En el presente artículo podrás leer una descripción de los 5 mejores seguros de responsabilidad civil 2023 en México. Sabiendo que el seguro de responsabilidad civil es de gran utilidad para las pyme y emprendimientos, ya que permite proteger a todos los clientes y empleados al momento de ocurrir algún incidente durante el horario laboral.
Además, conocerás cuáles son los planes de seguros para daños a terceros que tienen un gran número de demanda, sus principales beneficios, características y las aseguradoras que brindan este plan de seguro.
En México, esta cobertura es la más recomendada, ya que está presente en la gran mayoría de los planes de pólizas empresariales e individuales. ¡Te invitamos a seguir leyendo!
En la actualidad, los seguros de responsabilidad en México se clasifican en 3 tipos. Estos son:
Es una póliza que está incluida dentro de los seguros empresariales y permiten complementar dentro de la protección que ofrecen. Además, se encuentra en la cobertura básica de los planes de seguros que ofertan las aseguradoras del país. Sin embargo, proporcionan una cobertura a pymes y profesionales al recibir reclamos vinculados con negligencia de consumidores o clientes.
Este seguro de responsabilidad civil te protegerá ante los siguientes escenarios:
Cabe mencionar, que todos los reclamos relacionados con la responsabilidad civil profesional serán indemnizados. Así, te garantizan protección por daños que la empresa causó o por actividades que tenía la responsabilidad de hacer. En la actualidad, este seguro tiene una gran demanda por las empresas que operaran en México.
Tal como su nombre lo establece, es un seguro que solamente protege a empresas y abarca todas las actividades relacionadas con su actividad empresarial. Por eso, suele llamarse como seguro de responsabilidad general.
En este sentido, es un tipo de póliza que tiene como propósito ayudar a tu negocio a protegerse ante cualquier reclamo, ya sea por pago de facturas médicas, lesiones corporales, discapacidad de trabajadores, lesiones por publicidad, entre otros. Además, cuenta con las siguientes coberturas:
Es el último tipo de los seguros de responsabilidad civil, que consiste en las pólizas son contratadas por particulares. Generalmente, están incluidas dentro del seguro de salud, auto u hogar. También, este seguro se subdivide de esta manera:
En este conteo tenemos en cuenta aspectos básicos como coberturas disponibles, beneficios, reclamos, reputación de la aseguradora y más. Nuestro conteo se basa en la puntuación proporcionada por Condusef para el año 2023.
Las aseguradoras mencionadas en este artículo cubren los 3 tipos de seguros de responsabilidad civil que existen en México. Es decir, todas las compañías cuentan con un seguro de responsabilidad civil Profesional, General y Personal.
HDI Seguros es una aseguradora que se ha convertido en las primeras del país. Hoy en día, ofrece el seguro de responsabilidad civil general que cuenta con las siguientes pólizas:
Siendo recomendada a HDI Seguros para las pólizas de responsabilidad civil general. Debido a que es de gran ayuda para protegerte ante cualquier accidente o siniestro que cause daños a terceros. Dentro de las coberturas que tiene esta póliza se encuentran las siguientes:
Otras coberturas adicionales:
ABA Seguros es una aseguradora pequeña, pero de gran renombre en México por su confiabilidad. Además, ofrece a todos sus clientes varias pólizas de seguro de responsabilidad civil familiar, personal y vehicular. Sin embargo, su fuerte es la última.
Esta cobertura de responsabilidad civil vehicular les brinda a todos los asegurados (Conductores y pasajeros) amparo ante gastos por daños a terceros. Esto implica asesoría jurídica y pago de fianza. Asimismo, tiene cobertura en México, Canadá y Estados Unidos.
Esta póliza incluye indemnización por gastos médicos en caso de que el chofer o los pasajeros requieran asistencia médica por un accidente automovilístico dentro o fuera del horario laboral. Asimismo, protege tanto los vehículos de las empresas y los personales.
Si deseas saber más sobre lo seguros que ofrece ABA Seguros y sus beneficios, te invitamos a visitar su plataforma web.
AGI Seguros se considera dentro de los mejores seguros de responsabilidad civil 2023, ya que ofrece pólizas, donde la empresa paga una indemnización a terceros por daños que ha ocasionado el titular del seguro. Incluso, tiene la posibilidad de personalizar el plan de póliza de acuerdo a los riesgos que están asociados a la actividad de tu empresa.
En este caso, AGI te protegerá por medio de diversas coberturas, entre las cuales podemos mencionar las siguientes:
También, ofrecen coberturas adicionales que aumentan el nivel de protección y la suma asegurada.
Si quieres ampliar esta información, te invitamos a visitar el portal web de AGI Seguros.
MAPFRE Seguro es una empresa aseguradora que es líder en el mercado de seguros en México. Es por eso, que se considera dentro de los 5 mejores seguros de responsabilidad civil del país. Asimismo, ofrece pólizas que abarcan sus diferentes tipos. Entre ellos:
No obstante, MAPFRE se encuentra recomendada para ser contrata para pólizas de responsabilidad civil General y Profesional. Siendo muy valiosa para darle la máxima protección a las Pymes y profesionales con respecto a los daños que puedan ocasionar de manera involuntaria a terceros.
En la actualidad, esta gran póliza cubre lo siguiente:
También puede abarcar las siguientes coberturas adicionales:
¿Quieres conocer más detalles sobre la Responsabilidad Civil para Empresas? Visita la web oficial de MAPFRE México.
AXA puede ser una excelente opción si estás buscando combinar pólizas de responsabilidad civil para ahorrar dinero. Así mismo, este seguro es ideal para médicos, arquitectos e ingenieros. Los beneficios de combinar estas pólizas son:
Como puedes ver, AXA Seguros te deja diseñar tu póliza de responsabilidad civil a tu conveniencia. El costo final del seguro se basa en el nicho empresarial al cual perteneces. Finalmente, las coberturas de gasto abarcan lo siguiente:
¿Quieres saber más sobe esta póliza y todos los beneficios que ofrecen a sus clientes? Te invitamos a leer nuestra reseña sobre Seguros de Responsabilidad Civil de AXA.
El costo de una póliza de responsabilidad civil puede variar dependiendo de varios factores como: Tamaño de una empresa, empleados, mobiliario que debes asegurar, tu profesión, vehículo oficial que vas a proteger y más. Entonces, una póliza de responsabilidad civil (sin importar el tipo) tendrá un precio muy variado según el tipo de cliente.
Ahora bien, los precios varían según la aseguradora. Sin embargo, este tipo de pólizas comienzan en los $1,000 pesos y terminan en los $21,000 pesos anuales. Todo dependerá si tu cobertura es básica o avanzada.
Naturalmente, la póliza de tu seguro estará diseñada para tu negocio en concreto. Esto quiere decir que, no existen dos empresas iguales; así como tampoco dos costos de seguro de responsabilidad profesional idénticos.
Seguidamente, te dejamos un cuadro comparativo con los precios promedio de las Pólizas de Responsabilidad Civil según su tipo:
| Aseguradora | Póliza de Responsabilidad Civil Personal (Costo Anual) | Responsabilidad Civil Profesional (Costo Anual) | Póliza de Responsabilidad Civil Empresarial o General
(Costo Anual) |
|---|---|---|---|
| Mapfre México | $798 | $2,400 | $2,400 |
| GMX Seguros | $1,866 | $1,700 | $2,025 |
| AXA Seguros | $1,638 | $2,241 | $2,473 |
| Atlas | $1,478 | $2,128 | $1,974 |
| Inbursa | $1,000 | $ 2,400 | $2,400 |
Como puedes ver, las pólizas de responsabilidad civil pueden dividirse en tres tipos. En función a lo anterior, obtendrás coberturas diferentes con beneficios distintos. Te recomendamos que antes de tomar la decisión final, cotices y compares diferentes opciones de seguros de responsabilidad civil.
En el país, existen diferentes compañías de seguros que han sido considerados líder en el mercado. Además, el Condusef en el organismo encargado de evaluar el desempeño de esta aseguradora y el número de quejas que tienen por partes de sus clientes. Es por eso, que en la evaluación realizada en el 2023, encabezan la lista HDI Seguros, ABA Seguros, AGI Seguros, Mapfre Seguros Y AXA Seguros.
Las empresas pequeñas y grandes deben enfrentarse a los gastos que hacen daños a un tercero, ya que deben ser indemnizados. En este sentido, este seguro les ayudará a asumir la reparación de los prejuicios físicos, materiales y económicos ocasionados.
En este sentido, contar con una póliza de seguridad civil para proteger a tu negocio, te otorgará mayor tranquilidad al momento de efectuar sus obligaciones empresariales. Además, contará con la garantía de poseer un respaldo ante cualquier indemnización. Igualmente, conseguirá asistencia jurídica empresarial ante alguna demanda realizada por tercero.
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