tiempo tendrás que generar una nueva solicitud con costo.
Recuerda que tienes derecho a solicitar un Reporte de Crédito Especial de forma gratuita cada 12 meses, en caso de que necesites más tendrás que pagar $89.00 pesos por cada reporte adicional y $204.90 pesos de costo de envío si necesitas el documento original en físico. Estas son las opciones para realizar el pago:
Te compartimos los datos de contacto, seguramente los necesitarás en caso de que tengas alguna duda, necesites hacer una solicitud o requieras iniciar una aclaración:
Es un instrumento que permite conocer de forma clara y confiable la puntuación de tu comportamiento crediticio, puedes solicitarlo en tu Reporte de Crédito Especial pero considera que tiene un costo de $58 pesos.
Estos son beneficios de consultar la puntuación de tu comportamiento crediticio:
La puntuación de Mi Score obtenida por cada uno de los usuarios cambia en relación con su comportamiento crediticio, es decir, con el nivel de cumplimiento de pagos. Pagar de forma puntual ayudará a tener un historial crediticio positivo y a mejorar la puntuación de Mi Score.
Es importante aclarar que existen aspectos que no son tomados en cuenta para calcular la puntuación de Mi Score, por ejemplo ocupación, salario, empleo, sexo estado civil, edad, lugar de residencia y pago de obligaciones mensuales como rentas o servicios.
Estos son los aspectos que si debes considerar para mejorar la puntuación de Mi Score:
Los requisitos con los que debes cumplir para obtener Mi Score son prácticamente los mismos que se requieren para solicitar tu Reporte de Crédito Especial, es decir, información relacionada con tus créditos:
Estos son los pasos que debes seguir para obtener Mi Score:
1. Lo primero que debes hacer es ingresar al sitio web oficial de Buró de Crédito.
2. Después de eso en la pestaña de Productos Consumidores deberás seleccionar la opción Mi Score.
3. Aparecerá una nueva venta de navegación en la que deberás ubicar y clickear el botón de ¡Obtener Mi Score ahora!.
4. Lo siguiente que debes hacer es tener a la mano información puntual sobre tu tarjeta de crédito, crédito automotriz y/o crédito hipotecario.
5. Tendrás que indicar que autorizas al Buró de Crédito consultar tu historial crediticio y del mismo modo autorizar que en tu Reporte de Crédito Especial se incluyan los resultados de Mi Score con el cargo por servicio que eso conlleva.
6. Para continuar tendrás que ingresar tus datos personales:
7. Asimismo tendrás que ingresar los datos de tu domicilio:
8. Lo siguiente es capturar la información relacionada con tu tarjeta de crédito, crédito automotriz y/o crédito hipotecario. En caso de no tener ningún crédito deberás seleccionar la opción “No tengo ningún crédito vigente”, copia el código de seguridad y selecciona continuar.
9. Deberás leer y aceptar los Términos y Condiciones.
10. Recibirás en tu correo electrónico un documento protegido con tu Reporte de Crédito Especial y la contraseña para visualizarlo y descargarlo. Considera que la información permanecerá disponible únicamente por un periodo de 24 horas, después de ese tiempo tendrás que generar una nueva solicitud con costo.
11. Por último, para tener acceso a Mi Score, tendrás que realizar el pago correspondiente a través de cualquiera de las formas de pago disponibles.
Recuerda que el costo es de $58 pesos por cada vez que quieras consultar Mi Score, las opciones para realizar el pago son las siguientes:
Como lo mencionamos anteriormente, puedes solicitar que Mi Score venga incluido en tu Reporte de Crédito Especial, sin embargo, existen otras opciones para solicitarlo:
Teléfono
Deberás comunicarte al 55 5449 4954 desde cualquier parte del interior de la República o 01 800 640 7920 desde el extranjero en un horario de 09:00 a 18:00 horas de lunes a viernes. Recuerda tener a la mano el último estado de cuenta de una tarjeta de crédito vigente, así como información de créditos adicionales (automotriz y/o hipotecario) en caso de tener o haber tenido uno.
Oficina de atención a clientes
Acude con identificación oficial vigente a la oficina de Buró de Crédito ubicada en Av. Periférico Sur No. 4349, Plaza Imagen Local 3, Fraccionamiento Jardínes en la Montaña, Delegación Tlalpan, Ciudad de México, C.P. 14210, en un horario de 11:00 a 17:00 horas de lunes a viernes.
Si tienes alguna duda relacionada con la solicitud de Mi Score puedes enviar un correo electrónico a servicio.clientes@burodecrédito.com.mx.
Todas las personas que han solicitado algún crédito están en el Buró de Crédito, en otras palabras basta con tener un crédito hipotecario, automotriz o realizar compras con tarjetas de crédito para aparecer en las bases de datos de esta empresa y eso no representa ser una persona incumplida hablando en términos financieros, lo importante es mantener un historial crediticio positivo y de eso hablaremos más adelante.
Retomando el tema, sabrás que estás en el Buró de Crédito desde que te conviertas en usuario de cualquier tipo de crédito y a partir de ese momento comenzarás a generar un historial crediticio, ya sea positivo o negativo, dependiendo de tu comportamiento financiero.
Considera que si pagas tus deudas a tiempo aparecerás con un historial crediticio positivo y eso te ayudará a obtener nuevas líneas de crédito con facilidad.
Para comenzar el historial crediticio es un informe en el que se detallan los antecedentes financieros de una persona, tendrás un historial crediticio negativo si:
Debes considerar que tener un historial crediticio negativo no sólo provocará que las instituciones financieras no te otorguen nuevas líneas de crédito, sino que incluso algunas empresas podrían tomar la decisión de no contratarte para desempeñar un puesto de trabajo debido a que tendrán la impresión de que eres una persona irresponsable y poco comprometida.
Si no cumples con el pago de tus deudas en el tiempo establecido pero pagas posteriormente y cubres incluso los intereses moratorios, esto no desaparece esto de tu historial crediticio pero sí se refleja que finalmente pagaste, lo que de alguna manera es mejor que nunca haber liquidado tus deudas.
Para que desaparezca una deuda no pagada a tiempo de tu historial crediticio es necesario que transcurra un plazo determinado:
Plazo para que desaparezca una deuda no pagada a tiempo Monto total de la deuda en Unidades de Inversión (UDI) 1 año Hasta 25 UDI 2 años Hasta 500 UDI 4 años Hasta 1,000 UDI 6 años Hasta 400,000 UDI
Puedes consultar diariamente el valor de las Unidades de Inversión (UDI) en el Banco de México.
Las actualizaciones de los historiales crediticios no se realizan de forma automática, por lo que el plazo puede extenderse un poco más de lo establecido, el tiempo se considera a partir de que se reportó la liquidación de la deuda al Buró de Crédito.
La forma más rápida de lograr tener un historial crediticio positivo es cumplir con los pagos atrasados lo antes posible, en ocasiones puede ser necesario solicitar la ayuda ayuda profesional de una reparadora de crédito.
Por el contrario, tendrás un historial crediticio positivo cuando cumplas con los pagos de todos tus créditos activos en tiempo y forma.
Lo principales beneficios de contar con un historial crediticio positivo son:
Estos son algunos consejos para mejorar tu historial crediticio:
En caso de que existan imprecisiones en la información de tu historial crediticio deberás iniciar una reclamación contra la institución financiera que te otorgó el crédito. Para esto es necesario que accedas el Sistema de Reclamaciones en Línea e inicies el procedimiento correspondiente.
Debes tener en cuenta lo siguiente:
Puedes descargar aquí la solicitud de reclamación para que comiences a revisar la información que deberás proporcionar.
Al igual que el Buró de Crédito, el Círculo de Crédito también es una empresa privada que se encarga de elaborar reportes que detallan el historial crediticio de los usuarios con la finalidad de ayudar a las instituciones financieras a tomar la decisión de otorgar o no una línea de crédito, sin embargo, se trata de dos instituciones completamente independientes.
Existe una aplicación móvil de Buró de Crédito disponible en Google Play y en App Store con la que podrás:
Beneficia a las personas físicas y morales que solicitan créditos y a las instituciones financieras que los otorgan:
Se trata de una información a la que únicamente tienes acceso tú y las instituciones financieras otorgantes de créditos que hayas autorizado. Con la finalidad de asegurar que personas no autorizadas consulten tu historial crediticio, al momento de solicitar tu Reporte de Crédito Especial se requiere proporcionar información sobre tus créditos que solamente tú tienes.
En tu Reporte de Crédito Especial se te dará a conocer el nombre de las instituciones financieras otorgantes de créditos que han efectuado consultas a tu historial crediticio en los últimos 24 meses.
Debes saber que las instituciones financieras al momento de tomar la decisión de autorizar o no una nueva línea de crédito, no consideran únicamente tu historial crediticio en el Buró de Crédito, sino también otros aspectos como tu ingreso mensual, tu edad y tus compromisos de pago recurrentes.
Te sugerimos que antes de solicitar un crédito consultes tu Reporte de Crédito Especial para ver el estado actual de tus créditos, revisar que la información esté correcta y en caso de ser necesario mejorar tu situación crediticia para aumentar las posibilidades de que te autoricen una nueva línea de crédito.
