5 MEJORES SEGUROS DE RESPONSABILIDAD CIVIL 2022
En esta guía te mostramos nuestro top 5 de los mejores Seguros de Responsabilidad Civil en México para este 2022. Recuerda que, el seguro de responsabilidad civil es realmente útil para empresas porque protege a clientes o trabajadores cuando sufren algún accidente dentro del horario laboral.
Con este artículo conocerás cuáles son los seguros de daños más populares, principales beneficios; qué aseguradoras los ofrecen y cuál es la capacidad de protección de cada uno de ellos.
En México, este seguro es el más reconocido, por lo tanto esta presente casi en todas las pólizas individuales y empresariales. Sigue leyendo y no te pierdas ningún detalle…
Vídeo: Mejores Seguros de Responsabilidad Civil
Aspectos Básicos de los Seguros de Responsabilidad Civil
Un seguro de responsabilidad civil también se denomina seguro de daños. Es una póliza cuya finalidad es proteger el patrimonio de una persona o empresa cuando esta ocasiona un daño o siniestro. Cuando se trata de un seguro de daños debemos cumplir con lo siguiente:
- Interés Asegurable. Cuando contrastas esta póliza debes garantizar que exista un “interés asegurable”. Es decir que, demuestras interés directo y personal en que NO suceda el siniestro.
- Indemnización. El asegurado se compromente a no obtener ganancias económicas si un siniestro llega a ocurrir.
Actualmente, estas pólizas se dividen en dos grupos que son:
- Pólizas contra Siniestro Específico.
- Incendio.
- Terremoto.
- Transporte de Mercancías.
- Accidentes Hidrometerológicos (Inundaciones, avalanchas de lodo, granizo, heladas, huracanes, marejadas, golpes de mar, nevadas y vientos tempestuosos).
- Responsabilidad Civil General. Te protege cuando tienes responsabilidad ante situaciones ocurridas. Por ejemplo, si eres dueño de una empresa o si ocurre un accidente a terceros dentro de tu hogar. En este caso, abarca:
- General.
- Profesional.
- Familiar.
Tipos de Seguros de Responsabilidad Civil en México
Actualmente, los seguros de responsabilidad civil en México se puede dividir en tres grupos principales.
Seguro de Responsabilidad Civil Profesional
Más que un seguro, es una póliza que complementa el seguro empresarial. El llamado seguro de responsabilidad civil proporciona cobertura a profesionales y empresas ante reclamos relacionados con negligencia de clientes o consumidores.
Este seguro suele ayudarte ante los siguientes escenarios:
- Negligencia.
- Infracción de derechos de autor.
- Daños Personales.
De hecho, todos los reclamos cubiertos o relacionados con una póliza de responsabilidad civil profesional pueden garantizarte protección por daños que causaste y/o por cosas que deberías haber hecho. Actualmente, es el seguro más demandado de toda la República Mexicana.
Seguros de Responsabilidad Civil Empresas (Responsabilidad General)
Como su nombre lo indica, es un seguro exclusivo de empresas y abarca todas las coberturas relacionadas con la protección de tu negocio. También se le conoce como seguro de responsabilidad general.
Es un tipo de póliza que ayuda a tu empresa a protegerse contra reclamos por: Lesiones corporales, pago de facturas médicas, lesiones por publicidad, discapacidad de empleados y mucho más. Actualmente, esta póliza cubre lo siguiente:
- Daño a la propiedad.
- Daño físico.
- Costos de defensa.
- Lesión personal y publicitaria.
- Protección para directivos y administradores ante casos de posible discriminación, acoso, racismo, despidos.
Responsabilidad Civil Personal
Finalmente, la responsabilidad civil Personal se refiere a las pólizas que son emitidas para particulares. Por lo general, forma parte del seguro de hogar o seguro de auto. Actualmente, se subdivide de la siguiente manera:
- Responsabilidad Inmobiliaria. En este caso, la póliza forma parte de los seguros de hogar y te protege de los daños ocasionados (a ti y a terceros) dentro de tu casa. De hecho, también te ofrece protección ante accidentes por vivir en una casa de pésimas condiciones.
- Responsabilidad Civil Individual y Familiar. Cubre todos los daños ocasionados a ti y a todos los miembros de tu familia que vivan en la casa asegurada en situaciones de: Incendio, huracán, lesiones personales a veces inundaciones.
- Responsabilidad Civil Vehicular. Forma parte de las pólizas de auto y cubre las lesiones ocasionadas (a ti y al otro conductor involucrado) ante colisiones en la carretera.
Mejores Seguros de Responsabilidad Civil según Condusef 2022
En este conteo tenemos en cuenta aspectos básicos como coberturas disponibles, beneficios, reclamos, reputación de la aseguradora y más. Nuestro conteo se basa en la puntuación proporcionada por Condusef para el año 2022.
Las aseguradoras mencionadas en este artículo cubren los 3 tipos de seguros de responsabilidad civil que existen en México. Es decir, todas las compañías cuentan con un seguro de responsabilidad civil Profesional, General y Personal.
| Aseguradora | Siniestros Pagados para el año 2022 | Puntuación Promedio Condusef |
|---|---|---|
| Mapfre México | $1,778,000 | 9,5/10 |
| GMX Seguros | $3,022,000 | 9,3/10 |
| AXA Seguros | $3,542,000 | 9,2/10 |
| Atlas | $1,988,000 | 9,0/10 |
| Inbursa | $1,755,000 | 8,6/10 |
Importante: Los datos de esta tabla fueron obtenidos gracias a la AMIS (Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros)
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1) MAPFRE México: Mejor para Responsabilidad Civil General.
MAPFRE es una compañía líder en el mercado de las aseguradoras. Actualmente, ofrece las siguientes pólizas de responsabilidad civil:
- Responsabilidad civil para Empresas (General).
- Seguro de Responsabilidad Civil Vehicular (Personal).
- Responsabilidad Civil Profesional.
En este caso, nosotros recomendamos MAPFRE por su excelente póliza combinada de responsabilidad civil General y Profesional. Es de gran utilidad para proteger a empresas y profesionales casi por cualquier daño (involuntario) que es ocasionado a terceros.
Actualmente, esta gran póliza cubre lo siguiente:
- Errores y omisiones de empleados por quienes debes responder legalmente,
- Accidentes de trabajo.
- Seguridad Digital, recuperación de datos y robo de identidad.
- Cubre todos los gastos de rectificación.
- Defensa jurídica y fianzas.
- Daños a documentos y expedientes.
También puede abarcar las siguientes coberturas adicionales:
- Responsabilidad Civil de Productos.
- Responsabilidad Civil por Inmuebles y Actividades.
¿Quieres conocer más detalles sobre la Responsabilidad Civil para Empresas? Visita la web oficial de MAPFRE México.
2) GMX Seguros: Mejor para Responsabilidad Civil Profesional.
GMX Seguros ofrece pólizas tanto para responsabilidad civil personal como profesional y general. Sin embargo, ingresó en nuestro conteo por su excelente póliza de Responsabilidad Civil profesional. Y es que, puede personalizar tus pólizas según posibles riesgos asociados a tu profesión.
En este caso, GMX te protegerá por errores u omisiones relacionados a tus servicios profesionales como son:
- Pérdida de clientes.
- Perjuicios o lucros cesantes.
- Daño moral.
- Robo de identidad.
- Falsificación y plagio.
Ahora bien, esta póliza de GMX está especialmente diseñada para ti si eres:
- Abogado.
- Arquitecto.
- Certificador o Verificador.
- Contador.
- Auditor.
- Notario.
Conoce más detalles del Seguro de Responsabilidad Civil Profesional visitando la web de GMX Seguros.
3) AXA Seguros: Mejor para Combinar Póliza General y Profesional
AXA puede ser una excelente opción si estás buscando combinar pólizas de responsabilidad civil para ahorrar dinero. Así mismo, este seguro es ideal para médicos, arquitectos e ingenieros. Los beneficios de combinar estas pólizas son:
- Protección para los profesionales y su equipo humano de trabajo.
- Pago de gastos por fianzas judiciales, de acuerdo al nivel de protección que contrates.
- Protección total garantizada porque eres tu quien decide los bienes y actividades que deseas asegurar de acuerdo a tus riesgos y necesidades.
Como puedes ver, AXA Seguros te deja diseñar tu póliza de responsabilidad civil a tu conveniencia. El costo final del seguro se basa en el nicho empresarial al cual perteneces. Finalmente, las coberturas de gasto abarcan lo siguiente:
- Reputación.
- Imagen.
- Redes Sociales.
- Pérdida de Persona clave y más.
4) Atlas Seguros: Mejor para Responsabilidad Civil Personal
Atlas Seguro es una compañía pequeña pero confiable. Cuenta con una amplia variedad de pólizas de seguros empresariales disponibles. Sin embargo, en lo que respecta a la responsabilidad civil, su fuerte está en las pólizas para vehículos.
La cobertura de responsabilidad civil vehicular te ampara cuando el conductor del vehículo asegurado causa daños a terceros (bien sea bienes o personas). Esta póliza forma parte del seguro de auto y tiene un precio bastante accesible.
No importa si el auto es de la empresa, con Atlas Seguros la cobertura está activa incluso cuando utilizas el automóvil fuera del horario laboral.
Aprende un poco más sobre los seguros de auto y sus beneficios visitando la web oficial de Seguros Atlas
5) Inbursa: Mejor Seguro de Responsabilidad Civil para Profesionales Médicos
Inbursa ofrece las típicas pólizas de responsabilidad civil. Sin embargo, una de ellas destaca por sus atractivos beneficios y es: La póliza de responsabilidad civil para Profesionales Médicos. Este seguro abarca desde las demandas realizadas por pacientes insatisfechos; hasta daños y perjuicios causados por ti a tus pacientes durante tu actividad laboral.
Entre sus principales beneficios se encuentran:
- Brinda asesoría legal.
- Pago de fianza.
- Gastos de defensa.
- Procura la libertad del asegurado mientras se efectúa el proceso de dicho ilícito.
Finalmente, este seguro de responsabilidad civil abarca:
- Cobertura básica.
- Asistencia legal.
- Pago de la prima de la fianza y/o caución.
- Abogados.
- Arrendatario (Como cobertura adicional).
Conoce más detalles sobre el Grupo Financiero Inbursa y todas sus pólizas disponibles en la web oficial.
¿Cuánto Cuesta una Póliza de Responsabilidad Civil en México 2022?
El costo de una póliza de responsabilidad civil puede variar dependiendo de varios factores como: Tamaño de una empresa, empleados, mobiliario que debes asegurar, tu profesión, vehículo oficial que vas a proteger y más. Entonces, una póliza de responsabilidad civil (sin importar el tipo) tendrá un precio muy variado según el tipo de cliente.
Ahora bien, los precios varían según la aseguradora. Sin embargo, este tipo de pólizas comienzan en los $1.000 pesos y terminan en los $21.000 pesos anuales. Todo dependerá si tu cobertura es básica o avanzada.
Naturalmente, la póliza de tu seguro estará diseñada para tu negocio en concreto. Esto quiere decir que, no existen dos empresas iguales; así como tampoco dos costos de seguro de responsabilidad profesional idénticos.
Seguidamente, te dejamos un cuadro comparativo con los precios promedio de las Pólizas de Responsabilidad Civil según su tipo:
| Aseguradora | Póliza de Responsabilidad Civil Personal (Costo Anual) | Responsabilidad Civil Profesional (Costo Anual) | Póliza de Responsabilidad Civil Empresarial o General
(Costo Anual) |
|---|---|---|---|
| Mapfre México | $798 | $2,400 | $2,400 |
| GMX Seguros | $1,866 | $1,700 | $2,025 |
| AXA Seguros | $1,638 | $2,241 | $2,473 |
| Atlas | $1,478 | $2,128 | $1,974 |
| Inbursa | $1,000 | $ 2,400 | $2,400 |
Como puedes ver, las pólizas de responsabilidad civil pueden dividirse en tres tipos. En función a lo anterior, obtendrás coberturas diferentes con beneficios distintos. Te recomendamos que antes de tomar la decisión final, cotices y compares diferentes opciones de seguros de responsabilidad civil.
¡Gracias por llegar hasta el final! Visita nuestra web Cotizator.com y tendrás acceso a nuestras herramientas gratuitas de comparación ¡Te esperamos!
