LAS 5 MEJORES TARJETAS DE CRéDITO SIN ANUALIDAD EN MéXICO 2021

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¿Estás pensando en solicitar tu primer tarjeta de crédito? Por supuesto, una tarjeta de crédito debe ser contratada y utilizada con responsabilidad, adquirir un compromiso de pago que supere tu capacidad económica puede afectar seriamente tu historial crediticio, es por eso que te sugerimos comenzar con una tarjeta de crédito de bajo costo, por ejemplo, una sin cobro de comisión anual. Con la finalidad de que puedas tomar una decisión acertada, en esta guía te diremos todo lo que necesitas saber sobre las mejores tarjetas de crédito sin anualidad en México 2021.

Las 5 Mejores Tarjetas de Crédito sin Anualidad en México 2021 según CONDUSEF

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) se encarga de evaluar constantemente los distintos productos que ofrecen las instituciones financieras que operan en México, respecto a las tarjetas de crédito, considera los siguientes factores para otorgar una calificación:

  • Los contratos deben resaltar claramente los costos de la tarjeta de crédito, además, deben contener el consentimiento expreso de los usuarios.
  • En la carátula del contrato se debe mencionar el nombre comercial del producto y debe cumplir con el formato establecido en la Disposición Única.
  • La información compartida en la página web debe coincidir con el contenido de los contratos, también es necesario que en la página web se informe el Costo Anual Total (CAT) de la tarjeta de crédito.
  • Los estados de cuenta deben contener información clara y objetiva, además, la tipografía utilizada no debe ser menor a 8 puntos.
  • El folleto informativo también debe informar el Costo Anual Total (CAT) de la tarjeta de crédito y la información debe ser congruente con el contrato.

En otras palabras, la CONDUSEF garantiza que las instituciones bancarias informen oportunamente a los usuarios sobre los costos, términos y condiciones de las tarjetas de crédito previo a firmar un contrato, además, se asegura de los productos financieros cumplan con lo establecido en las legislaciones aplicables vigentes y supervisa que los procesos realizados entre las instituciones bancarias y los usuarios sean justos y transparentes.

Entonces, a continuación hablaremos sobre los beneficios, características y requisitos de las mejores tarjetas de crédito sin anualidad en México 2021, para esto consideraremos el último informe presentado por la CONDUSEF.

1. Tarjeta Más Banregio

La Tarjeta Más Banregio encabeza el top de mejores tarjetas de crédito sin anualidad por ser un producto financiero que ofrece increíbles beneficios, uno de ellos es que no cobra anualidad de por vida. 
Tarjeta Más Banregio

Beneficios

Estos son los principales beneficios que ofrece esta tarjeta:

  • Transfiere las deudas de tus tarjetas de otros bancos, con la ventaja de obtener un descuento de hasta el 25% sobre tu tasa de interés actual y pudiendo diferir el saldo hasta en 24 meses.
  • Obtén recompensas por las compras que realicen todas las personas a las que refieras utilizando tu código.
  • Difiere tus compras o el saldo actual de tu tarjeta hasta en 24 meses con una tasa preferencial.
  • Elige la fecha de corte de tu tarjeta de crédito de acuerdo a tus necesidades.
  • Mejora tu tasa de interés al pagar de forma puntual.
  • Compra a meses sin intereses en más de 70,000 comercios participantes.

Características

Las siguientes son las condiciones de este producto financiero:

  • Sin cobro de anualidad de por vida.
  • Recibe el 1% en recompensas por tus compras y por las compras de tus referidos.
  • Transfiere los saldos de tus tarjetas de otros bancos.
  • Selecciona la fecha de pago de tu tarjeta de crédito.
  • Mejora tu tasa de interés al pagar de forma oportuna.
  • Sin comisión por no realizar el pago dentro de la fecha límite.
  • Difiere tus compras o saldo actual hasta 24 meses con una tasa fija de 18% anual.
  • Aceptación a nivel internacional.
  • Tasa anual de interés promedio ponderada del 26.4%.
  • Costo Anual Total (CAT) promedio de 30.3% antes de IVA.

Requisitos

Te presentamos los requisitos con los que debes cumplir para solicitar la tarjeta de crédito:

  • Ser persona física o persona física con actividad empresarial y dar un uso personal a la tarjeta de crédito.
  • Tener entre 18 y 80 años de edad.
  • Comprobar un ingreso mínimo de $25,000 pesos mensuales.
  • Completar y firmar la solicitud de crédito.
  • Presentar 2 identificaciones oficiales vigentes con fotografía y firma.
  • Proporcionar un comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 3 meses.
  • Proporcionar comprobantes de ingresos, pueden ser recibos de nómina de los últimos 2 meses, o bien, estados de cuenta de los últimos 3 meses.

2. Mi Primera Tarjeta Bancomer

La siguiente opción es Mi Primera Tarjeta Bancomer, que también ofrece el beneficio de no pagar anualidad de por vida, continúa leyendo para conocer los detalles de este producto financiero.

Mi Primera Tarjeta Bancomer

Beneficios

Los siguientes son los principales beneficios que podrás disfrutar al solicitar esta tarjeta:

  • Utiliza la tarjeta desde el momento en que la recibas.
  • Recibe notificaciones y mensajes SMS sobre los movimientos de tu cuenta.
  • Domicilia todos tus pagos recurrentes.
  • Paga en miles de comercios en México.

Características

Te compartimos las cuotas y comisiones de este producto financiero:

  • Recibe alertas y mensajes SMS de los movimientos de tu cuenta.
  • Realiza operaciones bancarias desde tu celular con la app BBVA.
  • Compra en línea y paga con tu celular en establecimientos de forma segura.
  • Crédito en moneda nacional.
  • Sin comisión anual de por vida.
  • Costo Anual Total (CAT) promedio de 80.9% antes de IVA.

Requisitos

Por último, te presentamos la lista de requisitos con los que debes cumplir para solicitar la tarjeta de crédito:

  • Ser mayor de 18 años y residir en México.
  • Comprobar un ingreso mínimo de $6,000 pesos al mes.
  • Presentar una identificación oficial vigente con fotografía y firma.
  • Proporcionar un comprobante de domicilio reciente, puede ser recibo de luz, teléfono o agua.
  • Entregar comprobantes de ingresos de los últimos 3 meses.
  • Autorizar la consulta al Buró de Crédito.

3. Banorte Básica

Para continuar  con la lista de las mejores tarjetas de crédito sin anualidad en México 2021, hablaremos de la tarjeta Banorte Básica, que es ideal para ayudarte a cubrir tus necesidades financieras de manera responsable.

Banorte Básica

Beneficios

Estos son los beneficios que podrás disfrutar con esta tarjeta de crédito:

  • 10 meses sin intereses en tu primer día de compras.
  • Sin cobro de comisión anual de por vida.
  • Protección por hasta 48 horas en caso de robo o extravío.
  • Realiza transacciones bancarias desde el Banco en Línea o la app Banorte Móvil.

Características

Te compartimos las condiciones de este producto financiero:

  • Sin anualidad de por vida.
  • Tasa anual de interés promedio ponderada de 69.1%.
  • Costo Anual Total (CAT) promedio de 95.6% antes de IVA.

Requisitos

Estos son los requisitos con los que debes cumplir:

  • Ser persona física.
  • Tener entre 18 y 64 años de edad.
  • Presentar una identificación oficial vigente con fotografía y firma.
  • Comprobar ingresos de $10,000 pesos mensuales.
  • Tener una antigüedad de por lo menos 1 año en el empleo actual.
  • Comprobar una antigüedad de por lo menos 1 año en el domicilio actual.
  • Contar con buen historial crediticio en el Buró de Crédito.
  • Completar y firmar el formato de solicitud de crédito.

4. HSBC Zero

Nuestra siguiente recomendación es la tarjeta HSBC Zero, que es un producto con cero anualidad y cero comisiones, la única condición por parte de la institución bancaria es que utilices la tarjeta de crédito de forma regular.

HSBC Zero

Beneficios

Estos son los principales beneficios que podrás obtener:

  • Sin cobro de anualidad y sin comisión por disposición de efectivo.
  • Transfiere el saldo de tus tarjetas de otros bancos y comienza a pagar 3 meses después.
  • Compra a 6 meses sin intereses y recibe un 3% de bonificación por las compras que realices en los primeros 30 días después de haber activado tu tarjeta de crédito.
  • Solicita hasta 5 tarjetas adicionales sin anualidad.
  • Exenta la comisión por mantenimiento y administración de cuenta al utilizar tu tarjeta por al menos $1 peso al mes en compras, transferencias o disposiciones en efectivo.
  • Disfruta de beneficios especiales el último fin de semana de cada mes.
  • Protección contra robo, extravío o clonación.

Características

Te presentamos los costos que deberás cubrir al solicitar este producto financiero:

  • Sin cobro de anualidad.
  • Comisión por mantenimiento y administración de cuenta de $155 pesos al mes.
  • Sin comisión por disposición del crédito en efectivo.
  • Tasa de interés promedio ponderada por saldo de 41.8%.
  • Costo Anual Total (CAT) promedio de 90.5%.

Requisitos

Los requisitos con los que debes cumplir para solicitar la tarjeta de crédito son:

  • Ser persona física.
  • Tener entre 18 y 74 años de edad.
  • Contar con buen historial crediticio en el Buró de Crédito.
  • Tener una antigüedad de por lo menos 1 año en el empleo actual.
  • Comprobar un ingreso mínimo de $5,000 pesos al mes.

5. Santander Free

Para terminar con la lista de las mejores tarjetas de crédito sin anualidad en México 2021, hablaremos sobre la tarjeta Santander Free, que tampoco cobra anualidad si gastas por lo menos $200 pesos al mes.

Santander Free

Beneficios

Los principales beneficios que podrás disfrutar son:

  • Seguro MasterCard nivel oro.
  • Elige el plan de recompensas que más te convenga.
  • Sin anualidad al gastar por lo menos $200 pesos al mes.

Características

Te presentamos los costos de esta tarjeta de crédito:

  • Comisión anual $0 pesos.
  • Tasa de interés promedio ponderada por saldo de 58.4%.
  • Costo Anual Total (CAT) promedio de 76.6% antes de IVA.

Requisitos

Los siguientes son los requisitos con los que debes cumplir para solicitar la tarjeta de crédito:

  • Tener entre 20 y 69 años de edad.
  • Comprobar ingresos de por lo menos $7,500 pesos al mes.
  • Completar y firmar la solicitud única de tarjeta de crédito Santander.
  • Presentar copia de una identificación oficial vigente.
  • Proporcionar un comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 2 meses.
  • Presentar comprobantes de ingresos de los últimos 2 meses.

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Preguntas frecuentes

¿Cómo conseguir la tarjeta de crédito más barata?

Los siguientes son las factores que debes considerar para asegurarte de contratar una tarjeta de crédito de bajo costo:

  • Selecciona un producto sin cobro de anualidad de por vida y sin condiciones, toma en cuenta que algunas instituciones bancarias no cobran comisión anual solo el primer año, o bien, te piden usar la tarjeta por una mínima cantidad cada mes para el exentar el pago anual.
  • Asegúrate de que la institución bancaria no cobre comisiones por realizar consultas de saldo, transacciones bancarias o retiros de efectivo en cajeros automáticos.
  • Por último, elige la tarjeta de crédito con el Costo Anual Total más bajo.

>> Si te interesa conocer más sobre el Costo Anual Total te invitamos a leer el artículo completo aquí. 

¿Qué tarjeta de crédito conviene más?

No existe una tarjeta de crédito ideal, la realidad es que todos tenemos necesidades financieras distintas, es por eso que al seleccionar un producto financiero debes asegurarte de que cumple con tus expectativas, es decir, ofrece las condiciones que buscas, su uso se adecua a tu vida cotidiana y los beneficios especiales te resultan atractivos.

Algunas de las principales razones por las que puedes necesitar una tarjeta de crédito son:

  • Hacer compras por Internet.
  • Diferir compras a meses sin intereses.
  • Obtener descuentos en tiendas de autoservicio.
  • Acceder a ventas especiales en tiendas departamentales.
  • Obtener rebajas en el precio de boletos de avión y hoteles.
  • Acumular puntos por compras y pago de servicios.
  • Para domiciliar pagos de servicios.

¿Cómo tramitar una tarjeta de crédito?

Una vez que hayas determinado qué tarjeta de crédito y qué institución bancaria son las mejores para ti, puedes comenzar el proceso de solicitud de crédito. Lo primero que tienes que hacer es verificar que cumples con los requisitos y reunir los documentos que se deben presentar, lo segundo es saber si puedes realizar el trámite en línea o si tienes que buscar la sucursal más cercana para ponerte en contacto con un ejecutivo e iniciar el trámite.

>> Si te interesa conocer más sobre cómo tramitar una tarjeta de crédito te invitamos a leer el artículo completo aquí.

¿Cómo usar correctamente una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera muy útil, pero siempre deben usarse de forma consciente y responsable. Es muy importante que no aceptes líneas de crédito que superen tu capacidad de pago. Otros consejos para evitar endeudarse son recordar pagar unos días antes de la fecha de vencimiento y tratar de pagar no solo el saldo mínimo, sino el monto para no generar intereses.

>> Si te interesa conocer más sobre cómo usar correctamente una tarjeta de crédito te invitamos a leer el artículo completo aquí.

Esperamos que esta guía sobre las mejores tarjetas de crédito sin anualidad en México 2021 te haya resultado de gran utilidad, también te recordamos que puedes utilizar las herramientas de Cotizator para comparar los costos y condiciones de todas las tarjetas de crédito que existen en México. Esto te tomará solo un par de minutos y te permitirá tomar decisiones financieras acertadas, es decir, te resultará fácil elegir una tarjeta de crédito que se adapte a tus necesidades y capacidad económica.

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