¿Estás pensando en adquirir una casa o departamento? Esta guía puede ayudarte porque te mostraremos nuestro top 5 de los mejores créditos hipotecarios del 2022. Si te quedas hasta el final, te ayudaremos a conocer los prestamistas con la mejor oferta del momento, tasas, comisiones, plazos y sus respectivos requisitos de aprobación…
En primer lugar, Condusefes la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. Y cada año, se encarga desupervisar a todas las instituciones financieras con licencia para operar en México. Por lo tanto, gracias a Condusef podemos conocer cuáles son los mejores prestamistas del momento.
Nuestro análisis se basa en los datos proporcionados por Condusef más algunos criterios clave de evaluación como son:
CAT (Costo Anual Total). Te ayudará a conocer el costo total de tu financiamiento.
Tasa de Interés. Puede variar según el plazo de pago, el monto y el tipo de hipoteca.
Plazos de Pago. Es importante revisar el acuerdo y plazos de pago disponibles.
Comisiones. Comprueba el contrato si quieres conocer todas las comisiones que trae tu préstamo.
Enganche. Pago mínimo que debes cubrir y hace las veces de abono al pago de la vivienda.
Monto a financiar. El resto del dinero que te falta para pagar después del enganche.
Teniendo en cuenta todo lo anterior, nuestro top 5 (sin ningún orden en específico) de los mejores créditos hipotecarios del 2022 queda establecido de la siguiente manera:
A continuación, encontrarás de manera detallada las consideraciones que utilizamos para establecer cuáles son los mejores créditos hipotecarios del 2022.
Según Tasa de Interés
En este caso, comenzamos con el banco que ofrece la “tasa de interés más baja” y en función a esto formamos nuestro cuadro comparativo.
Banco
Tasa de Interés Anual
Tipo de Hipoteca
ScotiaBank
7,40%
Hipoteca 7 x 5
HSBC
7,45%
Hipoteca Premier
Banorte
7,50%
Hipoteca Fuerte
Santander
7,75%
Hipoteca Plus
BBVA
7,85%
Hipoteca Fija BBVA
Importante: Todas las hipotecas mencionadas en el cuadro son productos a tasa fija (siendo los más comunes en el mercado mexicano).
Según CAT calculado sin IVA y a un plazo de 10 años
En este caso, los mejores créditos hipotecarios se encuentran agrupados según el costo total anual del préstamo…
Banco
CAT Anual sin IVA
Tipo de Hipoteca
HSBC
8,88%
Hipoteca Premier
Banorte
9,35%
Hipoteca Fuerte
Santander
9,65%
Hipoteca Plus
ScotiaBank
10,12%
Hipoteca 7 x 5
BBVA
12,50%
Hipoteca Fija BBVA
Según la Suma Total de Mensualidades
Para el siguiente cuadro comparativo, tenemos en cuenta un ejemplo de crédito de $1 millón de pesos; a un plazo de 15 años, enganche del 10% y con el financiamiento más bajo que ofrece cada banco.
Banco
Suma de Mensualidades
Tipo de Hipoteca
ScotiaBank
$1.848.547
Hipoteca 7 x 5
Banorte
$1.876.913
Hipoteca Fuerte
Santander
$1.930.069
Hipoteca Plus
HSBC
$2.060.099
Hipoteca Premier
BBVA
$2.092.624
Hipoteca Fija BBVA
Hipoteca 7 x 5 ScotiaBank: Mejor Tasa de Interés
ScotiaBank ofrece equilibrio, y este factor es muy importante cuando se trata de créditos hipotecarios. Puede ser la opción “más segura” para ti buscas un prestamista con una tasa de interés decente y acorde al préstamo que ofrece. Entre las características más destacables de sus préstamos hipotecarios se encuentran:
CAT promedio del 10,12% antes del IVA.
Tasa de interés anual entre 7,40% y 10,50% según tu solvencia y tipo de crédito.
Pagos anticipados sin penalización.
Cuentas con un simulador de crédito a tu disposición.
La tasa de interés es fija y puede bajar mediante el pago puntual de las mensualidades.
Posibilidad de deducir a través de (impuestos fiscales) los intereses reales.
Requisitos de Aprobación
Tener al menos 25 años.
Comprobante de ingreso mínimo mensual de $10.000 pesos.
Últimos 3 recibos de nómina en caso de ser empleado asalariado.
Referencia bancaria positiva (al menos 2).
Comprobante de domicilio.
Estados de cuenta bancarios de los últimos 6 meses en caso de ser trabajador independiente.
Hipoteca Premier HSBC: Mejor CAT sin IVA
HSBC ofrece también una tasa de interés decente. Sin embargo, el costo total anual (CAT) de sus préstamos es la característica que más destaca de este prestamista. Con HSBC, también podrás mantener una tasa de interés y pagos mensuales fijos durante toda la vida del crédito.
Entre sus características y beneficios tenemos:
CAT total del 8,88% antes de IVA.
Tasa de interés entre 7,45 y 6,65% según tu solvencia.
Comisión por apertura del 1% sobre el monto del crédito.
Sin penalización por pagos anticipados.
Ofrece plazos de 5, 10, 15 y 20 años.
Puedes reducir intereses de impuestos (según tu solvencia).
Requisitos de Aprobación
Al menos 25 años de edad.
Antigüedad laboral mínima de 6 meses (para trabajador independiente).
Comprobante de ingreso mínimo mensual de $8.000 pesos (para cliente nómina).
2 referencias bancarias positivas.
Identificación oficial vigente con fotografía.
Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses de antigüedad.
Hipoteca Fuerte Banorte: Mejor para 100% del Financiamiento
Con esta hipoteca podrás alcanzar hasta el 100% de tu financiamiento. Aunque, deberás tener el crédito Cofinavit para tener acceso a esta opción. Entre sus principales beneficios y características se encuentran:
CAT total del 9,35% antes del IVA.
Tasa de interés anual fija desde 7,50% hasta 10,50%.
Cuentas con la opción de elegir el destino de tu crédito.
El financiamiento está disponible tanto para una vivienda nueva como usada; además de alguna remodelación, construcción o mejora de hipoteca.
Realiza pagos anticipados sin penalización.
Planes especiales de financiamiento para mujeres; Banorte puede reducir tu pago hasta por un 30% de tu mensualidad durante cuatro meses en caso de matrimonio, nacimiento o adopción de un hijo.
Requisitos de Aprobación
Tener entre 20 y 69 años de edad.
Antigüedad mínima 2 años en el empleo actual.
Ser persona física sin ningún tipo de actividad empresarial.
Historial de crédito positivo en el Buró de Crédito.
Ingresos promedio de dos veces el pago mensual de la hipoteca.
Hipoteca Plus Santander: Mejor para Cliente Santander
Hipoteca Plus de Santander se caracteriza por ser un programa por fidelidad, es decir, premia a sus usuarios por el uso de sus productos financieros. Es decir, podrás reducir tu tasa de interéscuando:
Tienes una nómina asociada a cuenta de cheques.
Haces depósitos o transferencias.
Utilizas una o más tarjetas de crédito.
Tienes un seguro Santander, y más.
Como puedes ver, las posibilidades son casi infinitas cuando eres cliente Santander.
Entre los principales beneficios y características de este préstamo tenemos:
CAT promedio del 9,65% (sin IVA).
Tasa de interés anual fija desde 7,75%.
Clientes pueden inscribir hasta 10 créditos hipotecarios al programa de fidelidad.
Solo participan hipotecas con esquema de pagos fijos.
Seguro de daños disponible con tu crédito hipotecario.
Requisitos de Aprobación
Tener al menos 25 años.
Ser cliente Santander.
Previo a la inscripción a Hipoteca Plus, deberás contratar una o más pólizas por el monto mínimo requerido en cada plan.
Comprobante de Ingresos acorde al tipo de crédito que solicitas.
Buen historial de crédito.
Hipoteca Fija BBVA: Mejor para Créditos Pequeños
Finalmente, tenemos la hipoteca fija de BBVA ofreciendo hasta un 90% de financiamiento por montos mínimos desde $50.000 pesos. Esta puede ser una buena hipoteca para ti si buscas préstamos pequeños para comprar una casa usada o comenzar alguna remodelación específica.
Entre sus principales beneficios y características se encuentran:
CAT promedio del 12,50% (sin IVA).
Tasa de interés anual fija desde 7,85%.
Los intereses reales son deducibles de impuestos.
Plazos de 5,10,15 y 20 años respectivamente.
Pagos anticipados sin penalizaciones.
Hasta 90% del financiamiento en la casa que desees.
Vinculación del crédito con apoyo Infonavit o Fovissste.
Requisitos de Aprobación
Tener más de 25 años.
Buen historial de crédito.
Antigüedad laboral mínima de 6 meses a 1 año.
Contar con Seguro de Vida y Seguro de Daños al Inmueble.
Identificación oficial vigente (INE, pasaporte, cartilla militar o cédula profesional).
Ya conoces los mejores créditos hipotecarios del 2022. Ahora bien, teniendo en cuenta todo nuestro análisis anterior, podemos decirte que: ScotiaBank ocupa el primer lugar de nuestro ranking. Siendo el banco que agrupa los intereses y comisiones más aceptable.
Sin embargo, las hipotecas de Banorte o Santander también son una buena idea en caso de que estés buscando una segunda opción con un CAT decente. En resumen, el hecho de seleccionar el mejor crédito hipotecario dependerá exclusivamente de tus posibilidades financieras.
Es importante que evalúes todos los criterios que te mencionamos en este artículo. Presta especial atención a la tasa de interés, CAT total, plazos de pago y posibles comisiones ocultas. Mientras más comparaciones hagas, mayor será la probabilidad de que encuentres una buena oferta para ti.
¡Gracias por llegar hasta el final de la guía! Visita nuestra web Cotizator.com y encuentra más información sobre este y otros productos financieros…
