Los Mejores Préstamos para Emprendedores en México

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Los mejores préstamos para emprendedores en México suelen ser emitidos por instituciones de desarrollo social impulsadas por el Gobierno. Aunque, también es posible encontrar algunas buenas opciones emitidas por bancos y prestamistas de confianza.

Actualmente, existen diferentes créditos para emprendedores en el mercado, con características específicas y muy distintas. Sin embargo, lo ideal es que elijas préstamos para emprendedores que se adapten a tu realidad.

📈 Por lo tanto, cuando se trata de solicitar un préstamo, es de suma importancia cubrir las necesidades iniciales de bienes de equipo así como conseguir capital suficiente para hacer frente a los pagos y a los posibles problemas al iniciar un negocio.

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Requisitos para conseguir los Mejores Préstamos para Emprendedores

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Aunque cada prestamista puede solicitar sus propios requisitos para emitir préstamos a los emprendedores, existen algunos que nunca cambian. Veamos cuáles son:

  • Tener más de 18 años.
  • Justificar tu edad con una Identificación Oficial o documento de identidad en vigor.
  • Asegúrate de tener en regla los documentos de tu empresa.
  • Prepara el RFC de tu empresa, así como el Acta Constitutiva, dado de alta ante el SAT.
  • Elabora un proyecto de negocio.
  • Cuenta corriente activa donde puedas ingresar el dinero.
  • Justificante de ingresos, últimos tres meses con ingresos superiores a los $5,000 pesos mensuales.
  • Si eres autónomo, deberás demostrar cuánto ganas al mes a través de una declaración de ingresos.
  • Declaración de renta o cualquier justificante de ingresos de la compañía.
  • Fotocopia de recibo de pago a empleados o deudas pagadas.
  • Propiedades que puedan funcionar como aval (no limitativo).
  • No puedes estar en buró de crédito con deudas pendientes.
  • Comprobante de domicilio.
  • Solicitud de crédito firmada y sellada por la entidad financiera.

🚨 Importante: Recuerda que, estamos ante requisitos generales. Por lo tanto, pueden cambiar considerablemente según el prestamista que elijas para emitir tu crédito. Consulta sobre sus requisitos antes de confirmar tu solicitud de préstamo.

Lista de los Mejores Préstamos para Emprendedores en México 2023

Mejores Préstamos Emprendedores

A continuación, te dejamos con opciones de crédito para emprendedores que siguen vigentes en este 2023 y que cuentan con una excelente reputación. Veamos:

  1. FONDESO. También conocido como Fondo de Desarrollo Social, cuenta con al menos 8 tipos de financiamiento a los que puedes aplicar. Tiene créditos especialmente desarrollados para micro, pequeñas y medianas empresas.
  2. NAFIN. Conocida también como Nacional Financial es otra institución que ofrece este tipo de créditos a través de 8 programas para apoyar a PyMES. Veamos algunos de ellos son:
    • Impulso NAFIN + Estados.
    • Financiamiento Empresarial.
    • Micro y Pequeñas Empresa Transportista.
    • Fábrica de Crédito NAFIN.
    • Mujeres RIF – Crezcamos Juntas.
    • Fianzas para PyMES.
  3. Crédito Negocios Banamex. Cuenta con tres modalidades que son: Préstamo a plazos, línea de crédito revolvente y un híbrido que abarca lo mejor de los dos planes anteriores. Para solicitar estos créditos tu empresa debe tener al menos 4 años operando, además, debes darte de alta en Hacienda. El CAT promedio varían entre 16% y 22%, según solvencia.
  4. Banorte Crédito PyMES. Tiene 6 créditos creados especialmente para micro, pequeñas y medianas empresas. Con Banorte puedes solicitar desde  30 mil a los 24 millones de pesos, según el plan de financiamiento que elijas. Sus planes son:
    • Crediactivo Cuenta Corriente.
    • Microapoyo.
    • Crediactivo Simple.
    • Tu Crédito en Línea.
    • Crédito Empuje Negocios.
    • Crédito Negocios y Empresas.
  5. Créditos BBVA. Los créditos para emprendedores del BBVA están disponibles tanto en moneda nacional como en dólares americanos (USD). Algunos de ellos ofrecen tasa fija de interés y puedes solicitar hasta 15 millones de pesos. Actualmente, se ofrecen al menos 4 programas de financiamiento para PyMES.

🚨 A considerar: En esta lista, únicamente tomamos en cuenta los créditos para emprendedores que son emitidos por Instituciones públicas o bancos con una reputación garantizada. Sin embargo, puede que también encuentres créditos para empresas con prestamistas privados o los llamados “Fintech” (prestamistas digitales).

Otros Préstamos para Emprendedores

Seguidamente, te dejamos con otras opciones de financiamiento para emprendedores que también son seguras y confiables. Veamos:

  • Banco Azteca. Con este banco puedes solicitar desde 12 mil a los 300 mil pesos, aunque, si eres cliente nuevo, únicamente podrás solicitar hasta 150 mil. El CAT promedio que maneja Banco Azteca es de 71%. Sus requisitos de aprobación son bastante estrictos, pero vale la pena mirarlos de cerca.
  • SantanderSantander ofrece hasta 36 meses de financiamiento para capital de trabajo y 60 meses para activos fijos. Sus requisitos suelen abarcar declaraciones fiscales, aval, estados financieros, estados de cuenta y más. Suele cobrar diversas comisiones como un 2% de apertura, 2% de gastos administrativos un CAT anual del 23%. Puedes solicitar este crédito 100% en línea.
  • Compartamos Banco. Este banco ofrece un programa llamado “Crédito Comerciante” donde se otorga desde 6 mil a 60 mil pesos en financiamiento. Puedes pedir un crédito adicional sin comisión de apertura ni gastos de administración. El CAT anual promedio es de 93.2%.

Actualizaciones Lista de Mejores Préstamos para Emprendedores

La lista de los mejores préstamos para emprendedores en México se actualiza periódicamente, dependiendo de lo que señalen algunos indicadores financieros y los propios usuarios de la página Cotizator.

Comparte tus propias experiencias con los préstamos de este y otros tipos en las páginas correspondientes de Cotizator.com.

¿Cómo saber que Préstamo para Emprendedores me conviene?

Dependerá de las necesidades específicas de tu empresa, además de las condiciones financieras en las que se encuentre. Sin embargo, para nosotros, el mejor préstamo para emprendedores es aquel cuyo CAT o tasa de interés anual es relativamente bajo, además, también es ideal encontrar un préstamo con flexibilidad en los plazos de pago y sin penalización por pago adelantado.

Para saber cuál crédito para PyMES es el mejor para ti, compara los siguientes factores:

  • Tasa de interés anual.
  • Plazos de pago.
  • Límite de monto a solicitar.
  • Costos por comisión, apertura de cuenta o gastos relacionados con el crédito.
  • Garantías (garantías inmobiliarias o de bienes de la empresa).

💰 TIP: Revisa la contabilidad de tu empresa antes de solicitar cualquier crédito. De esta manera, podrás saber que esperar en cuanto a comisiones e intereses.

¿Es difícil Obtener los Mejores Préstamos para Emprendedores?

No existe una respuesta exacta para esta interrogante. Pues, la aprobación de los préstamos para emprendedores dependerá de cada caso en particular. Además, también interfieren factores como tipo de financiamiento, perfil crediticio de los solicitantes y muchas variables más.

Nuestro consejo es que no te preocupes si debes aportar mucha documentación, es normal, y este punto alargará el proceso. Sin embargo, es inevitable. Si eres autónomo, joven o estás emprendiendo por primera vez es normal que comprueben tu perfil con más cuidado.

‍💼 En muchas ocasiones, el problema surge porque no puedes demostrar como cobras tus facturas, cuando esto sucede, el banco duda sobre tu capacidad de devolución y el tiempo de espera se alarga. Por último, puede que sea imprescindible aportar un aval como garantía de pago.

💰 Tómate tu tiempo antes de elegir el mejor préstamo para ti, considera tus opciones, cotiza y compara con diversos prestamista.

📈 Recuerda que, ¡Estamos aquí para ayudarte! Nuestro cotizador de seguro para empresas o PYMES está siempre a tu disposición ¡Te esperamos!

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