En esta guía te mostramos nuestro top 5 de los mejores Seguros de Responsabilidad Civil en México para este 2022. Recuerda que, el seguro de responsabilidad civil es realmente útil para empresas porque protege a clientes o trabajadores cuando sufren algún accidente dentro del horario laboral.
Con este artículo conocerás cuáles son los seguros de daños más populares, principales beneficios; qué aseguradoras los ofrecen y cuál es la capacidad de protección de cada uno de ellos.
En México, este seguro es el más reconocido, por lo tanto esta presente casi en todas las pólizas individuales y empresariales. Sigue leyendo y no te pierdas ningún detalle…
Un seguro de responsabilidad civil también se denomina seguro de daños. Es una póliza cuya finalidad es proteger el patrimonio de una persona o empresa cuando esta ocasiona un daño o siniestro. Cuando se trata de un seguro de daños debemos cumplir con lo siguiente:
Actualmente, estas pólizas se dividen en dos grupos que son:
Actualmente, los seguros de responsabilidad civil en México se puede dividir en tres grupos principales.
Más que un seguro, es una póliza que complementa el seguro empresarial. El llamado seguro de responsabilidad civil proporciona cobertura a profesionales y empresas ante reclamos relacionados con negligencia de clientes o consumidores.
Este seguro suele ayudarte ante los siguientes escenarios:
De hecho, todos los reclamos cubiertos o relacionados con una póliza de responsabilidad civil profesional pueden garantizarte protección por daños que causaste y/o por cosas que deberías haber hecho. Actualmente, es el seguro más demandado de toda la República Mexicana.
Como su nombre lo indica, es un seguro exclusivo de empresas y abarca todas las coberturas relacionadas con la protección de tu negocio. También se le conoce como seguro de responsabilidad general.
Es un tipo de póliza que ayuda a tu empresa a protegerse contra reclamos por: Lesiones corporales, pago de facturas médicas, lesiones por publicidad, discapacidad de empleados y mucho más. Actualmente, esta póliza cubre lo siguiente:
Finalmente, la responsabilidad civil Personal se refiere a las pólizas que son emitidas para particulares. Por lo general, forma parte del seguro de hogar o seguro de auto. Actualmente, se subdivide de la siguiente manera:
En este conteo tenemos en cuenta aspectos básicos como coberturas disponibles, beneficios, reclamos, reputación de la aseguradora y más. Nuestro conteo se basa en la puntuación proporcionada por Condusef para el año 2022.
Las aseguradoras mencionadas en este artículo cubren los 3 tipos de seguros de responsabilidad civil que existen en México. Es decir, todas las compañías cuentan con un seguro de responsabilidad civil Profesional, General y Personal.
Aseguradora | Siniestros Pagados para el año 2022 | Puntuación Promedio Condusef |
---|---|---|
Mapfre México | $1,778,000 | 9,5/10 |
GMX Seguros | $3,022,000 | 9,3/10 |
AXA Seguros | $3,542,000 | 9,2/10 |
Atlas | $1,988,000 | 9,0/10 |
Inbursa | $1,755,000 | 8,6/10 |
Importante: Los datos de esta tabla fueron obtenidos gracias a la AMIS (Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros)
MAPFRE es una compañía líder en el mercado de las aseguradoras. Actualmente, ofrece las siguientes pólizas de responsabilidad civil:
En este caso, nosotros recomendamos MAPFRE por su excelente póliza combinada de responsabilidad civil General y Profesional. Es de gran utilidad para proteger a empresas y profesionales casi por cualquier daño (involuntario) que es ocasionado a terceros.
Actualmente, esta gran póliza cubre lo siguiente:
También puede abarcar las siguientes coberturas adicionales:
¿Quieres conocer más detalles sobre la Responsabilidad Civil para Empresas? Visita la web oficial de MAPFRE México.
GMX Seguros ofrece pólizas tanto para responsabilidad civil personal como profesional y general. Sin embargo, ingresó en nuestro conteo por su excelente póliza de Responsabilidad Civil profesional. Y es que, puede personalizar tus pólizas según posibles riesgos asociados a tu profesión.
En este caso, GMX te protegerá por errores u omisiones relacionados a tus servicios profesionales como son:
Ahora bien, esta póliza de GMX está especialmente diseñada para ti si eres:
Conoce más detalles del Seguro de Responsabilidad Civil Profesional visitando la web de GMX Seguros.
AXA puede ser una excelente opción si estás buscando combinar pólizas de responsabilidad civil para ahorrar dinero. Así mismo, este seguro es ideal para médicos, arquitectos e ingenieros. Los beneficios de combinar estas pólizas son:
Como puedes ver, AXA Seguros te deja diseñar tu póliza de responsabilidad civil a tu conveniencia. El costo final del seguro se basa en el nicho empresarial al cual perteneces. Finalmente, las coberturas de gasto abarcan lo siguiente:
Atlas Seguro es una compañía pequeña pero confiable. Cuenta con una amplia variedad de pólizas de seguros empresariales disponibles. Sin embargo, en lo que respecta a la responsabilidad civil, su fuerte está en las pólizas para vehículos.
La cobertura de responsabilidad civil vehicular te ampara cuando el conductor del vehículo asegurado causa daños a terceros (bien sea bienes o personas). Esta póliza forma parte del seguro de auto y tiene un precio bastante accesible.
No importa si el auto es de la empresa, con Atlas Seguros la cobertura está activa incluso cuando utilizas el automóvil fuera del horario laboral.
Aprende un poco más sobre los seguros de auto y sus beneficios visitando la web oficial de Seguros Atlas
Inbursa ofrece las típicas pólizas de responsabilidad civil. Sin embargo, una de ellas destaca por sus atractivos beneficios y es: La póliza de responsabilidad civil para Profesionales Médicos. Este seguro abarca desde las demandas realizadas por pacientes insatisfechos; hasta daños y perjuicios causados por ti a tus pacientes durante tu actividad laboral.
Entre sus principales beneficios se encuentran:
Finalmente, este seguro de responsabilidad civil abarca:
Conoce más detalles sobre el Grupo Financiero Inbursa y todas sus pólizas disponibles en la web oficial.
El costo de una póliza de responsabilidad civil puede variar dependiendo de varios factores como: Tamaño de una empresa, empleados, mobiliario que debes asegurar, tu profesión, vehículo oficial que vas a proteger y más. Entonces, una póliza de responsabilidad civil (sin importar el tipo) tendrá un precio muy variado según el tipo de cliente.
Ahora bien, los precios varían según la aseguradora. Sin embargo, este tipo de pólizas comienzan en los $1.000 pesos y terminan en los $21.000 pesos anuales. Todo dependerá si tu cobertura es básica o avanzada.
Naturalmente, la póliza de tu seguro estará diseñada para tu negocio en concreto. Esto quiere decir que, no existen dos empresas iguales; así como tampoco dos costos de seguro de responsabilidad profesional idénticos.
Seguidamente, te dejamos un cuadro comparativo con los precios promedio de las Pólizas de Responsabilidad Civil según su tipo:
Aseguradora | Póliza de Responsabilidad Civil Personal (Costo Anual) | Responsabilidad Civil Profesional (Costo Anual) | Póliza de Responsabilidad Civil Empresarial o General
(Costo Anual) |
---|---|---|---|
Mapfre México | $798 | $2,400 | $2,400 |
GMX Seguros | $1,866 | $1,700 | $2,025 |
AXA Seguros | $1,638 | $2,241 | $2,473 |
Atlas | $1,478 | $2,128 | $1,974 |
Inbursa | $1,000 | $ 2,400 | $2,400 |
Como puedes ver, las pólizas de responsabilidad civil pueden dividirse en tres tipos. En función a lo anterior, obtendrás coberturas diferentes con beneficios distintos. Te recomendamos que antes de tomar la decisión final, cotices y compares diferentes opciones de seguros de responsabilidad civil.
¡Gracias por llegar hasta el final! Visita nuestra web Cotizator.com y tendrás acceso a nuestras herramientas gratuitas de comparación ¡Te esperamos!