LAS 5 MEJORES TARJETAS DE CRéDITO SIN ANUALIDAD EN MéXICO 2022

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¿Quieres conocer las mejores tarjetas de crédito sin anualidad? ¿Estás pensando en solicitar tu primera tarjeta? Entonces esta guía es para ti. A continuación, te hablaremos de las mejores ofertas de tarjetas para este 2022.

Esta guía puede ser de gran utilidad para que encuentres la tarjeta de crédito perfecta para ti. Nuestro top 5 abarcará los beneficios, comisiones, tarifas y características más importantes de cada una de las tarjetas. Sigue leyendo y no te pierdas ningún detalle…

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¿Por Qué Elegir una Tarjeta de Crédito Sin Anualidad?

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Las tarjetas sin anualidad ofrecen ventajas y beneficios diferentes a las tarjetas donde si debemos pagar cuota anual. Por lo general, la mayoría de los consumidores observan el “cargo anual” como un gasto innecesario.

Si bien es cierto que, ofrecen beneficios menos competitivos; siempre podrás sorprenderte con alguna oferta de tarjeta sin anualidad. Actualmente, ya existen tarjetas sin cargo que te benefician con un programa de recompensas razonable.

Las tarjetas de crédito sin anualidad son una forma de ahorrar dinero. Son el producto ideal para personas que buscan controlar sus gastos; es decir que, no usan su tarjeta frecuentemente. Actualmente, los nuevos bancos digitales emiten estas tarjetas para captar clientes a través de ofertas competitivas.

Entidades financieras como Nubank, Klar, Cuenca, RappidCard y muchos otros más tendrás a tu disposición este tipo de producto financiero. De hecho, existen opciones donde no deberás pagar tasa anual ni comisión de uso de por vida; como es el caso de la tarjeta de crédito “Banregio Más”.

Lo anterior, son algunas de las razones por las que deberías darle una oportunidad a este tipo de tarjetas. Sin embargo, la decisión final depende exclusivamente de ti.

Requisitos para Obtener Tarjetas de Crédito sin Anualidad

Los requisitos básicos son bastante similares a los solicitados por cualquier otra tarjeta de crédito. Entre los principales tenemos:

  • Ser mayor de edad.
  • Identificación oficial con foto vigente.
  • En caso de ser extranjero, pasaporte vigente y copia de FM2 o FM3.
  • Al menos $5.000 pesos de ingreso mínimo (Algunas ofertas requieren de $7.000 pesos)
  • No tener sobregiros de tarjetas.
  • Comprobante de domicilio (no debe ser superior a 3 meses).
  • Historial de crédito superior a 6 meses (No es obligatorio en todas las ofertas).
  • No tener antecedentes crediticios negativos en Buró de Crédito.
  • Solicitud firmada.

5 Mejores Tarjetas de Crédito sin Anualidad en México 2022 según CONDUSEF

En primer lugar, debemos decirte que la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) se encarga de evaluar constantemente los distintos productos que ofrecen las instituciones financieras que operan en México.

Esta guía se enfoca precisamente en mostrarte las mejores ofertas de tarjetas de crédito (para la categoría sin anualidad) según Condusef. Entonces, existen algunos factores importantes que debes considerar antes de elegirlas y aplicar. Nuestro conteo se basa en los siguientes puntos.

  1. Comisiones Bancarias.
  2. Costo Anual Total (CAT) dentro del rango aceptable.
  3. Beneficios exclusivos.
  4. Programa de Recompensas (si aplica).

Por lo tanto, todas las tarjetas de crédito enlistadas en nuestro artículo son productos financieros supervisados y cumplen con lo establecido en las legislaciones aplicables vigentes. Sin más que aclarar, comenzamos nuestro conteo:

1) Tarjeta Nu

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Nu es una empresa de tecnología financiera. Su producto estrella es precisamente la tarjeta de crédito Nu. Actualmente, al menos 40 millones de latinos tienen una tarjeta Nu. Es una tarjeta de crédito Gold que cuenta con una buena tasa de interés y posibilidad de personalizar tus plazos de pago.

Principales Beneficios:

  • Proceso de solicitud simple.
  • Puedes tramitar tu tarjeta desde tu hogar.
  • Sin anualidad.
  • Tasa de interés del 29% al 59% según tu historial crediticio.
  • CAT del 33,2% al 77,9% (sin IVA)
  • Aceptación internacional con la Red Mastercard.
  • Recibe descuentos por pagos anticipados.
  • No requiere de comprobante de ingresos para calificar.

Entre sus puntos menos favorables tenemos:

  • No cuenta con un programa de recompensas.
  • Sin beneficios de lujo.

¿Quieres conocer más detalles? ¿Te gustaría aplicar a la tarjeta Nu? Aprende un poco más sobre los requisitos y proceso de aprobación con nuestra reseña completa de la Tarjeta de Crédito Nu.

2) HSBC Zero

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Este producto de HSBC no cobra anualidad ni tampoco comisiones. Y para acceder a este gran beneficio tan solo deberás usar tu tarjeta con regularidad.

Principales Características:

  • Sin cobro de cuota anual cuando carga $1 al mes.
  • Si no pagas el $1 mensual debes pagar la tarifa anual de $155 más IVA.
  • Sin comisión por disposición de efectivo.
  • Tarjetas adicionales sin costo.
  • Compatible con Samsung Pay.
  • APP móvil gratuita.
  • Tecnología contactless disponible.
  • Protección contra robo, extravío o clonación.

Entre las características menos positivas se encuentran:

  • Tasa de interés alta (40,40%)
  • Sin programa de recompensas.
  • CAT del 90,5%.

Conoce más detalles sobre este producto financiero visitando nuestra revisión completa sobre la Tarjeta de Crédito HSBC Zero

3) RappiCard Visa

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Para usar esta tarjeta no es necesario que Rappi funcione en tu ciudad. Sin embargo, debes instalar la app oficial para lograr obtenerla. Además, debes demostrar que cuentas con un salario mínimo de $7.000 para conseguir la aprobación.

Entre sus beneficios y características destacan:

  • CAT del 58%.
  • Sin comisión por anualidad sin uso mínimo.
  • Puedes obtenerla si no tienes historial de crédito.
  • Aceptada internacionalmente gracias a Visa.
  • Tarjeta Virtual y Tarjeta física sin número.
  • Tecnología contacless disponible.
  • Programa de Recompensas Disponible con:
    • 5% de Cashback en Rappi Travel.
    • 3% en Rappi.
    • 2% por compras en línea.
    • 1% en comercios físicos.
    • 2% para pagos exclusivos en Apple Pay.

Entre sus puntos menos favorables se encuentran:

  • El CashBack está limitado a $5.000 pesos al año.
  • La tasa de interés anual puede superar el 65% según tu historial.
  • Tiene una oferta de bienvenida de $0 en intereses limitada y poco atractiva.

Obtén más información sobre el procedimiento y pasos para solicitar esta tarjeta, leyendo nuestra reseña completa sobre la RappiCard Visa…

4) Banregio Más

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Esta tarjeta no cobra anualidad de por vida. Es ideal para ayudarte a pagar deudas con otros bancos. Además, puedes obtener hasta 25% de descuento en tu tasa de interés anual. Todo dependerá de como manejes tu solvencia crediticia.

Con respecto a sus características más destacadas se encuentran:

  • CAT del 23,10% sin IVA.
  • Puedes elegir la fecha de pago de la tarjeta.
  • Posibilidad de mejorar tu tasa de interés por pagos a tiempo.
  • Sin gasto mínimo.
  • Transfiere deudas de otros bancos y paga hasta 24 meses después con tasa de interés mejorada.
  • Programa de Recompensas Disponible:
    • CashBack del 1% en todas las compras que hagas.

Entre las características menos positivas se encuentran:

  • Hasta $250 pesos por la emisión del plástico.
  • Programa de recompensas poco atractivo.
  • Requiere de un salario mínimo de $25.000 pesos.
  • No es posible contratarla en sucursales Banregio (Solo online).

¿Estás listo para obtener tu tarjeta Más Banregio? Visita nuestra reseña completa y entérate de todos los detalles y pasos a seguir para obtener tu solicitud aprobada hoy

5) Tarjeta Volaris Invex 0

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Si eres un viajero frecuente que busca reducir el costo de sus boletos de avión a través de recompensas; entonces esta tarjeta es para ti. Como puedes ver, es una tarjeta de crédito de aerolínea que cuenta con beneficios de un programa de recompensas bastante sólido.

Teniendo esta tarjeta tendrás acceso prioritario, servicio de equipaje adicional sin costo y mucho más ¿Cuál es la mejor parte? Que para solicitarla tan solo requieres de un ingreso mínimo mensual de $5.000 pesos.

Principales beneficios y características:

  • CAT del 41,4%.
  • Sin cobro de cuota anual (Compra mínima de $200 pesos al mes).
  • 3, 6 y 11 Meses sin intereses siempre en Volaris.
  • Reembolso del 1% de tus compras en el Monedero Volaris (Exclusivo para boletos de avión).
  • Bono de bienvenida de $600 pesos en tu monedero.
  • Equipaje de mano gratis para ti y un acompañante.

Aspectos menos favorables:

  • Tasa de interés del 40%.
  • Si no eres un viajero frecuente, este producto no será útil para ti.

¿Quieres aplicar a esta tarjeta? Visita nuestra reseña completa sobre la Volarios Invex 0 y conoce el procedimiento para comenzar tu solicitud de tarjeta hoy.

Pensamientos Finales

Si analizamos las distintas tarjetas de crédito sin anualidad de este conteo; podemos llegar a la conclusión de que, la tarjeta de crédito Banregio Más es la mejor opción ¿La razón? Se trata de un producto que ofrece una tasa de interés baja, sin anualidad y con un programa recompensa integrado. Aunque, la elección de tu tarjeta ideal puede variar según el tipo de cliente que eres.

Ahora bien, ya conoces las mejores ofertas para tarjetas sin anualidad. Estos productos son ideales para personas que  no gastan tanto, y sobre todo, que son capaces de hacer sus pagos a tiempo. Ten en cuenta que, estas tarjetas suelen contar con intereses mucho más elevados.

Te aconsejamos que visites nuestras herramientas gratuitas de comparación y elijas la mejor tarjeta de crédito que se adapte a tus necesidades y posibilidades financieras.

Gracias por llegar al final de nuestra guía. Recuerda que, en Cotizator, estamos para ayudarte a tomar mejores decisiones financieras. Visita nuestra web y conoce más detalle sobre este y otros productos financieros ¡Te esperamos!

Preguntas Frecuentes

¿Cómo funciona una Tarjeta de Crédito Sin Anualidad?

Su funcionamiento es igual al de cualquier otra tarjeta. Aunque, no suelen contar con grandes beneficios adicionales. De hecho, algunas de ellas ni siquiera son parte de programas de recompensas. En México, la línea de crédito para esta tarjeta se limita a $11.5000

¿Por qué algunas Tarjetas de Crédito cobran Anualidad?

Se trata de un cobro por uso de la línea de crédito. También, está relacionada con la cantidad de dinero que acumulas en un mes y los intereses de la tarjeta. Otro factor influyente es la gama de tu tarjeta; es decir que, si es de gama alta (oro, platino), tu comisión anual será mucho más elevada.

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