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5 Mejores Seguros de Responsabilidad Civil 2023

En el presente artículo podrás leer una descripción de los 5 mejores seguros de responsabilidad civil 2023 en México. Sabiendo que el seguro de responsabilidad civil es de gran utilidad para las pyme y emprendimientos, ya que permite proteger a todos los clientes y empleados al momento de ocurrir algún incidente durante el horario laboral.

Además, conocerás cuáles son los planes de seguros para daños a terceros que tienen un gran número de demanda, sus principales beneficios, características y las aseguradoras que brindan este plan de seguro.

En México, esta cobertura es la más recomendada, ya que está presente en la gran mayoría de los planes de pólizas empresariales e individuales. ¡Te invitamos a seguir leyendo!

¿Buscas la guía definitiva para entender los Seguros de Responsabilidad Civil? Entonces este artículo puede ser de gran utilidad para ti… Échale un vistazo.

Vídeo: Mejores Seguros de Responsabilidad Civil

Mejores-Seguros-de-Responsabilidad-Civil

Tipos de Seguros de Responsabilidad Civil en México

En la actualidad, los seguros de responsabilidad en México se clasifican en 3 tipos. Estos son:

Seguro de Responsabilidad Civil Profesional

Es una póliza que está incluida dentro de los seguros empresariales y permiten complementar dentro de la protección que ofrecen. Además, se encuentra en la cobertura básica de los planes de seguros que ofertan las aseguradoras del país. Sin embargo, proporcionan una cobertura a pymes y profesionales al recibir reclamos vinculados con negligencia de consumidores o clientes.

Este seguro de responsabilidad civil te protegerá ante los siguientes escenarios:

  • Negligencia.
  • Infracción de derechos de autor.
  • Daños Personales.

Cabe mencionar, que todos los reclamos relacionados con la responsabilidad civil profesional serán indemnizados. Así, te garantizan protección por daños que la empresa causó o por actividades que tenía la responsabilidad de hacer. En la actualidad, este seguro tiene una gran demanda por las empresas que operaran en México.

Seguros de Responsabilidad Civil Empresas (Responsabilidad General)

Tal como su nombre lo establece, es un seguro que solamente protege a empresas y abarca todas las actividades relacionadas con su actividad empresarial. Por eso, suele llamarse como seguro de responsabilidad general.

En este sentido, es un tipo de póliza que tiene como propósito ayudar a tu negocio a protegerse ante cualquier reclamo, ya sea por pago de facturas médicas, lesiones corporales, discapacidad de trabajadores, lesiones por publicidad, entre otros. Además, cuenta con las siguientes coberturas:

  • Daños físicos.
  • Daños a la propiedad.
  • Costos de defensa.
  • Lesión personal y publicitaria.
  • Protección para directivos y administradores ante casos de posible discriminación, acoso, racismo, despidos.

Responsabilidad Civil Personal

Es el último tipo de los seguros de responsabilidad civil, que consiste en las pólizas son contratadas por particulares. Generalmente, están incluidas dentro del seguro de salud, auto u hogar. También, este seguro se subdivide de esta manera:

  1. Responsabilidad Inmobiliaria. En este caso, la póliza forma parte de los seguros de hogar y te protege de los daños ocasionados (a ti y a terceros) dentro de tu casa. De hecho, también te ofrece protección ante accidentes por vivir en una casa de pésimas condiciones.
  2. Responsabilidad Civil Individual y Familiar. Cubre todos los daños ocasionados a ti y a todos los miembros de tu familia que vivan en la casa asegurada en situaciones de: Incendio, huracán, lesiones personales a veces inundaciones.
  3. Responsabilidad Civil Vehicular. Forma parte de las pólizas de auto y cubre las lesiones ocasionadas (a ti y al otro conductor involucrado) ante colisiones en la carretera.

Mejores Seguros de Responsabilidad Civil según Condusef 2023

En este conteo tenemos en cuenta aspectos básicos como coberturas disponibles, beneficios, reclamos, reputación de la aseguradora y más. Nuestro conteo se basa en la puntuación proporcionada por Condusef para el año 2023.

Las aseguradoras mencionadas en este artículo cubren los 3 tipos de seguros de responsabilidad civil que existen en México. Es decir, todas las compañías cuentan con un seguro de responsabilidad civil Profesional, General y Personal.

1. HDI Seguros: Mejor para Responsabilidad Civil General

HDI Seguros es una aseguradora que se ha convertido en las primeras del país. Hoy en día, ofrece el seguro de responsabilidad civil general que cuenta con las siguientes pólizas:

  • Responsabilidad civil para Empresas (General).
  • Responsabilidad Civil Profesional.

Siendo recomendada a HDI Seguros para las pólizas de responsabilidad civil general. Debido a que es de gran ayuda para protegerte ante cualquier accidente o siniestro que cause daños a terceros. Dentro de las coberturas que tiene esta póliza se encuentran las siguientes:

  • Pago de daños económicos y moral a tercero según la actividad que se dedique tu empresa.
  • Protección jurídica, para el pago de fianzas, gastos de liquidación o reclamos realizados por los empleados.
  • Indemnización por daños ocasionados al medio ambiente.

Otras coberturas adicionales:

  • Responsabilidad Civil para Estacionamiento.
  • Responsabilidad Civil por Daños Causados por Explosivos.
  • Responsabilidad Civil Carga y Descarga.

2. ABA Seguros: Mejor Responsabilidad Civil Vehicular

ABA Seguros es una aseguradora pequeña, pero de gran renombre en México por su confiabilidad. Además, ofrece a todos sus clientes varias pólizas de seguro de responsabilidad civil familiar, personal y vehicular. Sin embargo, su fuerte es la última.

Esta cobertura de responsabilidad civil vehicular les brinda a todos los asegurados (Conductores y pasajeros) amparo ante gastos por daños a terceros. Esto implica asesoría jurídica y pago de fianza. Asimismo, tiene cobertura en México, Canadá y Estados Unidos.

Esta póliza incluye indemnización por gastos médicos en caso de que el chofer o los pasajeros requieran asistencia médica por un accidente automovilístico dentro o fuera del horario laboral. Asimismo, protege tanto los vehículos de las empresas y los personales.

Si deseas saber más sobre lo seguros que ofrece ABA Seguros y sus beneficios, te invitamos a visitar su plataforma web.

3. AGI Seguros: mejor póliza de responsabilidad civil general

AGI Seguros se considera dentro de los mejores seguros de responsabilidad civil 2023, ya que ofrece pólizas, donde la empresa paga una indemnización a terceros por daños que ha ocasionado el titular del seguro. Incluso, tiene la posibilidad de personalizar el plan de póliza de acuerdo a los riesgos que están asociados a la actividad de tu empresa.

En este caso, AGI te protegerá por medio de diversas coberturas, entre las cuales podemos mencionar las siguientes:

  • Pago de los perjuicios y el daño moral.
  • Pago por asistencia jurídica al asegurado.
  • Indemnización por accidente laboral.
  • Daños a documentos digitales y expediente de los trabajadores.

También, ofrecen coberturas adicionales que aumentan el nivel de protección y la suma asegurada.

  • Responsabilidad civil acumulada.
  • Responsabilidad civil por demanda en el extranjero.
  • Indemnización por daños ocasionados durante el trabajo ejecutado por el asegurado.
  • Pagos a terceros por daños perjudiciales al medio ambiente.
  • Indemnización por daños ocasionados a vehículos de carga.

Si quieres ampliar esta información, te invitamos a visitar el portal web de AGI Seguros.

4. MAPFRE Seguro: Mejor para Responsabilidad Civil General

MAPFRE Seguro es una empresa aseguradora que es líder en el mercado de seguros en México. Es por eso, que se considera dentro de los 5 mejores seguros de responsabilidad civil del país. Asimismo, ofrece pólizas que abarcan sus diferentes tipos. Entre ellos:

  • Responsabilidad civil para Empresas (General).
  • Seguro de Responsabilidad Civil Vehicular (Personal).
  • Responsabilidad Civil Profesional.

No obstante, MAPFRE se encuentra recomendada para ser contrata para pólizas de responsabilidad civil General y Profesional. Siendo muy valiosa para darle la máxima protección a las Pymes y profesionales con respecto a los daños que puedan ocasionar de manera involuntaria a terceros.

En la actualidad, esta gran póliza cubre lo siguiente:

  • Errores y omisiones de empleados por quienes debes responder legalmente,
  • Accidentes de trabajo.
  • Seguridad Digital, recuperación de datos y robo de identidad.
  • Cubre todos los gastos de rectificación.
  • Defensa jurídica y fianzas.
  • Daños a documentos y expedientes.

También puede abarcar las siguientes coberturas adicionales:

  • Responsabilidad Civil de Productos.
  • Responsabilidad Civil por Inmuebles y Actividades.

¿Quieres conocer más detalles sobre la Responsabilidad Civil para Empresas? Visita la web oficial de MAPFRE México.

5. AXA Seguros: Mejor para Combinar Póliza General y Profesional

AXA puede ser una excelente opción si estás buscando combinar pólizas de responsabilidad civil para ahorrar dinero. Así mismo, este seguro es ideal para médicos, arquitectos e ingenieros. Los beneficios de combinar estas pólizas son:

  • Protección para los profesionales y su equipo humano de trabajo.
  • Pago de gastos por fianzas judiciales, de acuerdo al nivel de protección que contrates.
  • Protección total garantizada porque eres tu quien decide los bienes y actividades que deseas asegurar de acuerdo a tus riesgos y necesidades.

Como puedes ver, AXA Seguros te deja diseñar tu póliza de responsabilidad civil a tu conveniencia. El costo final del seguro se basa en el nicho empresarial al cual perteneces. Finalmente, las coberturas de gasto abarcan lo siguiente:

  • Reputación.
  • Imagen.
  • Redes Sociales.
  • Pérdida de Persona clave y más.

¿Quieres saber más sobe esta póliza y todos los beneficios que ofrecen a sus clientes? Te invitamos a leer nuestra reseña sobre Seguros de Responsabilidad Civil de AXA.

Preguntas Frecuentes

¿Cuánto Cuesta una Póliza de Responsabilidad Civil en México 2023?

El costo de una póliza de responsabilidad civil puede variar dependiendo de varios factores como: Tamaño de una empresa, empleados, mobiliario que debes asegurar, tu profesión, vehículo oficial que vas a proteger y más. Entonces, una póliza de responsabilidad civil (sin importar el tipo) tendrá un precio muy variado según el tipo de cliente.

Ahora bien, los precios varían según la aseguradora. Sin embargo, este tipo de pólizas comienzan en los $1,000 pesos y terminan en los $21,000 pesos anuales. Todo dependerá si tu cobertura es básica o avanzada.

Naturalmente, la póliza de tu seguro estará diseñada para tu negocio en concreto. Esto quiere decir que, no existen dos empresas iguales; así como tampoco dos costos de seguro de responsabilidad profesional idénticos.

Seguidamente, te dejamos un cuadro comparativo con los precios promedio de las Pólizas de Responsabilidad Civil según su tipo:

AseguradoraPóliza de Responsabilidad Civil Personal (Costo Anual)Responsabilidad Civil Profesional (Costo Anual)Póliza de Responsabilidad Civil Empresarial o General

(Costo Anual)

Mapfre México$798$2,400$2,400
GMX Seguros$1,866$1,700$2,025
AXA Seguros$1,638$2,241$2,473
Atlas$1,478$2,128$1,974
Inbursa$1,000$ 2,400$2,400

Como puedes ver, las pólizas de responsabilidad civil pueden dividirse en tres tipos. En función a lo anterior, obtendrás coberturas diferentes con beneficios distintos. Te recomendamos que antes de tomar la decisión final, cotices y compares diferentes opciones de seguros de responsabilidad civil.

¿Cuál es la mejor aseguradora en México?

En el país, existen diferentes compañías de seguros que han sido considerados líder en el mercado. Además, el Condusef en el organismo encargado de evaluar el desempeño de esta aseguradora y el número de quejas que tienen por partes de sus clientes. Es por eso, que en la evaluación realizada en el 2023, encabezan la lista HDI Seguros, ABA Seguros, AGI Seguros, Mapfre Seguros Y AXA Seguros.

¿Qué seguro es responsabilidad civil?

Las empresas pequeñas y grandes deben enfrentarse a los gastos que hacen daños a un tercero, ya que deben ser indemnizados. En este sentido, este seguro les ayudará a asumir la reparación de los prejuicios físicos, materiales y económicos ocasionados.

En este sentido, contar con una póliza de seguridad civil para proteger a tu negocio, te otorgará mayor tranquilidad al momento de efectuar sus obligaciones empresariales. Además, contará con la garantía de poseer un respaldo ante cualquier indemnización. Igualmente, conseguirá asistencia jurídica empresarial ante alguna demanda realizada por tercero.

¡Gracias por llegar hasta el final! Visita nuestra web Cotizator.com y tendrás acceso a nuestras herramientas gratuitas de comparación ¡Te esperamos!

 

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